Hvað er lánastefna?

Lánastefnur eru fjármálavörur að fyrirtæki nota núna mjög illa, þar sem talið er að þau séu að fjármagna formúlur sem hægt er að nota stöðugt þegar í raun og veru þau ættu að vera notuð á tilteknum tímum til að koma í veg fyrir fyrirtækið og tiltekna fjármögnun þess.

Hver er lánastefnan og úr hverju er hún gerð

Lánastefnan er vara sem er algjörlega í andstöðu við viðskiptareikninga sem við þekkjum almennt og eru notaðir af einstaklingum. Stefnurnar gefa okkur möguleika á að endurgreiða inneignina eða hafa það eftir því sem við þurfum daglega. Þú getur notað lánastefnur við tékkareikninga en þær myndu alltaf vera neikvætt jafnvægi í þágu bankans, þó að sá síðarnefndi fari eftir tegund reiknings sem þú hefur samið við.

Hverjir eru meginþættir lánastefnu

• Laus fjármagn eða takmörk. Það er upphæðin sem við getum haft í stefnunni sem aftur er hámarks inneign þess sama.
• Gjalddagi. Samið er um allar lánastefnur í tiltekinn tíma. Í flestum tilvikum er þessi tími ekki lengri en eitt ár, þó að ef fyrirtækið býður upp á góð skilyrði er hægt að semja um lengri tíma til að lánastefnan haldi gildi og í því tilfelli árleg endurnýjun þess.
• Þóknunin og vextirnir sem gilda um stefnurnar. Þar sem stefnan er fjárhagsleg vara verður í öllum tilvikum kostnaður við þóknun og hagsmuni. Þrátt fyrir að vera fjármálavara sem beinist að fyrirtækjum og sjálfstæðismönnum eru umboð og hagsmunir hennar yfirleitt miklir.
• Stefnan eÞað er vara sem er fáanleg sjálfviljug og með efri breytileg mörk. Mundu að þeir hafa fyrningardagsetningu sem þú hefur áður samþykkt.
  Hvernig þóknun er reiknuð út frá stefnum

Þegar kemur að því að reikna stefnuskilyrði það er stór lota þar sem mismunandi tegundir þóknana eru gefnar til að greiða.

Algengustu eða föstu umboðin

Opnunarnefndin

Þessi tegund þóknunar er gjaldfærð í upphafi samnings á fjármálavörunni. Vextir miðast við heildarmörk lána sem er í boði; þó, vextir fara yfirleitt ekki yfir 2% af heildinni, allt eftir upphæð sem óskað er eftir og umsömd skilyrði. Þetta er mismunandi eftir aðilanum sem þess er beðið um og einnig eftir stefnumörkum.

Framboð þóknun

Þessi þóknun er gjaldfærð miðað við þá upphæð sem við getum haft þegar við ætlum að greiða vextina. Þessi tegund þóknunar er lægri þar sem hún fer venjulega ekki yfir 0,1% af því fjármagni sem við höfum í stefnu okkar. Munurinn er sá að það er mánaðarlegt eða ársfjórðungslegt innheimtuþóknun fyrir það fjármagn sem er í boði.

Vextir af jafnvægi dregnir niður.

Þetta eru vextirnir sem eru greiddir af því eftirstöðvum sem eru í boði. Til þess að reikna þessa vexti á réttan hátt verður að gera það með hamborgaraaðferðinni, sem er ein sú mest notaða þar sem litið er á hverja hreyfingu stefnunnar sem ráðstöfun eða niðurfellingu sömu.

Vextir fyrir ódregnu jafnvægi.

Þessum vöxtum er beitt á stefnutegundir þar sem upphæðir peninga hafa ekki verið notaðar í ákveðinn tíma þar sem greiða þarf vexti. % Er mjög lágt.

Áhuginn meiri

Þegar við höfum a lánastefna en við förum yfir umsamda upphæð, verðum við að greiða tegund þóknunar fyrir að fara yfir. Þessi tegund þóknunar er ein sú hæsta sem gjaldfærð er í lánastefnu, þar sem vextir eru einnig bættir við vegna tafa. Þó að venjulegur hlutur sé að einingin leyfi okkur ekki að fara yfir samþykkt mörk og frysta yfirburðarákvæði.

Hvað þýðir allt þetta

Kostnaður við lánastefnu er mjög mikilvægur að hún geti haft áhrif á fyrirtæki sem hafa ekki fullnægjandi gjaldþol. Á hverju tímabili er margt sem þarf að taka til greina til að geta gert upp starfsemina.

Aðrir kettir sem geta einnig gefið okkur þessa tegund stefnu eru tilheyrandi útgjöld. Þessir kettir eru þeir sem verða til við hvers konar ferli hjá bönkunum og geta verið útgjöld fyrir ábyrgðarmenn, auka vátryggingarskírteini fyrir eininguna eða jafnvel lögbókandi útgjöld.

Meðal allra þessara katta getur það numið allt að 5 eða 6% af heildarstefnunni sem við munum á endanum greiða.

Hvernig nota ætti lánastefnu

Þú ættir ekki að nota lánastefnu til að:

Eins og við sögðum þér í upphafi, þessar tegundir stefna eru mjög illa notaðar af mörgum fyrirtækjum, þar sem þau ættu ekki að vera notuð alltaf, en á ákveðnum tímum þegar þeirra er raunverulega þörf, er hins vegar það erfiða að vita hvenær við verðum virkilega að þurfa á þeim að halda. Þegar lausafé er tiltækt og efnahagur fyrirtækisins er þægilegur, ef við notum lánastefnu, er verið að misnota þessa tegund vöru þar sem ekki er nauðsynlegt að nýta meira af fyrirtækinu og við myndum aðeins útgjöld.

Þessar tegundir stefna ættu aldrei að nota til að afla fastra vara eða lausafjár.. Það er, það ætti ekki að nota það til að kaupa bíl og ekki til að kaupa vél fyrir fyrirtækið, þar sem í þessum tilvikum er það sem mælt er með tegund beinnar lánstrausts sem er sú sem gefur besta ávinninginn í þessu tilfelli.

Ekki ætti að óska ​​eftir þeim til að fjármagna þær þarfir sem kunna að vera á ríkissjóði. Þeir ættu aldrei að nota í neikvætt sjóðstreymi. Neikvætt sjóðsstreymi á sér stað þegar fyrirtæki safnar sölu löngu eftir að hafa greitt birgjum og öðrum kostnaði.

Þegar fyrirtækið er nýtt eða stækkar, sjóðsstreymi verður alltaf neikvætt og í mörgum tilfellum endalaust, svo Það verður að leysa þau með eigin fé og aldrei grípa til fjármálaafurða það myndi bara setja okkur í meiri skuldir.

Þeir ættu ekki að nota heldur þessa tegund stefnu til að leysa vanskil viðskiptavina. Sama gerist með fyrra mál, það er ekki að komast út úr einni skuld heldur að lenda í annarri.

Þú verður að nota lánastefnu til að:

Þessar tegundir stefna ættu aðeins að nota í ríkissjóði þegar sérstakar þarfir eru fyrir hendi. Þegar við tökum eftir að sölu er tímabært en áætlað er að hún skili árangri. Augljóslega, þar til greiðslunni er lokið, verður að greiða virðisaukaskatt og skatta. Hér væri hægt að nota stefnuna til að bæta tímatöf peninga.

Sérstakar þarfir ríkissjóðs, svo framarlega sem það er stundvís. Til dæmis geri ég frestað sölu á miklu magni í eitt ár og ég ætla að safna því mánaðarlega. Þar til innheimtunni er lokið verð ég að greiða virðisaukaskatt og fyrirtækjaskatt, svo ég mun hafa hluta af þörf fyrir ríkissjóð fyrir umrædda sölu. Í þessu tilfelli væri hægt að nota stefnuna, en aðeins til að horfast í augu við þennan tímabundna peningamun.

Ástæðan fyrir því að þessi vara hefur verið notuð nánast stjórnlaust undanfarin ár er sú að hún hefur verið mikið notuð á þenslutímabilinu þar sem mörg fyrirtæki lentu í kreppu.

Er lánastefnan besti kosturinn?

Þessar stefnur hafa nokkra kosti:

• Eitt af því fyrsta er að það getur tekið til hvers konar sérþarfa með ekki svo miklum kostnaði að þegar við biðjum um persónulegt inneign eða látum reikninginn vera neikvæðan.
• Í lánastefnu ertu ekki með skuldavandamál þar sem þú hefur ekki hámarksmörk peninga til að nota.
• Áður en bankinn veitir okkur lánastefnu mun bankinn kanna fyrirtæki okkar til að sjá hvers konar þóknun þeir veita okkur og hvort við höfum næga ábyrgð fyrir því.
• Það er annar valkostur sem er meðhöndlaður sem „inneign án vaxta“ en þú borgar aðeins fyrir það fjármagn sem þú hefur og nokkrar mjög litlar þóknanir.
• Aðgerðirnar sem eru gerðar með þessari tegund lána eru framkvæmdar með sömu aðgerð og tékkareikningur sem gerir okkur kleift að færa inn eða taka út peninga eins og okkur hentar.

Neikvæði hluti þessarar vöru er mikill áhugi það hefur þegar við misnotum það. Mundu að þessar tegundir stefna eru hannaðar til að njóta til skamms tíma og hættu að nota þær eins fljótt og auðið er.

Ef fyrirtækið hefur ekki gjaldþol getur einingin beðið um ábyrgð eða jafnvel ábyrgð til að telja það heppilegt að hafa stefnu.

Aðeins vextir eru greiddir fyrir fjármagnið sem er notað, en það eru röð auka útgjalda sem gera það að verkum að þú þarft að borga aðeins meira en þú bjóst við. Allir hagsmunir eru gerðir upp ársfjórðungslega eða mánaðarlega eftir því sem samið er um við eininguna og eru gjaldfærðir á reikninginn þinn með venjulegri inneign eða fjárhagslegri vöru.

Góðu fréttirnar eru þær Þessar tegundir stefna eru samningsbundnar með föstum vöxtum miðað við stuttan gildistíma; þó, á ákveðnum tíma og byggt á Euribor, getur bankinn breytt því.