ბანკის მომხმარებლებისთვის ერთ-ერთი ყველაზე სასურველი მიზანია შემნახველი ანაბრის დაქირავებაში ხარჯების დიდი ნაწილის აღმოფხვრა. როგორც რაც შეეხება მის საკომისიოებს, ისე სხვა თანხებს მისი მენეჯმენტითა და ტექნიკური მომსახურებით წარმოქმნილი. მისი მფლობელებისთვის კარგი ამბავია, რომ 2 ივლისის მდგომარეობით, საკრედიტო ინსტიტუტებს არ შეეძლებათ თვეში 3 ევროზე მეტი თანხის ჩამოჭრა ძირითადი ანგარიშისთვის.
ეს ღონისძიება, რომელიც უკვე ასახულია ოფიციალურ სახელმწიფო გაზეთში (BOE), საშუალებას მისცემს მომხმარებლებს დაზოგონ ყოველწლიურად დაახლოებით 100 და 150 ევრო ამ ხარჯისთვის. ამასთან, ესპანეთის ბანკმა შეიძლება განაახლოს მაქსიმალური საკომისიოები, რომლებიც გათვალისწინებულია ყოველ ორ წელიწადში ერთხელ. ასე რომ, არ არის გამორიცხული, რომ ამ მოკლე პერიოდის შემდეგ თანხამ შეიძლება ოდნავ მოიმატოს. არასოდეს შეურაცხმყოფელი თანხებით, როგორც ეს ხდება აქამდე.
იმ პერიოდის მსგავსად, როდესაც ბანკები უფრო დაბალ მოგებას იღებენ სესხებზე პროცენტის შემცირების შედეგად. რადგან ფულის ფასი მის ისტორიაში ყველაზე დაბალ დონეზეა, კონკრეტულად კი 0%. როგორც ევროპის ცენტრალური ბანკის (ECB) სტრატეგია ევროზონის ეროვნული ეკონომიკის წახალისების მიზნით. ამან განაპირობა ის, რომ ბანკების ფასები სააქციო კაპიტალის ბაზრებზეც ძალიან დაბალ დონეზე დაეცა. საკმარისია გვახსოვდეს, რომ ამ მომენტებში მოქმედებები BBVA ისინი ძალიან ახლოს არიან 4 ევროსთან, როდესაც რამდენიმე თვის წინ ისინი დაახლოებით 6 ან 7 ევრო იყო თითო აქციაზე.
ინდექსი
გათავისუფლება ანგარიშების საკომისიოებში
ნებისმიერ შემთხვევაში, ჯერ არ დაელოდა ამ ღონისძიების განხორციელებას, რათა ამ საბანკო პროდუქტის მფლობელებს შეეძლოთ თავი დაეღწიათ მის მენეჯმენტში ხარჯვის ხარჯებს. დაახლოებით ორი წლის განმავლობაში შეთავაზების კარგი ნაწილი უფასოდ შემოთავაზებულია, თუმცა სანაცვლოდ საჭიროა მთელი რიგი ძირითადი მოთხოვნების შესრულება. ისევე, როგორც ჩვენ გამოვსახავთ ქვემოთ:
დაამყარეთ მომხმარებლის ერთგულება: მათი ხელფასების პირდაპირი დებეტით ან რეგულარული შემოსავლით თვითდასაქმებული მუშაკების შემთხვევაში.
დანაზოგის აღება: სხვა ფინანსური პროდუქტების კონტრაქტით და რომელთა შორის გამოირჩევა საინვესტიციო ფონდები, შემნახველი პროგრამები, დაზღვევა და საპენსიო გეგმები.
გააძლიერე საუკეთესო მომხმარებლები: არსებობს საბანკო ორგანიზაციების სასურველი კლიენტების შემნახველი ანაბარი ამ ხარჯების აღმოფხვრის ტენდენცია. ეს არის ძალიან ძლიერი ბალანსი და რომ მათ არასდროს ჰქონიათ ვალები და წითელი ნომრები გამოწერილ პროდუქტებთან.
თქვენი ყველაზე მნიშვნელოვანი ხარჯები
ეჭვგარეშეა, რომ მათ შორის ყველაზე გავრცელებულია მისი მენეჯმენტიდან. წლიური საფასურით, რომელიც მერყეობს 5-დან 20 ევრომდე, რაც დამოკიდებულია ანგარიშის ტიპზე და მისი აყვანის პირობებზე. კიდევ ერთი თანხა, რომელიც დიდ გავლენას ახდენს მისი მფლობელების ზოგად გამოთვლაზე, არის ამ საბანკო პროდუქტის ბალანსის ოვერდრაფტსთან დაკავშირებული. ეს არის საშინელი წითელი ნომრები და მათ შეიძლება გამოიწვიოს ჯარიმების 20% –მდე აღება სადებეტო ბალანსზე.
არანაკლებ მნიშვნელოვანია კომისია გადარიცხვების დროს და რომლის ღირებულებაა 0,50 ეროვნულ და საზღვარგარეთ ფორმალიზებულებში დაახლოებით 1%. ამასთან, ამ ანაზღაურების თავიდან აცილება შესაძლებელია, თუ ისინი შეაკუთვნებენ ყველაზე შესაბამის ანგარიშებს: გათავისუფლდებიან საკომისიოებისაგან, მაღალი ანაზღაურებით ან უკავშირდება სხვა პროდუქციის გამოწერას: დაზღვევას, ინვესტიციურ გეგმებს ან ბანკების მიერ სხვა რეალიზებულ პროდუქტებს.
აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ საკრედიტო ან სადებეტო ბარათებს, რომლებიც უკავშირდება ანგარიშებს, მათი შენარჩუნების ძირითადი ღირებულებაა. მაგრამ ამას შეიძლება არ ჰქონდეს რაიმე სიხშირე, თუ აირჩევიან პროდუქტები, რომლებიც უფასოა ნებისმიერი სახის ანგარიშის საფასურისგან. Ეს არის წლიური დანაზოგი 20-დან 80 ევრომდე ამ კონცეფციისთვის. და ეს ერთად გავლენას მოახდენს ამ საბანკო ინსტრუმენტის უფრო რაციონალურ გამოყენებაზე. ასე რომ, საბოლოო ჯამში, სინამდვილეა, რომ მისი ღირებულება ნულოვანია, რადგან ამ ფორმატებიდან ზოგიერთი ამჟამად ხელმისაწვდომია ბანკთან სხვადასხვა საბუღალტრო მოძრაობის მეშვეობით.
ხარჯები საფონდო ბირჟის ოპერაციებში
ინვესტორთა ოპერაციები საკუთარი კაპიტალის ბაზრებზე ჯერჯერობით უცვლელი დარჩა. ანუ ისინი იგივე კონსტანტებზე რჩებიან, როგორც რამდენიმე წლის წინ. სადაც გარკვეულ ნაწილში ეს დამოკიდებულია თვით ბანკების მიერ მოწოდებულ განაკვეთებზე. გარკვეული განსხვავებებით, რომელსაც შეუძლია ერთსა და მეორეს შორის 20% -ს აღწევს. რადგან უნდა აღინიშნოს, რომ რამდენიმე კომისია წარმოიქმნება და განსხვავებული ხასიათისაა, რაც ცნობილია მცირე და საშუალო ინვესტორების მიერ, რომლებიც ამ კლასის ფინანსური აქტივებით მუშაობენ. ეს ნიშნავს, რომ უფრო მეტი ფინანსური ძალისხმევაა საჭირო, რომ დანაზოგი მომგებიანი იყოს.
მეორეს მხრივ, გასათვალისწინებელია ისიც, რომ საბანკო ანგარიშზე აქციების შენარჩუნების საფასურია. Მაშინაც კი როცა მისი პროცენტი ნამდვილად მწირია ეს, რა თქმა უნდა, ახალი ხარჯია, რომლის წინაშეც გვექნება საკუთარი კაპიტალის ბაზრებზე ინვესტიციების განხორციელებისას. თანხით, რომელიც წარმოადგენს ჩადებული კაპიტალის 0,5% -ს და რომელიც რეგულარულად ხორციელდება ყოველწლიურად. ყველა ეს მოსაკრებელი ან განაკვეთი რჩება იმავე შუამავლობის საზღვრებში, როგორც ადრე. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა ეს მომდევნო თვეებში საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გადაადგილდეს.
ფასიანი კურსები ბირჟაზე
ნებისმიერ შემთხვევაში, მცირე და საშუალო ინვესტორებს აქვთ თავდაცვის მექანიზმი, რათა შეაჩერონ თავიანთი ხარჯები საფონდო ბირჟაზე. ეს არის ეგრეთ წოდებული ფიქსირებული განაკვეთი და, როგორც მისი სახელიდან ჩანს, ის მუშაობს ყოველთვიურად ფიქსირებული თანხით, გააკეთეთ თქვენთვის სასურველი ოპერაციები. როგორც ერთჯერადი, ასევე განმეორებადი და ყოველ დღე. ამ ტიპის ტარიფები რეკომენდებულია მომხმარებლებისთვის, რომლებიც შეასრულოს მრავალი მოძრაობა საკუთარი კაპიტალის ბაზრებზე ყოველთვიურად. რადგან, ფაქტობრივად, დღის ბოლოს შეგიძლიათ 50% დაზოგოთ საფონდო ბირჟაზე ამ ოპერაციების ხარჯებში.
აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ ეს ფიქსირებული განაკვეთები არ არის ჩართული საბანკო ორგანიზაციების ყველა შეთავაზებაში. თუ არა, პირიქით, ისინი შემცირდა ბოლო წლების განმავლობაში, ბანკების მხრიდან ამ ტიპის საინვესტიციო სტრატეგიებისადმი ინტერესის არქონის გამო. იმ წერტილამდე, სადაც ისინი არც ისე ხშირია და უფრო რთულია მათი აღმოჩენა მცირე და საშუალო ინვესტორებისთვის შეთავაზებულ ამჟამინდელ შეთავაზებაში. ტარიფებით, რომელთა დამუშავება ხდება დაახლოებით 20-დან 50 ევრომდე. მიუხედავად ოპერაციების, რომლებიც ხორციელდება საფონდო ბირჟაზე ყოველთვიურად.
საინვესტიციო ფონდების ტარიფები
ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ არსებობს პროდუქტი, რომელსაც ახასიათებს მრავალი კომისიის გავრცელება, ეს სხვა არაფერია, თუ არა საინვესტიციო ფონდები. ყველა ბუნება, კაპიტალიდან ფიქსირებული შემოსავლის სახსრამდე და ალტერნატიული მოდელების გავლით. მათ შეუძლიათ განიხილონ ექვსამდე კომისია, მენეჯმენტიდან დეპოზიტარიდან დაწყებული. სადაც ზოგიერთი მათგანი სავალდებულოა, ზოგი - არასავალდებულო და ამან შეიძლება გააძვიროს პროდუქტი მისი ლიკვიდაციის დროს. თითოეული მათგანი გადაადგილდება შუამავლობის საზღვრებში, რომლებიც 0,5% –დან 2% –მდეა. მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე მაღალი პროცენტები იშვიათად ხვდება, მათ აქვთ უფლება შეასრულონ ისინი მენეჯმენტმა კომპანიებმა, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან საინვესტიციო ფონდების მომზადებაზე.
მეორეს მხრივ, არ შეიძლება დაგვავიწყდეს, რომ რაც უფრო რთულდება საინვესტიციო ფონდი, კომისია, რომლის გადახდაც ახლა მოგიწევთ, უფრო მეტი იქნება. მაგალითად, საკუთარი კაპიტალის ინვესტიციის ფონდს ყოველთვის ექნება უფრო მოთხოვნადი განაკვეთები, ვიდრე ფიქსირებული შემოსავლის მქონე ფონდები. ნებისმიერ შემთხვევაში, ძალიან მოსახერხებელია, რომ ამ ფინანსური პროდუქტის ოფიციალურობამდე თქვენ ინფორმირებული ხართ კომისიების შემადგენლობაში ინვესტიციის ეს მოდელები. განსაკუთრებით მცირე სიურპრიზის თავიდან ასაცილებლად, რომელსაც არ ელოდით. ორმხრივი ფონდის ყველა ბროშურა შეიცავს ინფორმაციას ამ ხარჯების განაკვეთების შესახებ.
დაბოლოს, გაითვალისწინეთ, რომ საინვესტიციო ფონდებში შეგიძლიათ ჯამში 2% დახარჯოთ საკომისიოებში და რომ მათ შეამცირონ თქვენი ინვესტიცია უახლოეს წლებში. რადგან ეს არის ამ მახასიათებლის ყველაზე ექსპანსიური პროდუქტი, რომელიც ძალიან აწუხებს მცირე და საშუალო ინვესტორებს. სადაც ერთსა და იმავე მახასიათებლების მქონე ორ ფონდს შორის უნდა აირჩიოთ ის, რომელსაც აქვს ყველაზე ნაკლები საკომისიო ან ხარჯები.
გასაკვირი არ არის, რომ ეს არის ამ კლასის პროდუქციის მომხმარებელთა ერთ – ერთი მიზანი, რომ ცდილობენ დაზოგონ მეტი თანხა. თითოეული მათგანი გადაადგილდება შუამავლობის საზღვრებში, რომლებიც 0,5% –დან 2% –მდეა. მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე მაღალი პროცენტები იშვიათად ხვდება, მათ აქვთ უფლება შეასრულონ ისინი მენეჯმენტმა კომპანიებმა, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან საინვესტიციო ფონდების მომზადებაზე.
იყავი პირველი კომენტარი