Che cos'è un consulente finanziario

Un consulente finanziario per lavorare in un'azienda, in una banca o essere indipendente

Una volta che siamo riusciti a risparmiare un po', di solito ci poniamo una domanda: cosa fare con i nostri soldi? Bene, per quelle persone con poca conoscenza del mondo della finanza, l'opzione migliore è rivolgersi a un professionista esperto di economia e mercati. Questo può aiutarci a trovare il prodotto più adatto alle nostre esigenze. Se vuoi sapere cos'è un consulente finanziario e cosa fa, ti consiglio di continuare a leggere.

In questo articolo non spiegheremo solo di cosa tratta questa professione, ma commenteremo anche quali sono le sue funzioni, dove lavora e anche come diventare un consulente finanziario, se ci interessa. Spero che queste informazioni ti aiutino a chiarire tutti i tuoi dubbi su questo argomento.

Qual è il ruolo di un consulente finanziario?

Un consulente finanziario aiuta il suo cliente a raggiungere i propri obiettivi finanziari

Quando si parla di consulenti finanziari ci si riferisce a professionisti il ​​cui obiettivo è aiutare a gestire l'economia di un'azienda o di una persona, sempre in base al patrimonio, alle esigenze e al reddito del cliente in questione. In altre parole: sono incaricati di gestire le operazioni finanziarie dell'azienda o della persona che assume i loro servizi.

Ora che abbiamo un'idea più chiara di cosa sia un consulente finanziario, dobbiamo stare attenti a non confonderlo con un agente finanziario. Quest'ultimo ha generalmente una visione più globale per quanto riguarda l'economia. La funzione dello stesso è più simile a quella di un consulente finanziario esterno e puntuale. Tuttavia, Il consulente finanziario monitora regolarmente i movimenti del suo cliente, cercando di aiutarlo a raggiungere i suoi obiettivi. Inoltre, ha la capacità di consigliare vari prodotti finanziari che lui stesso conosce e gestisce.

Se ci riferiamo a un consulente finanziario indipendente, riceve uno stipendio fisso dal suo cliente, senza commissioni. Solitamente, È l'opzione più consigliata per le grandi proprietà. In questo caso, le principali funzioni del professionista sono le seguenti:

  • Aiuta i clienti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
  • Offerta ai clienti prodotti finanziari adattati a loro, in base al loro profilo di rischio.
  • Accompagnare e consigliare i clienti per quanto riguarda le tue decisioni di investimento.

Dove lavora un consulente finanziario?

Oltre a poter lavorare gratuitamente, come abbiamo accennato prima, anche il consulente finanziario Puoi far parte di un'azienda o lavorare in una banca. A seconda di dove ti trovi, le loro funzioni variano. Essendo assunto, è normale addebitare commissioni.

Quando il professionista è impiegato in una compagnia, I suoi obiettivi sono i seguenti:

  • Aiuta a prendere decisioni sugli investimenti. Per questo è essenziale utilizzare le vostre conoscenze sui mercati e le finanze.
  • Valutare i guadagni della società.
  • Aumentare il capitale di pertinenza della società. Per fare ciò, devi cercare nuove strategie e strumenti che aiutino a raggiungere questo obiettivo.

D'altra parte, se il consulente finanziario lavora in una banca, le sue funzioni sono altre:

  • Seleziona prodotti su misura per i clienti, in base al tuo profilo di rischio. È una funzione commerciale per stabilire relazioni con i clienti della banca.
  • Trova nuove opportunità per gestire i fondi commercializzati dalla banca.

Cosa serve per essere un consulente finanziario?

Un consulente finanziario deve essere qualificato

Ora che sai cos'è un consulente finanziario, probabilmente sarai giunto alla conclusione che lo stipendio per questa professione non è male, almeno per l'attuale situazione in Spagna. Pertanto, non sorprende che più di una persona pensi di cercare offerte di lavoro per questa posizione. Ma quali requisiti devono essere soddisfatti per poter dire che siamo promotori finanziari?

È chiaro che il più elementare avere molte conoscenze sul mondo della finanza e dell'economia in generale. Inoltre, può essere molto utile avere determinate qualità nel campo della psicologia, poiché aiuterà a studiare il mercato e comprendere meglio le persone e, di conseguenza, i clienti. È anche essenziale essere in grado di determinare il profilo di rischio di ciascun investitore. Senza questa capacità, non saremo in grado di sviluppare un piano di consulenza personalizzato o di accompagnare i clienti nei momenti di crisi.

Non possiamo mettere da parte una serie di conoscenze di base poter svolgere l'attività di consulente finanziario. Sono i seguenti:

  • Conoscenza fiscale: È importante essere informati sulle normative vigenti. Senza questo, non sarà possibile creare un piano fiscale che tenga conto delle variabili di ogni cliente, come ad es imposta di successione, la PIT, patrimonio protetto, ecc.
    Conoscenza finanziaria: È fondamentale saper interpretare gli indici il cui comportamento incide sugli asset in cui il cliente ha investito.

Quanto costa assumere un consulente finanziario?

In generale, le persone credono che un consulente finanziario paghi solo il patrimonio netto elevato. Tuttavia, offre servizi anche ai piccoli risparmiatori. Infatti, ogni volta che una persona noleggia un prodotto in banca, una piccola percentuale di quello che paga va ad assumere questo servizio.

Quando cerchi un consulente finanziario, È meglio cercarne uno indipendente, per un motivo molto semplice: i consulenti dipendenti sono soggetti ai requisiti e alle condizioni imposte dalla banca. Ovviamente la banca è interessata a vendere i propri prodotti e quindi raggiungere i propri obiettivi commerciali. Pertanto, la consulenza fornitaci da consulenti finanziari dipendenti può essere influenzata da un conflitto di interessi.

Qual è lo stipendio di un consulente finanziario?

Sappiamo già cos'è un consulente finanziario, quali sono le sue funzioni e come diventarlo. Tuttavia, rimane una grande domanda a cui rispondere: quanto guadagna un consulente finanziario? Anche, Lo stipendio medio di questo professionista è di circa 46.500 euro lordi annui, che è ben al di sopra dello stipendio medio annuo in Spagna. Al mese, un consulente finanziario guadagna circa 2.520 euro netti. Non male, vero?

In conclusione possiamo dire che i promotori finanziari sono fondamentali se vogliamo raggiungere gli obiettivi economici. Non sono solo di grande aiuto per le aziende, ma anche per i privati, soprattutto per coloro che non conoscono molto il mondo della finanza o che semplicemente non hanno tempo per essere costantemente informati sui mercati. Si Certamente, È della massima importanza che il consulente finanziario sia qualificato. Le conoscenze che devi avere non sono affatto semplici, quindi è essenziale che tu abbia una formazione nel campo dell'economia.


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