ファクタリングとは何ですか？

この金融商品について聞いたことがあることは間違いありません。 ファクタリング、しかし、それが何で構成されているのか、ましてや何を利用できるのかはわかりません。 まあ、私は知っています それは約 ビジネスマンや専門家に合わせた製品 特に、中小企業の場合はそうです。 この製品を通じて、管理部門の作業負荷を軽減し、販売とその収集によって生成された経理を外部委託し、請求書の支払い期日に前払いすることができます。

それはあなたの会社の収益性、信用力および財政的支払能力を改善するので、その効果はすぐに気付かれます。 この製品を契約する他の利点の中には、債務者の定期的、定期的、更新された情報、管理上の負担の軽減、または 顧客アカウントの会計を簡素化します。 この金融商品のユーザー企業の定義されたプロファイルはありません。むしろ、区切りは販売された商品と支払い条件によって提供されます。

一方、この製品はあまり知られていませんが、顧客の破産のリスクをカバーし、これを販売する事業体を通じていつでも将来の売上を予測できるようにしたい企業にとって理想的です。製品。 同様に、発行者が金融機関を通じて請求書やその他の文書を送信および署名するため、その電子管理は快適でシンプルです。 そして、債務者が請求書を受け入れると、金額を前払いする準備が整います。

特長

は 資金調達と管理の公式、請求書の割り当てに基づいて：会社は、管理サービスの手数料と資金調達の利息からなる対価と引き換えに、コレクションの管理を担当する会社にクライアントの商業信用を割り当てます（クライアントの請求書の支払い期日）。

この金融商品には、次のXNUMXつの正当に差別化されたエンティティが参加していることを覚えておく必要があります。

因子：この商品のサービスを提供するファクタリング会社または金融機関。

顧客：彼はコマーシャルクレジット（請求書）とそのファクタリング契約の所有者です

債務者：顧客の商品またはサービスの購入者、最終的には販売者。

スペインファクタリング協会は、「この製品を使用する企業の明確なプロファイルはなく、販売された製品と支払い条件によって区切られている」と強調しています。 言い換えれば、すべての企業がファクタリングユーザーになることも、国内市場で販売することも、輸出することもできます。」 ファクタリング会社に代わって、これらすべてのサービスが 顧客のために内部節約を生み出す 非常に高価で、複雑で、ストレスを発生させるあらゆる種類のワークロードからそれらを解放することによって」。

ファクタリングサービス

このシステムの主な魅力は、会社の収集手順に関連する管理および財務の両方の関連サービスであり、基本的に次のとおりです。

顧客分類： このサービスには、クライアントの調査と分析の両方、および各クライアントに割り当てる必要のあるクレジット制限の決定が含まれます。

売掛金の管理： ファクタリング会社に割り当てられた請求書の包括的な管理と監視。各請求書の収集におけるインシデントと各債務者からの売掛金のステータスを定期的に通知します。

回復と未払いの管理： それは、その可能な解決策の支払いの不遵守の原因を知るために必要な初期管理についてです。

資金調達： 追加サービスは、所有者が要求した場合にのみ、その柔軟性のおかげで、ユーザーは割り当てられた請求書の金額を、財務省が必要とする時間と金額で事前に処分することができます。

債務者の破産のリスクの範囲： 回収を保留しているファクタリング会社に割り当てられた請求書の金額の最大100％、各債務者に割り当てられた制限までの補償範囲。 お客様のご要望に応じて、追加サービスも承っております。

製品の利点

この財務管理上の代替手段は、以下に示すような、それを雇う人々に一連の利点を提供します。 会計の観点からだけでなく、管理の観点からも、そして多くの場合、会社の経営においても。 そして、ある時点であなたが彼らを雇うことを余儀なくされた場合に備えて、あなたが彼らに会うことは非常に興味深いでしょう。

• 管理上の負担を軽減する 運用プロセスを合理化します。
• 官僚的な仕事を減らす、これは、管理、人件費、および通信費の削減に大きく貢献します。
• 顧客アカウントの会計を簡素化する、コレクション管理の効率を高めます。
• 情報を提供します 債務者の定期的、定期的および更新。
• クレジット販売業務をに変換します 現金販売.
• 失敗のリスクを回避する 貸倒れによる.
• 会社の財務構造に 堅牢性の向上.
• それは財務省の計画を可能にします キャッシュフローを最適化する.
• 資金調達能力を拡大する また、負債比率も改善します。
• 商業的な観点から、それは競争と顧客に対する会社の地位を向上させます、 市場を拡大することができます.

この製品のモダリティ

必要なサービスや問題の債務者に応じて、さまざまなタイプのファクタリングがあります。 それらの中には次のものがあります。

ノンリコースファクタリング、このモダリティは、ファクタリング会社が債務者の破産のリスクを想定して、資金調達を提供します。 明らかに、このモードのレートははるかに高くなります。

頼りになるファクタリングファクタリング会社は債務者による不払いの責任を負わないため、売り手は破産のリスクを負います。 このモダリティは、必ずしも資金調達を意味するわけではないため、区別されます。

輸出ファクタリング、海外に居住する債務者と一緒に行われる業務に関しては。 アウトソーシングサービスを伴うため、大規模なインフラストラクチャが不足している輸出企業や中小企業にとって特に有利です。 因数分解あり, 輸出はほぼ全国販売になります。商品を送るだけで、残りはファクタリング会社が処理するからです。.

この種の経済活動では、商品が腐りやすい製品である場合、通常、前進は行われません。

これらの操作の契約

この金融商品を契約することを決定した人々または中小企業による適切なプロセスに従って、割り当てと契約のプロセスは非常に単純で複雑ではありません。 最初のステップは 販売している金融機関にお問い合わせください またはファクタリング会社。各クライアントのニーズとそのコストに合わせて、運用の最も適切な条件を定義します。

このため、会社の識別データに加えて、 利害関係者は、彼らの活動に関連するものを提供しなければなりません および契約に含めるクライアントに対応するもの。 したがって、次のデータを反映する必要があります：予想売上高、XNUMXか月あたりの請求書数、支払い方法（請求書、約束手形、送金など）、および平均支払い期間。 それらは、会社による運営コストを評価するための基礎として機能し、このようにして、クライアントに条件を提供することができます。

同時に、このタイプの専門会社 債務者の支払能力を研究する その後、交渉される文書のポートフォリオを評価します。 契約を通じて、クレジットの所有権が変更されます。そのため、このタイプの契約を確立する前に、いくつかの必要な要件が確立されます。

• 販売のために収集する請求書または文書があること。
• 請求書が合法的な販売から来ていること。
• とはいえ、販売はクレジットで行われています。

関連する契約に署名した後、 債務者に手紙を送る必要があります、このタイプの製品と契約を結んだことを彼らに知らせます。 したがって、その日から、請求書の支払いは当該会社に直接行われなければなりません。

ファクタリングコスト

この金融商品によって提供されるサービスは、当該サービスのユーザーが満たさなければならないコストまたは価格を表しています。 コストは基本的にそれを決定するXNUMXつの要素によって形成されます。 一方では、 ファクタリング料金、ファクタリング会社が実施する管理サービスの場合。請求書の回収期間によって異なります。

そして他方では、 金利、資金の前払いを組み込んだモダリティを利用するときに適用されます。 ただし、コストは市場の状況（3か月のEuriborとスプレッドに基づいており、最終金利は毎月改訂されます）およびこの金融商品を販売する会社が想定するリスクによって異なります。

ビジネス上のメリット

この金融業務の実践に伴う商業的利益の中には、スペインのファクタリング協会の見解では、専門家または中小企業家を助けることができる以下の側面があります。

• 著しく改善 販売管理 より効果的な商業活動を促進します。
• それは商用ネットワークを可能にします あなたの仕事に集中する 収集手順を実行せずに。
• より良いものを可能にします 顧客評価 そしてそれらのフォローアップ。
• 経費を削減する と商業レポートの準備の時間。
• 正しく効果的な貢献 意思決定.
• 会社の地位を向上させる 競争と顧客の前で。
• 導入に大きく貢献し、 新しい市場を開く.
• そして、最後に、それは 顧客を統合して増やす.