Bankar gefa færri lán til viðskiptavina sinna

Vaxtamunur vex 2,7% þrátt fyrir lágt vaxtaumhverfi í Evrópu. Þetta er samnefnari í aðgerðum bankanna við fyrsta áfanga þessa árs. Þar sem einnig er augljóst að lánafyrirgreiðsla hefur minnkað á þessu tímabili af fjármálaaðilum. Að því marki að eftirspurn þess minnkaði um nokkur prósentustig miðað við árið áður. Í almennu umhverfi þar sem vextir hafa lækkað vegna lækkunar á verði peninga á evrusvæðinu.

Í fyrsta skipti í sögunni eru vextir á evrusvæðinu það er staðsett á 0%. Með öðrum orðum, það hefur ekkert gildi og það endurspeglast í viðskiptaárangri fjármálafyrirtækja sem hafa lækkað framlegð þeirra. Vegna þess að tekjur þess fyrir þetta hugtak hafa orðið verulega undir. Að spila á móti stöðu sinni á hlutabréfamörkuðum. Umfram aðrar forsendur tæknilegs eðlis og kannski líka út frá grundvallaratriðum þess.

En á hinn bóginn hafa bankainnstæður til skamms tíma einnig verið lækkaðar vegna lítillar arðsemi þeirra vegna ódýrara peningaverðs. Samkvæmt nýjustu gögnum frá Spænska seðlabankanum hefur að meðaltali 12 mánaða innborgun á varanleika sínum nú vextir 0,13% um það bil. Einn sá lægsti undanfarin ár og einn sem hefur valdið því að góður hluti lítilla og meðalstórra fjárfesta hefur valið aðrar fjárfestingar- og sparnaðarmódel. Til dæmis fjárfestingarsjóðir og í sumum tilvikum kaup og sala hlutabréfa á hlutabréfamarkaði.

Bankar: innlán með minni vöxtum

Eitt af einkennum þessarar fjármálavöru undanfarin ár er verulegur lækkun vaxta sem bankar hafa beitt. Hvar það er mjög erfitt að fara yfir 0,60% fyrir að leggja peningana í gegnum þetta bankalíkan. Þetta hefur leitt til þess að sparnaði hefur verið beint til annarra arðbærari líkana. Þótt þær feli í sér meiri áhættu í samningsskilyrðum þar sem engin föst ávöxtun er tryggð á hverju ári. Innan almenns samhengis þar sem áreiti ríkir í áskrift á þessum flokki fjármálavöru, bæði föstum og breytilegum tekjum.

En á hinn bóginn er einnig nauðsynlegt að leggja áherslu á að aðrar vörur eru að koma fram eru örvandi til að standa vörð um sparnað í vissulega erfitt umhverfi fyrir hlutabréfamarkaði. Þar sem valkostir eru til þar sem hægt er að bæta arðsemi en á kostnað þess að taka á sig meiri áhættu við að draga þessar fjármálafurðir saman. Það kemur ekki á óvart að það eru nú þegar fáar vörur sem eru taldar 100% öruggar eins og raunin var með bankainnstæður til skamms tíma. Og þessi staðreynd hefur áhrif á viðskiptaárangur lánastofnana.

Einingar ódýrari en áður

Annar þáttur sem hefur áhrif á staðsetningu bankaaðila er lægri ávinningur sem þeir fá af veitingu lána sinna. Í hvaða aðferðum sem það er og snið: neytandi, persónulegt, veð eða jafnvel í gegnum þau sem gefin eru út með kreditkortum. Að því marki að verð hlutabréfa þeirra hefur orðið fyrir áhrifum af þessari atburðarás sem bankar hafa kynnt vegna lægra verðs peninga. Þar sem meðalvextir sem þeir eru að nota eru staðsettir á bilinu sem fer úr 6% í 8%. Nokkrum prósentustigum lægra en fyrir nokkrum árum, áður en efnahagskreppan hófst.

Á hinn bóginn hefur það einnig áhrif á að þóknun og önnur útgjöld við stjórnun eða viðhald þess hafi verið lækkuð verulega miðað við önnur víðtækari tímabil frá peningalegu sjónarhorni. Rétt eins og eftirtektarverð uppsveifla hefur verið í eftirspurn, þó að á síðustu mánuðum hafi þessi þróun breyst í venjum bankanotenda, eins og sést á nýjustu gögnum sem bankageirinn hefur lagt fram. Í mjög flóknu umhverfi sem býður upp á miklar efasemdir til lítilla og meðalstórra fjárfesta sem hafa tekið stöðu í sumum verðbréfum þessa mikilvæga geira innan innlendra hlutabréfa.

Ráðning annarra vara

Önnur bein afleiðing af þessari breytingu á venjum viðskiptavina bankanna er sú staðreynd að fjárfestingarsjóðir hafa tekið við sér á ný undanfarna mánuði. Vegna þess að samkvæmt Samtökum sameiginlegra fjárfestingarstofnana og lífeyrissjóða (Inverco) sýnir það að í miðri mikil óvissa sem skilyrtu hegðun markaða lækkuðu fjárfestingasjóðirnir eignir sínar í maí um 4.500 milljónir evra (1,7% minna en fyrri mánuð) og voru 264.492 milljónir evra, rúmlega 6.977 milljónum evra yfir í lok árs 2018 (2,7 % meira en í desember síðastliðnum).

Þessi samdráttur í eigin fé stafaði að öllu leyti af slæmri afkomu markaða þar sem nettóáskrift að fjárhæð 414 milljónir evra var skráð á tímabilinu. Áhrif, bæði fjárfestingarsjóðir með breytilegum tekjum og þeir sem eru með fastar tekjur. Eins og frá val snið, svo sem peninga, fasteigna eða jafnvel byggt á hráefni. Þó að staðan í ár sé greinilega jákvæð fyrir þátttakendur þessarar fjármálavöru.

Kauptu hlutabréf á hlutabréfamarkaði

Árásargjarnustu litlu og meðalstóru fjárfestarnir hafa alltaf úrræði til að velja fyrir kaupa og selja hlutabréf á fjármálamarkaði hlutabréfa. Á mjög flóknu ári en eins og stendur er það að skila sér á jákvæðu hliðinni. Það er áhætta sem gera verður ráð fyrir að bæti arðsemi sparnaðar þíns gagnvart veikri ávöxtun í föstum tekjum og bankaafurðum (innlán, víxla eða skuldabréf). Að vera annar af gróðaheimildum lánastofnana vegna umboðs og kostnaðar sem ráðning þeirra hefur í för með sér.

Þó það sé sífellt flóknara að skila arðbærum rekstri til skemmri tíma vegna þess óstöðugleika sem kemur fram á hlutabréfamörkuðum. Þar sem það er mjög erfitt að viðhalda nokkrum samfelldum dögum í bröttum klifrum. Þó þeir dreifi arður meðal hluthafa sinna með meðalarðsemi sem er nálægt 5%. Í öllum tilvikum hærra en það sem sparivörur bjóða upp á sem fara varla yfir 1% stig. Í almennu samhengi þar sem sífellt erfiðara er að tryggja lágmarks ávöxtun þeirra peninga sem fjárfest er. Og það er það sem leiðir bankanotendur til að biðja um fjárfestingarlíkön sem eru nýstofnuð.

Veiting eininga

Samstæðureikningur spænskra bankahópa fór yfir 31 billjónir evra 2019. mars 2,6, með a vöxtur 3,2% milli ára studd verulega af aukningu fyrirsagna sem er fulltrúi dæmigerðrar starfsemi viðskiptabankastarfsemi í smásölu. Bæði viðskiptavinalán og innlán jukust um meira en 5% en staða útgefinna skuldabréfa jókst um 9% á milli ára.

Viðskiptalán, hins vegar, náð 1,6 billjón evrum fram í mars, sem er 5,2% meira á hlutfalli ársins og er tæplega 60% af heildareignum í efnahagsreikningi. NPL hlutfallið var aðeins undir 4% eftir lækkun um meira en hálft prósentustig miðað við hlutfallið ári áður, með umfjöllunarstigi sem samsvarar 67,4% af vafasömum eignum samanborið við 68,7, XNUMX% frá fyrra ári.

Innlán vaxa meira en 5%

Innlán viðskiptavina námu yfir 1,4 billjónum evra, 5,5% meira en í mars 2018, með því þegar eru meira en 55% af heildarefnahagsreikningi og þeir leyfa að halda hlutfalli lána af innlánum í 108%. Á hinn bóginn hefur staða annarra verðbréfa en útgefinna hlutabréfa aukist um 30.000 milljónir evra, 9,3% síðustu tólf mánuði, og er rúmmálið meira en 350.000 milljónir evra.

Þvert á móti er nettó fjármögnun sem safnað er frá seðlabönkum og lánastofnunum það hefur verið minnkað í hreina stöðu 13.000 milljónir evra, tæplega 0,5% af heildarjöfnuði, með árlegri lækkun um 35.000 milljónir evra. 31. mars 2019 nam hrein eign 192.000 milljónir evra og jókst um 1,7% árlega. Tjáist hvað varðar gjaldþolshlutfall, hæsta eiginfjárhlutfall CET1 fullhlaðin það stóð í 11,3%, sem er 20 punktum meira en ári áður.

Viðskiptalán, hins vegar, náð 1,6 billjón evrum fram í mars, sem er 5,2% meira á hlutfalli ársins og er tæplega 60% af heildareignum í efnahagsreikningi. NPL hlutfallið var aðeins undir 4% eftir lækkun um meira en hálft prósentustig miðað við hlutfallið ári áður, með umfjöllunarstigi sem samsvarar 67,4% af vafasömum eignum samanborið við 68,7, XNUMX% frá fyrra ári.


Innihald greinarinnar fylgir meginreglum okkar um siðareglur ritstjórnar. Til að tilkynna um villu smelltu hér.

Vertu fyrstur til að tjá

Skildu eftir athugasemd þína

Netfangið þitt verður ekki birt. Nauðsynlegir reitir eru merktir með *

*

*

  1. Ábyrgðarmaður gagna: Miguel Ángel Gatón
  2. Tilgangur gagnanna: Control SPAM, umsögn stjórnun.
  3. Lögmæti: Samþykki þitt
  4. Samskipti gagna: Gögnunum verður ekki miðlað til þriðja aðila nema með lagalegri skyldu.
  5. Gagnageymsla: Gagnagrunnur sem Occentus Networks (ESB) hýsir
  6. Réttindi: Hvenær sem er getur þú takmarkað, endurheimt og eytt upplýsingum þínum.