სულ ცოტა ხნის წინ, როგორც ევროკომისიამ, ასევე ევროპის ცენტრალურმა ბანკმა და ესპანეთის ბანკმა გააფრთხილეს ფიზიკური პირების მიერ საკრედიტო ხაზის კონტრაქტის რისკების შესახებ. ორივე სააგენტოს მასშტაბით, საფინანსო ინსტიტუტებმა ყურადღებით უნდა დააკვირდნენ მომხმარებლების მხრიდან ამ პროდუქტებზე მოთხოვნილებას. რადგან მას შეუძლია გამოიწვიოს ესპანური ოჯახების დავალიანების დონე შეიძლება ამ წუთებიდან წამოდგეს.
ამჟამინდელ შეთავაზებაში პერსონალურ სესხებში არსებობს ერთი მათგანი, რომელიც მოითხოვს მის განსაკუთრებულ მახასიათებლებს. მათ ინვესტიციურ კრედიტებს უწოდებენ და მიუხედავად იმისა, რომ მათ ბანკები არ ყიდულობენ ბაზარზე, ისინი იყენებენ ინვესტიციების განხორციელებას როდესაც შემნახველ ანგარიშზე არ არის ლიკვიდობა განმცხადებლების. ისინი უფრო მეტ რისკს წარმოშობენ, ვინაიდან იგი უერთდება სესხს, რომელიც ვარაუდობს, რომ ინვესტიციის ფაქტი არ ვითარდება, როგორც თავიდანვე გვეგონა. ორმაგი პრობლემის შექმნა ადამიანებში, რომლებიც ითხოვენ ამ მახასიათებლების საკრედიტო ხაზს.
ამის თხოვნით სხვა გამოსავალი არ იქნება, გავაანალიზოთ, რამდენია პროცენტი, რომლის გადახდაც მოგვიწევს ამ საბანკო პროდუქტის ოფიციალურობისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ამ დროისთვის ევროზონაში საპროცენტო განაკვეთი უფრო იაფია, ეს არ არის რისკის შემცველი ოპერაცია. თუ არა, პირიქით, აბონენტის მომენტიდან ყველაფერი ძალიან გასაგები უნდა გვქონდეს. არა უშედეგოდ, საჭირო იქნება იმავე თანხის დაბრუნება პლუს მათი შესაბამისი ინტერესები და შესაძლოა კიდევ რაიმე სხვა კომისია. მათ შორის გამოირჩევა სწავლის, გახსნისა და ადრეული გაუქმების პირობა და ამან შეიძლება აამაღლოს მათი ღირებულება სარჩელის მთლიანი თანხის 2% -მდე.
ინდექსი
ინვესტიციური კრედიტი: როგორია ისინი?
ამ კლასის საბანკო პროდუქტები ხასიათდება იმიტომ, რომ მათ აქვთ ძალიან კარგად განსაზღვრული დანიშნულება და ეს სხვა არაფერია, თუ არა ინვესტიციური ოპერაციის გადახდა. საფონდო ბირჟაზე, ინვესტიციური სახსრების, ფინანსური წარმოებულების ან საკუთარი კაპიტალის ბაზრებიდან მიღებული ნებისმიერი სხვა პროდუქტის ყიდვა-გაყიდვის გზით. ამ ზოგად კონტექსტში არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ საინვესტიციო კრედიტები წარმოადგენს უმიზეზოდ დავალიანება ვინაიდან შეიძლება მოხდეს, რომ ამ კლასის კრედიტებით წარმოქმნილი პროცენტები უფრო მაღალია, ვიდრე ინვესტიციების შემოთავაზება.
ეს კრედიტები, რომლებიც განკუთვნილია ინვესტიციისთვის ინდივიდებს ენიჭებათ ვინაიდან ისინი ემყარება წინასწარ ავტორიზებულ გრანტს იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ რეაგირება მოახდინონ ამ დაფინანსების არხებზე. ამ ასპექტიდან სხვა გზა აღარ დარჩება, თუ ამას მხარს დაუჭერს შემნახველ ანგარიშზე ლიკვიდურობის ძლიერი დონე ან თვითდასაქმებული მუშაკების შემთხვევაში ხელფასით ან შემოსავალით. ზოგიერთ შემთხვევაში გარანტის ფიგურის საშუალებით, რომელიც შეიძლება გამოიყენოს ოჯახის წევრმა ან ძალიან ახლო მეგობარმა. სამუშაოების შედეგად ამ დაბრუნების ევოლუციის სრული გატარებით.
პროცენტი დაახლოებით 7%
ინვესტიციისთვის განკუთვნილი კრედიტები კომერციულდება საბანკო სუბიექტების მიერ პროცენტული პროცენტით მოძრაობს დიაპაზონში 6% -დან 8% -მდე. რომელსაც, ეჭვგარეშეა, შეიძლება დაემატოს შესაძლო საკომისიოების ხარჯები, რომლებიც ამ ფინანსურ პროდუქტებს შეუძლიათ წარმოადგინონ. მათ შორის, რომლებიც გამოირჩევიან მენეჯმენტით და შეიძლება გაიზარდოს ბანკის მომხმარებლების მიერ მოთხოვნილი თანხის 2% -მდე. მეორეს მხრივ, ეჭვგარეშეა, რომ მხედველობაში უნდა იქნეს მიღებული სხვა დამატებითი თანხებიც, რომლებმაც შეიძლება გაზარდონ ამ სპეციალურ კრედიტზე მოთხოვნის ღირებულება.
მეორეს მხრივ, ისინი ითვლიან დაფარვის ვადით, რომელიც მერყეობს 2-დან 10 წლამდე და რომ არავითარ შემთხვევაში მათ არ აქვთ საშეღავათო პერიოდი. რაც შეეხება ბანკების მიერ ინვესტიციური სესხებით გაცემულ თანხებს, უნდა აღინიშნოს, რომ ისინი დანარჩენებზე უფრო მოქნილია. არ არის დადგენილი თანხა და ეს, როგორც წესი, დამოკიდებულია მისი განმცხადებლის პირობებზე. მაქსიმალური ვადით, რომელიც ახლოსაა 100.000 ევროსთან ახლოს. რომ ყველა შემთხვევაში მათ უნდა დაბრუნდნენ მუდმივი ყოველთვიური შენატანების სისტემით, მათი ვადის გასვლამდე.
თქვენი დაქირავება მომგებიანია?
კრედიტების ამ კლასში შეფასების კიდევ ერთი ასპექტი არის ის, რაც დაკავშირებულია მათ ნამდვილ რენტაბელობასთან. ეს არის ის, თუ ჩვენ მოგვმართავენ საპროცენტო განაკვეთის საშუალებით, რომლის მიღებას ვაპირებთ ჩვენი ინვესტიციების საშუალებით. მას შემდეგ, რაც ხარჯი შემცირდება რაც გულისხმობს ამ მახასიათებლების მქონე სესხის დაქირავებას ისეთი განსაკუთრებული, როგორც ეს განსაკუთრებით. იმიტომ, რომ შეიძლება მშვენივრად მოხდეს ზარალის ორმაგობა, როგორც განხორციელებულ ინვესტიციებში, ასევე გამოწერილი დაფინანსების არხით. ძალიან უარყოფითად მოქმედებს ჩვენს პირად ანგარიშებზე.
პროფილი, რომელსაც ისინი მიმართავენ
მეორეს მხრივ, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ეს კრედიტები არ არის ძალიან ხელსაყრელი მომხმარებლის ინტერესებისთვის. რადგან მათ იშვიათად ეძლევათ შეღავათიანი პროცენტი. ისინი არ შეიძლება იყოს დაკავშირებული სხვა საბანკო პროდუქტების კონტრაქტთან (დაზღვევა, საინვესტიციო ფონდები, შემნახველი ან საპენსიო გეგმები). ისინი ნაკლებად მოქნილი პროდუქტებია, ვიდრე სხვები, რომლებიც სხვა მიზნებისთვისაა განკუთვნილი და მათ საერთო არაფერი აქვთ ინვესტიციებთან, რათა ბანკები მომხმარებლებისთვის ხელმისაწვდომი დანაზოგები იყოს მომგებიანი.
იქ, სადაც იმ ადამიანების პროფილები, ვისაც ეს პროდუქტები მიმართავს, ჩვეულებრივ კარგი კლიენტები არიან, რომლებსაც არ აქვთ ვალები ბანკებთან ან შემნახველ ბანკებთან, აქვთ სახელფასო სახლი, ხოლო მიმდინარე ანგარიშების ნაშთები დაახლოებით 50.000 ევროს აღემატება. ფინანსური ინსტიტუტის მიერ კლიენტის სესხის შესაძლებლობის გაანალიზების შემდეგ. ის, რაც ყოველთვის არ ხდება ამ განსაკუთრებული მახასიათებლების მქონე მოთხოვნებთან დაკავშირებით. იმ დონემდე, რომ გაინტერესებთ, ღირს თუ არა მათი აყვანა, თუ პირიქით, უმჯობესია უარი თქვან ამ ოპერაციაზე.
იყავი პირველი კომენტარი