კათოლიკური საინვესტიციო ფონდები, რატომ არა?

Invesco- ს ახალი პროდუქტის ინკორპორაციით, უკვე არსებობს რამდენიმე ფონდი, რომლებიც შეიქმნა მმართველი კომპანიების მიერ, რომლებიც რეგულირდება კათოლიკური ეკლესიის მიერ დაცული პრინციპებით და ღირებულებებით. სადაც კომპანიები, რომლებიც არღვევენ ოჯახის და ქორწინების კათოლიკურ წარმოდგენას, გამორიცხულია მათი ინვესტიციების პორტფელიდან.

ბოლო თვეების ნაწილობრივი ანაზღაურების მიუხედავად, კოლექტიური საინვესტიციო ინსტიტუტებისა და საპენსიო ფონდების ასოციაციის (INVERCO) მიერ მოწოდებული უკანასკნელი მონაცემებით, გასულ წელს საინვესტიციო ფონდები დაიხურა, რომლის აბონემენტებმა 8.410 მილიონი ევრო შეადგინა. ერთი პროდუქტი, საინვესტიციო ფონდები, სადაც რელიგიურ ფასეულობებზე დაფუძნებული მოდელები და, კერძოდ, კათოლიკური, ამჟამინდელ შეთავაზებაში მაინც უმცირესობაა.

კათოლიკური საინვესტიციო ფონდები არ არის უფრო მომგებიანი, ვიდრე დანარჩენი. ეს არც ნაკლებია მათი უბრალო ხასიათის გამო. მათი მთავარი წვლილი იმაშია, რომ მომხმარებლებს საშუალებას აძლევენ, ფული ჩადონ ცხოვრების აზროვნებისა და მოქმედების შესაბამისად. მათი რელიგიური მრწამსიდან გამომდინარე, ისინი აღიარებენ ყველაზე პიროვნულ რწმენასთან შესაბამისობის ფაქტს. ეს არის ერთ – ერთი მთავარი მიზეზი და არა ერთადერთი, რის გამოც ზოგიერთმა ინვესტიციის მენეჯერმა გადაწყვიტა კათოლიკეებისთვის საინვესტიციო პროდუქციის წამოწყება.

ETF კრიტერიუმების დაცვით

ამ დროისთვის შეთავაზება ძალზე მწირია, მაგრამ ყოველ შემთხვევაში ის საშუალებას აძლევს მათ გამოეწერონ შემნახველები, რომელთაც სურთ სრულად შეესაბამებოდნენ თავიანთ რელიგიურ აზროვნებას. ბაზარზე ერთ-ერთი ყველაზე ძლიერი მმართველი კომპანია, ინვესკო, უკანასკნელი იყო, ვინც წინ წაიწია და თავის მომხმარებლებს შესთავაზა ამ მახასიათებლების პროდუქტი. იგი 700.000 მილიონ დოლარზე მეტი ღირებულების აქტივებს მართავს და მიმდინარე წლის შემდეგ გადაწყვიტა, რომ ინვესტიციის შეთავაზებაში შეეტანა ETF, რომელიც გთავაზობთ MSCI ევროპა კათოლიკური ეკლესიის კრიტერიუმებისა და ღირებულებების პატივისცემა.

ეს ფინანსური პროდუქტი, ETF, აერთიანებს ურთიერთდახმარების სახსრებს კაპიტალის ბაზრებზე აქციების ყიდვა-გაყიდვასთან. მაგრამ მას აქვს უფრო კონკურენტუნარიანი საკომისიოები, რომლებიც ამ ინვესტიციის მოდელებში არსებობს. ინვესტიციის კაპიტალზე დაახლოებით 0,30% წელიწადში და რომლის კონტრაქტირება ხდება ევროში, რადგან ესენი არიან კომპანიები, რომლებიც ჩამოთვლილნი არიან ძველი კონტინენტის საფონდო ბირჟებზე.

ინვესკო MSCI Europe ESG ლიდერები კათოლიკური პრინციპები, ამ პროდუქტს ასე უწოდებენ, ინვესტიციას უწევს კომპანიებს, რომლებიც შეესაბამება კათოლიკურ რელიგიაში დაცულ კრიტერიუმებს. ეს მოიცავს ნებისმიერი კომპანიის გამორიცხვას, რომელიც ეწევა აბორტთან და კონტრაცეპტივებთან დაკავშირებულ საქმიანობას, ღეროვანი უჯრედების კვლევას, ცხოველებზე ტესტირებას და ადამიანის უფლებების დარღვევას.

ინვესტიცია, როგორც ინსტრუმენტი

მენეჯმენტის კიდევ ერთი კომპანიის მიდგომა, რომელიც ინვესტიციის ამ ფორმას ირჩევს, Faithful Investing, არანაირ ეჭვს არ ტოვებს მათ რეალურ განზრახვაში. ”ჩვენ არა მხოლოდ ჩვენი კლიენტების უდიდეს დაბრუნებას ვცდილობთ, არამედ მახარობლობის იარაღიც უნდა ვიყოთ”, - აცხადებენ ისინი ამ ფონდის მენეჯერისგან. ამ მორალური შეფასების შედეგად, მისი საინვესტიციო პორტფელი პატივს სცემს ეკლესიის სოციალური დოქტრინის კრიტერიუმებსა და პრინციპებს, რომლებიც ფონდშია. ალტუმის რწმენის თანმიმდევრული კაპიტალის ფონდი.

ეს არის წმინდა კათოლიკური ინსპირაციის საინვესტიციო ფონდი, რომელიც ხელს უწყობს ღირებულებებს, როგორიცაა ოჯახის დაცვა, სიცოცხლე, ადამიანის ღირსება და ქმნილების დაცვა. მინიმალური ხელმოწერა ამ ინვესტიციისთვის არის 1.000 ევროდან საცალო შემნახველებისათვის. იმ მოკლე დროში, რაც წელს ვიყავით, ის დაახლოებით 5% -ით გაიზარდა. ეს გამოირჩევა იმიტომ, რომ მას არ აქვს პორტფელის კომპანიები, რომელთა საქმიანობა არღვევს კათოლიკურ კონცეფციას ქორწინებისა და ოჯახის შესახებ. პრეზერვატივების მწარმოებლების გამოკლებით, როგორიცაა Durex, ან ჩასახვის საწინააღმდეგო აბები.

ეთიკური იდეოლოგია

ამ ხასიათის კიდევ ერთი საინვესტიციო წინადადება წარმოდგენილია ფონდის მიერ ტემპერამენტი რომელიც დამზადებულია ერთ-ერთი ყველაზე პრესტიჟული საერთაშორისო მენეჯმენტის კომპანიის მიერ, როგორიცაა ჯულიუს ბაუერი. ფინანსური კრიტერიუმების გარდა, გამოიყენება სხვა გამონაკლისები, რომლებიც ხელს უშლის კომპანიებში ინვესტიციების ჩადებას, რომლებიც საფრთხეს უქმნიან სიცოცხლეს და ადამიანის ღირსებას. ნებისმიერ შემთხვევაში, გამოიყენეთ მთელი რიგი ფილტრები, რომ შეარჩიოთ მისი საინვესტიციო პორტფელიდან ის კომპანიები, რომლებიც შეესაბამება კათოლიკური ეკლესიის ეთიკურ იდეოლოგიას.

ამ წლის განმავლობაში მისი დაგროვილი მომგებიანობა ერთ-ერთი ყველაზე მაღალია, 5,64%. შარშან, რომელიც ძალიან უარყოფითი იყო ყველა ინვესტიციური ფონდისთვის, რომელიც კაპიტალიდან გამომდინარე იყო, მხოლოდ 6,73% -ით გაუფასურდა, ვიდრე მისი კატეგორიის 9,02%. იგი 75% -ზე მეტ ინვესტიციას ახორციელებს საერთაშორისო კაპიტალში, ხოლო დანარჩენი ნაწილი გადანაწილებულია სახელმწიფო და კერძო ფიქსირებულ შემოსავალზე, რომელიც მოიცავს სხვა ვადიან საბანკო დეპოზიტებს, სხვა ფინანსურ აქტივებს შორის. იგი ადგენს ფიქსირებულ საკომისიოს ინვესტირებულ კაპიტალზე, 1,15%, სხვა საერთაშორისო საინვესტიციო ფონდების შესაბამისად.

სოციალური ეხმარება

ესპანეთში ოჯახის მხარდაჭერის პოლიტიკაში მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის უფრო ხელსაყრელი საგადასახადო მოპყრობა ხორციელდება ბავშვების დაბადებისთვის დახმარების საზიანოდ. ეს სტრატეგია ყველაზე ფართოდ გამოიყენება ჩრდილოეთ და ცენტრალური ევროპის ქვეყნებში, თვეში 100-დან 150 ევრომდე გადასახადი თითოეულ ბავშვზე.

ესპანეთი ერთ – ერთია იმ ქვეყნებში, სადაც ერთ – ერთი ყველაზე დაბალი შობადობაა ევროკავშირში. ევროპის სტატისტიკის სამსახურის, ევროსტატის მიერ მოწოდებული უახლესი მონაცემებით, 8,4 მოსახლეზე ჯამში 1.000 დაბადებაა. სადაც ნაჩვენებია, რომ ეს მესამე ყველაზე დაბალი შობადობაა, მხოლოდ ბერძენსა (8,2) და იტალიას (7,6) უსწრებს.

როგორ ითარგმნება ეს სცენარი ოფიციალურ დახმარებაში, რომელსაც წყვილები იღებენ, როდესაც მათ შვილები მოაქვთ მსოფლიოში? ევროპულ შერჩეულ კლუბში არ არის ერთგვაროვანი პოზიცია. არც კი შეასრულონ ეს სავალდებულო და ამ გზით დაეხმარონ ოჯახებს ისარგებლონ მშობლის ახალი სტატუსით.

სკანდინავიელები: ყველაზე გაშლილები

ევროპაში, სწორედ კონტინენტის ცენტრისა და ჩრდილოეთის ქვეყნები არიან ყველაზე გულუხვები იმ პოლიტიკის შემუშავებისთვის, რომელიც ზრდის მათ მოსახლეობაში შობადობას. ამ მაგალითებიდან ერთ-ერთი წარმოდგენილია შვედეთი, რომელიც ამჟამად ითვალისწინებს ყოველთვიურად 115 ევროს დახმარებას თითოეული ბავშვისთვის და რომელიც ყოველწლიურად ვრცელდება, სანამ შთამომავლობა 16 წლის გახდება. ამ შემთხვევაში, თან ახლავს მცირე ყოველთვიური დანამატი მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის.

ამავე ხაზის გასწვრივ არის სკანდინავიის კიდევ ერთი ქვეყანა, დანია, რომელიც თავისი ზოგადი ბიუჯეტის ფარგლებში აწესებს სუბსიდიის გაცემას ოჯახისთვის დაახლოებით 150 ევროს თითოეული შთამომავლობისთვის და მოქმედებს 18 წლამდე. ფინეთი ასევე აძლევს მშობლებს 100 ევროს თვეში, ვადით 17 წელს აღწევს და რაც თანდათან იზრდება ბავშვების რიცხვის ზრდასთან ერთად. ვინაიდან ნორვეგიაში თითოეულ ბავშვს იღებენ გადახდას მკლავის ქვეშ იმ თანხებით, რომლებიც ძალიან ჰგავს წინა ბავშვებს, 18 წლამდე.

განსაკუთრებული შემთხვევა ესტონეთშია, რომელსაც დადგენილი აქვს ყოველთვიური გადასახადი 50 ევროს, სრულწლოვანებამდე. ასევე 320 ევროს იღებს დაბადების დროს და ეს იზრდება 1.000 ევრომდე მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის. ოჯახის პოლიტიკის ინსტიტუტის (IPF) მიხედვით, MISSOC– ის მონაცემების საფუძველზე (ურთიერთშეთანხმების სისტემა სოციალური დაცვის შესახებ), ეს კონსტანტები საზოგადოებრივი სუბსიდიების დროს მეორდება კონტინენტის ცენტრის ქვეყნებში.

გერმანიასა და ავსტრიაში მშობლებს საშუალება აქვთ 216 და 131 ევრო მიიღონ პირველი ბავშვისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ყოფილი კომუნისტური ბლოკის ქვეყნებმა შექმნეს ის დიაპაზონში, რომელიც 20-დან 30 ევრომდე მერყეობს, გარდა ვიქტორ ორბანის უნგრეთისა, რომელიც ამ ოჯახის სუბსიდირებას 41 ევრომდე ზრდის.

ამ დახმარებას ავსებს დახმარების სხვა საშუალებები, როგორიცაა ის, რასაც წარმოადგენს ბაგა – ბაღის ხარჯების შემცირება ან გათავისუფლება, ან ბავშვის მიერ გადასახდელი თანხა, რომელიც გაგრძელდება მანამ, სანამ ისინი უმრავლესობას მიაღწევენ. თანხა, რომელიც თანდათან იზრდება ბავშვის ზრდასთან ერთად.

გადასახადების შემცირება ესპანეთში

მეორეს მხრივ, ესპანელ მშობლებს არ აქვთ ოფიციალური დახმარების წვდომა დაბადებული ბავშვისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ პირიქით, მათ აქვთ სრულიად უფასო დაწყებითი და საშუალო განათლება. ამ მოქმედების გარეშე გადავიდნენ უმაღლეს სასწავლებლებში ან სანერგეებში. მშობლად გახდომის დროს დახმარება ნაციონალურ დონეზეა, თუმცა მოსახერხებელია ყურადღება გავამახვილოთ ფულად დახმარებაზე, რომელსაც გვთავაზობს ზოგიერთი ავტონომიური საზოგადოება ან ადგილობრივი ადმინისტრაცია (მერიები, საგრაფოები ...).

ნებისმიერ შემთხვევაში, ყველაზე გასაოცარი ღონისძიება შეესაბამება მშობიარობის დახმარებას, რომელსაც 1.000 ევროს ოდენობა აქვს ერთჯერადი გადასახადი და ეს ეხება მხოლოდ იმ ოჯახებს, რომლებიც არ აღემატება ოჯახის შემოსავლის საზღვრებს. მინდვრებით, რომელიც მერყეობს 11.606 და 15.087 ევროს შორის არა მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის, ეს დამოკიდებულია დამოკიდებული შვილების მიხედვით. პირიქით, მრავალში იგი იზრდება 17.467 და 37.272 ევროს შორის. ორივე სცენარში, მათ არ უნდა მიიღონ იგივე ხასიათის სარგებელი, რომლისგანაც აპირებენ სარჩელის შეტანას.

მეორეს მხრივ, მრავალშვილიან ოჯახებს შეუძლიათ ისარგებლონ გამოქვითვით, რომელიც ამ მნიშვნელოვანი სოციალური ჯგუფისთვის ხელმისაწვდომია შემოსავლის დეკლარაციით, დადგენილია შემდეგნაირად:

• 1.200 ევროს გამოქვითვა ზოგადი მრავალშვილიანი ოჯახისთვის (სამი ან ოთხი შვილი).
• სპეციალური კატეგორიის კატეგორიაში (ხუთი ან მეტი ბავშვი) 2.400 ევროს შემცირება.
• 1.200 ევროს შემცირება შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვთა ოჯახებისთვის.