ნაბიჯები სახლის შესაძენად

სახლის შეძენა იმდენად მნიშვნელოვანი ოპერაციაა, რომ ვეღარ შეძლებთ იმპროვიზაციის ხელში რაიმე სივრცის დატოვებას. თუ არა, ეს იქნება ა პროცესი, რომელიც დიდ დაგეგმვას მოითხოვს და ერთგულების გარკვეული ხარისხი. იმ დონემდე, რომ თუ მისი რომელიმე ეტაპი არ გესმით, თქვენ სხვა გზა არ დარჩებათ, თუ არა მოითხოვოთ პროფესიონალი მომსახურება, რომელიც დაეხმარება მის მენეჯმენტს: იურისტი, უძრავი ქონების მრჩეველი ან ადმინისტრატორი. ერთი დანიშნულებით და ეს სხვა არაფერია, თუ არა თქვენი მოთხოვნის მიზნების დაკმაყოფილება. ამ სამუშაოს ხელშესაწყობად, ჩვენ შემოგთავაზებთ რამდენიმე მარტივ რეკომენდაციას იმ პროცედურების შესახებ, რომელთა წინაშეც დადგებით თქვენი ქმედებების სწორად გადასაზიდად.

თქვენ უნდა გამოთვალოთ ბიუჯეტი, რომელიც გჭირდებათ ოპერაციის დახურვისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ცოტა უფრო ღრმად უნდა წახვიდეთ და გააანალიზოთ, თუ როგორ აპირებთ მის გადახდას. თუ ნაღდი ფულით, გირაოს საშუალებით ან შუალედური გადაწყვეტილებით. თუ ბოლო ორი წინადადებიდან რომელიმე აირჩევთ, ვალდებული იქნებით შეამოწმეთ თქვენი ბანკი. არა მხოლოდ დაკალიბრება, თუ ისინი დაფინანსების მინიჭებას აპირებენ. ასევე იმ პროცენტის რატიფიცირებისთვის, რომლის გადახდაც მოგიწევთ, თუ ფიქსირებული ან ცვლადი პროცენტით გირაო უფრო მომგებიანია.

ეურიბორის ევოლუცია იქნება საცნობარო წერტილი ამა თუ იმ დაფინანსების მოდელის არჩევისთვის. ამჟამად იგი დგას - 0,095%, რაც ყველაზე დაბალი მაჩვენებელია დაარსების დღიდან. და ეს დაგეხმარებათ უფრო კონკურენტული ინტერესის მიღებაში. ასევე დადგება დრო, გადავამოწმოთ რა იქნება თქვენი დაფარვის ვადა და სადაზღვევო საკომისიოები.

მეორე გასაღები: სახლის არჩევა

ამ პარამეტრების მიხედვით, თქვენ უკვე შეძლებთ თქვენი მოთხოვნის წარმართვას და რა ტიპის სახლი არის საუკეთესო თქვენთვის. ახალი, მეორადი ან თუნდაც ოფიციალურად დაცული საცხოვრებელი. გარდა ამისა, ეს ძალიან სასარგებლო იქნება შეამოწმეთ თქვენი ადგილმდებარეობა. განსაკუთრებული მნიშვნელობა ექნება იმ მონაცემების მნიშვნელოვან მნიშვნელობას, როგორც სკოლების, საავადმყოფოების, სუპერმარკეტების ან საზოგადოებრივი ტრანსპორტის შეთავაზება, რაც ამ ტერიტორიას აქვს.

თქვენს მიერ არჩეულ მარკეტინგულ არხებს ასევე სასიცოცხლო მნიშვნელობა ექნება. იმის გამო, რომ ეს დამოკიდებულია იმაზე, არიან ისინი ფიზიკური პირები, უძრავი ქონების სააგენტოები თუ დეველოპერები, შეგიძლიათ შეასრულოთ ესა თუ ის მოლაპარაკების სტრატეგია. შინაური ვიზიტი ამ პროცესის ნაკლებად აქტუალური იქნება. იმ დონემდე, რომ თქვენთვის საჭირო იქნება ჩამოწეროთ რომელი ასპექტები მოგწონთ ყველაზე მეტად და ყველაზე ნაკლებად. დროა საკუთარი შეთავაზების ოფიციალური ფორმალიზაცია.

ყველა ეჭვის კონსულტაცია. წმინდა სტრუქტურული და რაც დაკავშირებულია ქონების კონსერვაციასთან, სხვა უფრო ზოგადად, როგორიცაა მაგალითად სამეზობლო საზოგადოების ხარჯები ან თუ გაქვთ ენერგეტიკული სერთიფიკატი. არც თქვენ შეგიძლიათ დაივიწყოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ სახლის პერსონალიზაცია, თუ მას სჭირდება სიღრმისეული რეფორმები ან ოთახებში მხოლოდ რამდენიმე განსაკუთრებული შეხება.

მესამე გასაღები: ხელშეკრულებების გაფორმება

შემდეგი ეტაპი მოიცავს გამყიდველთან კონტრაქტის შედგენას, რომელშიც აღწერილია სახლის ძალიან მნიშვნელოვანი ასპექტები. მაგალითად, თუ ის უფასოა ან ინახება გირაო. ეს ასევე ასახავს სამეზობლოში მყოფი საზოგადოების ღირებულებას ან გადახდის ფორმას, რომელშიც თქვენ ოფიციალურად აწარმოებთ ოპერაციას. ისინი ზოგიერთი სახლის გაყიდვის ხელშეკრულების შინაარსი. ასევე თქვენთვის შესაფერისი იქნება სადეპოზიტო ხელშეკრულების გაფორმება. ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც თავად საქმეები, რადგან მათ შორის ის დაგეხმარებათ თქვენი, როგორც მყიდველის, უფლებების დაცვაში. გარდა ამისა, ის ემსახურება ოპერაციის 10% -ის წინსვლას, როგორც თქვენი ჩანაფიქრის მთავარ გარანტიას.

საბოლოო მომენტი დგება, როდესაც თქვენ მოაწეროთ აქტების ხელმოწერა გამყიდველთან ერთად და ნოტარიუსის თანდასწრებით. ეს იქნება ოფიციალური დოკუმენტი, რომელიც აკანონებს უძრავი ქონების გარიგებას. გამოიკვეთება სახლის ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტები, როგორიცაა მისი აღწერა, ფასი, გადახდის ფორმა ან ხარჯების განაწილება. ამ მომენტიდან ისიამოვნებთ ახალ სახლს იმ გასაღების საშუალებით, რომელსაც გამყიდველი მოგაწვდით.

იპოთეკური სუბროგაცია უნდა გავაკეთო?

იპოთეკური სესხის შეცვლა უკეთესი კონტრაქტის პირობებით, არის ამ ფინანსური პროდუქტის მომხმარებელთა ლოგიკური და სასურველიც კი. სტატისტიკის ეროვნული ინსტიტუტის (INE) ბოლო მონაცემებით, 6.043 იპოთეკური სესხიდან, რომელთა პირობებიც შეიცვალა, 40,7% საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებას უკავშირდება. რომელშიც ნაჩვენებია, რომ პირობების შეცვლის შემდეგ, ფიქსირებული იპოთეკური სესხის პროცენტული პროცენტული მაჩვენებელი 10,2% -დან 17,3% -მდე გაიზარდა, ხოლო ცვალებადი იპოთეკური სესხის პროცენტული მაჩვენებელი შემცირდა 89,2% -დან დღევანდელ 81,9% -მდე. ეს არის ის, რასაც იპოთეკური სუბროგაცია ეწოდება.

ამ ზოგადი სცენარიდან პირველი ნაბიჯი, რომელიც უნდა გადადგეს იპოთეკური კრედიტის სუბროგაციისთვის, არის ახალი ფინანსური პროდუქტის აღმოჩენა, რაც არსებითად აუმჯობესებს წინა ხელშეკრულების პირობებს. ამ თვალსაზრისით, საბანკო სუბიექტების შეთავაზება ნამდვილად დამაკმაყოფილებელია მოდელების განხილვისას სპრედებით 1% -ზე ქვემოთ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს თითქმის ერთი პროცენტული პუნქტით მიმდინარე იპოთეკურთან მიმართებაში. პრაქტიკაში ეს განსხვავება შეადგენს ათასობით ევროს, რომლის დაზოგვაც ამიერიდან შეიძლება.

იპოთეკური სუბროგაცია

კიდევ ერთი ასპექტი, რომელიც გადამწყვეტი იქნება ამ ოპერაციის ფორმალიზებისთვის, იქნება იმის ანალიზი, ახორციელებს თუ არა მოქმედი ხელშეკრულება ამ მახასიათებლების საკომისიოს. მისი თანხა დავალიანების ბალანსზე 0,25% -დან 0,75% -მდეა და მოიცავს ძალიან მნიშვნელოვანი ხარჯია, რომელსაც მომხმარებლები ხარჯავენ მათ უნდა იფიქრონ, თუ სურთ გირაოს შეცვლა ნებისმიერ დროს. ამ ხარჯის ჩათვლის შემთხვევაში, სხვა გამოსავალი არ იქნება, თუ არა გამოთვლები, აჩვენებს, კომპენსაციას ახდენს თუ არა იგი სუროგრაციის განხორციელებაში. ამ მიზეზით, ამ ოპერაციის ჩასატარებლად იდეალური სცენარია, რომ დადებული გირაო გათავისუფლებულია ამ ხარჯისგან. სხვა მიზეზებთან ერთად, რადგან ეს ხელს შეუწყობს პროცესის განვითარებას მომხმარებლის მიერ მოლოდინის შესაბამისად.

იპოთეკური სესხი

ნომერი იპოთეკური სესხები სახლებზე ეს არის 31.018 9,2, 2018% -ით მეტი, ვიდრე 123.911 წლის თებერვალი. საშუალო თანხაა 2,9 163.487 ევრო, ზრდამ 21,2% შეადგინა. თებერვალში ქონების რეესტრებში დარეგისტრირებული იპოთეკური სესხის საშუალო თანხა (ადრე შესრულებული საზოგადოებრივი მოქმედებებიდან) 2018 ევროა, რაც XNUMX% -ით მეტია XNUMX წლის ანალოგიურ თვეზე.

ამ პროცესის შემდეგი ეტაპი, რომელიც გაანალიზდება, იქნება პირველი იპოთეკური სესხის დავალიანების აღმოჩენა. რადგან რაც უფრო ძველია, ფული, რომელიც უნდა გაიცეს, გაცილებით მეტი იქნება, თუკი ის იქნება სუროგაციის კომისია. იქამდე, რომ დავასკვნათ, რომ ეს ქმედება არ არის მომგებიანი. მეორეს მხრივ, ასევე საჭირო იქნება ხელშეკრულების ჯარიმის ანაბეჭდის ანალიზი იმ შემთხვევაში, თუ ამ იპოთეკური ოპერაციის განხორციელებისთვის რაიმე სახის ფარული ჯარიმა არსებობს.

ამ ოპერაციის ხარჯები

იმის დასადასტურებლად, სუბროგაცია მომგებიანია, არ უნდა შემოიფარგლოთ გირაოს ტექნიკური ასპექტებით. პირიქით, არსებობს სხვა ხარჯები, რომლებიც აუცილებლად უნდა იქნას გათვალისწინებული პირველივე წუთიდან. ისინი, ვინც წარმოიშვა ახალი გირაოს ფორმალიზაცია მათ შორის, რომლებიც გამოირჩევიან ნოტარიუსის და სააგენტოს ხარჯები, ქონების რეგისტრაცია და ქონების შეფასება, მათ შორის ყველაზე მნიშვნელოვანი. გასაკვირი არ არის, რომ ამ გაცემას რაიმე ფორმით შეუძლია გააუქმოს მეორე გირაოს ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.

მეორეს მხრივ, კიდევ ერთი სცენარი, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას არის ის, რომ განსხვავება იპოთეკის სუბროგაციის შედეგად დაზოგილ თანხასა და მისი მენეჯმენტის მიერ წარმოქმნილ ხარჯებს შორის მინიმალურია. ამ შემთხვევაში ოპერაციების მომგებიანობა არ იძლევა გარანტიას, რომ იგი განხორციელდება უახლოეს დღეებში. ამ პოზიციიდან ეჭვი არ არის, რომ ყველაზე გონივრული პასუხია მოლაპარაკება უშუალოდ ბანკთან გირაოს პირობები უკვე შემცირებულია. როგორც კი ისინი მიიღებენ თავიანთ სათაურებს, ისინი ნამდვილად გააკეთებენ ამ ოპერაციას უფრო მომგებიანად, ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ ისინი სუროგაციას მოახდენენ მას.

სახლის შეძენა იმდენად მნიშვნელოვანი ოპერაციაა, რომ ვერავის დატოვებთ იმპროვიზაციის ხელში. თუ არა, ეს იქნება პროცესი, რომელიც მოითხოვს ბევრ დაგეგმვას და გარკვეულ ერთგულებას.

დასაწყისის საშუალო პროცენტია 2,32% ცვალებადი იპოთეკური სესხისთვის (1,9% -ით დაბალი, ვიდრე 2018 წლის თებერვალი) და 3,32% ფიქსირებული იპოთეკური სესხისთვის (3,0% -ით მეტი). სახლის იპოთეკური სესხისთვის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 2,62% -ით (1,1% -ით დაბალია 2018 წლის თებერვლის მაჩვენებელზე), ხოლო საშუალო ვადა 23 წელია. სახლის იპოთეკური სესხის 58,2% ცვალებადი პროცენტით, ხოლო 41,8% ფიქსირებული განაკვეთით. ფიქსირებული იპოთეკური სესხით წლიური ზრდა 17,4% –ით გაიზარდა. დასაწყისის საშუალო პროცენტია 2,37% იპოთეკური სესხისთვის მცურავი განაკვეთის მქონე სახლებისთვის (შემცირება 4,0% -ით) და 3,05% ფიქსირებული იპოთეკური სესხისთვის (0,4% -ით მეტი).

El საშუალო თანხა თებერვალში ქონების რეესტრებში რეგისტრირებული იპოთეკური სესხიდან (ადრე შესრულებული საზოგადოებრივი საქმიანობიდან) 163.487 ევროა, რაც 21,2% -ით მეტია 2018 წლის ანალოგიურ თვეზე. საშუალო საპროცენტო განაკვეთი დასაწყისში 2,37% -ია იპოთეკური სესხისთვის ცვალებადი განაკვეთის სახლებში ( შემცირება 4,0%) და 3,05% ფიქსირებული იპოთეკური სესხით (0,4% მეტი).