Hvernig veit ég hvort ég er með gólfákvæði?

Gólfákvæðið er ein skaðlegasta tölan fyrir umsækjendur um veðlán. Að því marki að mikil umræða hefur verið búin til um beitingu þess og að þú getur jafnvel krafist með lögsókn. Ekki til einskis, gólfákvæðið hefur áhrif á að þú getur ekki spara þér margar evrur við fjármögnun á kaupum á húsi þínu eða íbúð. Það er ákvæði sem þú veist stundum ekki að þú ert að skrifa undir og getur án efa sett þig í meira en bindingu í hverri atburðarás. Stundum vegna misnotkunar af hálfu þess aðila sem markaðssetur þessa fjármálavöru.

Það er mjög mikilvægt að þú vitir að lóðarákvæðið, sem einnig er kallað veðlán, er fjármögnunarlíkan sem nýtist þeim aðilum sem sjá um að markaðssetja þessa lánstraust til húsnæðiskaupa. Notendum sjálfum til tjóns sem sjást skaðað af aðstæðum þessa sérstaka samnings sem er innifalinn í þessum flokki veðlána. Að því marki að þú munt ekki hafa neinn annan kost en að borga meiri peninga upphaflega fjárhagsáætlunar og það þarf meira en sérstaka meðferð.

Í öllum tilvikum er það í grundvallaratriðum samningsákvæði sem setur lágmark á vexti sem beitt verður í afborguninni jafnvel þó vextir lækki. Það er því lítill hagur hagsmuna bankanotenda sem geta ekki notið góðs af hugsanlegri og ímyndaðri vaxtalækkun. Eins og hefur gerst undanfarin ár, þar sem evrópska viðmiðið, Euribor, hefur verið á lægstu stigum undanfarna áratugi. Nánar tiltekið á neikvæðum svæðum þegar viðskipti eiga sér stað um þessar mundir í -0,161. Mjög gagnlegur þáttur til að bæta vexti í þessum flokki fjármálaafurða.

Hvernig á að þekkja gólfákvæðið?

Ef þú vilt vita hvort veðlán þitt er gert með þessu greinilega móðgandi ástandi fjármálafyrirtækja, hefurðu ekki annan kost en að fylgja eftirfarandi ráðum. Í fyrsta lagi, lestu smáa letrið samningsins og ef svo er við hvaða skilyrði umsókn hans er að veruleika. Það verður augnablikið fyrir þig að meta hvort það sé við hæfi að þú formgerir einingar af þessu tagi. Ekki til einskis, þú getur valið aðra gerð sem inniheldur ekki gólfákvæðið.

Önnur stefna mun samanstanda af mögulegum samningaviðræðum svo að þessi ákvæði geti stillt jörðu í veðinu í hóf. Þú getur það allavega hækka það um nokkra tíundu úr prósenti. En í öllum tilvikum mun það ekki vera mjög gagnlegt fyrir persónulega hagsmuni þína vegna þess að í lok dags muntu ekki hafa neinn annan kost en að borga fyrir kaupin á því heimili sem þér hefur líkað svo vel. Nú verður tíminn fyrir þig að vita hvað þú ert að skrifa undir í þessu mjög sérstaka veði.

Einkenni gólfákvæðisins

Þetta líkan í þessari lánstraust til kaupa á fasteign einkennist í grundvallaratriðum vegna þess að hagsmunir þeirra eru venjulega endurskoðaðir á bilinu einu til tvisvar sinnum á ári skv mismunur sem venjulega er Euribor. Í þessum skilningi felur ákvæðið venjulega í sér lægri mörk með tilliti til breytilegra vaxta veðsins. Í reynd þýðir það að þú munt hafa samið við bankann þinn um lágmarksprósentu sem ekki er hægt að brjóta á neinum tíma. Og það er sérstaklega neikvætt í bearish atburðarás í þessum flokki fjáreigna. Á hinn bóginn mun skuldaraaðilum hafa tekist að tryggja að þú verður að greiða lágmarksvexti sem það ávallt mun njóta góðs af.

Til að forðast þessar aðstæður er það algjörlega nauðsynlegt fyrir lánastofnanir að upplýsa notendur um slíkar aðstæður sem eru svo ofbeldisfullar við hagsmuni þína sem notendur. Jafnvel ef nauðsyn krefur, með alls kyns skýringar á beitingu þess og meðal þeirra standa fróðlegir bæklingar fyrir sínu. Annar mjög árangursríkur mælikvarði gagnvart þessari atburðarás sem veðlánamarkaðurinn kynnir er ekki að velta því fyrir sér mjög lengi þar sem hugsanlegt er að vextir lækki verulega. Eða að minnsta kosti að njóta góðs af hagkvæmara mánaðargjaldi sem passar við fjárhagsáætlun þína.

Aðgerðir notendaverndar

Í öllum tilvikum hefur framkvæmdastjórnin samþykkt reglugerð um brýnar neytendaverndarráðstafanir með tilliti til slíkra sérákvæða í veðlánum. Í engum öðrum tilgangi en að þróa varnaraðferðir til að vernda þig gegn þessum skilyrðum í fasteignalánasamningum. Þar sem mjög mikilvægt verður að athuga hvort þeir uppfylli raunverulega þær kröfur sem gerðar eru til hæstu dómstóla.

Að öðru leyti má ekki gleyma því að fjármálastofnanir hafa fengið meira en hálfa milljón kröfur um gólfákvæði. Þar af hafa um 80% ætlað notendum að taka til greina í formi reiðufjár, eða að minnsta kosti með jöfnunaraðgerðum. Sumir eru þó enn í svörum og í öðrum tilvikum hafa þeir einfaldlega ekki fengið inngöngu af ýmsum ástæðum. Í öllum tilvikum skiptir það máli í þágu handhafa veðlánanna mjög mikilvægt.

Lyklar til að greina þessar aðstæður

Auðvitað er það nokkuð algengt að á þeim tíma sem þú hefur formfest þessa fjármálaafurð hefur það ekki útskýrt fyrir þér frá gagnaðila í hverju veðhæðin samanstendur. Eða jafnvel atburðarásin er verri, þar sem þetta umdeilda ástand er falið í flóknu samningsramma. Af þeim öllum hefurðu nokkrar leiðir til að sýna að þú ert einn af þessum aðilum. Viltu vita hver þessi mál eru?

Ef þú getur ekki greint gólfákvæðið í samningnum byggist einfaldasta lausnin á því að athuga síðustu kvittun að bankinn hafi sent þér. Þannig að á þennan hátt geturðu staðfest hvort vextir sem birtast í þessu skjali séu ekki jafngildir summan af Euribor auk mismunsins sem þú hefur samið við lánastofnun þína. Vegna þess að í þessu sérstaka tilviki verður það gólfið í veðinu þínu.

Gjaldið er áfram fast

Á hinn bóginn er til annað auðkenningarkerfi sem aldrei veit hvort veð þitt er með gólfákvæði. Það samanstendur af því að sýna fram á að veðgreiðslan helst alltaf fastur þrátt fyrir afbrigði í evrópska viðmiðinu, Euribor. Ef þetta væri raunin, ekki efast um að þú gætir verið einn af þeim þúsundum sem verða fyrir áhrifum af þessum móðgandi aðstæðum af hálfu fjármálastofnana. Þú hefur ekki annan kost en að krefjast þess, jafnvel fyrir dómstólum ef aðstæður krefjast þess.

Á hinn bóginn er einnig hægt að fela það með röð svipbrigða sem bankarnir nota í verkum og þar sem þeir vísa til þessa ástands. Án þess að þú hafir sjálfur gert þér grein fyrir því að þú ert undir þessum veðlánum. Auðvitað, besta ráðið er að þér sé rétt bent af fagfólki sem getur greint þetta bankabrögð. Í þessum skilningi er eitt af nöfnum sem notuð eru af útgáfuaðilunum „lægri breytingarmörk gildandi vaxta“. Ef það kemur fram í samningnum, ekki efast um stund að þú hafir gólfákvæði í samningnum.

Fellt út úr samningnum

Góðu fréttirnar fyrir hagsmuni þína sem notanda eru að flestar lánastofnanir hafa afnumið gólfákvæði veðlána vegna ákvæða dóms Hæstaréttar frá 9. maí 2013. Þar sem þau eru lýst ógild og því er þeim ekki lengur beitt, jafnvel þó að þú hafir skrifað undir aðgerðina fyrir þessa setningu. Með möguleika á að krefjast upphæðanna sem hafa verið ofhlaðnar með mánaðarlegum afborgunum. Jafnvel með möguleika á að leggja fram kröfu til útgáfueiningar þessarar fjármálavöru.

Þetta er ein af ástæðunum fyrir því að það er góður tími til að gerast áskrifandi að þessari lánstraust. Ekki aðeins innihalda þeir ekki þessa umdeildu ákvæði heldur eru þeir jafnvel undanþegnir umboði og öðrum kostnaði við stjórnun og viðhald. Við það bætist kynningin á sífellt samkeppnishæfara álag. Hvar í núverandi veðtilboði er að finna tillögur undir 1%. Með mjög mikilvægum sparnaði á peningunum sem þú verður að borga í hverjum mánuði í veðgreiðslunni.

Þetta er hins vegar atburðarás sem mun ekki endast að eilífu vegna fyrirsjáanlegra vaxtahækkana í evruríkjunum. Þar sem ætlun Seðlabanka Evrópu (ECB) er að framkvæma þessa ráðstöfun í lok ársins, eins og forseti hans hefur lýst yfir á síðustu fundum eftirlitsstofnunar gömlu álfunnar. Í því tilviki mun álag á veðlán með breytilegum vöxtum aukast smám saman frá næstu árum. Á þessum tímapunkti verður tímabært að ákveða hvort betra sé að formfesta lánstraustið á föstu gengi. Meðal annars vegna þess að þú munt alltaf hafa sama mánaðargjaldið og án undrunar á síðustu stundu.