Félagsleg örkredit, hver eru þau og hver veitir þau?

Þú hefur örugglega oftar en einu sinni heyrt um svokallaða microcredits félagsleg, og þú veist ekki nákvæmlega hvað þau samanstanda af og síðast en ekki síst hvort þú getur höfðað mál gegn þeim og við hvaða aðstæður. Áhugi þinn á þessum bankavörum er ekki skrýtinn, vegna þess að það er einn hagstæðasti fjármögnunarleið fyrir persónulega hagsmuni þína, án nokkurs vafa, og í öllum tilvikum umfram öll tilboð í persónulegum, neytendalánum eða öðrum lánum sem fjármálastofnanir heimila.

En umfram allt ættir þú að vita að þessar einingar eru með mjög vel skilgreindan áfangastað, sem ekki allir hafa aðgang að. Þau eru ætluð fólki sem getur ekki farið inn í hefðbundna fjármögnunarleið. Yfirleitt í félagslegri útilokun og eru mjög mismunandi félagslegar greinar táknaðar, svo sem atvinnulausir, innflytjendur, fjölskyldur einstæðra foreldra og jafnvel aðskilin fólk.

Félagsleg örkredit hefur orðið ein af bankavörum með mest áberandi félagslegan karakter. Og hvað undanfarin ár hafa þeir sérstaklega lækkað tilboð sitt. Ekki til einskis, einingarnar af þessum toga sem þróaðar voru af núgildandi sparisjóðum eru ekki lengur í boði fyrir viðskiptavini. Og að í kjölfar efnahagskreppunnar sem hefur herjað á Spán síðan 2008, þá er nú þegar mjög erfitt að finna þær á þessum tíma, með styrk fyrri tíma.

Hver veitir þeim?

Flest þessara lána koma frá Microbank, deild sem er háð la Caixa, sem sér um markaðssetningu þeirra með mismunandi sniðum. Einnig með sérstökum og einangruðum tillögum sem þróaðar voru af sumum fjármálafyrirtækjum. En umfram þetta frumkvæði er mjög erfitt að fá aðgang að einkafjármögnun af þessu tagi. Það er engin önnur lausn en hið hefðbundna og almenna tilboð sem bankar bjóða samkvæmt viðskiptalegustu aðferðum þeirra.

Núna veita einingar lán sín með vöxtum sem í besta falli er hægt að gerast áskrifandi með 6% eða 7%. En ekkert annað, án þess að tannlæknafjármögnun sé í tilboði þeirra, fyrir langtímaatvinnulausa, eða fólk í félagslegri einangrun, svo aðeins dæmi séu tekin.

Hins vegar, og sem helsta nýjungin í dag, Röð tillagna er í þróun til að fjármagna frumkvöðlaverkefni fyrir atvinnulaust ungt fólk, og jafnvel langtíma. Meginmarkmið þeirra er að umsækjendur þeirra geti fundið atvinnurásir sínar sem nýir vinnuveitendur eða sjálfstætt starfandi starfsmenn. Með nokkrar einingar sem uppfylla þessi einkenni og sem eru mjög samkeppnishæf skilyrði fyrir formfestingu þeirra, þar sem áhuginn fer ekki yfir 6%.

Persónuskilríki félagslegra örlána

Þú hefur örugglega einhvern tíma heyrt um þá en þú veist ekki nákvæmlega hverjir það eru og hverjir helstu kostir þeirra eru. Þeir veita þér allt að um það bil 20.000 evrum, alltaf hannað þannig að umsækjendur þess komist út úr aðstæðum félagslegrar útilokunar sem þeir eru á kafi í.

Hins vegar er útlit annarra örkredita með merktum vistfræðilegum hreim æ oftar sem hefur áhrif á breytingu á neysluvenjum notenda. Bæði heima hjá sér, í farartækjum, orkunotkun o.s.frv.

En hið mikla gagnsemi sem þessi mjög sérstaka fjármögnun veitir liggur í því verði sem þú munt loksins þurfa að greiða fyrir ívilnunina. Vextir eru mjög mjúkir, á bilinu 4% til 7%. Við það bætist að þeir eru algjörlega undanþegnir hvers konar umboði eða öðrum útgjöldum í stjórnun þeirra. Þú verður aðeins að hafa áhyggjur af því að greiða lánaða peningana auk samsvarandi vaxta, án annarra viðbótarkostnaðar sem gera vöruna dýrari.

Hvað varðar endurgreiðsluskilmála þeirra, þá er munurinn ekki eins augljós og í hefðbundnum lánum, þó þeir hafi mikla sveigjanleika. Svo að þú getur lokað þeim fljótt eða tekið allt að 6 ár að ljúka aðgerðinni. Sem afleiðing af öllum þessum ávinningi er lokaniðurstaðan, ef þú ræður hana, að fjárhagsframlagið sem þú verður að horfast í augu við verður ekki eins hátt og ef þú gerir það með öðrum lánartillögum.

Hvaða örkredit getur þú samið?

Sem stendur, og þó að tilboð þess hafi minnkað verulega, þá ertu enn í aðstöðu til að panta nokkrar af þessum félagslegu vörum. Svo framarlega sem þú uppfyllir kröfurnar sem gefnar eru út af aðilunum sem gefa út, og almennt eru þær mjög erfiðar, svo að aðeins þurfandi viðskiptavinir geti ráðið þá. Frá þessari atburðarás hafa nokkrar tillögur verið virkjaðar sem geta verið mjög gagnlegar fyrir hagsmuni þína.

Microbank hefur þróað nokkur frumkvæði af þessum eiginleikum, þó með allt öðruvísi markaðssjónarmiðum. Einn þeirra kemur frá persónulegum og fjölskyldu örkredíum þínum. Þetta eru vörur sem veita viðtakendum sínum hámarksupphæð 25.000 evrur. Með endurgreiðslutíma sem nær hámarki eftir 6 ár, þar með talið allt að 12 mánaða greiðslufrest.

Þeir geta nálgast þessa tegund fjármögnunar fólk sem hefur árstekjur undir 18.000 evrum, eða fjölskyldueiningar með sameiginlegar tekjur undir 36.000 evrum. Framlög þeirra eru notuð til að fjármagna minna hefðbundin útgjöld, svo sem þau sem hafa áhrif á húsnæði, heilsufar, menntun eða jafnvel fjölskyldusameiningu.

Önnur af tillögum hans er formfest með svokölluðum Eco Microcredits, sem fjármagna þróun sjálfbærra verkefna, kaup á vörum sem virða umhverfið eða bæta orkunýtni heimilis þíns eða fyrirtækis. Og fyrir fólk sem vill hefja viðskiptaverkefni hefur örkredit fyrir frumkvöðla og fyrirtæki verið gert kleift.

Ef þú vilt verða frumkvöðull og vilt hefja sjálfstætt starfandi verkefni, sjálfstætt starfandi einstaklingur eða örfyrirtæki sem þú vilt efla viðskipti þín, þá er þessi sérstaka fjármögnun hönnuð sem mun hjálpa þér að láta það gerast. Innan þessa atvinnusviðs hafa aðrar vörur verið markaðssettar sem halda svipuðum framlegð í tillögum sínum.

Ein þeirra er sú sem kemur frá Unicaja, sem hefur verið að kynna fyrsta fyrirtækið í nokkur ár, sem veitir upphæð sem má í engu tilviki fara yfir 80% af fjárfestingunni og að hámarki 18.000 evrur. Vertu í allt að 5 fimm ár til að loka rekstrinum með endurkomu.

Þó skuldbinding Caja Laboral hafi endurspeglast í annarri fjármögnunarleið með svipaða eiginleika. Og það í þessu tiltekna máli Það er ætlað ungum athafnamönnum, að því tilskildu að þeir sanna hagkvæmni viðskiptaverkefnis síns. Með þeim kostum að framsetning ábyrgðarmanns verður ekki nauðsynleg. Til að þróa starfsemina verður mjög samkeppnishæf hlutfall beitt, aðeins 3,5%, miðað við fastan tíma.

Tíu lyklarnir til að formfesta þá

Ekki allir viðskiptavinir hafa aðgang að félagslegum lánum, og allt fer eftir prófílnum sem þú birtir í beiðninni um kröfuna. Á hinn bóginn verður þú að vita röð mats ef þú ert einn af styrkþegum þessarar mjög sérstöku fjármögnunarheimildar. Stærsti fylgikvillinn verður sá að hann veitir þér þau, en ef þú ert einn af þeim heppnu sem tekst að formfesta þá muntu hafa óviðjafnanlegar aðstæður.

Í öllum tilvikum verður ekki um annað að ræða en að skila þeim innan umsaminna skilmála með kerfi mánaðarlegra afborgana, og eins og um eðlilegt lánstraust væri að ræða. Til að verða veittur verður þú að leggja fram raunhæft verkefni, síðan ef ekki, munu þeir hafna því fyrir víst. Og auðvitað, að þú getur aðlagað beiðni þína að einhverjum af eftirfarandi ráðum sem við afhjúpum þér.

1. Það verður engin önnur lausn en fara nákvæmlega að öllum kröfum krafist af útgefendum þessara vara af áberandi félagslegum toga, þar sem framboðin eru greind ítarlega og nákvæmlega til að taka við.
2. Ef þú ert ekki með í neinum félagslega geira sem þeir beinast að, Þú ættir að láta af tilrauninni, því þeir munu örugglega neita kröfu þinniog þú gætir eytt miklum tíma í ferlið.
3. Þú verður að virða áskriftarskilyrði þeirra, þar sem jafnvel þó að það séu félagsleg örkredit, þá kemur það ekki í veg fyrir að þú sleppir samningnum, sem aftur á móti myndi hafa þungar refsingar í gegnum útgjöldin sem þeir leggja á þig.
4. Þeir þurfa ekki að hafa samið við aðrar vörur (fjárfestingarsjóðir, lífeyrisáætlun, tímasetningar o.s.frv.) hjá einingunni. Ef eitthvað er, tékkareikningur þar sem þú getur fengið upphæðina sem krafist er og sent mánaðarlegar greiðslur til að ljúka aðgerðinni.
5. Þú þarft heldur ekki í neinu tilviki áritun annars fólks (fjölskylda eða vinir), en aðeins að þú bregst við verkefninu, eða uppfyllir kröfur bankaaðilanna.
6. Þú munt fá aðgang að upphæðum sem eru ekki of háar, sem ná hámarki í kringum 20.000 evrum, en lítið meira, þar sem markaðssetningu þeirra er ekki stjórnað af miklu magni.
7. Nýttu þér óvenjulegar samningsskilyrði þess, síðan þú verður ekki neyddur til að greiða þóknun (rannsókn, opnun, snemmbúin afpöntun osfrv.).
8. Tilboðið sem þú munt finna héðan í frá verður frekar af skornum skammti, og kannski passar það ekki við prófílinn þinn sem stefnandi, eða kannski við mjög erfiðar aðstæður svo hægt sé að veita þér það.
9. Aðeins ef þú ert atvinnulaus, innflytjendur eða fjölskylda einstæðra foreldra verðurðu í fullkomnu ástandi til að hefja umsókn um eitthvað af örpeningum sem bankarnir heimila.
10. Og að lokum, mundu að fyrir beiðni þína verður þér skylt að lesa ákvæði samningsins til að ganga úr skugga um að þú uppfyllir raunverulega allar kröfur svo að þú getir loksins undirritað samninginn við bankann.