今は投資にとって良い時期ではなく、ましてや銀行顧客の貯蓄にとっては良い時期ではありません。 これは、ここ数十年で前例のない歴史的出来事として、金利を0%に引き下げた欧州連合の通貨機関による貨幣の安売りの結果のXNUMXつである。 最初の効果は、貯蓄を目的とした商品（預金、口座、銀行約束手形など）で感じられました。 ビジネスの利益率を減らす。 現時点では、これらの特性を備え、0,50% を超えるパフォーマンスを提供するモデルを見つけるのは困難です。
投資に関してはそれほど良い状況はありません。 毎回 貯蓄の収益性を最適化するのははるかに複雑です。 金融市場を捉えている多くの不確実性により、利回りはますます低下しています。 たとえ、中小規模の投資家がオープンしたポジションに損害を与える可能性のあるある程度のリスクがあるとしてもです。 今年の最初の 2 か月間で、国際指数の平均は約 XNUMX% 下落しました。
このあまり満足のいくシナリオではないため、銀行利用者が個人資産残高の明らかな改善を達成しようとする機会はますます少なくなっています。 彼らは、主な目的を目的とした一連の行動を計画した金融機関の戦略しか持っていない。 主要顧客を維持する。 そして、これらの銀行のアプローチに偶然の一致を示せば、今後それを利用することができます。
保証された資金
このクラスの製品は、ユーザーが商用ネットワークに留まるように銀行が提供する主要なバナーの XNUMX つです。 これらは非常にシンプルな戦略に基づいており、最低収益を提供することから始まり、あらゆる場合に保証されます。 これらのファンドの大きな魅力は、貯蓄がXNUMXユーロも失われないことです。 年利1%～3%の範囲でご利用いただけます。 とりわけ、それらの永続期間は非常に長く、XNUMX 年を超えることはほとんどありません。 これは、非常に明確に定義された顧客プロファイル、つまり、多額の貯蓄を持ち、投資アプローチにおいてより防御的である高齢者をターゲットとしています。
これらは、顧客の節約のための主要モデルの代替となる傾向があります。 当然のことながら、当座預金の利回りを向上させることはますます困難になっています。 これは、 高利回り口座、一方で最も要求の厳しいバランスの場合。 両方の戦略が適用される場合、これらの銀行商品の保有者は、銀行の最も積極的な提案を通じて、さらに 2% の壁に到達することができます。
定期預金の進化は、これらのアプローチとそれほど変わりません。 彼の 他の金融資産との連動 これは、ユーザーの個人アカウントが毎年好調な残高を示すように開かれる数少ない可能性の 1 つです。 一方、金融機関に 24% 以上のリターンを提供してもらいたい場合は、金融機関との連携を強化することも選択肢の XNUMX つとなります。 そして最後のオプションとして、XNUMX か月からの貯蓄モデルから始めて、滞在期間を延長するオプションが常にあります。 より良い関心を持っていますが、完全に強制的ではありません。
貯蓄商品
顧客の逃避を防ぐために、銀行は顧客に追加の特典を提供するしかありません。 そして、多くの場合、管理や保守において手数料やその他の費用が直接排除されることになります。 現在の銀行サービスを通じてそれらは急増しており、 他の補完措置が伴う。 その中で、給与（または年金）の口座引き落としと主要な家庭料金（水道、電気、ガスなど）が際立っています。 この戦略を通じて、住所地にある金額の最大 3% を返還するところまで到達しています。
これらの商品をより魅力的にするための取り組みは、銀行への忠誠心と引き換えに思わせぶりな贈り物を贈ることにも及んでいる。 競合するオファーに進むこと以外の目的ではありません。 そして、彼らはさらに収益性の高い預金を生み出すことを躊躇せず、非常に具体的な提案では5％のレベルに達する可能性があります。
口座と預金のパフォーマンスを向上させるためのその他のインセンティブは次のとおりです。 オンライン契約を容易にする。 この際、フォーマットの利便性と報酬の増加が加わります。 ただし、それは驚くべきものではなく、元の料金の数十分の一の増加にすぎません。 いずれにしても、これは銀行による利用が増えている取り組みです。
社債
最も著名な貯蓄商品や投資商品の収益性の欠如により、寄付は顧客向けのより革新的なモデル、そしておそらくは独自の特定のケースに向けられています。 平均2％程度のリターンが得られるように企業が発行する社債です。 彼らを雇用する際の主な問題は、 永続化するにはさらに時間がかかるでしょう, 3年から5年の間、期限が切れるまで貯蓄を固定化する必要があります。
このクラスの債券のオファーは非常に幅広く、 あらゆるビジネス分野からの参加者 （自動車、通信、医薬品、食品など） それは救命製品の別の選択肢として提案されていますが、既製のデザインの魅力のなさに失望するかもしれません。 この金融資産、つまり社債をベースにした多くの投資ファンドの中から選ぶことができるほどです。
投資ファンドポートフォリオ
人生を複雑にしすぎたくないなら、投資ファンドに行くしかありません。 無駄ではありません、それができます 保証されたポートフォリオを取得する。 最小限の利益しか得られませんが、毎年数えることができます。 マージンを増やすには、中程度の変動収益ファンド、あるいはより良いものとして混合ファンドを通じて、より大きなリスクを想定する必要があります。 後者は、貯蓄者として提示するプロフィールに応じて、固定収入と変動収入の両方の資産を組み合わせます。
別の解決策は金融ファンドに代表されますが、ここ数カ月間のパフォーマンスは事実上ゼロです。 そしてそれはあなたの人生の貯蓄を維持するのに役立つだけです。 これらすべての戦略の結果、資産を改善する唯一の方法は、オープンポジションをリスクにさらすことになります。 この意味で、変動所得は、この可能性が発展する最良のシナリオです。
より有利な信用枠を雇う
貯蓄とは関係ありませんが、金融機関からの請求を行う方法の XNUMX つは雇用です。 より競争力のあるクレジット その中には住宅ローンも含まれます。 顧客ロイヤルティが目標を達成するための決定的な要素となる。 企業と契約する商品（保険、年金プラン、投資ファンドなど）が増えれば増えるほど、より低い金利で資金調達チャネルが提供され、最良のシナリオでは最大 2% に達する可能性があるのは偶然ではありません。
こうした商業戦略は住宅ローンにおいてより積極的に利用されています。 Euribor の金利の低下により、銀行のオファーがオファーにつながるようになりました。 スプレッドは1%未満。 しかし、違いが注目できるのはこの側面だけではありません。 また、運営における主要な手数料やその他の経費も廃止されます。 最終的にフロア条項のないオファーに到達しました。 このようにして、欧州参照指数の前向きな進化を活用してください。
顧客向けの無料カード
銀行が販売する多くのカード (クレジットカードとデビットカード) の一部については、契約料を支払う必要がなくなりました。 完全に無料で入手する方法はたくさんあります、そのメンテナンスにおいても。 これは、銀行が顧客を維持し、競合他社に渡さないために使用するもう XNUMX つのフックです。 当座預金口座を開設したり、貯蓄プランにサインアップしたり、給与や定期収入を直接受け取ったりするだけで済むため、今後はこの業務に顧客の金銭的支出は発生しません。
一方、一部のプラスチック製のフォーマットを使用すると、次の休暇でガソリン スタンドに行くたびにかかる費用が安くなります。 1% ～ 3% のボーナスが発生します サービスステーションでの一連の品目や製品の割引によって完了します。
カードからインポートできる利点はこれだけではありません。 多くの観光サービスの料金が割引される (ホテル、旅行代理店、航空券、レンタカー、バケーションパッケージなど)。 そして、いずれの場合でも、当座預金口座の残高に望ましい以上の影響を与える可能性があります。 最も積極的な形式では、一部の商業施設での購入代金を数か月以内に無利息で支払うことさえあります。
したがって、競合他社の提案に誘惑されないよう、銀行が仕掛けるさまざまな罠が存在します。 あとは、それが本当に価値があるかどうか、あるいは逆に新たな出費源になる可能性があるかどうかを判断するだけです。 最後の言葉は、結局のところ、常に自分自身で持つことになります。