Rimborso prestito, meglio ridurre rata o numero di rate?

Quando un rimborso del prestito, viene restituito un capitale precedentemente concesso. In genere vengono pagate rate trimestrali, mensili, ecc., Ciascuna delle quali coprirà una parte del finanziamento richiesto e degli interessi generati.

Quando si vuole procedere con una dinamica di rimborso dei debiti derivanti da precedenti richieste di prestito a banche o istituti finanziari, è normale chiedersi quale sia il modo o la strategia più efficiente per estinguerli.

In questi casi, le decisioni devono essere prese sulla base di informazioni affidabili e considerando le precedenti esperienze di altri utenti. Ci saranno vantaggi e svantaggi; pro e contro che sosterranno o screditeranno una specifica linea di condotta in determinate circostanze.

Analizziamo e contrapponiamo in questo testo un contenuto che ci permette di rispondere alla domanda se sarà meglio ridurre le rate, o invece ridurre il numero delle rate, per poter rimborsare un prestito.

Prima di commentare e soffermarci su questa sezione, discuteremo brevemente alcuni punti relativi al tema del rimborso del prestito.

A seconda della strategia scelta personalmente per la restituzione, tale ammortamento può essere parziale o totale; essendo sempre la tendenza a produrre risparmi nei conti di chi ammortizza. Gli interessi generati saranno di importo inferiore, sia esso ridotto di importo o di durata, tenuto conto che l'operazione non è stata neutralizzata dalle commissioni di rimborso anticipato del finanziamento.

L'ammortamento di un prestito sarà raramente possibile svilupparsi all'inizio di esso. Devi aspettare mesi o anni per eseguirlo, e questo dipenderà dalle condizioni del contratto che è stato sviluppato con la banca.

Ogni entità e linea di credito offrirà termini diversi, che devono essere studiati in precedenza  al fine di verificare se sia possibile usufruire dell'estinzione anticipata del finanziamento in oggetto.

Forme di finanziamento dell'ammortamento dei prestiti

Ammortamento francese È una delle forme più comuni e semplici di finanziamento esistenti, che consiste nel pagare un canone simile in tutti i periodi. Il cliente avrà una quota e una data, generalmente lo stesso giorno del mese, per effettuare il rimborso. Verrà sempre affrontato lo stesso tipo di pagamento, che potrebbe risultare scomodo in determinati periodi dell'anno o stagioni in cui la solvibilità finanziaria è più adeguata. È necessario disporre di liquidità sufficiente per poter far fronte al pagamento secondo la data concordata nel contratto di finanziamento.

Un'altra possibilità sarà l'aumento della quota, un metodo in cui verrà pagata una tariffa ridotta all'inizio, che crescerà nel tempo. Il suo vantaggio più importante è che puoi avere un periodo più lungo per eseguire o pianificare una strategia di pagamento efficace.

D'altra parte, la quota decrescente, si traduce in una variante di pagamento più alta all'inizio e meno nella fase finale. È considerato da molti una forma di negoziazione non ideale, sebbene sia conveniente in determinate circostanze.

Con il passare dei mesi le tasse si riducono ed è possibile gestire le finanze con più libertà. Si può avere una tabella di ammortamento del prestito, facilitando la conoscenza dell'importo delle rate per pianificare i pagamenti. Si consiglia di avere dei risparmi per non venir meno agli impegni dei primi mesi.

Rimborso del prestito riuscito

Avere successo nella manovra di guadagno debito bancario senza venir meno o venir meno nelle rate concordate, la persona che ha richiesto il prestito deve pianificare accuratamente le sue entrate e le sue uscite, potendo quindi conoscere il margine di operazione finanziaria con cui ha.

Ancora più importante è questo livello di azione se hai la tua attività. Altrimenti, quando sei un dipendente comune o un lavoratore dipendente, devi specificare e avere il controllo della retribuzione mensile per poter coprire le commissioni bancarie, e allo stesso tempo poter gestire conti personali.

Viene consigliato da esperti per avviare un'attività o espandere un'attività esistente quando richiede un prestito. Se hai tempo per esercitare un qualche tipo di impresa o attività, è molto probabile che tu abbia dati che riescano a gestire una corretta aspettativa sui benefici mensili da acquisire, altrimenti dovrai operare con maggiore incertezza.

Se, dopo aver richiesto un prestito, i benefici mensili che si ottengono riescono a coprire con facilità le rate concordate, e le aspettative di aumentare i benefici con l'investimento sono garantite con un buon senso probabilistico, può essere considerata una manovra finanziaria adeguata.

Rimborso del prestito riducendo le rate e il numero di termini

Dopo aver ottenuto un prestito e dopo qualche tempo, la situazione economica del soggetto che ne ha fatto richiesta può cambiare o migliorare a suo favore per una serie di motivi, fortuiti o attesi. In molti casi la posizione più ragionevole potrebbe essere quella di restituire tutto o parte del denaro richiesto. In generale si ridurranno gli interessi che vengono applicati dalla banca, proprio questa è una delle motivazioni primarie per sviluppare l'ammortamento.

Viene imposta una domanda. È più conveniente ridurre il canone mensile o pagare lo stesso importo di prima ma in un periodo di tempo più breve?

Tenuto conto di queste ultime due variabili e in funzione della necessità che si ha in un dato momento, peraltro anche tenendo conto del capitale da ammortizzare, occorre valutare di quale delle due opzioni deve avvalersi l'interessato.

Prima di selezionare la strategia di rimborso del prestito, è necessario conoscere e studiare le condizioni del contratto. Ciò potrebbe contenere una penale in caso di iniziativa di ammortamento, denominata commissione per ammortamento anticipato. Non può essere superato da una percentuale stabilita. Per periodi di soggiorno più brevi questa percentuale è solitamente ridotta.

È quindi fondamentale verificare personalmente l'andamento del risparmio con l'ammortamento anticipato, evento legato a un eventuale pagamento della commissione di ammortamento. Se si tratta di una differenza molto piccola, si potrebbe concludere che non vale la pena eseguire un ammortamento in questo modo sulla linea di credito.

Quello che si cerca sempre sarà che questo tipo di commissione non sia inclusa, cercando che il movimento bancario si traduca in più redditività con maggiori risparmi. È noto riconoscere che l'attuale offerta bancaria consente crediti escludendo la commissione per il rimborso anticipato.

E 'possibile calcolare come varierà la durata o la rata di rimborso di un prestito in caso di pagamento anticipato, utilizzando simulatori di rimborso parziale del prestito, che effettuano il ricalcolo della durata o della rata.

Ammortamento finanziamenti con decremento rata

Questo tipo di ammortamento viene eseguito quando ogni mese viene pagato un importo inferiore di denaro per il prestito ottenuto, ma mantenendo un periodo di scadenza simile a quello concordato. È un'opzione considerata favorevole se l'obiettivo è avere un maggior sollievo mensile rispetto al rimborso del prestito.

Si consideri il caso in cui a una persona sia stato concesso un prestito di 10.000 euro in 5 anni, dove l'interesse sarà del 10%. Qualora tale soggetto ritenga che la sua situazione finanziaria abbia una maggiore predisposizione alla riduzione della quota, si manterrebbe una strategia con la stessa permanenza, pur ricalcolando la quota mensile. In questo modo il canone mensile che dovrà essere corrisposto scenderà da 212.47 euro a 191.22 euro. Al termine del prestito verrà restituito un importo complessivo di € 11.473. In pratica, gli interessi saranno ridotti di 788 euro.

Rimborso del prestito riducendo la durata e mantenendo la rata

In tal caso si manterrebbe una quota analoga, ma si ridurranno i mesi per formalizzare l'operazione finanziaria.. Pensiamo che tu scelga di mantenere la quota di 212.47 €, in questo modo pagherai per un periodo di tempo di 53 mesi; invece dei primi 60 mesi che avrebbero dovuto. Pertanto, l'obbligo di prestito sarà finalmente di 12.261 euro.

In un esempio concreto come questo, la riduzione del canone è considerata una proposta più vantaggiosa in vista di pagare meno soldi.

Si consiglia di richiedere la tabella di ammortamento completa all'istituto finanziario in questione che si sta utilizzando, ed effettuare simulazioni, per sapere con più approssimazione e certezza se in un caso particolare sarà più vantaggioso ammortizzare anticipatamente a termine o ratealmente.  

Termine Vs. Quota Quale scegliere?

Quando si intende risparmiare al massimo delle possibilità esistenti, la cosa più redditizia è procedere con la riduzione dei termini. In tal caso, l'interesse verrà generato in un tempo più breve.

Per coloro che devono affrontare circostanze o scenari in cui assumere il canone mensile tende a essere complicato, ridurre questo è il modello di azione più coerente.. Se il prestito avesse un interesse variabile, e abbiamo indicazioni che probabilmente aumenterà, è un'opzione suggestiva per proiettarsi nella diminuzione della quota mantenendo la durata. Ciò impedirà che la tariffa diventi più costosa.

Ridurre il termine sarà il modo per risparmiare più soldi, poiché il tempo è solitamente il fattore che farà aumentare l'interesse.