Cos'è un piano pensionistico

Legato alla pensione, uno dei prodotti che sta guadagnando sempre più risalto è il piano pensionistico, una formula di risparmio per quegli ultimi anni di vita, al fine di avere una qualità più "confortevole" della vita.

Nonostante sia una figura molto importante e con molti vantaggi, attualmente meno del 20% considera di avere un piano pensionistico, molte volte perché non lo vede utile. Ma, Cos'è un piano pensionistico? Perché è così importante e dovrebbe essere preso in considerazione a una certa età? Questo è ciò di cui vi parleremo oggi.

Cos'è un piano pensionistico

Esistono molte definizioni del piano pensionistico. Uno dei più facili da capire concettualizza questo termine come un prodotto che serve a risparmiare per la pensione. Pertanto, siamo di fronte a un piano a lungo termine, ovvero cerca di ottenere un vantaggio ma che non sarà goduto fino alla fase del pensionamento.

In altre parole, Un piano pensionistico è un prodotto di risparmio che si basa sui contributi periodici effettuati dalla persona che possiede il piano. Questi contributi vengono a loro volta investiti attraverso i gestori di quel piano al fine di ottenere benefici con quella somma di denaro. In questo modo, la persona vede aumentare il suo contributo (perché ha ciò che ha messo più i benefici che ha ottenuto investendo quei soldi).

Secondo il Regio Decreto Legislativo 1/2002, del 29 novembre, nel suo articolo 5.3, si dice che il contributo annuo massimo al piano pensionistico è di 8000 euro. Oltre tale importo non è consentito contribuire.

Un punto importante del piano pensionistico è che il denaro che vi viene conferito viene trattenuto, cioè non è possibile recuperarlo facilmente. In effetti, le uniche situazioni in cui potresti farlo sarebbero:

• Perché sei andato in pensione.
• Perché sono passati 10 anni.
• Se hai sofferto di una grave malattia o disabilità.
• In caso di disoccupazione prolungata.
• Se muori ei tuoi eredi vogliono riavere i soldi dal tuo piano pensionistico.

Quali tipi ci sono

Ora che hai qualcosa di più chiaro su cosa sia un piano pensionistico, dovresti sapere che ci sono tre tipi di piani.

• Piano pensionistico individuale: È uno che viene contratto da una sola persona di propria iniziativa e di solito con un istituto finanziario.
• Piani associati: in questo caso, invece di essere assunto da una persona, lo fa un gruppo di persone, solitamente con qualcosa in comune (un'associazione, un sindacato, ecc.).
• Piani pensionistici professionali: Sono piani pensionistici che l'azienda stessa predispone per i propri dipendenti. È sempre meno frequente vederli (perché i lavoratori cambiano negli anni), ma esistono ancora.

Vantaggi e svantaggi dei piani pensionistici

Uno dei motivi principali per cui poche persone assumono piani pensionistici è perché lo stipendio che guadagnano non consente loro di risparmiare abbastanza soldi alla fine del mese per poter versare i contributi e ottenere i benefici che ci si aspetta da esso. Tuttavia, la verità è quella Un piano pensionistico ha molti vantaggi. E anche molti svantaggi e rischi.

Prima di assumerne uno, è opportuno mettere sul tavolo il buono e il meno buono di questo concetto, poiché solo allora si potrà prendere la decisione più appropriata in base alla situazione di ogni persona o azienda.

Vantaggi di un piano pensionistico

I vantaggi che molti optano per questo prodotto finanziario, soprattutto per il futuro, sono:

• Per poter detrarre l'imposta dal Tesoro. Ed è che puoi pagare meno tasse nella dichiarazione dei redditi se hai un piano pensionistico. Come regola generale, puoi detrarre fino a 2000 euro (in piani individuali) o fino a 8000 (in piani di lavoro).
• Puoi cambiare programma. Ci sono occasioni in cui le condizioni, con il passare del tempo, sono meno vantaggiose; D'altra parte, con un piano pensionistico puoi passare facilmente a un altro senza pagare di più o avere più tasse.
• Puoi scegliere il beneficiario. Cioè, anche se crei un piano pensionistico per te stesso, puoi decidere se la persona a cui piacerà davvero sei tu o qualcun altro.

Il non così buono sui piani pensionistici

Nonostante tutto, non va dimenticato che ci sono anche degli inconvenienti che rendono impossibile l'acquisto di un piano pensionistico. I più comuni sono:

• Mancanza di liquidità. Cioè, non poter avere soldi da trattenere per anni.
• Le tasse che dovrai pagare. Non abbiamo detto prima che un piano pensionistico ti fa pagare di meno? Ebbene, alla fine, ti raggiungeranno e dovrai affrontarli, uno dei motivi per cui molti trasmettono questo prodotto.
• Le commissioni. Le commissioni, a volte, rendono un piano pensionistico non redditizio perché alla fine finiscono per prendere la redditività che i soldi ti hanno dato.

Cosa viene investito in un piano pensionistico

Come accennato in precedenza, il piano si basa sul risparmio di una certa quantità di denaro. Ma anche nell'investimento di quel denaro che si risparmia per ottenere un profitto e che questo non viene "fermato" senza generare nulla. Ma in cosa vengono investiti questi soldi?

La prima cosa che dovresti sapere è che tema di investimento sarà svolto dai gestori dei piani pensionistici senza che tu debba preoccuparti di nient'altro. A seconda del piano contrattato, gli investimenti saranno diversi; Tuttavia, i più comuni hanno a che fare con:

• Piani a reddito fisso. Questi possono essere a lungo termine, a breve termine; e anche con reddito fisso pubblico o aziendale.
• Piani azionari.
• Combinazione di quanto sopra (i cosiddetti piani misti).
• Piani garantiti.

Come funziona e dove assumerlo

Un piano pensionistico deve essere concordato con un'entità incaricata della gestione di questi prodotti. Generalmente, le banche sono tra le più conosciute, ma potrebbero esserci altre possibilità.

Per quanto riguarda il suo funzionamento, è molto semplice: il soggetto del piano deve versare contributi periodici (o straordinari) in base alle proprie capacità. Questo importo è volontario e, salvo per contratto, non deve essere effettuato per un importo o un tempo specifico. In effetti, possono essere mensili, annuali, trimestrali, ecc. Tutti questi contributi andrebbero a costituire un piano pensionistico ma, invece di mantenere i soldi tranquilli, il manager ha il compito di investirli in altri piani per ottenere un ritorno su quei soldi, quindi, alla fine, si ottiene qualcosa di più di quanto non sia Lui. ha fornito.