Sameina skuldir á ný

Hvernig á að einfalda greiðslu afborgana sem sameina skuldir

Við lifum vanir lífsstíl sem ýtir okkur undir neyslu stöðugt. Það skiptir ekki máli hvort um er að ræða vörur, þjónustu eða einfaldar húsakvittanir, kostnaðurinn er alltaf til staðar. Að lokum, að auki er hægt að greiða þennan kostnað með inneignum, kaupa eitthvað í dag og greiða það með afborgunum um stund. Þessar skuldir sem eru keyptar geta farið úr böndunum smátt og smátt þar til margar mánaðarlegar greiðslur eru til staðar. Á þeim tíma sem um margar greiðslur er að ræða og skuldarinn getur ekki horfst í augu við það, geta verið fyrirkomulag til að draga úr áhrifunum. Ein þeirra er að sameina skuldir, það er með einni mánaðarlegri greiðslu, með þægilegri afborgunum.

Þessari grein er ætlað að skýra kostir og gallar við sameiningu skulda. Einnig hvernig á að læra að reikna út hvenær þessi ákvörðun er hagstæð fyrir okkur og getur gefið okkur hlé á efnahag okkar. Á sama hátt lærðu hvenær þessi lausn hentar ekki og umfram allt að koma í veg fyrir að hún endurtaki sig ekki. Við vonum að það hjálpi þér.

Hvað þýðir það að sameina skuldir á ný?

Að sameina skuldir er góð lausn til að komast út úr fjárhagsvanda

Með sameiningu skulda er átt við öflun peningaláns sem hefur það að markmiði að greiða allar eftirstöðvar skulda og láta nýja lánið sem keypt er vera eina greiðsluna. Það er kerfi sem þjónar báðum einfalda greiðslur, eins og fyrir létta fjárhagsbyrðina. Þegar allir eru bættir við er ætlunin að lækka mánaðarbréfið sem myndast og vinna lægstu mögulegu vexti af þessu nýja láni sem og fleiri ár til að greiða það.

Af hverju að sameina skuldir?

Eins og við sögðum í upphafi greinarinnar er sameining skulda besta leiðin til að sameina í einni mánaðarlegri greiðslu öll þessi bréf sem koma á dreifðan hátt. Tilgangurinn á bak við þessa sameiningu er þó ekki svo mikill að lágmarka fjölda skulda heldur að lækka heildargjaldið.

Hvað er persónulegt lán
Tengd grein:
Persónulega lán

Að sameina skuldir getur hjálpað okkur báðum lækka heildarupphæðina sem við borgum í lok mánaðarins hvernig á að lækka vextina sem við borgum. Aftur á móti er algeng venja að lengja tímann til að greiða þá skuld, sem þýðir að ef við aukum þessar greiðslur í mörg ár, þá verða vextirnir sem greiddir eru í lokin einnig auknir. Svo, í þessum tilvikum, hvernig ætti maður að bregðast við? Förum að sjá nokkur dæmi svo að það skiljist betur.

Til að draga úr áhuga þessara skulda með háum vöxtum

Góð venja við meðhöndlun þessarar sameiningar væri að eftir sameiningu skulda væru vextirnir eins lágir og mögulegt er. Hins vegar getur verið að vextir af þessari „nýju skuld“ geti verið hærri en vextirnir sem eru að greiðast af einhverjum af þeim skuldum sem eru í eigu. Í þessu tilfelli væri það óskynsamlegt að velja þennan möguleika svo framarlega sem gjaldþol er til að greiða. Það væri aðeins réttlætanlegt að greiða hærri vexti af nýjum skuldum ef mánaðarleg greiðsla er í raun mun lægri. Við skulum sjá það með nokkrum dæmum:

Að sameina skuldir er áhugavert sérstaklega ef við erum að greiða háa vexti fyrir þær sem við höfum þegar

 

Við höfum 3 tilfelli, A, B og C. Segjum sem svo að það séu 3 mismunandi einstaklingar og að allir reyni að sameina skuldir sínar á ný. Í öllum 3 tilvikum finna þeir einnig lán sem þeir geta fengið aðgang að og greiðsla þess verður á 7% vöxtum árlega. Það er líka sveigjanlegt í tíma, það getur varað í 2, 5 eða fleiri ár. Það lán gæti verið nóg til að greiða eins mörg bréf og þeir vilja og þess vegna fá 3 aðilar að meta hversu mikið það hentar þeim.

  • Mál A: Í tilfelli A veistu að það að borga 7% vexti er betra en að borga 18 og 12%. Hins vegar hefur það stafina á 5 og 7%. Ef þú ætlar að lækka afborgunina og gjalddagi þessara afborgana er minni en gjalddagi nýja lánsins gætirðu dregið úr þessum greiðslum með nýja láninu með því að hafa fleiri ár til að greiða það. Ef um 5% er að ræða, þá ættir þú að greiða 2% hærri refsingu í vexti, eitthvað sem þú ættir að taka tillit til ef það er þér í hag. Hin 2% skuldin væri ekki skynsamleg til að sameina hana, þar sem vextirnir eru lágir, nema persónulegt samhengi þitt „neyði“ þig til að gera það.
  • Mál B: Ein skuld á 8% og tvær á 13%, bæði gætu verið sameinuð nýju 7% láninu án vandræða, það myndi gagnast. Í tilviki hinna tveggja skulda væri ekki skynsamlegt að greiða meiri vexti.
  • Mál C: Svipað og í tilfelli A. Ef nýja lánið er 7% ertu með tvær skuldir á 8% og 10% sem áhugavert væri að sameina. Hinar tvær skuldirnar eru 5% og 6%, það væri skynsamlegt ef greiðslur þínar kæfðu persónulegan fjárhag þinn og þú getur framlengt greiðslurnar með nýja láninu. Auðvitað að borga hærri vexti. 0% skuld væri ekki skynsamlegt.

Ókostir þess að sameina skuldir

Að hafa mikið skuldastig getur kæft fjölskylduhagkerfið

Við höfum séð ávinninginn af sameiningu skulda, mánaðarleg greiðsla lækkar. Hins vegar eru eða geta verið nokkur undirliggjandi vandamál. Við munum greina nánar frá þeim hér að neðan.

  1. Heildargreiðsla vaxta. Því meira sem lánstími er lengdur hækkar heildarupphæðin sem greidd er í vexti. Að auki lengist það með tímanum hvað gerir það að verkum að spírallinn verður skuldlaus.
  2. Umboð. Margir sinnum fylgir venjulega einhver kostnaður að hætta við lán (ef þau eru 1% lág kostnaður, þá er mjög lítið tekið eftir þeim). Mikilvægu umboðin koma venjulega við opnun nýja lánsins. Varist þá.
  3. Ábyrgðir. Fyrri lán hafa kannski ekki krafist margra ábyrgða og þess vegna háir vextir. En því stærra sem lánið er að fara fram á, því meiri eru ábyrgðirnar sem þeir munu biðja um. Þeir geta jafnvel verið frá okkar eigin heimili).
  4. Sækja aftur um einingar. Oft þegar greiðslugjaldið lækkar sjáum við að við höfum svigrúm til að leyfa okkur þá ferð (til dæmis) sem við vildum gera og að við getum borgað með þægilegum afborgunum. Villa! Ekki falla í þá freistingu, annars munum við ekki aðeins snúa aftur til fyrri aðstæðna heldur í þessu tilfelli verða heildarskuldirnar stærri og erfitt að stjórna.

Mikilvægt. Sameining skulda er tvíeggjað sverð. Það getur gefið okkur annað tækifæri til að reyna að komast út úr erfiðu efnahagsástandi sem við lendum í. Ef við erum ekki agaðir og höldum áfram að skuldsetja okkur getur það leitt okkur í verri stöðu. Aðstæður þar sem við höfum ekki lengur svigrúm og við erum föst í mörg ár í skuld sem við komumst ekki undan.


Innihald greinarinnar fylgir meginreglum okkar um siðareglur ritstjórnar. Til að tilkynna um villu smelltu hér.

Vertu fyrstur til að tjá

Skildu eftir athugasemd þína

Netfangið þitt verður ekki birt. Nauðsynlegir reitir eru merktir með *

*

*

  1. Ábyrgðarmaður gagna: Miguel Ángel Gatón
  2. Tilgangur gagnanna: Control SPAM, umsögn stjórnun.
  3. Lögmæti: Samþykki þitt
  4. Samskipti gagna: Gögnunum verður ekki miðlað til þriðja aðila nema með lagalegri skyldu.
  5. Gagnageymsla: Gagnagrunnur sem Occentus Networks (ESB) hýsir
  6. Réttindi: Hvenær sem er getur þú takmarkað, endurheimt og eytt upplýsingum þínum.