ほとんど知られていないが、家庭や企業にとって非常に重要な概念の XNUMX つは、ローンの償却スケジュールです。 負債がどのように推移するかを知るための表です。
今、 聞いたことがありますか？ この専門用語で何を指しているのか本当に知っていますか? 以下では、それが何を意味し、なぜそれが重要なのかを明確にしようとします。
ローンの償却スケジュールとは
最初に知っておいていただきたいのは、この用語の意味です。 それは、私たちが以前に冒険したように、 ローンの条件を完了するために行わなければならないすべての支払いを確認できるテーブル。
つまり、それは彼らが見ている一種の「カレンダー」です。 要求したローンをキャンセルするために満たさなければならないすべての支払い.
このボックス内にある可能性があります XNUMX つの異なる部分、 なぜなら、すでに支払われた分割払いは、白や赤などの他の分割払いとは異なり、緑色で表示される可能性があります (支払い済みであると言われています)。 まだ満足しなければならないことを示しています。
ここで注意していただきたいのは、返済額から計算される金額の中には、ローンの返済額だけでなく、お金を貸したことに対する利息も含まれているということです。
ローン償却表を構成する要素
これで、ローン償却テーブルが何であるかについて少し理解できました。さらに詳しく知るために行う必要がある次のステップは、このテーブルを構成する要素を知ることです。 これからは、XNUMX つあり、それらが列に分散されていることをお伝えします。
具体的には、次のとおりです。
- 期間： これは、ローンの償却表で最初に見つかるものです。 それはあなたが支払いを返す時間を反映しています。 したがって、金利とともに、ローンの返済を交渉した期間に応じて、列は多かれ少なかれ長くなります。
- 興味： 表の XNUMX 列目に表示されます。 ご存知のように、ローンを申し込むと、貸したお金とは別に利息を支払わなければならないのが普通です。 これらは、合意された利率 (つまり、署名した条件で確立された利率) と未払いの資本との掛け算で計算されます。 さらに、固定と可変の両方が可能です。 しかし、この利権の最も特徴的な点は、割り当てが変動することです。 返済される総ローンの固定金利は、金利が下がっているため、返済するものがすでにはるかに少ない場合と同じではありません。 最後よりも最初に多く支払うとしましょう。
- 資本償却: ほとんどの場合、XNUMX 列目に配置されます。 この場合、償却はローンから返さなければならないものを指しますが、利息を計算せずに行われます。 つまり、ローンを分割して返済する金額のことです。
- 支払う料金: 利息と資本償却の列が入力されると、次に続くのは、これら XNUMX つの列の合計を作成するこの列で、ローンを要求した人が何を支払うべきかを本当に知っています。
- 償却保留中のローンの資本: 最後に、XNUMX 番目の列は、未決済のローンの金額を示すことにほかなりません。 そして、それはどのように行われますか？ その月の償却とともに、前の期間から未払いの元本を差し引く必要があります。
ローン償却表の償却の種類
ローン返済スケジュールの最も重要な側面の XNUMX つは、返済率です。 これらは変更できます。 最も一般的なものは次のとおりです。
- 一定の資本償却。 この場合、支払う手数料がぐっと少なくなるのが特徴です。 その理由は、ある時期から別の時期にかけて関心が変化するからです。 最初は返すお金が多いので利息が高くなりますが、元本を返すと元本が少なくなり、返済額が少なくなります。 これは、フレンチまたはプログレッシブ方式と呼ばれます。 そして、ほとんどすべてのローン償却表で最も一般的です。
- 固定料金。 償却するもう XNUMX つの方法は、常に同じ分割払いを支払うことです。 この場合、償却は最初は小さいですが、最後には大きくなります。 これは、固定金利の住宅ローンで使用される計算式です。
- XNUMX回の償却で。 お考えの方もいらっしゃると思いますが、借入金の利息だけを支払うというもので、利息がなくなると、借りた元本は一気に返済されてしまいます。 たとえば、6000 ユーロを要求し、利息が 300 ユーロであるとします。この 300 ユーロは分割して返しますが、最後に 6000 ユーロを一度に返す必要があります。
ローンの償却表が現実的でない場合がある理由
銀行からローンの償却スケジュールが提示されたら、それを受け入れた可能性があります。 そして結局、あなたが支払う手数料は、その表で確立されたものとは何の関係もありません. だまされたことがありますか？ 金利がここで作用するため、おそらくそうではありません。
時 あなたはローンに署名しました, 金利は固定か変動か？
金利が固定されている場合、彼らが提供するローンの償却スケジュールは実際のものです。 支払う金額を常に把握しており、それが厳密に遵守されているからです。
ここで、金利が変動する場合、ローンの償却スケジュールは現実的ではありません。 返済予測シミュレーションになりますが、金利は時間とともに変化するため、うまく計算できません。
ローンの償却表は他にどのような用途に使用できますか?
会社を持っている場合、固定資産を持っている可能性が最も高いです。 言い換えれば、しばらくの間あなたの会社にあり、耐用年数を償却する資産と権利です。
このために、償却テーブルも使用されますが、この場合、列が少なくなる可能性があり、その要素の四半期または年に償却できるものを知ることに重点が置かれます。