რა თანხას ზოგავთ დაზღვევის შეძენის გზით?

სადაზღვევო კომპანიები დაზოგე მომხმარებლები 47,90 ევრო ყველა ევროსთვის, რომელსაც ისინი გამოყოფენ თაღლითობის შესაძლო შემთხვევების გამოსაძიებლად. ეს არის დასკვნის ერთ-ერთი დასკვნა. ესპანური სადაზღვევო თაღლითობები. 2018 წელი, რომელიც ახლახან გამოქვეყნდა თანამშრომლობის გამოძიება სადაზღვევო სუბიექტებს შორის (ICEA). კვლევა ჩატარდა 41 სადაზღვევო კომპანიის მიერ გაგზავნილი ინფორმაციით. ამ სუბიექტებმა, რომლებსაც 52% აქვთ საბაზრო წილი, გასულ წელს 175.777 თაღლითობის მცდელობა დააფიქსირეს, 20 საათში.

ეს მაჩვენებელი არ შეესაბამება თაღლითობის საერთო რაოდენობა ეს მოხდა ესპანეთში 2018 წელს, მაგრამ მკაცრად, ვინც კვლევის მონაწილეებმა განაცხადეს ICEA- სთვის. თუმცა, მისი მაღალი წარმომადგენლობა საშუალებას გვაძლევს სხვადასხვა დასკვნები მივიღოთ ამ ფენომენის შესახებ ქვეყანაში. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ სადაზღვევო თაღლითობები არის დანაშაული, რომელიც ზიანს აყენებს მთლიან საზოგადოებას.

კვლევის შედეგად ნათლად ჩანს, რომ სადაზღვევო კომპანია ხალხის პრობლემებს წყვეტს მათი მომხმარებლის მიერ გადახდილი თანხით. ამიტომ, როდესაც თაღლითი არასათანადო ან გაზვიადებულ პრეტენზიას წამოყენებს, ის რასაც აკეთებს არის დანარჩენი პატიოსანი დამზღვევის ხარჯზე თავის გამდიდრება. დადგენილია, რომ 2011 წლიდან 2017 წლამდე მცირე თაღლითობებს ხდებოდა არსებობა. ეს დინამიკა აღნიშნავდა არაპროფესიონალური თაღლითობის მცდელობების ზრდას. მაგრამ 2018 წელს სტაბილურია წვრილმანი თაღლითობები. ამჟამად, გამოვლენილი მოტყუების მცდელობების მესამედზე მეტს (36,2%) 500 ევროზე ნაკლები თანხა ჰქონდა, ხოლო დანარჩენი ორი მესამედი (63,8%) უფრო მაღალი თანხების გადახდას ითვალისწინებდა.

თაღლითობები, რომლებიც შეიძლება იყოს დაზღვევაში

ICEA– ს მონაცემები გვიჩვენებს, თუ როგორ ა გამოვლენილი თაღლითობის შემთხვევების 62,8% მოცემულია ავტომობილის დაზღვევაში. ამ ფილიალის უპირატესობა განპირობებულია მისი მაღალი არსებობით. გასაკვირი არ არის, რომ სავალდებულოა ავტომობილების დაზღვევით მიმოქცევა. სხვადასხვა ხაზები მოიცავს თაღლითობის მცდელობების კიდევ 30,3% -ს. ამ კატეგორიაში მოცემულია სახლის, ბიზნესის, საზოგადოების, მცირე და საშუალო ბიზნესის და სამოქალაქო პასუხისმგებლობის პოლიტიკა. თაღლითობის მცდელობის კიდევ 5,8% ხდება სიცოცხლის, ავარიის და ჯანმრთელობის ხაზებში. ანუ პირადი დაზღვევის ე.წ. პირიქით, დარჩენილი 1,2% ბიზნესის სხვა მიმართულებებს შეესაბამება.

მეორეს მხრივ, კვლევამ ასევე აჩვენა, რომ საშუალო ინვესტიცია, რომელიც მზღვეველის მიერ განხორციელდა თაღლითობის გამოძიებაში, 247,90 ევროს შეადგენს. ამასთან, ეს პუნქტი გარკვეულწილად განსხვავდება ბიზნესის ერთი რიგიდან მეორეში. ჩართულია პირადი დაზღვევა (ცხოვრება, ჯანმრთელობა, სახლი და ა.შ.) საშუალო ხარჯი 591,10 ევროა. იმავდროულად, მანქანის დაზღვევაში ის 379,50 ევროს შეადგენს. ქონების დაზღვევისა და სამოქალაქო პასუხისმგებლობის თაღლითობის მცდელობის გამოძიება გულისხმობს 153,80 ევროს ინვესტიციას. დაბოლოს, ჰეტეროგენულ კატეგორიაში "სხვა ხაზები" ეს საქონელი 475,90 ევროს შეადგენს.

ჩადებული ფულის დაბრუნება

საშუალო შემოსავალი თითო კვლევაზე, როგორც ეს მითითებულია სადაზღვევო სექტორის შესახებ ამ ინფორმაციის დასაწყისში, ინვესტირებული ევროსთვის 47,90 ევროა. მაგრამ აქაც არსებობს ვარიაციები, რაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ტიპის თაღლითობის ანალიზი ხდება. მიუხედავად იმისა, რომ პირადი დაზღვევის დროს 181,60 ევროს გადახდა ერიდება კვლევისთვის დახარჯულ თითოეულ ევროს, "სხვების" კატეგორიაში ეს თანხა მნიშვნელოვნად დაბალია: 38 ევრო.

მეორეს მხრივ, თაღლითობის ტიპი, რომელიც ხორციელდება, ასევე განსხვავდება დაზღვევის ტიპის მიხედვით. ავტომობილებშიმაგალითად, არაპროპორციული პრეტენზიები თაღლითობის ყველაზე გავრცელებული სახეობაა. კერძოდ, ეს მოხდა გაანალიზებული თაღლითობების 37,4% -ში. ადრე არსებული დაზიანებების ან დაზიანების დამალვა მნიშვნელოვნებას მიჰყვება. ეს ხდება ანალიზირებული შემთხვევების კიდევ 19,4% -ში. ძალიან მნიშვნელოვანი ნაწილია, რაც გავლენას ახდენს ესპანეთის ეკონომიკის ამ მნიშვნელოვან დარგში არსებულ კომპანიებზე. ისევე, როგორც მომხმარებლებს, რომლებიც ამ კლასის პროდუქტებს აფორმებენ თავიანთი ცხოვრების ან ზოგიერთი მატერიალური საქონლის დაზღვევის მიზნით.

დაზღვევის კლასები

სხვადასხვა პოლისებს შორის არის კატეგორია, რომელიც მოიცავს მრავალ საშიშ დაზღვევას, ყველაზე ხშირად იმიტირებული პრეტენზიებია (28,2%). ამასობაში, პირადი დაზღვევის თაღლითობის მცდელობები (სიცოცხლე, უბედური შემთხვევა ან ჯანმრთელობა) ხშირად მალავს ადრე არსებულ დაზიანებებს ან ზიანს. ეს არის ამ კატეგორიის თაღლითობის შემთხვევების 51,9% -ში. "სხვების" კატეგორიაში გამოირჩევა ადრე არსებული ზიანის (26,7%) და არაპროპორციული მოთხოვნების (25,1%) დაფარვა.

ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს არის ძალიან დინამიური სექტორი, რომელშიც პრაქტიკულად ყველაფრის დაზღვევაა შესაძლებელი. სახლის შინაარსიდან შინაურ ცხოველებამდე რომ ამ სადაზღვევო პროდუქტის მფლობელებს აქვთ. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენს რეალურ საჭიროებებზე და თითოეულ შემთხვევაში ეს იქნება განსხვავებული. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ისეთი შინამეურნეობებიც, რომლებსაც არ აქვთ კონტრაქტი გაფორმებული წესით, ფიქრობენ, რომ უახლოეს წლებში ფულს ზოგავენ. სხვა ტექნიკური მოსაზრებების მიღმა, რომლებიც დაკავშირებულია თავად პროდუქტთან. ჩვევა, რომელიც ბოლო წლებში იცვლება ესპანეთის ოჯახების კულტურის შეცვლის შედეგად.

თვითდასაქმებული მუშაკების დაზღვევა

ბოლო წლების ერთ-ერთი ყველაზე დიდი სიახლეა თვითდასაქმებული მუშაკების დაზღვევის გამოჩენა ან უკეთ ცნობილი, როგორც თვითდასაქმებული. განსაკუთრებული სისუსტის გამო, რომელშიც ეს ადამიანები აღმოჩნდნენ და რომ გარკვეულწილად მათ სჭირდებათ დამატებითი სადაზღვევო პროდუქტი, რომელსაც მათი დაცვა შეუძლია ცხოვრების გარკვეულ პერიოდებში. იმდენად, რამდენადაც ბევრ საკრედიტო ბარათს აქვს ამ მახასიათებლების დაზღვევა, თუმცა ყოველთვიური გადასახადის გადახდის შემთხვევაში მერყეობს 10-დან 30 ევრომდე. ძალიან რთულ სიტუაციებში ყოფნა, ვინაიდან მათ თავად ბანკები აწესებენ მომხმარებლების თანხმობის გარეშე.

ნებისმიერ შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობთ თვითდასაქმებულთა უბედური შემთხვევის დაზღვევას, რაც მოიცავს ორ დაზღვევას, როგორც წინა წინადადებაში, ეს არის უბედური შემთხვევა და დაავადება. იგი მოიცავს აბსოლუტური პროფესიული უნარშეზღუდულობის, ნებისმიერი პროფესიული საქმიანობის დაფარვას 60.000 ევრომდე, ამასთან, 8 თვის ყოველთვიური შემოსავალი, 3% წლიური გადაფასებით, დაახლოებით 20.000 XNUMX ევროს მიღწევამდე. მეორეს მხრივ, სხვა სადაზღვევო კომპანიებმა გადაწყვიტეს განავითარონ ეს სპეციფიკური პროდუქტები, ამ შემთხვევაში ამ პროფესიონალური სეგმენტის უბედური შემთხვევის დაზღვევის გზით. რომელშიც შემთხვევით დაიღუპა მუდმივი და დროებითი შეზღუდული შესაძლებლობები ან სრული ან აბსოლუტური ინვალიდობა. ამ წინადადების მთავარი წვლილი არის ის, რომ კაპიტალის ოდენობის არჩევა თავად მესაკუთრეს შეუძლია.

არასავალდებულო დაფარვა

ნებისმიერ შემთხვევაში, თვითდასაქმებულთა დაზღვევის ამ კლასში შეიძლება დაინიშნოს არასავალდებულო დაფარვა, რაც მათ დაეხმარება თავის დაცვაში ამიერიდან. ამ თვალსაზრისით, თვითდასაქმებულ მუშაკებს შეუძლიათ პირობითად დაფარონ ე.წ. შვებულების დაზღვევა, შემდეგი პირობებით:

ჰოსპიტალიზაცია ნებისმიერი მიზეზით: ამ დაფარვისთვის პოლისის მფლობელი მიიღებს დამატებით თანხას, თუ ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის შემთხვევაში, იგი საავადმყოფოში შეიყვანება მინიმუმ 24 საათის განმავლობაში.

საქმიანობის შეწყვეტა: თუ დაზღვეული ადამიანი თვითდასაქმებულია და წვლილს შეიტანს თვითდასაქმებული სოციალური დაცვის, ურთიერთდახმარების, მონტეპიოს ან მსგავსი დაწესებულების მიერ, როგორც კანონით განსაზღვრულია, მათ გარანტირებული აქვთ ყოველთვიური კომპენსაცია მათი საქმიანობის უნებლიე შეწყვეტისთვის.

გადახდის დაცვა

ეს უკანასკნელი ერთ-ერთი ვარიანტია, რომელიც შემუშავებულია სადაზღვევო კომპანიების შიშის გამო, რომ მათი კლიენტები ვერ შეძლებენ აიღონ თავიანთი ყოველთვიური გადასახადი შემოსავლის შემცირება ან უბრალოდ იმიტომ, რომ ისინი არ ახორციელებენ რაიმე პროფესიულ ან კომერციულ საქმიანობას. ეს გახშირდა ეკონომიკური კრიზისის შემდეგ, 2007 წლიდან 2012 წლამდე. და ამან განაპირობა თვითდასაქმებული მშრომელების განსაკუთრებული გაშუქება.

ნებისმიერ შემთხვევაში, ამ კლასის პოლიტიკის სარგებლიანობა მოცემულია მაშინ, როდესაც მას ხელს აწერს დაინტერესებული მხარე. და არა მაშინ, როდესაც იგი დაწესებულია სხვა საბანკო პროდუქტების ოფიციალური გზით. მაგალითად, საკრედიტო და სადებეტო ბარათების ან რაიმე სახის დაფინანსების კონკრეტულ შემთხვევებში. სადაც ეს შეიძლება იყოს ოპერაცია არ არის ძალიან მომგებიანი მცირე და საშუალო ინვესტორების ინტერესებისთვის. იმ დონემდე, რომ ეს შეიძლება იყოს რომელიმე მხარის მიერ დაწესებული ქმედება, რომელიც ქმნის ამ პროცესს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს მნიშვნელოვან ხარჯებს მოიცავს, რაც სადაზღვევო კომპანიების მოლოდინს აღემატება.

მეორე მხრივ, არ შეგვიძლია დავივიწყოთ, რომ დაზღვევის დაქირავება ნიშნავს მნიშვნელოვან დანაზოგებს ნებისმიერი ინციდენტის შემთხვევაში, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას ნებისმიერ დროს და ნებისმიერ სიტუაციაში. ზოგიერთ შემთხვევაში, ძალიან მნიშვნელოვანი თანხებით, როგორც ეს ხდება სახლის დაზღვევის გარკვეული სიხშირით. იმ დონემდე, რომ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ გარკვეული სამუშაოების გადასახადი სახლში, რაც საბოლოოდ არის ყველაფერში. იმ დონემდე, რომ ეს შეიძლება იყოს რომელიმე მხარის მიერ დაწესებული ქმედება, რომელიც ქმნის ამ პროცესს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს მნიშვნელოვან ხარჯებს მოიცავს, რაც სადაზღვევო კომპანიების მოლოდინს აღემატება.