Cosa sono i fondi di investimento

I fondi comuni di investimento sono un buon modo per mettere i nostri soldi al lavoro

Molte persone sono riuscite a risparmiare più del solito durante la pandemia e ora si chiedono cosa possono fare per guadagnare di più con ciò che hanno già. Una delle opzioni più semplici è trovare una banca che ti paghi per avere denaro in un conto. In questo caso, Una delle opzioni più redditizie è quella di aggiungere parte dei nostri risparmi a un fondo di investimento. Ma cosa sono i fondi comuni di investimento? Come funzionano?

Vogliamo chiarire il concetto di fondo comune di investimento e spiegare bene come funziona. Si consiglia inoltre di conoscere i diversi tipi esistenti per sapere quale può essere migliore per noi. Se sei interessato all'argomento, continua a leggere.

Cos'è un fondo di investimento e come funziona?

In un fondo di investimento, diversi partecipanti si riuniscono per investire i propri soldi

Quando parliamo di un fondo comune di investimento o di un fondo di investimento, ci riferiamo a un IIC (istituto di investimento collettivo). Si basa sulla raccolta di vari fondi di investitori per investirli in diversi strumenti finanziari. La responsabilità di questa azione è delegata a una società di gestione. Può essere una società di servizi di investimento o una banca. In altre parole: i fondi comuni di investimento sono un investimento diversificato alternativo, in quanto investono in diversi strumenti finanziari riducendo così il rischio (a seconda del tipo di fondo di investimento scelto).

Le persone che contribuiscono in parte al fondo sono chiamate partecipanti al fondo. Il contributo di tutti loro costituisce un patrimonio amministrato e gestito da una società di gestione e da un ente depositario, la cui funzione è quella di salvaguardare sia il contante che i titoli. Svolge anche altre funzioni come il monitoraggio e la garanzia degli investimenti.

Dopo aver investito in uno di questi fondi, il partecipante ottiene un certo numero di azioni. Questi hanno un valore patrimoniale netto o prezzo diverso ogni giorno, poiché è il risultato della divisione tra il patrimonio netto valutato al momento e il numero di azioni esistenti. Per ottenere il ritorno sul fondo di investimento, devi vendere le azioni. In generale, la vendita può essere effettuata in qualsiasi momento, ad eccezione di quei fondi in cui la liquidità è limitata a determinati periodi o date.

Operazione

Diverse persone si riuniscono creando un fondo comune in un'entità depositaria, come una banca, il cui unico scopo è salvaguardare denaro o beni. Il fondo di investimento è gestito da una società di gestione specializzata in investimenti. I partecipanti, cioè le persone che hanno messo i soldi nel fondo, ottengono la loro percentuale di investimento il giorno in cui vogliono tirare fuori i loro soldi da lì. La redditività dipenderà dai risultati della società di gestione chi ha investito quei soldi in vari strumenti finanziari.

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Normalmente, la società di gestione investe in denaro (valuta estera o locale), in beni immobili o beni assegnati a un'operazione (che sarebbero titoli ipotecari) e in titoli quotati (obbligazioni, azioni, ecc.). Oltre a investire il capitale, è anche responsabile della tenuta della contabilità, del controllo della società di deposito e della realizzazione delle pubblicazioni obbligatorie per legge. D'altro canto, l'unica funzione della società depositaria è quella di custodire gli strumenti e i titoli rappresentativi degli investimenti. Entrambe le società devono controllare che tutte le linee guida del regolamento di gestione siano rispettate.

In conclusione, i fondi comuni di investimento o fondi di investimento offrono ai risparmiatori medi e piccoli la possibilità di aumentare il proprio risparmio attraverso la partecipazione al mercato dei capitali. Lo fanno con la stessa professionalità e criteri dei grandi investitori.

Tipi di fondi di investimento in base alle loro prestazioni

Esistono diversi tipi di fondi di investimento a seconda delle loro prestazioni

Esistono due diverse classi di fondi, a seconda della loro performance. Al primo posto c'è quello relativo, la cui performance è relativa ad un indice, detto anche Benchmark, e si ottiene in un certo tempo. Questi sono i fondi di investimento più tradizionali i cui investimenti sono meno rischiosi, ma hanno anche meno commissioni.

Nel caso della classe assoluta, non esiste un Benchmark e il valore dell'investimento è misurato dal suo valore monetario. I fondi di investimento di questo tipo sono piuttosto costosi e il partecipante non sa in cosa investirà. Di solito utilizzano tutti i tipi di tecniche di investimento, come derivati, posizioni corte, ecc. che aumentano il rischio dell'investimento.

Prestazioni relative

Quando si parla di fondi di investimento con performance relativa, i partecipanti hanno conoscenza sia dell'area geografica in cui investiranno sia dello strumento finanziario, come materie prime, azioni, indice azionario, obbligazioni, ecc. Vengono inoltre informati quando viene presa la decisione di concentrarsi su un settore specifico del mercato, come la tecnologia, i prodotti farmaceutici, ecc. Cosa c'è di più, impostare il valore utilizzando un benchmark che di solito è correlato a un determinato indice azionario. La performance relativa può essere suddivisa in due gruppi, a seconda della gestione:

  • Gestione attiva: Fondi di investimento tradizionali il cui costo è solitamente il 2% delle commissioni di quanto investito.
  • Gestione passiva: Fondi indicizzati che replicano un indice e il cui costo si aggira intorno all'1% di quanto investito e Exchange-Traded Fund (ETF), che utilizzano anche tecniche di investimento avanzate e il cui costo è pari allo 0,5% di quanto investito.
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Performance assoluta

Generalmente, i rendimenti assoluti sono gestiti dai broker. In questi casi, gli investitori non sanno esattamente in cosa intendono investire. Cosa c'è di più, le tecniche di investimento che utilizzano tendono ad essere più speculative, aumentando così il rischio. In questi casi sono presenti i seguenti fondi:

  • Hedge Fund o Hedge Fund: Sono fondi per istituzioni come grandi proprietà o altri fondi di investimento. Le commissioni sono alte e il rischio molto alto, in quanto possono indebitarsi per fare investimenti ad alto rischio, come le posizioni corte.
  • Fondi di gestione alternativa: Hanno un rendimento elevato, ma anche il rischio è alto.

Qual è il miglior fondo di investimento?

Anche i fondi comuni di investimento comportano dei rischi

È molto difficile dire quale sia il miglior fondo di investimento, poiché dipenderà dalla situazione di ogni persona. Pertanto, ci sono un gran numero di tipi diversi. Possono essere classificati in base al rischio, alla vocazione all'investimento, all'area geografica o al tipo di rendimento. Tuttavia, la più apprezzata è quella per vocazione agli investimenti. All'interno di questa categoria si distinguono queste tipologie:

  • Fondi di investimento a reddito fisso
  • Fondi di investimento azionario
  • Fondi di investimento globali
  • Fondi di investimento misti
  • Fondi di fondi
  • Fondi garantiti
  • Hedge Funds (hedge fund o fondi di gestione alternativa)
  • Fondi indicizzati o fondi indicizzati
  • Fondo di investimento monetario

Spero che questo articolo ti abbia aiutato a capire cosa sono i fondi comuni di investimento. Sono una buona alternativa per chi non capisce troppo bene il mercato o semplicemente non ha il tempo di aggiornarsi, ma vuole comunque mettere i propri soldi a disposizione.


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