あなた自身の場合もきっとそうでしょうが、投資家の主な目的の XNUMX つは間違いなく、非常に効率的な資金計画を立てることです。 これは、多くの知識を必要とする戦略です。 しかし、それを厳密に実行するという決定については。 当然のことですが、この行動方針は、 個人アカウントのステータス 今後数年間は。 以前よりもずっと快適に暮らすことができます。
もちろん、スペイン社会の大部分は、現実的で収益性が高く、できれば生活にある程度の安心感を与えることができる資金計画を準備する必要があります。 投資ポートフォリオ。 それを知る必要があるからです 単一の金融資産に限定することはできません。 しかし、これまでポジションを取ることを考えていなかった代替モデルからでも、いくつかの多様な性質のものに。 この待望の需要を満たすために、一定の規則性を持って設定したこれらの目的を満たすために非常に有利な一連の戦略を用意することになります。
なぜなら、実際に自分自身に問いかけることになるのは、財務計画をどのように推進し始めるかということだからです。 これらの行動を展開するのに役立つように、金融市場との関係において非常に実用的な他のアイデアを提供します。 債券収入だけでなく、 変数の、通貨モデル、または現在の銀行サービスに存在する最も独創的な代替案。 運用を XNUMX つのクラスの投資戦略に限定する必要がないように、複数の提案が存在します。
財務計画: なぜそれを行うのか?
このジレンマは、今後数年間にわたって強力な貯蓄銀行を持つ必要性が広まることによって解決されるでしょう。 たとえ別の目標を持って40歳を過ぎたとしても。 それはあなたが舞台に臨むための役割を果たしていることにほかなりません。 退職 この期間中はより大きな経済的救済が得られ、この期間は現役労働者の地位を失います。 保守的、積極的、または中間の中小投資家のプロファイルに合わせて準備できます。 あらゆるニーズにお応えします。
長い間起こる可能性のあることはたくさんあります。 から 純粋に個人的な: 失業の状況、職業上の事故、または金融市場の状況。 また、現実的で、それほど困難なく達成できる目標を設定することも非常に興味深いでしょう。 いかなる場合でも、不合理なアプローチでは、あなたを助けるだけでなく、これから輸入する操作において害を及ぼす可能性があります。
最も複雑なのは、金融市場での利益を守るために最も有益な方法から始めることです。 毎年約 5% の平均固定リターンはどうでしょうか? まあ、まったく不可能ではありません。 特に右のキーを押した場合、 逆さまの可能性 最も当面の目標を達成するには非常に合理的です。 あらゆる金融資産で運用できるよう、他のアイデアをいくつか提案します。
決意を持って計画を立てる
最初のステップは、実際の投資期間を設計することから構成されます。 この変数に応じて、自分自身を金融資産と結び付ける戦略を選択できます。 になり得る 短期、期間は XNUMX 年、XNUMX 年、または最長 XNUMX 年、または退職時に受け取る年金を補完するものです。 次に、収入源と支出源が何であるかを慎重に検討する必要があります。 このようにして、あなたはその日を選択するのに最適な状態にあります。 それはまさにこの瞬間から何が起こるかのプロローグとなるでしょう。
すべての収入源をカタログ化するには、この重要なタスクを実行するためにある程度の時間を費やす必要があります。 もちろんそれは絶対に必要になります 収入を計算する それはあなたの投資以外のソースから来ています。 それは、あなたが現時点で抱えている追加の仕事、あらゆるビジネス、またはあなたの家族の一員から得られる収入である可能性があります。 また、あまり知られていない要素として、相続や、運が左右するゲームの賞金の幸運な要素によってもたらされます。
国内経済で負担しなければならない費用から差し引くしかありません。 溺死のための主なサービスや物資の受け取りから、その他のより非典型的なものまで。 税金、保険、および個人または家族の予算に用意されていないその他の費用が含まれる場合。 これらの単純な計算により、投資、特に 厳しい資金計画を断固として立ち上げる。 当然のことですが、次のパフォーマンスをどこで演出するつもりですか。
どのようなニーズがありますか?
これらの行動の次のステップは、基本的に次のことに基づく必要があります。 自分の目標を明確に定義する。 実際には、それぞれの場合において、それらは分岐し、ある意味で対立することになるからです。 非常に積極的なモデルから、より抑制的なアプローチを採用したモデルまで選択できます。 どちらの場合でも、共通の目的は、最高のキャピタルゲインの下で貯蓄を利益を上げることに他なりません。 確かに、特定のシナリオでは、それを解決するのは困難な作業になります。 特に株式市場の最も不利な状況においてはそうだ。 本当に何をしなければならないのか、多くの疑問を抱く瞬間があります。
資金計画の準備を始める前に、次のことを知っておくと非常に役立ちます。 市長情報 金融商品についての知識があればあるほど、これから適用しなければならない投資について、より現実的な分析ができる可能性が高くなります。 安全な貯蓄モデルなど存在しないことを常に知っておく必要があります。 状況は変化すること、そしてもちろん市場や金融資産はさらに変化することを考慮する必要があります。 このため、財務計画を定期的に見直して更新することが絶対に必須です。 もちろん、これはあなたのお金をより効果的に保護するための最も正しい戦略になります。
財務計画の定義
資金計画を立てたら、課題はまだ終わっていないことを理解する必要があります。 しかし、当面の目標を達成するまでには、まだ長い道のりがあります。 そうするには、常に注意を払い、自己資本を改善するために適用しようとしている対策を実行するために規律を保つ以外に選択肢はありません。 フォローアップ付き 継続的かつ規律ある監視 金融資産を通じて契約された動きのうち。 つまり、あなたが開いているすべての動きに、より深く関与することになります。 特に短期間を対象としたものであればなおさらです。
逆に、退職後に使える貯蓄銀行を作るつもりなら、収入と支出の差を見て残りを投資に充てることがより重要になります。 ただし、必ずしもこの操作の結果として生じる全額である必要はありません。 少額から投資できるその時のニーズに応じて。 経済状況はいつでも変化する可能性があるため、常に同じであるとは限りません。 この意味で、当座預金口座の状況に応じて調整できることは非常に重要です。
プロセスの最初から設定された目標を達成するには、一連の要件を満たすしかありません。 固定インカム、変動インカム、金融商品などとの連動であれば。 なぜなら、事実上、各企業が投資において独自の手順に貢献することになるからです。 これらすべての変数は、資産と呼ばれる投資モデルからより柔軟な運用を提供する必要があることを示しています。 つまり、さまざまな金融市場のあらゆる状況に適応します。
戦略を実行するための鍵
いずれにせよ、いくつか持っていると必ず役に立ちます 最小目標 利用可能な資本の配置から。 この作業を支援するために、実践に役立つアイデアをいくつか紹介します。 以下で公開する次のようなものです。
- La 時代 これは資金計画への拠出を準備する上で非常に重要な要素となります。 早く始めれば始めるほど、何年にもわたって当座預金口座に残るお金が増えます。
- 気にしなければ、変動収入プランを選択することもできます リスクを負います。 当然のことですが、これは資本を増やすための最良の戦略です。 他の財務モデルを上回ります。
- 財務計画を立てるには、次のことを行う必要があります。 出費を予測する この先何年も持つことになるでしょう。 十分な流動性がないという望ましくないシナリオを回避するため。
- どちらかを選択するというアイデアはいつでも興味深いものになります。 収益性の保証。 このようにして、あなたはリスクを負うことなく、常にいくらかのリソースを貯蓄に貢献できるようになります。
- あなたは自分自身に尋ねることができます 他の金融市場に行く 貯蓄を投資した方が利益が得られる場合。 ただし、金融仲介業者があなたに適用する手数料について調べておくことが非常に必要です。
- 今後数年間の貯蓄を計画することは、貯蓄を選択することと同じではないことを明確にする必要があります。 退職後の計画を立てる。 当然のことながら、これらはまったく異なる戦略であり、大幅に異なる財務手続きが必要になります。
- 財務計画を立てたからといって、収益性を生み出す必要があるわけではありません。 実際にそういうことが起こる可能性があるので、 結果は陰性です そして、これらの操作でお金を失う可能性さえあります。 たとえば、特定の経済シナリオの場合です。