Sambandið sem er milli þeirra sem eru húsnæðislán og Euribor er meira en bein. Það kemur ekki á óvart að hið síðarnefnda er tilvísunin í það sem er tengt langflest húsnæðislán. Og að á undanförnum árum hafi það gert kleift að formfesta lánalínur til kaupa á húsnæði við samkeppnishæfari skilyrði með því að bjóða betri vexti sem endurspeglast í mismuninum sem fjármálastofnanirnar sem sjá um markaðssetningu á þessari mjög eftirsóttu fjármálavöru leggja til milli notenda.
Af 7.129 veðlánum með breyttum aðstæðum eru 41,4% vegna vaxtabreytinga, samkvæmt nýjustu gögnum sem National Institute of Statistics (INE) hefur lagt fram. Eftir breyttar aðstæður jókst hlutfall fasteignaveðlána úr 12,0% í 17,2% en breytilegt veðlán lækkaði úr 87,2% í 81,7%. Euribor er það hlutfall sem hæsta hlutfall lána með breytilegum vöxtum vísar til, bæði fyrir breytinguna (74,5%), eins og eftir (75,5%).
Vegna þess að Euribor er evrópska viðmiðið fyrir tengingu húsnæðislána. Það hefur leyst aðra af hólmi sem hafa verið minna árangursríkir við framkvæmd þessa fasteignaaðgerðar. Í sumum tilvikum vegna þess að þessi viðmið eru orðin fullkomlega úrelt og í öðrum vegna þess að þau hverfa snemma. Í öllum tilvikum verður þú að vera mjög skýr að Euribor mun hafa áhrif á þig ef þú ferð til taka veð með breytilegum vöxtum. Aldrei hjá þeim sem eru bundnir fastum vöxtum þar sem þeim er stjórnað af öðrum gjörólíkum breytum.
Index
Hvað veitir Euribor?
Að tengja veðlán við þetta evrópska viðmið er sem stendur mjög hagstætt fyrir persónulega hagsmuni þína. Vegna þess að það er staðsett á sögulegu lágmarki og á neikvæðu svæði. Núna strax, Euribor er - 0,191%, sem afleiðing af ódýrara verði peninga hjá Seðlabanka Evrópu (ECB). Og það hefur leitt til þess að peningaverð er ekki þess virði núna algerlega. Það er, það er staðsett á 0%. Þess vegna hefur þú áhuga á að ráða það vegna þess að þú getur sparað nokkrar evrur miðað við önnur aukaviðmið.
Sú staðreynd að Euribor er eins lágt um þessar mundir gerir veðlánin aðeins á viðráðanlegri hátt ef þú ert áskrifandi að því núna. Meðal annarra ástæðna fyrir því að þú borgar eitthvað miklu minna krefjandi mánaðarlegar afborganir það þangað til fyrir nokkrum árum. Ekki kemur á óvart að þessi fjármálaafurð er kynnt með ekki svo íþyngjandi álagi. Að því marki að í núverandi bankatilboði er hægt að finna álag undir 1%.
Ný og ódýrari veðlán
Þar sem nýju veðlánin eru í sögulegu lágmarki verður miklu áhugaverðara að formfesta frá þessari stundu. Það kemur ekki á óvart að það getur sparað þér á milli eins eða tveggja prósentustiga umfram einingar frá fyrri árum. En það eru líka aðrar aukaverkanir sem þú getur notið góðs af. Einn þeirra er þóknun undanþágu og önnur útgjöld við stjórnun og viðhald þess. Sem afleiðing af meira en jákvæðri þróun evrópsku viðmiðunarvísitölunnar. Þetta getur leitt til þess að lækka mánaðarlega greiðslu þína um meira en hundrað evrur.
Á hinn bóginn felur það í sér bætta ráðningarskilyrði og það endurspeglast í því að þú þarft að borga þér minna fé á hverju ári. Þessi atburðarás mun þó ekki endast að eilífu og hvenær sem er vextir á evrusvæðinu. Með því verður þetta fyrirsjáanlega flutt til Euribor. Það er, það mun ekki lengur hafa prósentur sem eru svo hagstæðar fyrir hagsmuni þína. Öfugt við fasteignaveðlán sem ekki verða fyrir áhrifum af þessari atburðarás. Vegna þess að með þessu fjármögnunarlíkani muntu alltaf borga það sama í hverjum mánuði. Hvað sem gerist á fjármálamörkuðum. Þess vegna mun það veita þér meiri hugarró vegna þess að þú veist hvenær sem er hvað þú þarft að borga fyrir samningsgerð þessarar fjármálavöru.
Aðeins tengt breytilegum vöxtum
Annar þáttur sem ekki getur farið framhjá neinum er að evrópska viðmiðið, Euribor, er aðeins tengt húsnæðislánum með breytilegum vöxtum. Vegna þess að þeir eru háðir tegundunum sem ákvarða fjármálamarkaði fyrir þennan flokk fasteignarekstrar. Vegna þess að það er vísitala sem hefur verið búin til á evrusvæðinu til að sameina viðmiðin í eftirspurn eftir veðlánum. Hvar þú greiðir miðað við þróun viðmiðunarvísitölanna. Það verður aldrei það sama en mun taka miklum sveiflum í gegnum árin. Það sem gerist er að nú er mjög arðbært að tengja þessa vöru til fjármögnunar við Euribor.
Frá þessari almennu atburðarás geturðu ekki gleymt að bankar beita þér prósentu af verðmæti Euribor. Þetta er það sem kallað er munurinn, það er hvað veðlánið raunverulega mun kosta þig. Sem stendur flytja þessi framlegð inn hljómsveit sem fer úr 1% í 3%. Þess vegna ættir þú ekki að taka sérstaklega eftir því hvernig evrópska viðmiðinu gengur. Ef ekki, þvert á móti í mismuninum sem fjármálastofnunin býður upp á. Í lok dags kemur það þaðan sem gjaldið sem þú þarft að greiða í hverjum mánuði.
Uppruni Euribor
Þessi vísitala sem flest veðlán eru tengd við er skammstöfun á Euro Interbank Offered Rate. Það er að segja og svo að þú skiljir það betur, þá er það evrópska tegund millibankatilboða. Hvað sem því líður er mjög mikilvægt að gildi að væntingar um eðlilegt horf í peningamálastefnu Seðlabanka Evrópu (ECB) hafi ekki enn verið þýddar, eins og ætla mætti, í ráð fyrir frákasti þessarar vísitölu. Þetta þýðir að það væri ekki mjög skrýtið að á næstu mánuðum gæti það fengið frákast í verði. Eins og með aðrar fjáreignir.
Að öðru leyti gæti Euribor haft a stutt, miðlungs og langtíma umsókn svo það er gefið út fyrir mismunandi tímabil: árlega, 9 mánuði, 6 mánuði, 3 mánuði, 1 mánuð, 3 vikur, 2 vikur, 1 viku, daglega. Uppsöfnunin er mikilvæg við endurskoðun bankalána og veðlána. Vegna þess að þú greiðir meira eða minna í mánaðargjald þitt eftir þróun síðustu mánaða. Þetta er ein af ástæðunum fyrir því að þessi heimild er svo ódýr um þessar mundir. Að því marki að vera mjög móttækilegur fyrir eftirspurn viðskiptavina.
Euribor Plus: hvað er það?
Hvað sem því líður er til afbrigði af þessari tilvísun sem á eftir að innleiða á evrusvæðinu á næstu mánuðum. Við erum að vísa til svonefnds Euribor Plus. Í hverju felst það? Jæja, í einhverju eins einföldu og að það mun veita meiri gagnsæi í rekstri þessara eiginleika. Af ástæðu sem þú munt skilja án mikilla vandræða þar sem þessi nýja heimild í veðlánum verður byggð um þær aðgerðir sem framkvæmdar eru, og ekki á áætlun, eins og hingað til gerðist með Euribor. Hins vegar er enn engin ákveðin dagsetning til að setjast að í evrópska sameiginlega rýminu. Með uppbyggingu mjög svipaða þessari.
Hvað sem því líður, ef ætlun þín er að kanna önnur tækifæri á þeim tíma sem lánsfé er formgert, efastu ekki um að þú hafir fleiri möguleika til að tengja þessa aðgerð við önnur viðmið. Þú verður að vita það allir eru þeir opinberir og gefnir út af Seðlabanka Spánar, að geta valið þær án nokkurrar takmarkunar. Þú verður aðeins að meta hver er sú líkan sem hentar best prófíl þínum sem umsjónarmaður bankavöru af þessu tagi. Þó að samkvæmt síðustu opinberu gögnum séu þeir ekki meira en 9% af þeim aðgerðum sem undirritaðar voru á síðasta ári.
Önnur viðmið
Sumir keppinautar Euribor samanstanda af IRPH einingar (Viðmiðunarvísitala fasteignaveðlána), sem er notuð af tæplega 8% af þeim veðlánum sem samið var um í spænska ríkinu. Þvert á móti er annar valkosturinn fólginn í svokölluðu IRS (Vaxtaskipti). Það er önnur vísitala sem þú getur einnig tengt veðið við. Þó að í þessu tilfelli - og að halda ákveðnu líkt með Euribor Plus - endurspeglar það þróun fimm ára vaxta. Verulegur munur frá tilvísunarheimildinni sem fjallað er um í þessari grein.
Að lokum, það er einnig til staðar, þó að í skýrri hörfa á eftirspurn viðskiptavina, sem mibor (Madrid InterBank tilboðshlutfall). Af þessu tilefni, undir millibankavexti sem beitt er á fjármagnsmarkaðnum í Madríd. Það hefur hins vegar misst styrkinn sem það þróaði á níunda og tíunda áratugnum. Í öllum tilvikum mun það vera þitt að ákveða hver þeirra ætlar að tengja veðið sem þú ætlar að taka. Þar sem Euribor er í fararbroddi allra þessara vísitalna. Í öllum tilvikum þarftu aðeins að leggja mat á það hvaða líkan hentar best prófíl þínum sem stefnandi af þessari tegund bankavöru.