Mismunur á inneign og skuldfærslu

Hvort tveggja kredit- og debetreikninga, eru hluti af daglegu lífi okkar og það er að eftir því sem tíminn líður hafa greiðsluformin breyst, þar sem þau eru uppáhalds kredit- og debetkorta. Einn helsti kostur þeirra er að þeir leyfa okkur að hafa nánast ævarandi aðgang að peningunum okkar og auðvelda þannig marga greiðsluferlana sem eru framkvæmdir. Annar kostur sem bankar veita okkur í gegnum þessa reikninga er hversu auðveldlega við getum stjórnað fjármunum okkar.

En jafnvel þó að við höfum nýtt okkur þetta tegund reikninga er til möguleikann á því að við vitum ekki skýrt hvaða munur er á þessum tveimur tegundum reikninga, sem og möguleikinn á því að við fáum ekki sem mest út úr þeim. Þess vegna munum við í þessari grein fjalla skýrt og nákvæmlega um hver munurinn er.

Formas de Pago

Fyrsti munurinn sem þarf að nefna er Greiðsluaðferðir sem þeir leyfa okkur að hafa aðgang að. Hver reikningurinn gefur okkur mismunandi tækifæri, þetta eru nokkur þeirra.

Debet

Byrjum á því að tala um debetreikninga, sem leyfa a greiðslu sem er gjaldfærð beint á sparireikninginn okkar eða á tékkareikninginn okkar. Á þennan hátt má draga þá ályktun að takmörkun greiðslunnar sem við getum innt af hendi sé í samræmi við sjóð reiknings okkar; Til að taka dæmi verður að segjast að ef við höfum slegið sem svarar 100 evrum inn á reikninginn okkar er hámarks möguleg greiðsla okkar 100 evrur.

Á vissan hátt er hægt að útbúa greiðsluna með debetkort fyrir peningagreiðslu, þar sem hámarksútgjöld okkar eru peningarnir sem við höfum til ráðstöfunar. Svo til þess að greiða stærri greiðslu er það sem við verðum að gera að auka fé á reikningum okkar.

Trúnaður

Þegar um er að ræða sem debetkort við vísum til greiðslumáta þar sem innheimtu kaupa er frestað til næsta mánaðar. Og það er mikilvægt að geta þess að hægt er að greiða þessa greiðslu þó að reikningar okkar hafi ekki fjármuni.

Hér verðum við að skýra 2 stig; það fyrsta er að greiðslumáta það er nánast að fara í skuldir við bankann. Með þessum hætti er okkur gert að greiða fyrir kaupin á ákveðnum fresti. En til þess að við getum staðið undir greiðslu skulda okkar næsta mánuðinn verðum við að hafa ákveðnar tekjur, það er þar sem við skýrum annað atriðið.

Til þess að bankinn tryggi að við getum borgað skuld á réttum tíma setur takmörk á „lánið“ sem okkur er veitt þegar greiðslur eru gerðar. Og til þess að vita hver þessi mörk ættu að vera, passar bankinn að kanna hagkvæmni viðskiptavinarins, til að geta skilgreint hvort viðskiptavinurinn hafi fjárhagslegt greiðslugetu og hver sé stig gjaldþolsins.

þetta form greiðslu Það er mjög gagnlegt þegar vörur eru fengnar á sama tíma og við höfum ekki reiðufé eða getum staðið undir einhverjum ófyrirséðum kostnaði sem ekki hefur verið gert ráð fyrir í fjárlögum, en það sem mun ekki breytast er að það verður að skila peningunum og þetta er hægt að gera á 3 mismunandi vegu, við skulum sjá hvað þetta eru.

• Fyrsta leiðin til borga inneignina er í lok mánaðarinsÞetta þýðir að greiðsla þarf að fara fram á tilteknum degi mánaðarins sem fylgir þegar kaupin voru gerð. Þetta þýðir að ef við kaupum eitthvað 20. janúar, ætti greiðslan að vera til dæmis til 15. febrúar. Til að uppfylla þessa greiðslu er mikilvægt að við séum mjög skýr á þeim degi sem umrædd greiðsla verður að fara fram, annars verðum við að taka tillit til þess að við verðum innheimt sekt og gæti leitt til refsiaðgerða.
• Önnur leiðin sem við getum greiða lánstraustið Það er í gegnum prósentu, þetta þýðir að í hverjum mánuði sem fylgir verðum við að greiða út reiðufé til að geta staðið undir heildarkostnaði við kaupin. Til að nefna dæmi, ef við kaupum 100 evrur, verðum við að borga 5 evrur á næstu 20 mánuðum til að geta staðið undir heildarupphæðinni; Til að tryggja að þetta skapi ekki aukakostnað verðum við að vera vel upplýst um skilyrðin sem bankinn leggur til fyrir þessa tegund greiðslu.
• Þriðja leiðin sem er til greiða lánstraustið það er í gegnum fast gjald; Þessi aðferð er einnig þekkt með hugtakinu snúast; og það er áhugaverð aðferð sem gerir notandanum kleift að hafa meiri stjórn á fjárhagsáætlun sinni, þar sem í þessu tilfelli verðum við að greiða tölu sem þegar er staðfest. Þannig tekst okkur að stjórna útgjöldum og koma í veg fyrir að ófyrirséð útgjöld breyti skyndilega persónulegum fjármálum okkar.

Fjármögnun

Í fyrri hlutanum viðurkenndum við örugglega að lánsfé leyfir fjármögnun á kaupum okkar. Þessi munur á lánsfé og skuldfærslu er einn sá þekktasti, en við ætlum að skýra hann með beinum hætti.

Þegar við kaupum með kreditkortið okkar, útborgum við heildarupphæð kaupanna. Á þann hátt að ef við hefðum 100 evrur tiltækar á reikningnum okkar og við keyptum 20 evrur. Heildarsjóðir okkar væru 80 evrur. Helsti kosturinn við þetta er að við skuldum okkur ekki og forðumst einnig mögulega vexti sem lánið skapar.

Á hinn bóginn kreditkortið myndi gera okkur kleift að greiða sama reikning af 20 evrum, en á frestaðri grundu, kannski í 5 mánuði myndum við borga 4 evrur á mánuði. Helsti kosturinn við inneignina er að með því að greiða ekki út heildarupphæðina síðan greiðslan er innt af hendi munum við hafa fjármuni sem hægt er að nota til að standa straum af útgjöldum sem þegar voru áætluð og það gefur okkur jafnvel möguleika á að greiða nokkrar aðrar skuldir.

Það er mjög mikilvægt að við leggjum áherslu á að bæði spilin hafi sitt kostir og gallar, svo hvorugt er út af fyrir sig betra en hitt. Hins vegar er mjög mikilvægt að við lærum að stjórna útgjöldum okkar til að vita hvaða greiðslu er best fyrir okkar aðstæður.

Tökum raunverulegt dæmi.

Si mánaðartekjurnar okkar Þau eru 600 evrur og í mánaðarlegu fjárhagsáætlun okkar þurfum við 450 evrur til að mæta þörfum okkar svo sem fatnaði, mat, þjónustu o.s.frv. Það skilur okkur eftir 150 evrur sem við getum notað í nánast hvað sem við viljum. Í fyrsta lagi verðum við að spyrja okkur hvort það sé betra að eyða 450 evrunum í skuldfærslu, það myndi aðeins skilja okkur eftir með 150 evrur sjóð, hins vegar ef við fjármögnum 450 evrurnar sem við gætum þurft að standa straum af í 9 greiðslum upp á 50 evrur á mánuði.

Ef við framlengjum dæmið næstu 9 mánuðina mun það gefa okkur í kjölfarið að við höfum sjóð upp á 2700 evrur, mánaðarleg greiðsla okkar verður 450 evrur og það er í 10 mánuðina sem fjármál okkar koma á stöðugleika; og líka, við megum ekki gleyma því að í hverjum mánuði vorum við að safna 150 evrum sem voru ókeypis, á þennan hátt höfum við 1500 evra frjálsa sjóð og þetta hækkar um 150 evrur í hverjum mánuði án þess að hafa áhrif á fjárhag okkar.

Fram að þessu hefur fjármögnun virðist raunhæfur kostur, og í raun er það, vegna þess að við hefðum ekki aðeins sparnað okkar 1500 evrur, heldur einnig upphæð 2700 evrur, sem þó að þeim sé þegar ætlað að standa undir mánaðarlegum útgjöldum okkar, er hægt að nota í neyðartilvikum.

En áður en við ákveðum hvort þetta sé eitthvað gagnlegt eða ekki verðum við að hugsa um okkar eigin fjárhagsleg venjaJæja, mundu að dæmið var reiknað út frá því að við hefðum góðar venjur til að spara 150 evrurnar sem voru afgangs.

Að auki gerðum við ráð fyrir að við eyddum engum af þeim 450 á mánuði, heldur vistuðum það til að geta klætt áburðinn. Þannig að ef við höfum ekki góðar sparnaðarvenjur, eða við erum fólk sem hugsanlega mun eyða þeim peningum í stað þess að setja það saman, þá er mögulegt að endirinn sé ekki svo vongóður og að við munum ekki lúta nokkrum fjárhagserfiðleikum.

Áhuginn

Annar grundvallarmunur sem er á milli inneign og debet er að lánstraust myndar venjulega a vaxtasöfnun af bankastofnuninni. Almennt er vaxtamagnið háð því tímabili sem við viljum standa straum af greiðslunni, ef hún er lengri, þá eru vextirnir yfirleitt hærri þó að vextirnir séu þeir sömu.

Þetta síðastnefnda er vegna þess að það er samsett tímabil, svo að til þess að geta framkvæmt útreikningana rétt verðum við að fara fram á bæði vaxtastig og samsett tímabil sem við verðum að greiða.

Á hinn bóginn, í debetreikninga Það eru engir vextir en í sumum tilfellum er hægt að greiða þóknun fyrir að hafa reikninginn okkar í nefndum banka, þetta er líka mjög mikilvægt sem við spyrjum ráðgjafa okkar.