El pool bancario Di solito è un termine abbastanza comune da ascoltare o leggere nei campi dell'economia. È naturale che, non avendo familiarità con l'economia, come alcuni esperti del settore, sia necessario chiarire cosa significa questo termine poiché può essere fonte di confusione e potrebbe essere necessario un patrimonio culturale più ampio per trovare la corretta funzionalità e definizione di Per formare un concetto di questo termine, qui chiariremo quel concetto in modo che tu possa portarlo a casa, con i tuoi amici di lavoro, con la tua famiglia e non pensare mai più che il Banking Pool abbia qualcosa a che fare con il biliardo.
Il termine pool bancario è solitamente correlato al "finanziamento esterno dell'azienda”, Questo è forse uno di quegli argomenti che pochi conoscono e sui quali si generano troppi miti e divagazioni che non chiariscono cosa significhi veramente. Ci sono tanti termini economici dal significato complesso, questi dovrebbero essere approfonditi se quello che si vuole è intendere l'economia come qualcosa di elementare che si verifica nella vita di tutti i giorni ma che pochi conoscono. Prima ancora di considerare di entrare nell'argomento, devi definire il termine.
Banking pool, la sua definizione.
Devi riconoscere cosa a pool di banche, il termine che si riferisce a un pomeriggio a giocare a biliardo e non aggiunge serietà all'atto. est È un report che l'azienda fa, in questo report vengono indicate tutte le tipologie di finanziamento che riceve da terzi. Noto anche come "finanziamento da parte di terzi", è un tipo di aiuto che non è necessariamente correlato agli investimenti o ai profitti dell'azienda.
El banking pool è il report dettagliato dei rischi per le operazioni bancarie, siano essi crediti, operazioni di finanziamento, crediti, garanzie, ecc., tutti mantenuti da una persona giuridica, in un determinato momento, nelle banche con cui tale persona giuridica opera.
In ogni domanda di prestito, polizza di credito o altro prodotto di finanziamento, richiesta da un ente aziendale, la banca richiede una serie di documenti per analizzare la solvibilità dell'azienda.
L'istituto bancario non si limita a richiedere informazioni contabili (conto economico, stato patrimoniale) o fiscali (quelle presentate di recente, tra queste l'imposta sulle società, IVA, imposta sul reddito delle persone fisiche, ecc.), Oltre a il già citato pool bancario.
All'interno del report, l'entità commerciale deve dichiarare i prodotti finanziari specifici che ha contratto, il nome di ciascuna banca, le date di scadenza di tutti i prodotti contrattati e i limiti concessi per ogni prodotto di finanziamento. Si consiglia di allegare a questa relazione le ultime ricevute per ciascuno dei prodotti finanziari citati, è inoltre possibile aggiungere un certificato di debiti in sospeso in ciascuna banca.
Se non è chiaro, ecco un semplice esempio:
Una PMI può avere un pool di banche in cui specifica che con una banca ha una linea di sconto, mentre con un'altra banca (seconda banca diversa dalla prima) ha un conto di credito e con un'operazione di leasing con qualche terza parte.
Oltre a questo dettaglio dell'indebitamento, l'istituto finanziario raccoglie i dati dal centro di rischio della Banca di Spagna (CIRBE). Detto questo, possiamo affermare che il pool bancario e il CIRBE solitamente coincidono, questo non accade ogni volta.
Un fatto comodo da tenere in considerazione è che le istituzioni finanziarie non devono dichiarare crediti per un importo inferiore a 6mila euro, per questo stesso motivo il CIRBE potrebbe non dichiarare rischi al di sotto di tale importo. È il motivo principale e l'importanza del pool bancario, avere conoscenza del grado di solvibilità dell'azienda.
Cos'è CIRBE?
CIRBO, per il suo acronimo in spagnolo: Centro di informazione sui rischi della Banca di Spagna (CIRBE), è una banca dati pubblica, tuttavia è riservata, raccoglie i rischi che gli enti creditizi hanno con i propri clienti, siano essi garanzie, crediti, saldi mutui in essere, ecc. (Ricorda che questo è sempre per saldi da 6.000 euro).
Se è il caso che la contabilità rifletta fedelmente l'entità aziendale, intendendo con ciò che le passività nei confronti delle entità finanziarie sono registrate correttamente, il Centro informazioni sui rischi della Banca di Spagna e il pool bancario che viene estratto dalla contabilità della società dovrebbe coincidere più o meno.
È possibile che una banca richieda informazioni a CIRBE per un'azienda?
Dal 2002 la risposta a questa domanda è questa sì può. Come reso pubblico dalla Banca di Spagna, l'espressa autorizzazione del cliente non è più necessaria. Ma l'istituto finanziario deve presentare una relazione scritta formale che è nel suo diritto di farlo, direttamente al cliente.
La Banca di Spagna e il pool bancario.
L'organismo di regolamentazione del Il settore finanziario in Spagna è la Banca di Spagna, la cui funzione è svolta in collaborazione con la Banca centrale europea nell'ambito del meccanismo di vigilanza unico. Questa istituzione esegue e definisce la politica monetaria della zona euro, effettua l'emissione di banconote in conformità con le linee guida del Consiglio direttivo della BCE, oltre a gestire le riserve di valuta estera e metalli preziosi in Spagna, questo e Tra gli altri funzioni. Alcune delle sue attribuzioni sono il controllo e la raccolta di informazioni su crediti, garanzie, prestiti e altri rischi che le entità finanziarie possono e accumulano. Questo database è gestito da un servizio noto come Centro informazioni sui rischi o CIR (al di fuori della Spagna), o anche indicato in molte occasioni come Centro informazioni sui rischi della Banca di Spagna.
Gli obiettivi fondamentali di CIRBE sono nello specifico due:
- Fornire i dati necessari alle entità in modo che possano concedere rischi, cioè quando svolge il ruolo di pool bancario.
- Serve come strumento di vigilanza per il settore bancario, per questo motivo svolge la sua funzione nell'ambito delle attività della Banca di Spagna.
In che modo le banche dichiarano i propri rischi?
Unioni di credito mensili, casse di risparmio, banche, istituto di credito ufficiale o ICO, entità finanziarie spagnole in entità estere e tutti gli istituti di credito forniscono tutte le informazioni richieste.
È importante considerare che, nel suddetto elenco, alcuni dei rischi sono esclusi e alcuni prodotti e prestiti sono al di fuori o invalidati da tale obbligo.
Rischi diretti e indiretti.
Una volta ottenuti i dati, questi vengono suddivisi in due categorie:
- Rischi diretti. Sono relativi a quei prestiti di firma o di denaro e del leasing. Sono creditori anche i titoli a reddito fisso, detti anche “titoli di debito”, escluso il debito pubblico. Alcuni esempi di questi ultimi sono: obbligazioni o obbligazioni del tesoro pubblico, cambiali, ecc.
- Rischi indiretti. Sono quelli che corrispondono a quelli che garantiscono altri clienti che hanno finanziamenti concessi.
Coloro che possono accedere ai dati registrati a loro nome sono tutte le persone fisiche o giuridiche. Questo viene fatto tramite l'Ufficio Virtuale della Banca di Spagna, per farlo è necessario disporre di un DNI elettronico o di un certificato digitale emesso dalla Fabbrica di monete e francobolli nazionali. L'accesso di persona non è impossibile, poiché è solo necessario recarsi presso gli uffici del Centro centrale di informazione sui rischi presso la sede della Banca di Spagna, il cui indirizzo è: Calle Alcalá, 48, Madrid. E come ultima opzione, è possibile effettuare una richiesta tramite lettera con le seguenti informazioni del mittente:
- Banca di Spagna
- Informazioni finanziarie e rischio centrale
- C / Alcalá, 48
- 28014
Tutte le informazioni possono essere richieste dal titolare, per questo il titolare deve firmare il documento di petizione e consegnare una fotocopia del DNI, del passaporto o del NIE. Nel caso in cui il titolare desideri delegare il proprio diritto, dovranno essere soddisfatte le seguenti condizioni: Fornire NIE, DNI o passaporto del rappresentante e il documento pubblico che dimostri che il delegato può esercitare questo ruolo.
Quali sono i dati necessari per completare il tavolo da biliardo della banca?
L'importanza e la sopravvalutazione di avere tutti i dati ordinati e necessari correttamente per evitare conclusioni errate o indesiderate non è infondata. Questi sono i dati di base per completare il tavolo da biliardo della banca:
- Il nome delle entità con cui la società ha contratto i rischi.
- Il tipo di rischio a cui si riferisce, sia esso di credito, confermativo, ipotecario, avallo, ecc.
- L'importo iniziale dei rischi ancora in vigore.
- L'importo pendente dei rischi, inteso come ciò che resta da liquidare.
- Data di inizio del prodotto.
- Data di scadenza del prodotto.
- Garanzie che sono o sono collegate al prodotto.
In conclusione; sia i privati che le aziende dipendono dai finanziamenti bancari e gli enti chiedono che tutto sia in ordine, non è molto importante per loro che il cliente in questione sia finanziato anche dai loro concorrenti. Un concetto che ha le sue radici nelle entità finanziarie, il che significa che tra più entità sì, ma non al di fuori della sfera bancaria.