金銭的条件を意図的にではなく、同じことを意味するXNUMXつの概念であると考えたり、誤って解釈されたりする（非常に重要であるにもかかわらず）と考える場合があります。 それがTINとAPRに起こることです。
したい場合は TINとAPRが何であるかを本当に知っています、これらXNUMXつの概念の違い、およびそれらが非常に重要である理由を学び、それらを考慮に入れる必要がある場合、この記事は概念をより明確にするのに役立ちます。
TINとは何ですか
これらの概念を理解することになると、特にローンを評価および/または要求するときに使用されるXNUMXつの概念について話していることを覚えておく必要があります。 多くの人が混乱したり、彼らが持っている重要性を与えなかったりする傾向があるので、それが彼らがとても重要である理由です。 したがって、各用語が何を指しているのかをよく知っている必要があります。
この場合、TINは 名目金利を含む頭字語。 スペイン銀行の言葉では、TINは次のように概念化されています 「利息の計算と決済のために予測される期間が金利の表現形式と一致する場合、名目金利が使用されます。」.
ただし、この定義は、この用語が何を指しているのかを十分に説明していません。 あなたが理解するために、 TINは、あなたを一時的に資本の一部として残した人があなたに「もっと欲しい」と尋ねるお金です。 たとえば、銀行の場合、それがあなたにお金を貸すためにあなたを置くこと、そしてあなたがあなたに貸した残りのお金と一緒にあなたが戻らなければならないことは利益になるでしょう。
この概念は常に期間と関係があります（指定されていない場合、期間は毎年です）。 通常、誰がお金を貸すかについて合意された固定パーセンテージであり、100ユーロを要求した場合、100 + TIN（5になる可能性があります）を返す必要があることを正確に知っています。ユーロ、2、18…）。
TINの計算方法
TINの計算は非常に簡単で、問題はありません。 そこで、例を挙げて説明します。 あなたが100ユーロを要求しようとしていると想像してください（簡単にするために）、そして銀行はその理由であなたにTINの25％を請求するだろうとあなたに言います（期間を指定せずに）。 これは、25％が毎年であることを意味します。 つまり、100 + 25％を返す必要があります。これは125ユーロになります。
ただし、8,33か月あたり、自分に相当する金額（25ユーロ）とTINの12％を支払うことはありませんが、これを8,33か月の支払い（年）に分割する必要があります。これにより、2,08、XNUMXユーロ（ローン）+ XNUMX（TIN）。
実際には、銀行は、後で提供する商品にTINを適用するために、数式を使用してTINを計算します。 これは：
TIN = Euribor +差分（これは銀行によって適用されるものです）。 これが「製品の実効コスト」、つまり、求めているものとは別に「余分な」ものを配置しなければならないことにつながるものです。
APRとは
APRは実際には 年換算レート、他の多くのデータ（TINよりも多い）が含まれているため、はるかに「豊富な」用語です。 スペイン銀行によると、このインデックスの定義は次のとおりです。 «APRは、利息、銀行手数料、手数料が含まれているため、年率の形式で、金融商品の実効コストまたはリターンを明らかにする指標です。 言い換えれば、費用や手数料が含まれていないという点で金利とは異なります。 一時的にそれを与えるためにお金の所有者によって受け取られた補償だけ。
言い換えれば、APRは実際には 借入資本のパーセンテージから見たローンの実効コスト。 さらに、適用される利息だけでなく、そのローンから発生する期間、手数料、および費用も含まれます。 それが彼がそれについてもっと情報を与えるように言われる理由です。
APRは、貯蓄商品とローン商品の両方に存在し、どちらも同じことを行います。つまり、名目金利だけでなく、実行する操作に関連する手数料と費用も含まれます。
APRの計算方法
APRを計算する数式については、TINよりもやや複雑です。 しかし、試してみたい場合は、ここに残しておきます。
APR =（1 + r / f）f-1
この式では、rは名目金利（ただしXNUMXで表されます）であり、fは頻度（期間）であり、年次、四半期、月次の場合は...
TINとAPRの違いは何ですか
概念についてもう少し明確になったので、XNUMXつの違いについて疑問に思うかもしれません。これまで、TINはAPRよりも少ないデータを提供する用語であることがわかっているだけだからです。
スペイン銀行自体は、1990年以降、すべての金融機関が、決定を下す前に考慮しなければならないすべての情報を提供するために、APRを使用する商品オファーでAPRを公開する必要があることを企業に義務付けました。
しかし、TINとAPRの間にそれほど大きな違いはありますか？ 見てみようよ：
それを計算する方法
ご覧のとおり、TINとAPRの計算方法はまったく異なります。 多かれ少なかれ複雑な数式のためだけでなく、 TINよりも多くの概念がAPRに反映されます。 したがって、すべてをこの計算に反映し、同時により多くのデータを提供する（そしてグローバルなビジョンを与える）必要があります。
情報
TINは、その「シンプルな」概念により、実際には有益なインデックスです。 銀行商品自体の現実を反映していません。 これは指標を表すだけであり、経費や手数料など、APRが行うことである最終結果に影響を与える他のすべてではありません。 したがって、銀行商品に関しては、それが私たちにとって本当に重要なものです。