Er það þess virði að taka fjárfestingarlán?

Mjög nýlega hafa bæði framkvæmdastjórn Evrópusambandsins og Seðlabanki Evrópu og Spáni banki verið að vara við áhættunni við lánstraust einstaklinga. Að því leyti sem báðar stofnanirnar þurfa fjármálastofnanir að fylgjast vandlega með eftirspurn notenda eftir þessum vörum. Vegna þess að það getur leitt til þess að skuldsetningarstig spænskra fjölskyldna geta risið upp frá þessum augnablikum.

Innan núverandi tilboðs í persónulegum lánum er eitt þeirra sem kallar á sérstök einkenni þess. Þeir eru kallaðir fjárfestingarinneignir og þó að bankar séu ekki að markaðssetja þá eru þeir notaðir til að ráðast í fjárfestingu þegar ekki er lausafé á sparisjóðnum umsækjenda. Þeir skapa meiri áhættu þar sem það er tengt skuldunum sem gert er ráð fyrir ef fjárfestingin þróast ekki eins og við héldum frá upphafi. Að búa til tvöfalt vandamál hjá fólki sem óskar eftir lánstrausti vegna þessara eiginleika.

Til að óska ​​eftir því verður ekkert annað gert en að greina hversu háa vexti við þurfum að greiða fyrir formfestingu þessarar bankavöru. Þó að um þessar mundir séu vextir á evrusvæðinu ódýrari er það ekki áhættulaus aðgerð. Ef ekki, þvert á móti verðum við að hafa hlutina mjög skýra frá áskriftarstundu. Ekki til einskis, það verður að skila upphæðinni auk samsvarandi hagsmuna þeirra og kannski jafnvel einhver önnur þóknun. Þar á meðal standa rannsóknir, opnun og snemma niðurfelling áberandi og það getur hækkað kostnað þeirra allt að 2% af heildarupphæð kröfunnar.

Fjárfestingarlán: hvernig eru þau?

Þessi flokkur bankavöru einkennist af því að þeir hafa mjög vel skilgreindan tilgang og það er enginn annar en að greiða fyrir fjárfestingaraðgerð. Með kaupum og sölu hlutabréfa á hlutabréfamarkaði, fjárfestingarsjóðum, fjármálafleiðum eða öðrum vörum sem eru fengnar frá hlutabréfamörkuðum. Innan þessa almenna samhengis má ekki gleyma að fjárfestingarinneignir tákna a skuld sem stofnað er til að óþörfu þar sem það getur gerst að hagsmunirnir sem myndast af þessum flokki eininga séu hærri en hagsmunirnir sem fjárfestingarnar geta veitt.

Þessar einingar sem eru ætlaðar til fjárfestinga eru veittir einstaklingum þar sem þeir eru byggðir á fyrirfram heimild til fólksins sem getur brugðist við þessum fjármögnunarleiðum. Út frá þessum þætti verður ekkert annað gert en að vera studdur af sterku lausafjárstöðu á sparifjárreikningi eða á bak við launaskrá eða tekjur þegar um er að ræða sjálfstætt starfandi starfsmenn. Jafnvel í sumum tilvikum í gegnum ábyrgðarmann sem fjölskyldumeðlimur eða mjög náinn vinur gæti beitt. Með algerri eftirfylgni með þróun þessara skila í vinnunni.

Vextir í kringum 7%

Einingarnar sem ætlaðar eru til fjárfestingarinnar eru markaðssettar af bankaaðilum með vexti sem hreyfist á bilinu 6% til 8%. Við það mætti ​​án nokkurs vafa bæta kostnað vegna hugsanlegra umboða sem þessar fjármálavörur geta lagt fram. Meðal þeirra sem skera sig úr fyrir stjórnun sína og geta hækkað allt að 2% af upphæðinni sem bankanotendur krefjast. Á hinn bóginn er enginn vafi á því að taka verður tillit til annarra viðbótarútborgana sem geta aukið eftirspurn eftir þessu sérstaka lánsfé.

Á hinn bóginn telja þeir með endurgreiðslutíma sem er á bilinu 2 til 10 ár og að í engu tilviki hafi þeir greiðslufrest. Varðandi þær upphæðir sem bankar veita með fjárfestingarlánum, skal tekið fram að þær eru sveigjanlegri en hin. Það er engin föst upphæð og það fer venjulega eftir aðstæðum umsækjenda hennar. En með hámarkstíma sem er nálægt stigum mjög nálægt 100.000 evrum. Að í öllum tilvikum verði að skila þeim með kerfi með stöðugum mánaðarlegum afborgunum fram að fyrningardegi þeirra.

Er ráðning þín arðbær?

Annar þáttur sem vert er að meta í þessum einingaflokki er sá sem hefur að gera með raunverulega arðsemi þeirra. Það er að segja ef við verðum látin njóta vaxta sem við munum fá í gegnum fjárfestingar okkar. Þegar búið er að afnema kostnaðinn sem þýðir að ráða lán með þessum sérstökum eins sérstökum og þetta sérstaklega. Vegna þess að það getur fullkomlega gerst að tapið er tvöfalt, bæði í fjárfestingunni og í gegnum áskriftarleiðina. Með mjög neikvæð áhrif á persónulega reikninga okkar.

Snið sem þeim er beint að

Á hinn bóginn má ekki gleyma því að þessar einingar eru ekki mjög hagstæðar fyrir hagsmuni notenda. Vegna þess að þeim er sjaldan veitt með ívilnandi vöxtum. Ekki er hægt að tengja þau við samdrátt annarra bankaafurða (tryggingar, fjárfestingarsjóðir, sparnaðar- eða lífeyrisáætlanir). Þetta eru sveigjanlegri vörur en aðrar ætlaðar í öðrum tilgangi sem hafa ekkert með fjárfestingar að gera til að gera sparnaðinn aðgengilegan bankanotendur arðbæran.

Þar sem snið fólksins sem þessar vörur beinast að eru venjulega góðir viðskiptavinir, sem ekki eiga skuldir við banka eða sparisjóði, eru með launaskrá og jafnvægi viðskiptareikninga fer yfir um það bil 50.000 evrur. Að vera veittur eftir að fjármálastofnunin hefur greint skuldastöðu viðskiptavinar síns. Eitthvað sem gerist ekki alltaf með kröfunum sem hreyfast með þessum sérstöku einkennum. Að því marki að þú munt velta því fyrir þér hvort það sé þess virði að ráða þá eða hvort þvert á móti sé betra að hafna þessari aðgerð.