資産を取得したり、プロジェクトやアイデアを実行したり、予期せぬ出来事に直面したりするために、個人や企業の毎月の予算の安定を保証する資本ボーナスがあると役立つ場合があります。 この点で、 ホームエクイティローン.
この記事では詳しく解説していきます ホームエクイティローンとは何ですか、その特徴は何であり、どの主体がそれらを付与するのか、特に民間資本の金融主体に焦点を当てます。
ホームエクイティローンとは何ですか
住宅ローン保証付きローンは、企業も個人も金融機関から流動性の提供を受けることができる金融商品です。 このタイプのローンの特徴は、申請者に拠出を求めることです。 担保としての農場 手術の様子。 ローンの担保となる不動産には抵当権がないことが重要です。 つまり、いかなる種類の債務や先取特権の対象にもなりません。
このタイプの住宅ローン担保ローンを提供する銀行組織は、従来の銀行または民間資本金融会社のいずれかです。 条件や要件は、どの主体が貸し手として機能するかによって異なることを考慮すると便利です。
住宅ローンの特徴
前述したように、このタイプのローンは他の金融商品と比べて、申し込みには担保となる不動産が必要であるという特徴があります。
の場合 プライベート・エクイティ・ホーム・エクイティ・ローン、他にも考慮すべき興味深い機能があります。
- 融資可能額は、 不動産評価額の50％まで 担保として差し入れます。
- 通常、彼らは以下の賞を受賞します 短い締め切りを解決するために設計された製品であるため、およそ 1 ～ 3 年かかります。 特定の流動性ニーズ.
- 担保として提供された農場は、融資返済期間中継続して使用することができます。
どのような状況で住宅ローンを申請すべきか
住宅担保ローンを申請することが最も適切な選択肢であることが判明するさまざまな状況があります。 最も頻繁なものは次のとおりです。
- プロジェクトの推進。 多くの場合、実行中の個人またはビジネスのプロジェクトに着手または実行するには、時間通りかつ一時的に資本を注入する必要があります。 この点で、住宅ローンは非常に興味深いものです。
- 場合によっては、流動性を確保するために、 リフォーム向け住宅ローン保証付き融資 あるいは農場の再建。 このような場合、ローンは通常、改修または修復された農場の売却によって返済されます。
- 開発業者にとって、ホームエクイティローンは優れた商品です。通常、担保として差し出す物件が複数あるため、高額の融資を受けることができるからです。 この場合、建設費用は融資でまかなわれ、返済はできた畑の売り上げで行われます。 しかし、従来の銀行業務では、 発起人への住宅ローン保証付き融資したがって、民間資本に頼る傾向があります。
- 借金または先取特権。 住宅ローン担保ローンは、借金が多額で差し押さえにつながる可能性がある場合に、安心して支払い期限を迎えることができるため、非常に良い選択肢です。
- 相続の受け入れ。 相続を受け入れることで生じる費用は非常に高額になる可能性があり、相続に対処するのに必要な信用がない場合には、ホームエクイティローンが理想的な選択肢となる可能性があります。
住宅ローンを申請するためにどの組織を選択するか
前述したように、これらの金融商品にアクセスするにはさまざまな方法があります。 プライベートエクイティ会社は住宅ローンを提供しています。 従来の銀行の方が金利は低いですが、民間資本には住宅ローンを申請する前に考慮すべき多くの利点があることを考慮する必要があります。
- スピードと機敏性。 民間資本機関との手続きは、通常、従来の銀行の手続きよりも迅速です。 これは、緊急の流動性ニーズを解決するために住宅ローンを要求する人にとって不可欠です。
- 柔軟性とカスタマイズ。 民間資本による融資を申請するための要件は、従来の銀行事業体よりも低く、返済条件や申請者のニーズに合わせて調整する条件について合意する余地がより多くあります。 さらに、民間資本機関は、しっかりした住宅ローン保証があれば、顧客が ASNEF や RAI などの延滞リストに載っているという事実を回避できます。
- プライベート・エクイティ事業体では、通常、他の事業体よりもアドバイザー、エコノミスト、弁護士を通じてより多くのアドバイスが提供されます。 その目的は、顧客が要求する金融商品をそれぞれのケースの特殊性に適応させることです。
- 安全性と信頼性。 プライベート・エクイティ金融機関は登録し、登録する必要があります。 スペイン銀行によって承認されました、それらを規制および監督します。 したがって、金融プロセス全般、特に融資の実行においては、安全性と信頼性が優先されます。
金融業者は住宅ローン保証付きで融資を行うことに何を重視していますか
住宅ローン保証付きの融資が求められる場合、金融機関はその業務に伴うリスクを評価する必要があります。 これを行うために、主に次の要素が考慮されます。
- 利息の返還。 融資の実行によって得られた利息がどのように返還されるかが評価されます。 つまり、返品条件と金額はどうなるのかということです。
- 操作のキャンセルの形式。 銀行にとって、オペレーションがどのようにキャンセルされるかを知ることが重要です。 つまり、トランザクションがどのように終了するかということです。 最も一般的な方法は、銀行取引と不動産の売却です。不動産は、担保として置かれているものと同じである場合もあれば、そうでない場合もあります。
- 保証の流動性。 のために 住宅ローン保証付き融資の付与 担保として提供される不動産が十分な価値があることが重要です。 このため、不動産の評価には、不動産の築年数や保存状態だけでなく、建築材料や立地なども考慮されます。
- ビジネスプロジェクトの実行可能性。 の場合 企業向けホームエクイティローン資金を要求する企業の実現可能性を知ることも重要です。 会社が利益を上げており、経営も順調であれば、金融会社にはこれらの融資を実行する余地がより多くあります。
結論として、 個人または企業は誰でも住宅ローン保証付きのローンをリクエストできます ただし、担保として抵当権のない不動産を保有していることが条件となります。 従来の銀行とプライベートエクイティファイナンス会社の両方がこれらを付与できます。 ただし、セキュリティ、信頼性、最適なアドバイスを備えた、より高い柔軟性とスピードを求める場合、最も適切なオプションは次のとおりです。 民間資本で住宅担保ローンを申請する.