現在、ローンは多くのユーザーによって広く使用されているものです。テクノロジーが進歩するにつれて、融資が容易になるためです。 ローンの申し込みと承認 ほとんど誰にでも。 しかし、非常に人気があるにもかかわらず、特に規制や法律の分野では、ローンはまだ多くのユーザーに知られておらず、私たちが興味を持つべき用語のXNUMXつであり、それにもかかわらずしばしば見過ごされているのは 金銭の法的利益、 ただし、この用語を理解する前に、次のことを理解する必要があります。
時 ローンを申し込む 私たちは、貸し手または金融機関に、債務を決済しなければならない条件に同意します。 それに加えてそれが指定されています 基本ローン金額に適用される利息、この関心は単純なものでも複合的なものでもかまいません。 複利計算期間の変更 その中で私たちは借金を返済しなければなりません。
そして、これまでのところすべてが完璧に見えますが、現実の生活で発生し、常に制御できるとは限らない状況があります。これらの状況のXNUMXつは、債務の支払いの遅れです。
そこに XNUMXつの具体的な状況、マイクロクレジットの場合のように、債務を決済するための単一の支払いが遅れた場合 貸し手がローンの決済を要求する 2回の支払いで、通常はローンを承認してからXNUMXか月以内。 XNUMXつ目の状況は、ユニフォームシリーズの支払いが遅れる場合です。たとえば、毎月XNUMX日に支払いを行う必要があり、XNUMX月に遅れて、対応する金額をカバーできない場合です。その月。
この記事のメイントピックを定義する前に知っておく必要のあるもうXNUMXつの問題は 遅延、この法的用語は、 合意された時間内に支払いを怠った 過失によるもので、遅延が意図的なものであることを意味します。
これは覚えておくことが重要です。 金銭の法的利益 これは、債務をカバーしなければならない人が遅れている場合にのみ適用されます。 言い換えれば、あなたが支払いをすることができなかった理由が完全にあなたのコントロールを超えた状況であったならば、ペナルティは変わる可能性があります。
完全に入る前に明確に理解しなければならない最後の事実 金銭の法的利益の決定 私たちが要求するローンは、貸し手とユーザーの間の契約または合意であるということです。 また、他の契約と同様に、両当事者は特定の条項を実行することに同意し、当社がそれらを遵守しない場合、違反に対して罰則が科せられる条項があります。 これは、XNUMX日目に支払いを行うことを約束し、それを行わない場合、金融機関がペナルティを実行する可能性があることを意味します。それは何ですか。
金銭の法的利益
ペナルティ それはによって管理されています 支払い遅延 合意されるのは、通常、一定額の金銭的請求によるものです。 これらの残高に対する追加料金は、金融機関が多額の請求を行うように悪用する理由となる可能性があるため、この状況を規制するために、政府は金銭の法的利益を発行します。
契約、ローン、遅延、追加料金とは何かを理解したら、次の決定を完全に入力できます。 金銭の法定利息期間。 これは、支払いを遅らせた場合の補償として支払わなければならない金額を公正な方法で計算するために、政府によって法的に定められたパーセンテージ金額として定義できます。
今、政府が 年利 これは支払い遅延が発生した場合に適用されますが、考慮すべき非常に重要なことは、この金利は、ローンのユーザーが別の金利に基づいて追加料金を支払うことに同意する合意がない場合にのみ適用されるということです。
上記の理由から、ローンの利用者として、この件に関する仕様を探して契約を十分に検討することが非常に重要です。これは、追加料金が 金銭の法的利益、 その場合、レートは大幅に増加する可能性があります。
ただし、遅延が発生した場合にいずれの当事者も一定の利息に同意しなかった場合、法律が補償額を定めている場合が多くあります。 特定の事項について非常に具体的な規則がある場合があるため、対象となる金額を正しく定義できるようにするには、これらの法律を確認することが重要です。 民法第1108条 これらの問題の規制を担当しています。
私たちが考慮しなければならないもう一つの問題は、これが 利息は未払い額に適用されます、 したがって、結果として生じる合計支払いは、上記の期間に対応する支払いに遅延の料金を加えたものに相当します。 したがって、補償対象となる支払いは、債務額に追加料金として加算された金額の合計に相当します。
現在の法律
明確にすべきことは、現在誰がこれを統治しているのかということです 金利はスペイン銀行です 独立して、それはスペイン政府の指揮下にありますが、それは別の実体です。
これは重要です。 金銭の法的利益 当初、それが政府、つまり法的な部分によって完全に規制されていた場合、その規制は法律によって決定されました。
30年1997月XNUMX日まで、 基本金利による金銭の法定利息 スペイン銀行によって指示されました。 このように、によって決定される金利の間に存在した関係 銀行とお金の法的利益。
これは非常に重要でした。2011年と2012年にスペインの公的債務が非常に悪名高く急増したため、金融市場も同じようにその価値を高めました。
しかし、 金利はお金の法的利子です 考慮されなかった場合に発生したであろう有意な増加は見られませんでした。
特別なケース
この問題に関する法律に関する興味深い歴史的事実は、モロッコのスペイン保護領には、スペインの他の地域から完全に独立した法律があったということです。
この場所では、利息は年間6％に設定されていましたが、関係者が12％を超える反復契約を利用した可能性も制限しているため、両当事者が契約に署名したかどうかに関係なく、If合意された率は12％より高かった、これは法律によって無効にされるだろう。
この法律の最後の変更は1946年で、金銭の法定利息は4％に設定されていました。 その後、モロッコの保護領が特別な扱いをやめ、スペインの他の地域で施行されていたのと同じ法律によって法制化されるやいなや。
税の遅れと商業の遅れに対する利子
そこに 税金とコマーシャルのXNUMX種類の延滞利息。 どちらも、存在する理由が異なるため、貸し手への個人の支払いの条件も異なります。 それらをよりよく理解するために、両方を個別に分析してみましょう。
から 税金のデフォルトの利子、 個人、企業、公共団体が関与する事業で確立された金額。 この金利は税務当局に直接関係しており、納税者への支払いとして必要とされる同等の利益です。
より簡単に言えば、これは債務の支払いの遅れによる金額の徴収のために税務当局に支払わなければならない支払いであると定義することができます。
今、 商業延滞利息 法制度は規制されており、それは欧州議会と理事会によって統治されていました。 これは、企業間で集中する業務が関与する事項を規制し、個人が関与しないようにします。 また、行政が関与する状況を規制します。 この問題は、そのすべての規制においてより深いものです。
という事実から始めましょう 支払い期間は60日間に制限されています。 また、これはいかなる状況でも拡張できません。 それに加えて、60日を想定する期間は、請求書を受け取ったときではなく、商品または材料を受け取ったときに始まります。
規制されている他の問題は、とりわけ単一の支払いを行うための請求書のグループ化です。 これらの場合、取引は主に、他社への購入を決済する顧客の責任に基づいています。
これらすべてを考慮に入れることは非常に重要ですが、最善のことは常に支払い時間を超えないことです。