בטל משכנתא

אחרי הרבה זמן של לשלם עמלות לבנק הזמן צריך לבוא לבטל את המשכנתא, כמובן, עובדות סיום ה- תשלומי המשכנתא שלך הם יהוו חיסכון גדול בהמשך לכלכלתך, בהוצאות ובדאגות החודשיות שלך. עם זאת, יש חדשות רעות בכך, לצערנו הצעד האחרון הזה לפני שנוכל להתנתק לחלוטין מהמוסד הבנקאי ולהשתחרר מהנטל הכלכלי הזה שהיה איתנו כל כך הרבה שנים נצטרך לייצר שורה של הוצאות נוספות. זאת בשל התהליך הנדרש לביטול המשכנתא.

במאמר זה תוכלו למצוא מידע שיעזור לכם בבוא העת שתצטרכו בטל את המשכנתא שלך. ראשית עלינו לדעת מהו תהליך ביטול המשכנתא ומדוע הוא הכרחי.

מה זה ולמה כל כך חשוב לבטל את המשכנתא?

זהו זה ביטול רישום משכנתא חייב לבוא לידי ביטוי ב רישום נכס כמבוטל, ולפיכך חוב זה כבר אינו מצטיין, ולכן הוא אינו קיים. זה לא הליך חובה, אך יהיה צורך מאוד לעשות זאת במקרה שבעתיד תרצו למכור את הבית הזה או לבקש הלוואה חדשה נוספת מהבנק.

ברגע שתגיע לזמן של לבטל את המשכנתא, יוצגו בפניך שתי אפשרויות שונות:

• הבנק דואג לכל הפורמליות: באופציה זו הבנק ישכור סוכנות שתדרוש קרן הפרשות כדי שתוכל לבצע את כל ההליכים הללו, אשר העלות הכוללת המשוער שלהם היא כ- 200 יורו.
• בצע את כל ההליכים בעצמך: אם יש לך מעט זמן ואתה רואה חשיבות לחסוך 200 יורו אלה, תוכל לבצע את כל הצעדים האלה בעצמך על ידי מעבר למקומות המקבילים השונים ולעשות את כל הצעדים הדרושים בעצמך.

אם תחליט לבצע את האפשרות השנייה, עליך לבצע תהליך שיש בו גם הוצאות מסוימות, אולם תהליך זה אינו כה מסובך ותוכל לעשות זאת בקלות עם מעט זמן ועל ידי ביצוע שלבים פשוטים אלה.

דבר נוסף מהשיקולים שיש לקחת בחשבון הוא שאם לא נבצע את ביטול המשכנתא במרשם הנכסיםהדבר יבוטל ללא תשלום על ידי הרישום והבנק, אך לאחר 20 שנה. עם זאת, אם לא נבטל את המשכנתא, עלינו לקחת בחשבון כי לא ניתן למכור את הנכס, וגם לא ניתן לבקש הלוואות חדשות מהבנק במהלך 20 השנים הללו, מכיוון שהוא ייקח בחשבון כאילו המשכנתא עדיין הייתה שם.

זה להיות, כביכול, האפשרות השלישיתזה בכלל לא המומלץ ביותר, ואף לא מומלץ לאף אחד מהבנקים או אנשי המקצוע בנושא, עם זאת, זו אפשרות אפשרית ובמקרה מסוים זה יכול להיות ניכר.

אז כבר יש את כל המידע הזה לגבי האפשרויות והדרכים לעשות ביטול משכנתא נעבור לאילו צעדים עלינו לבצע כדי לבטל את המשכנתא לבד.

אילו צעדים יש לבצע לביטול המשכנתא

• שלם בבנק:

השלב הראשון בתהליך זה הוא לך לבנק במסגרתו חוזה המשכנתא, משכנתא שניתן לשלם במלואה, זאת בזמן ובצורה להיכנס לתהליך הביטול. מה שנעשה הוא לשלם את סכום המשכנתא, ולשלם את דמי הביטול. עמלה זו תהיה תלויה בהון שהושאל על ידי הבנק והיא יכולה לנוע בין 0.25% ל 0.50% מהסך הכללי. לאחר ששילם אותו, הבנק חייב להנפיק אישור חוב אפס. (בנקים מסוימים גובים בדרך כלל בין 100 ל -200 אירו על מנת למסור מסמך זה, אך עליהם לעשות זאת בחינם).

לאחר הנפקת ה- אישור חוב אפס, בדיוק באותו רגע הבנק עשוי לבקש ממך הענקת כספים לביצוע כל התהליך שאחריו; מה הנוטריון, הרשומות, הולך לחווה וכו '. זה כאשר נאמר ללקוח שיש לו אפשרות שהבנק ידאג לכל הניירת, ועליך להחליט אם יש לך זמן לעשות זאת בעצמך, לדחות הצעה זו ולהמשיך בתהליך שאחרי. את המשכנתא שלך, מכיוון שהדבר יכול לחסוך לך כסף באופן משמעותי.

• השלם את הניירת:

לפעמים לא מומלץ לעזוב את ביטול הרשמה בידי הנהלת הבנק. מכיוון שההוצאה על שירותיהם יכולה לרקוד שחקים ולהתייקר מאוד, מכיוון שהוצאות אלו הן המסורבלות ביותר בתהליך.

• עבור לנוטריון:

ברגע שיש את אישור חוב אפס בידיים שלך, אתה צריך לקחת את זה יחד עם מעשי המשכנתא אצל נוטריון. באותה תקופה א ביטול מעשה ציבורי, ועל זה לחתום על ידי נציג הבנק; אינך צריך לדאוג לכך שכן הנוטריון יקרא לך לחתום. כמו כן, אין צורך בנוכחות הלקוח, וכפי שצוין על ידי בנק ספרד, בנקים אינם צריכים לגבות דבר בגין העברת עורך הדין. בנוסף לעובדה שאתה יכול ללכת לכל נוטריון, לכן אין צורך או חובה להגיע לאותו נוטריון איתו נחתמה המשכנתא.

• לך עם האוצר:

לאחר שעבר את תהליך של הגעה לבנק וביקור אצל הנוטריוןאתה צריך ללכת למשלחת מקבילה של הקהילה האוטונומית לבקש את הטופס של מס על פעולות משפטיות מתועדות (מוד. 600). ביטול משכנתא כפוף למס זה, אך פטור מתשלום, למעט המחיר שיש לשלם עבור הטופס העומד על אירו אחד. תהליך זה הוא פשוט מאוד, אך אם יש לך ספק לגבי אופן יישומו, הפקידים צריכים לומר לך כיצד למלא אותו.

• אל תשכח ללכת למרשם הנכסים:

כאשר כבר יש לך את עותק המס, יחד עם הניירות שהוצאו בעבר, שהם ניירות הבנק ומעשי הנוטריון, אתה צריך ללכת להשיג את רגיסטרו דה לה פרופידד על מנת להיות מסוגל להפוך את ביטול המשכנתא ליעיל. זה לא חובה, שכן לאחר 20 שנה, הרישום מבטל את זה באופן אוטומטי וללא עלות, אך אם לא ייעשה שלב אחרון זה, יהיה קשה מאוד בעתיד לקבל הלוואה בנקאית נוספת אם אין בכך צורך. עלות רישום זה עשויה להשתנות, במקרה של נוטריונים, החוק המלכותי 18/2012 מטיל מינימום שעל הרשמים לגבות בגין הליך זה. כלומר 24 אירו שעולים בהתאם לגובה המשכנתא.

• קבל הערה פשוטה:

הליך זה אינו הכרחי לחלוטין, אך אם תרצה, הוא משמש כדי לוודא שהמשכנתא אכן בוטלה. אתה יכול להזמין הערה פשוטה לווידוא שהחיוב בגין המשכנתא כבר אינו קיים, ההערה הפשוטה אינפורמטיבית בלבד ומעניקה לכם, בקצרה, תמיכה בנייר לכך שהליך ביטול המשכנתא הושלם. ניתן להשיג אותו בדוא"ל דרך הפלטפורמה המקוונת של רישום המקרקעין. זה מחויב ישירות למשתמש על ידי הרשם שמנפיק אותו, ומחירו של ה- Simple Note הוא סביב 9 אירו לחווה, כפי שציין המכללה לרשמים.

בהתחשב בכל האמור לעיל אנו יכולים להבין כי אכן יש צורך לבצע סדרת הוצאות על מנת שנוכל לבצע את ביטול המשכנתא. אך כמה אנו חוסכים על ידי ביצוע התהליך הזה בעצמנו?

כמה גובים מוסדות אשראי לביטול המשכנתא?

המחיר משתנה בין כל מוסד בנקאי, אולם בין כל אלה יש שורה של מכנים משותפים:

• לאישור יש בדרך כלל עלות, שאסור לחייב אותה, אבל הבנקים עושים זאת בכל מקרה. זה נע בין 100 ל -200 יורו.
• העסקת סוכנות היא יותר ממלאכה כדי לנסות לחייב את הלקוח בגין תהליך ביטול פשוט מאוד זה, אך מה שהסוכנויות גובות הוא מחיר של כ -300 עד 100 יורו, תלוי בכל בנק. שזה מחיר גבוה משמעותית ממה שהיינו משלמים לעשות את התהליך לבד.

הם מסווים את כל זה, מרמזים שזה מה שעולה התהליך כולו, יחד עם הניירת, האישורים, ההערות וכל המעשים הדרושים. אבל האמת היא שבין כל המסמכים הנחוצים האלה לביצוע תהליך הביטול, מוציאים רק כ- 200 יורו, ושאר הכסף שמתבקש כהפרשה, שהוא בערך 1000 או 1500 אירו, בסופו של דבר זה הושאר על ידי הבנק, או סוכנות הבנק.