Hvað gerist ef bankinn minn brestur?

bankinn minn verður gjaldþrota Fréttirnar um handtöku fjármálamannsins Mario Conde, sakaður um að flytja heim peningana sem hann tók frá Banesto frá Sviss, hefur hneykslað góðan hluta almenningsálits Spánar. Og hvernig gæti það verið annað, það hefur orðið til þess að þeir hverfa aftur til slæmra vinnubragða í innlenda bankakerfinu, eða nánar tiltekið stjórnenda þess, sem geta leitt til gjaldþrots bankans. Mundu bara hvað varð um Madrídabanki, dótturfyrirtæki einkabanka Andorra, sem bankayfirvöld höfðu afskipti af fyrir ári síðan, eftir kvörtun ríkissjóðs Bandaríkjanna á hendur þessari aðgerð fyrir að hafa verið þvætt fjármagn vegna skipulagðrar glæpastarfsemi.

Og með meiri sjónarhorn í tíma, Bankia-málið, með óendanlegan vanda sem bjargvættir þess og hluthafar áttu í, áður en þeir voru þjóðnýttir eftir alvarleg reiðufé og fjármögnunaratvik sem hópurinn var þá undir forystu Rodrigo Rato. Frammi fyrir þessum mjög ógnvekjandi aðstæðum fyrir suma notendur og eftir handtöku Mario Conde er það alveg eðlilegt að margir þeirra velti fyrir sér á þessum tíma ef sparnaður þinn er öruggur í bankanum. Eða það sem verra er, hvað myndi gerast með þá ef fjármálastofnun þeirra alla ævi yrði gjaldþrota.

Það er ekki almenn viðvörun, langt í frá, heldur ef ósk spænskra bjargvætta er að gera það varðveittu arfleifð þína, sama hversu lítið, ef bankinn minn brestur. Og það getur haft áhrif á bæði tengsl þín við bankavörurnar sem gerðar eru áskrift (tímaupplán, víxla, opinberar skuldir o.s.frv.), Svo og fjárfestingar sem einingin gerir. Og að þeir gangi svo langt að taka þátt í hluthöfum fjármálahópa sem gætu einhvern tíma farið í gegnum þessar óþægilegu stöðu: gjaldþrot fyrirtækisins. Í öllum tilvikum verður nauðsynlegt að fara lið fyrir lið til að útskýra allar mögulegar sviðsmyndir í þessum tilgátu möguleika.

Fyrsta atburðarás: gjaldþrot

Alltaf þegar við tölum um gjaldþrot banka hugsum við um þúsundir og þúsundir lítilla sparifjáreigenda sem hafa bjargað peningaframlögum sínum í mjög vinsælli vöru, eins og í þessu tilfelli eru tímabundnar innistæður. Jæja, í gjaldþroti, viðskiptavinir sem hafa gerst áskrifendur að þessum sparnaðarlíkönum mun hafa tryggt af innstæðutryggingarsjóði lánastofnana að hámarki 100.000 evrur eftir eiganda og reikningi.

Hins vegar munu þeir ekki endurheimta þær strax, heldur verða á kostnað réttarfaranna, en í öllum tilvikum fara þeir á tékkareikninginn þinn. Þeir sem hafa samið við álagningarnar undir hærri upphæðum en þessari upphæð munu eiga það mun erfiðara, þar sem þeir gátu ekki undir neinum kringumstæðum ákært það. Nema gjaldþrota bankinn færi til nýrrar aðila og þessi tók við réttindum viðskiptavinanna. Og að það sé þriðji kosturinn, að viðkomandi aðili sé slitinn og í því tilfelli væru þeir í verstu aðstæðunum, þar sem þeir væru á biðlista eftir birgjum, hluthöfum og fjárfestum almennt.

Í öllum tilvikum er alveg lögleg og mjög einföld stefna að beita sem gerir þér kleift að koma í veg fyrir að þessar aðstæður komi upp fyrir þig ef þú hefur meira en 100.000 evrur til að geyma í bankainnistæðum. Og það væri spurning um að gerast áskrifandi að mismunandi vörum með þessum einkennum, upp að þeirri upphæð sem innlánasjóður tryggir. Ef mögulegt er í mismunandi bönkum, og með reikninga sem eru ekki eins. Sem afleiðing af þessari árangursríku aðgerð muntu geta verndað allan sparnaðinn gegn hugsanlegu gjaldþroti fjármálastofnunar.

Annað allt annað mál er um viðskiptavini sem í stað innlána hafa skrifað undir víxla banka. Þótt þær séu vörur með svipaða eiginleika, í þeim síðari falla ekki undir innstæðutryggingarsjóðinn, í engu tilviki. Svo ef þessi óæskileg atburðarás á sér stað gætirðu tapað öllum sparnaði án möguleika á að endurheimta hann. Það kemur ekki á óvart og frá þessu sjónarhorni eru víxlar sparnaðarmódel sem hafa meiri áhættu og það er þægilegt að þekkja þá áður en þú undirritar samning.

Að auki, munurinn á arðsemi milli sparnaðarlíkananna er nánast enginn, þar sem þeir fara undir sömu viðskiptamörk sem bankarnir leggja á. Og að sem afleiðing af ódýrara verði peninga hjá evrópska útgáfubankanum, þá eru þeir stofnaðir á þröngu bili sem fer frá 0,15% til 0,50% um það bil.

Önnur atburðarás: hvað með fjárfesta?

Önnur allt önnur atburðarás er sú sem hefur áhrif á litla og meðalstóra fjárfesta, sem hafa tekið stöðu í hlutabréfum banka, sem síðan hefur lokað viðskiptum sínum. Bæði í fjáreignum á hlutabréfamörkuðum sjálfum og í gegnum fjárfestingarsjóði. Jæja, þeir ættu að vera rólegir á þessum viðkvæmu augnablikum, þar sem þú tapar ekki fjárfestingum þínum. Ekki til einskis, einingin er umsjónarmaður auðs þíns, ekki gleyma. Og það versta sem getur komið fyrir þig er að verðbréfareikningur þinn er ekki starfræktur í ákveðinn tíma, á milli 1 og 6 mánuði. Með þessum hætti munt þú ekki geta framkvæmt neina tegund aðgerða.

Þegar stöðvuninni hefur verið aflétt muntu vera í aðstöðu til að selja hlutabréfin þín á hlutabréfamörkuðum, eða einfaldlega afturkalla stöðu þína í verðbréfasjóðum. Helsta vandamálið sem þú gætir lent í er að fjáreignirnar sem þú hefur í fjárfestingasafninu þínu eru vanmetnar í verði þeirra miðað við innkaupastarfsemi þína. Og sem afleiðing af þessari aðgerð getur þú skilið eftir margar evrur á leiðinni. Þú getur líka beðið þangað til á næstu mánuðum, eða jafnvel árum, geta þeir endurheimt tilboðsstig sitt á hlutabréfamörkuðum.

Þriðja atburðarás: hvernig eru viðskiptavinirnir?

bankabilun: hvernig það hefur áhrif á reksturinn Það er önnur ógöngur, sem hafa ekki svo mikil áhrif á fjárfesta eða sparifjáreigendur, heldur bankanotendur sem hafa aðeins grunnvörur áskrifandi hjá aðilanum (reikningar, vegabréf, sparnaðaráætlanir o.s.frv.). Aðstæður þeirra, með sjaldgæfum undantekningum, verða alveg þær sömu og þegar um viðskiptavini er að ræða sem eru áskrifandi að skilmálum. Og af sömu ástæðu og í þessu tilfelli er það meira en ráðlegt að fyrir hærri upphæðir en 100.000 evrur kjósi þeir opna annan reikning, eða nema hann sé í nafni annarra viðtakenda. Þeir geta verið foreldrar þínir, systkini eða aðrir fjölskyldumeðlimir.

Þess vegna er mikilvægt að setja peningana í örugga og stöðuga fjármálastofnun og að þeir brjóti ekki í bága við reglur um reglugerð spænska bankakerfisins. Hins vegar, á þessum tíma getur þú verið viss um þessa atburðarás, þar sem allir innlendir bankar þeir hafa staðist gjaldþolspróf á fjármálakerfi sínu með góðum einkunnum, sem nýlega hafa verið gerðar frá æðstu eftirlitsstofnunum Myntbandalagsins.

Fjórða atburðarás: hvað um einingar mínar?

gjaldþrot: einÞað er annar möguleiki sem getur komið fyrir þig og það hefur að gera með aðstæður þar sem þú ert með lánstraust (persónulegt, neytenda, veðlán osfrv.) Hjá banka sem getur orðið gjaldþrota og er bjargað með almannafé . Upphaflega, þú myndir ekki tapa fjármagni þínu þar sem það myndi fara beint til annars aðila, eða þú myndir beinlínis sjá um að greiða það til ríkisins sjálfs.

Annað allt annað mál er þegar gjaldþrotið er tæknilegt og enginn möguleiki er að bjarga því. Síðan yrði skuldunum sem samið var um í gegnum lánið þitt dreift á kröfuhafa einingarinnar.

Tilmæli frá neytendasamtökum

ráð til að forðast þessar aðstæður Mismunandi samtök til varnar neytendum hafa gert nokkrar ráð til að reyna að koma í veg fyrir að þessi mál eigi sér stað í spænska bankakerfinu. Og sérstaklega, frá samtökum notenda banka, sparisjóða og trygginga á Spáni (ADICAE) krefjast spænsku ríkisstjórnarinnar að innleiða stóran rafhlöðu af ráðstafanir sem miða að því að koma í veg fyrir þessar aðstæður svo skaðlegt hagsmunum viðskiptavina. Og þar á meðal eru eftirfarandi áberandi:

  1. Eftirlit, eftirlit og skýrslugerð aukningu þóknana og gjalda sem lánastofnanir beita vegna fjármálaafurða þeirra og þjónustu.
  2. Farið yfir þróun vaxta á inneignum, lánum og öðrum endurgjalds- eða seinagreiðsluhagsmunum til að forðast að hækka þau með hærra álagi. Sömuleiðis verður sérstaklega hugað að samningsskilyrði í veðlánum, sérstaklega í tengslum við kröfuna um hlekki eins og samningstryggingu, lífeyrisáætlanir, notkun og ráðstöfun korta o.s.frv.
  3. Kembiforrit um ábyrgð stjórnenda fjármálafyrirtækja sem kjósa eða hafa valið björgunina.
  4. Fylgstu sérstaklega með og tilkynntu þar sem við á tegundir sparifjárfestingarvara og fjárhagslegar aðstæður þeirra og samningsbundnir sem allir lánastofnanir leggja fram hjá neytendum sem óska ​​eftir aðstoð frá FROB, svo og markaðssetning og söluform.
  5. Vörn fyrir réttindum lítilla hluthafa af þessum sparisjóðum breytt í banka sem gáfu út hlutabréf til að endurfjármagna sig og það verður að fara til FROB til að hreinsa reikninga sína.

Sjálfsvörn notenda bankanna

Í öllum tilvikum hafa viðskiptavinir nokkrar glufur til að koma í veg fyrir öfgakenndar aðstæður í bönkum og það mun byrja á innflutningi á nokkrum aðgerðarlínum sem vissulega eru gagnlegar til að vernda bæði fjárfestingar þeirra og sparnað.

  • Ekki gerast áskrifandi sparnaðarvörur fyrir hærri upphæðir en 100.000 evrur.
  • Haltu þig frá módelum sem ekki er tryggt hjá innstæðutryggingarsjóðnum.
  • Veldu fjármálafyrirtæki fleiri leysiefni og að þau séu í samræmi við gjaldþolreglur bankakerfisins.
  • Búa til mismunandi tékkareikninga þegar sparnaðarpokinn sem þú átt er mjög víðfeðmur.
  • Besta leiðin til koma í veg fyrir tjón þitt það mun vera að upplýsa þig um þá.

Innihald greinarinnar fylgir meginreglum okkar um siðareglur ritstjórnar. Til að tilkynna um villu smelltu hér.

Vertu fyrstur til að tjá

Skildu eftir athugasemd þína

Netfangið þitt verður ekki birt. Nauðsynlegir reitir eru merktir með *

*

*

  1. Ábyrgðarmaður gagna: Miguel Ángel Gatón
  2. Tilgangur gagnanna: Control SPAM, umsögn stjórnun.
  3. Lögmæti: Samþykki þitt
  4. Samskipti gagna: Gögnunum verður ekki miðlað til þriðja aðila nema með lagalegri skyldu.
  5. Gagnageymsla: Gagnagrunnur sem Occentus Networks (ESB) hýsir
  6. Réttindi: Hvenær sem er getur þú takmarkað, endurheimt og eytt upplýsingum þínum.