Útlánakostnaður?

Veðlán eru ein af þeim bankavörum sem hafa mest útgjöld í stjórnun þeirra. Vegna þess að upphæðin sem krafist er sem þarf að skila með samsvarandi hagsmunum eru aðrir sem almennt eru ekki taldir. En það án efa að það muni gera það það mun auka endanlegan kostnað þessarar fjármögnunarleiðar til kaupa á húsnæði. Jafnvel sumir þeirra hafa ekkert með veðið sjálft að gera, ef ekki stjórnsýsluferli þess. Að því marki að þú munt ekki hafa neinn annan kost en að greiða á bilinu 2% til 5% af fjárhagsáætluninni.

Veðlán, ólíkt hefðbundnum lánalínum, mynda röð útgreiðslna sem eru umfram eingöngu formfestingu þeirra. Það getur valdið þér annarri hræðslu þegar þú stendur frammi fyrir reglufestingu hennar fyrir fjármálastofnuninni. Af þessari nákvæmu ástæðu er mjög mikilvægt að þú þekkir kostnaðinn sem stafar af ráðningu þinni. Svo að á þennan hátt, þú hefur ekki neitt neikvæð óvart þegar veðlán er undirritað. Vegna þess að í sumum tilvikum getur það misjafnt fjárhagsáætlunina sem þú hefur fyrir hvert ár.

Út frá þessari almennu atburðarás mun það vera mjög þægilegt fyrir þig að greina hvert peningarnir þínir fara þegar þú ferð að kaupa hús eða íbúð. Ekki halda að þú þurfir aðeins að gera það borga vexti, vegna þess að það er það í raun ekki. Veðlán eru með útgjöldum sem dreifast í gegnum mjög fjölbreytta kafla og sem gerir þessa fjármálavöru einna víðfeðmust á fjármálamarkaði. Í þessum skilningi hafa þeir ekkert með neytendalán og persónuleg lán að gera. Það verður mjög skýr munur sem þú verður að taka með í reikninginn héðan í frá.

Samningur um veðlán: þóknun

Auðvitað er umboð fyrsta hlutinn sem þarfnast a meiri efnahagsleg viðleitni fyrir þinn hlut. Þessar tegundir gjalda geta verið af ýmsum toga, þó að þeim sé ekki að fullu beitt í öllum tilvikum. Rannsóknir, opnun, undanfari eða snemma afpöntun eru nokkrar af þeim algengustu í markaðssetningu þess. Með upphæð sem er mismunandi eftir tillögum hvers banka, en er almennt á bilinu 0,5% til 2% af upphæðinni sem krafist er. Í þessum skilningi mun það vera mjög mikilvægt að þú látir vita hverjar eru umboðslaunin sem fela í sér veðið sem þú ætlar að ráða.

Hvað sem því líður, á þessum tíma og vegna ódýrara verðs á peningum, er mjög algengt að ný veðlán séu það undanþegin þessari greiðslu. Þar sem þau eru markaðssett án þessara bankagjalda og með betra álagi miðað við önnur ár. Að því marki að í núverandi veðtilboði er hægt að finna lánalínur með þessum einkennum undir 1%. Þetta er ein helsta afleiðing þess að evrópska viðmiðið, Euribor, er í sögulegu lágmarki. Sérstaklega í neikvæðum aðstæðum og er skráð á fjármálamörkuðum á -1,62.

Hversu mikið getur þú gert ráð fyrir?

Sem afleiðing af beitingu þess geta umboð vegna veðlána skapað aukningu á peningunum sem þú verður að ráðstafa til að fullnægja kaupum á húsnæði. Til viðmiðunar, fyrir 100.000 evra veð, þýðir það a aukakostnaður í kringum 2.000 evrur sem þú verður að gera ráð fyrir þegar þú undirritar samninginn við bankann. Ekki eru allar einingarnar með sama kostnað, en þú ættir að leita að víðfeðmasta líkaninu í þessum kostnaði.

Á hinn bóginn og mögulega er einnig kostnaður við kaup á húsatryggingu. Ekki til einskis, það mun hjálpa þér verndaðu þig gegn hugsanlegum viðbúnaði sem getur komið upp. Til dæmis vatnstjón, glerbrot eða jafnvel skemmdir á þriðja aðila. Í öllu falli er eina stefnan sem verður lögboðin eldvarnarstefnan. Með árlegum kostnaði á bilinu 100 til 500 eftir umfjölluninni sem fylgir þessari vöru. Allir hinir þurfa ekki að gerast áskrifendur. Nema það sé krafa um afslátt af vöxtum sem beitt verður á þig fyrir þessa fjármálavöru.

Stjórnsýsluferlar: meiri útgjöld

Ekki halda að með þessum útgjöldum sem ég hef útskýrt hingað til hafi útborguninni sem þú verður að gera ráð fyrir vegna skráðra veðlána lokið. Vegna þess að það er ekki þannig, þar sem þeir þurfa mjög sérstaka tegund stjórnunar og að við ætlum að útskýra fyrir þér héðan í frá. Þeir koma allir frá stjórnsýsluferli eða verklagsreglur tengt við eignakaup og sem eru alltaf nauðsynleg til að formfesta. Eitt það mikilvægasta er tilvísun í ritningarnar. Með ýmsum gerðum eins og þeim sem gefin eru upp hér að neðan.

• El sölusamningur eða innborgun: það er nauðsynlegt að eignin fari til nýs eiganda og verður að vera formleg fyrir skrifstofu lögbókanda.
• Húsbréf: í þessu tilfelli mun þörf þín á að skrifa undir það koma frá því að það er ein af grunnkröfunum til að vernda rétt þinn sem kaupandi.

Í báðum tilvikum hefur þú ekki annan kost en að fara til lögbókanda svo þú getir haft það tiltækt ásamt öðrum skjölum. Í öllum tilvikum verður það önnur uppspretta útgjalda við íbúðarkaup. Þó að af þessu tilefni sé gjöldum lögbókenda frjálst úthlutað. Hins vegar, fyrir meðalaðgerð, mun það hafa útlag sem mun vera á bilinu 400 til 1.000 evrur.

Önnur viðbótarkostnaður

Það er líka önnur röð af útgreiðslum sem þú munt ekki hafa neina aðra lausn en að ljúka þeim þegar byrjað er að reka fasteignir. Þeir hafa í grundvallaratriðum að gera með stjórnunarstjórnun þessa flókna ferils. Auðvitað verður þetta ekki mjög krefjandi upphæð, en það mun hjálpa þér að þurfa að hækka fjárhagsáætlunina sem þú verður að verja til þessarar félagslegu þarfar. Sumir af þeim mikilvægustu sem við nefnum hér að neðan.

• Eignaskráning: Þú ættir ekki að gleyma því heldur þar sem það er algjörlega skylda að þú takir auglýsingu um reksturinn í fasteignaskránni. Ekki til einskis, það mun vera skjalið sem hjálpar þér að sanna að á endanum ertu nýr eigandi þessarar efnislegu eignar. Kostnaður við þessa stjórnun verður alltaf undir 700 evrum. Með lítil áhrif á heildarupphæð rekstursins eða efnahagsviðskiptanna.
• Stjórnunarkostnaður: það er fagleg þjónusta sem mun sjá um að samræma alla áfanga ferlisins sem fela í sér öflun fasteignaeignar. Undir upphæð sem er aldrei föst, ef ekki, þvert á móti, það fer eftir því samkomulagi sem þú gerir við stofnunina. Þó að í öllum tilvikum muni það ekki kosta þig meira en 300 eða 400 evrur. Með þann kost að það mun bæta að hægt sé að framkvæma ferlið í gegnum þjónustu þeirra.

Vítaspyrnur: sérstaklega í brotum

Það er önnur röð af mjög viðeigandi útgjöldum sem myndast aðeins ef þú brýtur í bága við ákvæði samningsins. Eins og til dæmis ef þú ákveður borgaðu inneignina þína fyrirfram veð. Þú gætir neyðst til að framkvæma þessar aðgerðir, en vitandi að bankinn mun beita þóknun til að gera upp inneignina snemma. Venjulega rukka þeir þig á bilinu 1% til 2% af upphæðinni sem þú átt eftir að skila.

Í öllum tilvikum verður þú að athuga hvort þessi hreyfing er það verður arðbært. Vegna þess að það er ekki við allar aðstæður hentugt fyrir þig að framkvæma þær við þessar aðstæður. Þar sem hlutfall þitt verður þáttur sem getur valdið því að húsnæðislánakostnaður hækkar upp úr öllu valdi á óþarfa hátt. Meðal annarra ástæðna vegna þess að þú getur breytt mánaðargjaldi til að laga þig að raunverulegum þörfum þínum sem notandi. Án þess að þurfa að hætta við ótímabært veð undir þungri refsingu.

Meiri peningar en búist var við

Eins og þú hefur sannreynt mun samdráttur þessara lánalína hafa leitt þig til meiri kröfna um tékkareikninginn þinn en upphaflega var gert ráð fyrir. Í sumum tilfellum er hægt að forðast þær en í flestum þeirra bætast við áhuginn sem verður beittur frá fjármálastofnun þinni. Á stigum sem bjóða upp á alvarlegan frávik, allt eftir þörfum notenda. Í öllu falli verður það undir einhverju meira en fimm prósentustig með tilliti til upphafsspár.

Þetta eru upphæðir sem þarf að bæta við upphæðina sem fylgir því að gera veðlánin. Samkvæmt þeim nýjustu sem National Institute of Statistics (INE) hefur lagt fram er sýnt fram á að meðalupphæð veðlána sem skráð voru í fasteignaskrána í desember (af opinberum verkum sem gerð voru áður) er 137.955 evrur, 5,5% hærra en í sama mánuði 2016.

Önnur þýðingarmestu tölurnar sem staðfesta þessa þróun er að verðmæti fasteignaveðlána í fasteignum í þéttbýli nær 3.722,0 milljónum evra, 1,9% meira en í desember 2016. Í húsnæði nær fjármagnið sem lánað er til 2.391,1 milljón með árlegri aukningu um 2,6 %. Við það verðum við að bæta útgjöldunum sem þessi vara skapar. Eins og þú hefur áður séð og að það mun draga úr samkeppnishæfni við aðstæður sínar.