どうすれば預金の収益性を改善できますか？

定期預金は、卓越した貯蓄商品として事実上長年にわたって設立されてきました。 特に、非常に明確に定義された顧客プロファイルを対象としています: 防御的なユーザー。大きな購買力を持ち、変動収入を目的とした他の銀行商品 (株式市場、投資ファンド、デリバティブなど) に伴うリスクを犠牲にしてセキュリティをより重視します。

しかし、この貯蓄者にとっての安息の地は、ここ数年間、資本を保管するための好ましい銀行商品としての役割を徐々に失いつつあります。 通貨価格を引き下げるという欧州発行銀行の決定により、預金パフォーマンスは過去最低を下回る結果となった. 

0,75% の障壁を超えることはほとんどない利息を提供します。、数年前に起こったこととは対照的に。 銀行会社が作成した最も積極的な提案では、最大 5%、さらにはそれ以上のレベルに達することが完全に実現可能でした。 さらに、これらの製品のすべてのタイプをカバーする幅広いオファーを提供します。

この新たな経済状況の結果として、顧客は預金に興味を示さなくなり、現在は収益性の高い他のより魅力的で生産的な設計に貯蓄を振り向けるのは驚くべきことではありません。 これらのマージンを拡大するには、他の金融資産とリンクする必要があるため、リスクがないわけではありません。 正確には株式からではありませんが、 ただし、他の新興市場からの供給: 原材料、精密金属など。.

このことは、集合投資機関協会（インベルコ）が実施した2014年の年次報告書でも確認されており、その中でスペインの貯蓄者の習慣の変化が強調されている。 それも無駄ではなく、この期間にスペインの家庭の資産ポートフォリオに占める預金の比重は42,3％から39.8％に減少した。

こうした金銭漏洩が続く中、そして投資ファンドに向けて 集団投資商品と年金基金. 最も柔軟な金融商品を通じて個人口座を改善する戦略として。

利益を増やすための戦略

すべてにもかかわらず、より良い契約条件の下で賦課を得ることが完全に不可能というわけではありません。 それは間違いなくより困難になるでしょうが、市場のダイナミズムにより、貯蓄者としての期待に応える新しいモデルが生み出され、その中には真に革新的なモデルも含まれています。 確かにそれはクライアントとしてのあなたのプロフィールに依存します、しかし、いずれにせよ、これは、より伝統的な預金が提供する貧弱なリターンであなたのお金が落ち着かないようにするための方法です。

構造が多少異なります。 現時点では、ポジションをもう少しリスクにさらす必要がありますが、最終的には最も望ましい目標に到達できるでしょう。。 驚くほどの割合ではありませんが、少なくとも年末には当座預金口座が適度に潤うようになります。 ちょっとした気まぐれなお金を支払ったり、最新モデルのテレビを購入したり、家族全員で旅行を計画したりすることもできます。

あなたの仕事を楽にするために、銀行はあなたの貯蓄を他のモデルに転用できるようにさまざまな商業戦略を開発しています。 場合によっては、通常の銀行とさらに多くの商品を契約することもあれば、永久期間を延長することもある。 いかなる変更も、従来の預金に比べて数十分の XNUMX パーセントの改善を意味する可能性があります。 そして、最も積極的な設計では、その差は平均 XNUMX ～ XNUMX ポイントまで拡大する可能性があります。

最初のキー: 給与の本拠地を確定する

目標を早く達成するには最も効果的な経験です。 銀行があなたに課す唯一の要件は、あなたの定期収入を事業体に結び付けることです。 その代わりに、最大 5% のリターンでデポジットを雇うことができます、バンインターが新規顧客向けに開発してきた提案も同様です。

ただし、すべてがあなたの利益に有利になるわけではありません。もちろん、そうではありません。 まず、 これらのオファーは非常に短期間の滞在にのみ有効であり、6 か月を超えることはほとんどありません。。 同様に、これらの商品から恩恵を受けることができる通貨トランシェは、貯蓄額の全額には達しませんが、逆に、最大 5.000 ユーロまたは 10.000 ユーロをカバーします。 いずれの場合も、新規顧客を対象としており、プロモーションの期間によって制限される場合もあります。

XNUMX 番目のキー: 他の金融資産とリンクする

通常、デポジットを他の製品にリンクすることが、パフォーマンスを向上させる最も効果的な解決策です。 株式市場の資産だけでなく、他の金融市場の資産も可能です。 これらの商品は最低収益 (約 0,50%) を保証します。 しかし、これらの資産の再評価期待が満たされれば、3%、4%、さらには 5% に達する可能性があります。。 ただし、いかなる場合も保証はありませんが、金融市場の状況によって異なります。

これは、主要な銀行会社が主要顧客を維持するためにとっている商業戦略です。 そして、それには2年か3年に及ぶ、より長い期間の永続性が必要です。。 さらに大きな問題が発生した場合は、部分的または全体的にキャンセルする必要があります。 また、銀行の提案の大部分では 10.000 ユーロを超える、より厳しい最低金額の下でこれらの提案が行われるため、貴社側により一層の経済的努力が必要となるでしょう。

XNUMX 番目の鍵: 永久契約期間を延長する

これは、たとえわずかであっても貯蓄のパフォーマンスを向上させるための最も保守的な戦略になります。 少なくとも2年か3年までは任期を延長する必要がある。 報酬として、元のアプローチより数十分の XNUMX 倍の追加利息を受け取ります。 しかし、あなたが自問すべきは、これほど長期間にわたってお金を動かせないことで、このわずかな増額に見合う価値があるかどうかということです。

この戦略を適用する場合の主な欠点の XNUMX つは、資産を預けている期間中に、たとえ予算で予測されていないものであっても、あらゆる種類の費用が発生する可能性があることです。 そして、これらのニーズを満たすには、この長期賦課に頼らざるを得ない場合があり、その結果、サブスクライブされた提案によって提供される利息を放棄することになります。

XNUMX 番目のキー: 新規顧客向けのオファー

最後の選択肢としては、銀行が新規顧客を獲得するために提供している数多くのオファーのいずれかに参加する以外に選択肢はありません。 最大 2% のリターンが得られるため、あなたの興味に非常に満足しています。 いわゆるウェルカム デポジットから常に存在する伝統的なオファーまで、多くのモデルから選択でき、どちらの場合もこの商業戦略の哲学を反映しています。

これまでの債券提案と同様に、この特定のケースでは、永久期間と各契約に認められる最大金額の両方の点で非常に制限されています。 銀行を変更することを考えている場合にのみ、貯蓄を目的としたこれらの商品のいずれかを選択できます。

そして、あなたの採用がより示唆に富むように、他の取り組みも提供してくれるでしょう。 一方、その利点の XNUMX つは、 これらは非常に柔軟なモデルであり、継続的に更新され、銀行部門によって生成される新規性に適応しています。

入金を改善するための XNUMX つのヒント

確かに、あなたは投資戦略を変更して、地位を向上させるために株式市場に行くような立場にはありません。 株式市場での取引に伴うリスクよりも、たとえ少額であっても、最低かつ保証されたリターンを好むでしょう。 この決断の結果、あなたは自分の考え方を変えざるを得なくなり、 より積極的な貯蓄管理に参加する。 目標を達成する最後のチャンスとなります。

あなたの行動の目的は、このクラスの伝統的な銀行商品におけるあなたの位置付けの結果として、年末までにあなたの口座がより健全になることに他なりません。 市場の状況が目標の達成に役立つわけではないことは事実ですが、市場のダイナミズムが目標を達成するための小さな近道を可能にしてくれることも事実です。

いずれにせよ、前年の利益のことは忘れてください。少なくとも短期および中期的には、おそらく再びその利益を見ることはないだろう。 欧州中央銀行 (ECB) による通貨価格引き上げの決定は、米国でも間もなく起こることですが、 今後数カ月間の預金利益率の向上に貢献するだろう。 その間、次の推奨事項のいずれかをインポートする以外に選択肢はありません。

• 銀行が提案しているさまざまなオファーを分析してみてください、おそらくそのうちの XNUMX つが、より優れたパフォーマンスを備えた節約ツールとしてあなたのプロフィールに適合します。
• 税金を金融資産にリンクさせることを選択することもできますが、それによって利息がより良くなることが保証されるわけではありませんが、 市況が良ければ入手できるチャンスがあるので、ぜひ手に入れてください。
• これらの商品を提供しているのはスペインの銀行だけではありません、ただし、他の国際的で、我が国の領土内に合法的に設立されており、報酬に関してより寛大なオファーを提供しています。
• おそらく、しばらくの間銀行を変更することを考えていたかもしれません、そして新規顧客向けのプロモーションオファーの出現は、個人アカウントでこの動きを活性化する完璧な口実です。
• そして最後に、あなたは知らないかもしれませんが、 他の通貨（ポンド、ドル、スイスフラン、日本円など）で預金を開くことができます。ただし、運用においてはさらに多くのリスクを負うことになります。 ただし、その変化があなたにとってより有益であれば、経営モデルの変化によってあなたはさらに強くなることができるでしょう。