私たちは生きている 私たちを消費するように促すライフスタイルに慣れている 常に。 それらが製品、サービス、または単純な家の領収書であるかどうかは関係ありません、費用は常に存在します。 さらに、最終的には、この費用は、クレジット、今日何かを取得し、一定期間にわたって分割払いで支払うことで発生する可能性があります。 取得されたこの債務は、月々の支払いが多くなるまで少しずつ手に負えなくなる可能性があります。 多くの支払いがあり、債務者がそれに直面することができないとき、影響を軽減するメカニズムがあるかもしれません。 それらのXNUMXつは、より快適な分割払いで、つまりXNUMXか月の支払いで債務を再統合することです。
この記事は、 債務の再統合の長所と短所。 また、この決定が私たちにとって有利であり、私たちの経済に休憩を与えることができる時期を計算する方法を学ぶ方法。 同様に、この解決策が適切でない場合、そして何よりもそれが二度と起こらないようにそれを防ぐために学びます。 お役に立てば幸いです。
債務を再統一するとはどういう意味ですか？
債務の再統合とは、残りのすべての債務を支払うことを目的としたマネーローンの取得を指し、取得した新しいローンを唯一の支払いとして残します。 それは両方に役立つメカニズムです 支払いを簡素化し、 も 経済的負担を軽減します。 それらすべてを追加するとき、意図は、結果として生じる毎月の手紙を減らし、この新しいローンの可能な限り低い利子を追求し、それを支払うためのより多くの年数を追求することです。
なぜ債務を再統一するのですか？
記事の冒頭で述べたように、債務の再統一は、分散した方法で届くすべての手紙をXNUMX回の月払いで統一するための最良の方法です。 しかし、この統一の背後にある目的は、債務の数を最小限に抑えることではなく、総手数料を削減することです。
債務の再統一は私たち両方を助けることができます 月末に支払う合計金額を減らす 私たちが支払う利子を減らす方法。 一方、一般的には、その債務の支払い期間を延長することです。つまり、これらの支払いを何年にもわたって増やすと、最後に支払われる利息も増えることになります。 それで、これらの場合、どのように行動すべきでしょうか？ 理解を深めるために、いくつかの例を見に行きましょう。
高利の債務の利子を減らすために
この再統一を処理する際の良い習慣は、債務を再統一した後、利子をできるだけ低くすることです。 さて、この「新しい債務」に対する利息は、所有されている債務のいずれかに対して支払われている利息よりも高い可能性があります。 この場合、支払能力がある限り、このオプションを選択することはまったく賢明ではありません。 月々の支払いが実際にはるかに少ない場合にのみ、新しい債務に対してより高い利子を支払うことが正当化される可能性があります。 いくつかの例でそれを見てみましょう：
A、B、Cの3つのケースがあります。 3人の異なる人々がいて、彼ら全員が彼らの借金を再統一しようとしていると仮定します。 3つのケースすべてで、彼らはアクセスできるローンも見つけ、その支払いは毎年7％の利子になります。 また、時間に柔軟性があり、2年、5年、またはそれ以上続く可能性があります。 そのローンは彼らが望むだけ多くの手紙を支払うのに十分かもしれないので、3人はそれが彼らにどれだけ適しているかを評価するようになります。
- ケースA： ケースAの場合、7％と18％を支払うよりも、12％の利息を支払う方がよいことがわかります。 ただし、5％と7％の文字があります。 分割払いを減らすつもりで、これらの分割払いの満期が新しいローンの満期よりも短い場合は、より多くの年数を支払うことで、新しいクレジットでこれらの支払いを減らすことができます。 5％の場合、2％の利息のペナルティを支払う必要があります。これは、自分にとって有利であるかどうかを検討する必要があります。 あなたの個人的な文脈があなたにそうするように「強制」しない限り、利子が低いので、2％の他の負債はそれを統一するのにあまり意味がありません。
- ケースB： 8つは13％、7つはXNUMX％で、どちらも問題なく新しいXNUMX％のローンと統合でき、メリットがあります。 他のXNUMXつの債務の場合、それ以上の利子を支払うことは意味がありません。
- ケースC： ケースAと同様です。新しいローンが7％の場合、8％と10％の5つの債務があり、統合するのが興味深いでしょう。 6％と0％の他のXNUMXつの債務は、あなたの支払いがあなたの個人的な財政を窒息させ、あなたが新しいローンで支払いを延長することができるならば、それは理にかなっています。 もちろん、より高い利子を支払う。 XNUMX％の負債はあまり意味がありません。
債務を統一することのデメリット
債務を再統合することのメリットが見られ、毎月の支払いが減少します。 ただし、いくつかの根本的な問題があるか、またはある可能性があります。 以下で詳しく説明します。
- 利息の合計支払い。 ローンの満期が延長されるほど、利息の支払い総額は増加します。 さらに、それは債務から抜け出すためのそのスパイラルを時間とともに長くします。
- 手数料。 多くの場合、ローンのキャンセルには通常、いくらかのコストがかかります（1％の低コストの場合、ほとんど気付かれません）。 重要な委員会は通常、新しいローンの開始時に発生します。 それらに注意してください。
- 保証します。 以前のローンは多くの保証を必要としなかったかもしれません、そしてそれ故に高い金利。 しかし、要求するローンが大きければ大きいほど、彼らが要求する保証は大きくなります。 彼らは私たち自身の家からでもありえます）。
- クレジットを再申請します。 多くの場合、支払い料金が下がると、（たとえば）自分たちがやりたかった旅行を自分で許可する余地があり、快適な分割払いで支払うことができることがわかります。 エラー！ その誘惑に陥らないでください。さもないと、以前の状況に戻るだけでなく、この場合、負債総額が大きくなり、管理が困難になります。
重要。 債務の再統一は両刃の剣です。 それは、私たちが直面している困難な経済状況から抜け出すためのXNUMX度目のチャンスを私たちに与えることができます。 私たちが懲戒処分を受けておらず、債務を負い続けている場合、それは私たちをより悪い状況に導く可能性があります。 操縦する余地がなくなり、何年もの間、逃げられない借金に陥っている状況。