契約するのは非常に単純な製品ですが、同時にその構成が複雑です 投資ファンド。 あなたがそれらに問題を抱えることを避けるために、 これらの金融商品に関するすべての情報を収集する必要があります。 そのうちのXNUMXつは家が異なり、モデルごとに構成が異なります。 銀行またはこれらのファンドのマネージャーから必ず送付されるパンフレットを入手する以外に選択肢はありません。
購読してから数日以内に送信する必要があります。 そして、何らかの理由であなたがそれらを受け取っていない場合 あなたはそれをあなたに送るためにあなたの銀行に通知しなければならないでしょう 可能な限り最小の遅延で。 そして、このようにして、貯蓄をどこに投資したか、そして加入した投資ファンドがどのような特徴を提供するかを完全に確実に知ることができるように、十分な情報を持ってください。
ファンド情報
投資ファンドの参加者に送られる主な文書は、有益なパンフレットになります。 このドキュメントには、彼らが契約した製品の性質に関するすべてのデータが含まれています。 インバーコ、集団投資機関・年金基金協会が推進している報告書によると、投資ファンドに加入している人の66％は、アクセスできる情報パンフレットを読んでいません。 そして、より低い割合で、彼らはそれさえ理解していません
あなたの理解があれば、なぜ資金が再評価されるのか、あるいは逆に金融市場で減価償却されるのかをこれから理解することさえできるでしょう。 そして、それは投資プロセスにおいて非常に重要な部分であり、あなたの場合のように、中小の投資家からそれを読む意欲が必要になります。 無駄ではありませんが、すべてのユーザーにとって本当に役立つ次の基本的な情報ポイントを検討してください。
- 資金の構成：ファンドの投資の性質、および製品が構成されている金融資産（債券、変動収入、オルタナティブ、およびマネーまたは通貨市場でのポジションがある場合でも）が詳細に含まれます。
- 資産の起源：これらのファンドの出所は、債券市場と変動証券の両方で記載する必要があります。 そしてもちろん、各金融資産に割り当てられた割合。 それは、ローカル、ヨーロッパ、グローバル、さらには新興の可能性があります。
- 累積収益：あなたの住所に送られるこの情報で考慮に入れるべきもう一つの情報は、近年のこれらの資金の収益性です。 それは主に示唆的なものであり、いずれにせよ、それが今後数年で再び発展することを意味するものではありません。 あなたがそれぞれの練習で見ることができるように、それは異なります、それは決して同じではありません。
- 配当金：何らかの状況でセーバーへの報酬が必要な場合は、これらのパンフレットとその周期性（月次、四半期、半年ごと、または年次）に反映する必要があります。 そのため、株式市場での運用で発生するように、毎年この支払いを考慮に入れて受け取る金額を常に把握できます。
- 手数料：それは有益なパンフレットがあなたに提供するもう一つの有益な要素になるでしょう。 正式化のために請求される料金と、もちろんその金額を含める必要があります。 彼らは管理、預け入れ、配布などを行うことができます。
- リースス：契約した投資ファンドの一部で発生するリスクと、これらの金融商品が向けられている投資家のプロファイルについて警告するのは、ファンドマネージャー自身の義務です。 当然のことながら、それらのいくつかは、それらの形式化における顕著な不確実性の原因を表しており、それはあなたが推測することができないかもしれません。 特にあなたが最も防御的な投資家のグループの一員である場合。
他の代替ソース
ただし、これらのパンフレットは、特に 金融リテラシーがほとんどまたはまったくない人。 これがあなたの特定のケースであるならば、あなたは彼らがどの製品を契約したかを明確に説明するためにあなたの通常の銀行に助けを求めるしかないでしょう。 または単にあなたが正しく理解していない点を明確にするために。 そして、投資サービスを通じて、彼らはこの種の投資の専門家のグループを通じて、できるだけ早く需要を管理します。
いずれにせよ、投資ファンドに関する情報を入手するために行くことができる他の情報源があります。 管理会社の公式パンフレットほど深くはありませんが、少なくとも投資ポートフォリオを構成する投資ファンドの特性に関するご要望にお応えすることができます。
最もアクセスしやすい方法のXNUMXつであると同時に簡単な方法は、定期的に営業している銀行のWebサイトにアクセスすることです。 Webのデザインに応じて、販売する資金に関する情報が含まれている必要があります。 すべての事業体にこのサービスが組み込まれているわけではなく、正確には これらのコンテンツで最高のサービスを提供することで際立っているオンライン銀行。
同様に、これらのデータを含む有益なページの広範なリストがあり、強度は多かれ少なかれ、それらが目立つ場所にあります 金融仲介業者からのもの、またはユーザーを守るための体。 投資ファンドの株式の実際の価値を知りたい場合でも、特定のデータを取得するのに役立ちます。 とりわけ、あなたは最も専門的な情報源に行く以外に解決策はありません、そしてそれはより大きな自信を生み出します。
発生する可能性のある問題
それは秘密ではありません 投資信託から情報を収集することはより困難です 従来の株取引よりも。 当然のことながら、最初の製品は、株式市場での業務の一時性が高いため、3年または5年から始まるより広範な永続期間を対象としています。
いずれにせよ、あなたが購読している投資ファンドについて質問がある状況は常にあります。 それらは、技術的なシナリオから、それらのポジションを閉じる方法まで、さまざまな性質のものである可能性があります。 それを雇う前に、あなたはそれらについてのすべての情報を持っている必要があります、そしてこのようにしてあなたは投資を目的としたこれらのデザインの問題を避けます。
最も重要なことのXNUMXつは、貯蓄をどこに投資したかを知ることです。 多くのマイノリティ投資家が大きな要求なしにそれを購読しているので、それを知らないことは驚くべきことではありません。 そして多分彼らが彼らの株でお金を失っているとき、彼らは彼らが犯した間違いに気づきます。 このシナリオを考えると、最善の推奨事項は、その内容を知らずにファンドに署名しないことに基づいています。
また、金融市場によって可能になる各金融資産に投資した部分を知っておく必要があります。 あなたが選んだオプションが固定収入に基づいているのか変動収入に基づいているのかさえわからないかもしれませんし、それは混合的な性質のものでさえあるかもしれません。 また、この非常に望ましくないシナリオを回避する必要があります。
投資ポートフォリオに統合されたファンドがさらされる地理的領域は、それほど重要ではありません。 以前にこのデータを取得していない場合、いつでも転倒する可能性がある別の重大なエラー。 いずれにせよ、銀行やマネージャー自身との協議を通じて時間内に解決することができます。いずれの場合も、ヨーロッパ、グローバル、または新興国を選択した場合は、できるだけ早く解決することができます。資金。
最も一般的な間違い
市場に関する知識が少ない、または少なくとも金融リテラシーが不十分な投資家が、債券に基づくファンドは決して減価償却できないと信じるようになる状況のXNUMXつ。 過去数か月の間に確認したように、この主張は完全に誤りです。 もちろん、彼らは株式の実際の価値を下げることができます、そして株式のそれに近い毒性でさえ。
- もう10つの間違った信念は、長期的にはすべての投資ファンドが貯蓄の見返りを生み出すと考えることです。 通常はこれが当てはまりますが、現在のオファーでは、過去XNUMX年間に大幅な減少が見られた特定のモデルがあります。 投資した貯蓄の非常に重要な部分を失う可能性があるというリスクがあります。
- 一方で、一部の投資家は、これらの金融商品を通じて、資産の大幅な再評価を得ることができないという認識も持っています。 また、近年の一部のファンド、特に株式からのファンドの年間リターンは最大50％であり、最も積極的なモデルではさらに寛大であるため、これも誤りです。
- また、この種の投資に多額の寄付をしなければならないというのも事実ではありません。 1.000ユーロから、同じ契約条件で投資ファンドを正式化できるので、それほど多くはありません。 当然のことながら、これはすべての世帯に制限なく適応される金融商品のXNUMXつです。 一部のモデルはより要求が厳しく、より競争力のある地位を要求することは事実ですが。
- また、参加者の割り当てが必要なため、しばらくの間販売または譲渡できない場合があり、希望する時間にポジションを離れることができなくなる場合もあります。 いずれにせよ、管理会社の情報パンフレットを注意深く読めば、これらの状況や、このクラスの商品への投資家としての生活の中で発展する可能性のある状況から抜け出すのに問題はありません。 そして、過度に複雑になることなく、彼らはあなたの側により多くの注意を必要とします。