XNUMX月には主要株価指数のほとんどが再評価で月を終え、株式へのエクスポージャーが大きい年金制度は経験を積むことができるようになった。 プラスの利益、集合投資機関・年金基金協会（インバーコ）が提供する最新データによると。 ここで、変動収入プランの年間収益性は 4,62% であり、混合変動収入プランの年間収益性は 1,29% であったことが明らかです。
この報告書はまた、長期的には、個別制度の年金制度が年間平均収益性（経費および手数料控除後）3,61%を記録し、中期（5年および10年）では、高い利益率を示していることも確認しています。 収益性は1,97%と3,50%、 それぞれ。 一方、192,4 月の拠出金と給付金の推定額は、総拠出金が 193,1 億 0,8 万ユーロ、総給付金が XNUMX 億 XNUMX 万ユーロとなることに注意してください。つまり、その月の純給付金の額は、 XNUMX万ユーロに達します。
その一方で、この種の投資は次のことを目的としているということを強調しなければなりません。 公的年金制度を補完する 退職の時。 注目すべき利点は、年金制度への拠出額を加入者自身が選択できることです。 非常に控えめな金額から本当に高額なものまで、常に人生の黄金期に退職金を回収するという期待に基づいています。 団体投資法人・年金基金協会が指摘しているように、個人による契約が増えている金融商品です。
年金制度: いつ雇用するか?
退職を目的としたこの製品の潜在的な所有者を襲う最初の疑問は、いつ購読すべきかということです。 もちろん、この側面では、固定されたルールはなく、厳密性もそれほど高くありません。そのため、 柔軟性の向上 将来の退職者の希望に。 なぜなら、事実上、時間制限なしでいつでも実行できるからです。 この観点からすると、年金制度は中小規模の貯蓄者のあらゆるプロフィールに開かれた商品であることを知っておくと便利です。 つまり、この点に関してはいかなる制限もありません。
いずれにせよ、年金制度の収益性を高めるためには、できるだけ早く正式に策定する必要がある。 退職まであと数年しか残っていない場合は、収益性が大幅に低下することは間違いないため、そうではありません。 この意味で、例えば50歳を超えて年金制度に加入することは良い戦略です。 67歳から経済的に自分を守る。 これは2027年に退職年齢が始まるため、その日からもらえるお金を計算する際の基準となります。
どのタイプの製品があなたに合いますか？
投資ファンドと同様に、年金制度にも多様な性質のものがあります。 なぜなら、事実上、変動所得、固定所得、混合型、さらにはオルタナティブと呼ばれるモデルに基づいた年金制度があるからです。 企業の収益性は、それぞれの金融市場でどのように対応または進化するかによって決まります。 収益性を判断するには、10 年、20 年、25 年、あるいはそれ以上の期間を参考資料として考慮する必要があります。 平均リターンを計算できる場所 5%か6%くらいかな ただし、最終的には、情報内の他の処理の対象となる多くの変数に依存します。
いずれにしても、あなたが 防御的または保守的なプロフィール 論理的には、リスクが大幅に低くなる固定収入年金プランに加入することになります。 その一方で、金利はさらに限定され、たとえば7％程度の水準を超えることはできないという点も忘れてはなりません。 いずれにせよ、選択は、今後貯蓄したいお金と、年金補足をどのようなものにしたいかによって異なります。 この観点から、年金プランは積極的でも中程度でもよく、これに応じて市場で最適なモデルを選択できます。
どのような年金がもらえるのでしょうか？
67 歳から受け取ることになる年金を知ることは、これから正式に加入する年金プランを決定する上で非常に重要であることは間違いありません。 なぜなら、月額 1.500 ユーロの退職年金を受け取ることは、退職金を受け取ることと同じではないからです。 非拠出年金 その額は毎月 450 ユーロに達するのがやっとです。 後者の場合は、内容が何であれ、年金制度に積み立てた貯蓄によってそれを補強するしかありません。 可能な限り、少なくとも毎月 900 ユーロの収入があること。 無拠出年金の収入とこの金融商品の契約によって得られる収入を合算すると。
正式化する際に評価しなければならないもう XNUMX つの側面は、利用できるお金に関係する側面です。 この金融商品に割り当てる。 毎月受け取る収入によっても異なりますし、すべてのケースで同じ状況やニーズが発生するわけではないことは、ユーザーの視点から見ても容易に理解できます。 拠出金が多ければ多いほど、退職の最後の瞬間が来たときに受け取れる金額も多くなります。 つまり、経済的な努力をすれば必ず報われます。 家族や個人の予算では予測できないこれらの出費に対処するのに必要なリソースがある限り。
少しずつ増やしてね
年金制度には、退職時期が近づくと年金保険料を増額する必要があるという黄金律があります。 最大値に到達するには あなたの現役生活の最後の年。 これは、人生の黄金期にさらに多くのユーロを受け取ることになるため、実行するのに非常に効果的な戦略です。 最終的には、これがあらゆる投資戦略に適用されることになります。 金融商品自体の一連の技術的考察を超えて。 なぜなら、重要なのは、これらの正確な瞬間からより高い収入を得るということだからです。
一方で、現役生活の最後の数年間に年金制度に加入した場合、年金は 変動収入。 このようにして、退職者向けのこの商品が生み出す金利を高めることができます。 ただし、この収益性の見積もりを満たす必要はありません。 なぜなら、最終的に年金制度を適切な場所に配置するのは金融市場だからです。 とてもシンプルなので、この点に関して計画を立てる必要はありません。 全くない。
公的年金を補填する
年金制度の契約には多くの目的があり、今からそれらを考慮に入れて人生の黄金期を計画することをお勧めします。 最も重要なことの XNUMX つは、拠出制かどうかにかかわらず、公的年金を補完するための実際の戦略を構成するという事実にあります。 だからあなたはできる より大きな購買力を持つ 67歳から。 もうXNUMXつは、この数年間は他の収入源を持つことができるため、拠出型年金に依存する必要がないことです。 また、退職前の給与に見合った制度です。
一方で、年金制度に拠出すべき金額を決めるのはあなた自身であることを忘れないでください。 つまり、 自分の状況に基づいて計画することができます そして公的年金制度から何を受け取ることになるのか。 ただし、個人向けのこの貯蓄商品に割り当てる分割払い、またはむしろ拠出金はいつでも増減できます。 銀行や保険会社が販売するさまざまなモデルから選択できるようになります。
この一般的なシナリオから、非常に柔軟な製品であるため、これから実行できる戦略が数多くあります。 これは、失業中でも、自分が巻き込まれるあらゆる状況に適応できます。 完全に異なるユーザープロファイルから、より静的でこの金融商品のユーザーとしてのプロファイルに合わせて調整できない他の商品とは異なります。 いずれにせよ、現役生活が終わったときにより多くのお金を受け取ることができるように、定期購読することは常に非常に有益です。 これが、これらの非常に特殊なケースにおける最終的な問題です。 銀行や保険会社が販売するさまざまなモデルから選択できるようになります。