Endurvirkjun spænska hagkerfisins, með aukningu vergrar landsframleiðslu (VLF) um 3%, er aftur leiðandi til að lífga upp á fasteignamarkaðinn. Fjölskyldur eru líklegri til að skrifa undir húsnæðislán sín til að fjármagna íbúðakaupin. Og að nýta sér þá staðreynd að evrópska viðmiðunarvísitalan, almennt þekkt sem Euribor, - sem flest húsnæðislán eru tengd við - er í sögulegu lágmarki og stendur í 0,51% í lok ársins.
Frammi fyrir samhengisaðstæðum eru ekki fáir notendur sem eru opnir fyrir áskrift að veðláni á næstu mánuðum. Þeir ættu þó að vita það þessum bankaafurðum er ekki lengur stjórnað af sömu samningsskilyrðum og fyrir örfáum árum. Þær hafa breyst, ef ekki róttækar, ef að minnsta kosti til að spyrja sjálfan þig hvernig þeir hefðu áhrif á þig í því að fjármagna þá íbúð sem þér líkaði svo vel og þú vilt að hún sé í eign til að koma þér fyrir í henni.
Verið er að þróa veðlán með lækkun hagsmuna sem eiga við kröfuhafa þeirra. En hugsaðu að þessi þróun muni ekki endast alla ævi og jafnvel minna með endurgreiðsluskilmálum sem þessar vörur bjóða upp á og hvenær sem er mánaðarlegar greiðslur þínar gætu hækkað. Í þessum skilningi ættirðu ekki að gleyma því að evrópski útgáfubankinn getur breytt peningastefnu sinni - eins og hefur gerst í Bandaríkjunum - og dregið úr þróun ódýrari peninga fyrir alls konar lán.
Hafa verður í huga að vextir á evrusvæðinu eru nánast á núlli, sem er mjög hagkvæmt að fjármagna við núverandi aðstæður. Auðvitað kosta húsnæðislán minna og sem afleiðing af þessari þróun verður þú að borga minna stórar mánaðarlegar afborganir. Þessi atburðarás í reynd mun þýða að þú sparar margar evrur á ári og til að sannreyna það með allri nákvæmni sinni þarftu aðeins að nota reiknivélina. Góðar fréttir, án efa, vegna persónulegra hagsmuna þinna, og það færir þig nær yfirvofandi formfestingu vörunnar.
Index
Tilboðin sem bankar leggja til við þig
Landslag fasteignaveðlána sem þú verður að horfast í augu við héðan í frá hefur breyst verulega miðað við fyrri ár. Ekki aðeins á þeim tímamörkum sem þeir kynna, heldur líka frá sjónarhóli hönnunar þeirra af fjármálastofnunum. Ekki kemur á óvart að formfesting þess mun opna þig fyrir nýjum kröfum og sérstaklega fyrir aðra leið til að tengjast þessari vöru sem ætluð er til að fjármagna kaup á húsi.
Það verður mjög mikilvægt að taka tillit til þess á nákvæmu augnabliki undirritunar samningsins, jafnvel nýta þér ákveðnar ívilnanir svo að skilyrðin séu hagkvæmari fyrir óskir þínar um að gerast áskrifandi að þessari bankavöru.. Að fara að bjóða bónusa þegar samband þitt við eininguna er meiraog sparaðu á þennan hátt lágmarks hluta af þeim kostnaði sem þú verður að standa frammi fyrir þegar þú þróar fasteignareksturinn.
Til að hjálpa þér að undirbúa þetta verkefni, í þessari grein, munt þú hafa alla lyklana til að vita nákvæmari hvernig þessar langtímaleiðslur eru. Sem afleiðing af þessari stefnu, Það verður auðvelt fyrir þig að ráða þær, aðlaga þær að þínum persónulegu þörfum og því tekjustigi sem þú hefur um þessar mundir. En það mikilvægasta er að að minnsta kosti muntu hafa áþreifanlegri hugmynd um hvers konar vöru sem þú ert að fara að finna ef þú vilt fjármagna það hús sem þér líkaði svo vel um daginn.
Styttri frestir
Arfgengum veðlánum, sem hugleiddu of löng endurgreiðsluskilmála, er lokið, allt að jafnvel 50 árum. Og að líklega væri hægt að senda þau frá foreldri til barns með einhverjum vellíðan. Eins og er hefur það verið lækkað verulega, almennt hafa þau hámarksmörk í 30 ár, þar sem erfiðara er að fara yfir þau. Allt þetta sem stefna sem bankarnir sjálfir þróuðu þannig að skuldastaða spænskra fjölskyldna rís ekki upp úr öllu valdi og í kjölfar tilmæla spænska útgáfubankans í lok síðasta áratugar.
Með þessari atburðarás er nú hægt að greiða fyrir aðgerðina hraðar, jafnvel yngstu, sem hafa svipuð kjör og foreldrar hafa í boði. Og ef hugmynd þín var að greiða veðið eftir 40 eða 45 ár, gleymdu þá, þar sem nánast enginn banki selur þessar einingar undir þessum eiginleikum.
Þeir fjármagna ekki allt verðmæti íbúðarinnar
Önnur nálgun á nýjum veðlánum er sú að það er nú þegar mjög erfitt fyrir þau að fjármagna 100% af verðmæti eignarinnar, eins og áður. Nú ná þeir 80 eða 85% af aðgerðinni, en sjaldan meira. Sem afleiðing af þessari atvinnuþróun hefur þú engan annan kost en að leggja fram upphæð þegar þú ferð til að fá lyklana að nýju íbúðinni. Ef þú átt ekki sparnað í þessum tilgangi geturðu byrjað að undirbúa þá, því án þessa skilyrða verður erfiðara fyrir þig að ná markmiðunum.
Og ef það sem þú vilt er veðlán fyrir annað heimilið mun fjármögnun bankanna minnka verulega. Að þessu leyti verða það yngstu viðskiptavinirnir sem verða fyrir skaða vegna breytinga á samningsskilyrðum. Og hvar þeir ættu að minnsta kosti að fá aðstoð foreldra sinna.
Lægri vextir
Vegna ódýrara evrópskra viðmiðunar hefur áhuginn sem þú verður að taka fyrir hverja aðgerð minnkað verulega. Í núverandi tilboði sem bankar þróa geturðu fundið veðlán með vexti sem tengjast Euribor nálægt 1%, og að í mörgum tilfellum er verið að lækka til að laða að fleiri viðskiptavini og endurlífga fasteignageirann.
Við þetta bætist viðskiptastefnan að fella niður eða lækka mögulega umboð sem þessar bankavörur kunna að bjóða upp á (opnun, rannsókn, afskriftir að hluta eða að öllu leyti o.s.frv.). Án þess að gleyma meiri sveigjanleika sem þú ert búinn. Það er ekki til einskis, það er sífellt algengara að þú veljir milli fastra vaxta eða annarrar breytu, allt eftir markaðsaðstæðum, og að sjálfsögðu prófílnum sem þú leggur fram í umsókn þinni.
Opið fyrir bónusum
En ef núverandi veðtilboð verður að aðgreindast með einhverjum einkennum er það enginn annar en með hreinskilni þeirra gagnvart hagsmunum þeirra er skert. Með þeim bónusum sem fjármálastofnanir veita, allt eftir því hversu mikið samband þú hefur við bankann. Eftir því sem þú ert með fleiri bankavörur í áskrift (lífeyrisáætlanir, tryggingar, fjárfestingarsjóðir, innlán á tíma ...) mun álagið smám saman minnka. Og þangað til að lokum að ná meiri samkeppni.
Það er heldur ekki skortur á öðrum árásargjarnum aðferðum en að bæta kjör þeirra og að þeir leggi á það að þú verðir að gera samning við aðilann um heimilistrygginguna og jafnvel annars konar tryggingar. Aðeins þá munt þú láta þig borga minna fé en upphaflega var gert ráð fyrir í tilboðinu. Þó alltaf með mjög mjóum spássíum, án þess að ná mjög stórkostlegum afslætti.
Með minna krefjandi launaskrá
Já örugglegaEf þú vilt leggja fram umsókn um að fá veðlán skaltu fara að undirbúa launaskrá (eða venjulegar tekjur) framundan. Því miður munt þú ekki hafa aðra lausn til að styðja. En lækkun launa spænskra verkamanna hefur orðið til þess að bankarnir hafa mildað kjör þeirra.
Þú þarft ekki lengur að leggja fram mjög há mánaðarlaun, en frá 2.000 evrum mun það duga til að umsókn þín verði samþykkt. Það eru jafnvel nokkrar aðilar - mjög fáir um þessar mundir - sem lækka framlegð í um 800 eða 1.000 evrur. Og sem mileuristas geta haft gagn af.
Engu að síður, eins og þú launaskrá víðtækari aukast líkurnar á því að greina veð verulega. Að því marki að ná mjög áhugaverðum tilboðum og þar sem þú getur fengið röð viðbótar kosta. Ekki til einskisÞað sem bankarnir eru að sækjast eftir er að þú styðjir reksturinn. Stöðugir samningar sem eru frekar en samningar af hugsanlegum toga. Einmitt í hinu síðarnefnda verður nærvera ábyrgðarmanns nauðsynleg til að gera kröfu þína raunhæfa.
Í öllum tilvikum, Ef ekki, getur þú kynnt varanlegan samning, það er betra að hugsa um aðra kosti. Fjármálastofnunin mun ekki vera ánægð með framlög þín og í lok ferlisins mun það gefa hljómandi neikvæði. Það mun eyðileggja blekkingu þína, annað hvort til að verða sjálfstæður, eða þvert á móti til að fá betra heimili en þú býrð um þessar mundir.
Þróun fasteignaveðlána
Nýjustu gögn sem National Institute of Statistics (INE) lagði fram sýna að í októbermánuði 2015 jókst fjöldi veðlána á Spáni verulega. Nánar tiltekið var meðalupphæð fasteignaveðlána sem skráð voru í fasteignaskrár í október (frá fyrri opinberum verkum) 139.395 evrur, 7,3% hærri en í sama mánuði árið 2014. Fjöldi veðlána í húsnæði er 19.195, 7,1% meira en í október 2014. Meðalupphæðin er 111.711 evrur og hækkar um 10,8%.
90,3% húsnæðislána í október nota breytilega vexti samanborið við 9,7% af föstum vöxtum. Euribor er mest notaði viðmiðunarhlutfall í samsetningu veðlána með breytilegum vöxtum, sérstaklega í 92,0% nýrra samninga. Meðalvextir í upphafi veðs fyrir allar fasteignir eru 3,11% en meðaltíminn er 21 ár. Meðalvextir í húsnæðislánum í upphafi voru 3,30%, 8,2% lægri en skráðir voru í október 2014.