Jika Anda memiliki file pinjaman hipotek atas nama bank mana pun, kapan pun Anda membutuhkannya, Anda dapat mencoba membuat negosiasi ulang untuk mencapai kondisi yang lebih menguntungkan dengan entitas, melalui proses yang disebut memodifikasi novasi.
Juga melalui proses lain yang dapat Anda pilih bawa pinjaman hipotek Anda ke bank lain yang Anda sukai, proses ini disebut surrogacyHal ini dapat dilakukan bila bank lain menawarkan bunga dan / atau persyaratan pinjaman yang lebih baik daripada bank tempat hipotek Anda saat ini berada. Namun, bank asli Anda dapat menghindari surrogacy jika Anda cocok atau tawaran yang lebih baik dengan entitas kedua di mana Anda ingin menerapkan perubahan; ini disebut melemahkan ibu pengganti.
Di awal proses perubahan hipotek Bank memiliki jangka waktu 15 hari untuk mencairkan, dimulai dari pemberitahuan notaris, dan harus menghadap notaris yang menyatakan niatnya, di mana dalam sepuluh hari kerja harus disahkan dengan menyampaikan kepada debitur yang diduga melalui surat tertulis Tawaran yang mengikat di mana pemerataan atau perbaikan kondisi hipotek diekspresikan.
Kemudian, agar file efek surrogacy itu akan cukup bahwa bank baru membayar kepada yang sebelumnya jumlah pinjaman yang terhutang, serta semua bunga yang masih harus dibayar dan juga komisi yang diperlukan, serta meresmikan subrogasi melalui tulisan publik di hadapan notaris.
Harus diperhatikan bahwa, dalam kedua proses, novasi dan subrogasi mereka memiliki biaya, yang biasanya lebih tinggi dalam surrogacy. Biaya-biaya ini mungkin diperlukan biaya notaris dan pendaftaran, beberapa komisi bank atau pajak, dan dibatasi oleh hukum.
Semua yang dijelaskan di atas secara kasar adalah proses perubahan hipotek bank, bersama dengan beberapa terminologi yang mungkin Anda perlukan untuk mendukung Anda dalam prosesnya. Itu pertukaran hipotek antar bank Ini bisa menjadi proses yang memakan waktu dan biaya, namun, ini memiliki banyak keuntungan yang mungkin tampak bermanfaat bagi Anda. perbaiki kontrak hipotek Anda, dan menabung sejumlah besar uang, dalam jangka pendek dan menengah.
Utama tujuan mengubah bank adalah untuk mendapatkan kontrak yang memiliki kondisi lebih baik, dan dengan demikian membayar jumlah total yang lebih rendah untuk hipotek, tetapi untuk ini kita harus menemukan bank yang menawarkan kepada kita a penawaran mengikat terbaik. Jadi sebelum mengambil keputusan untuk berganti bank, penting untuk membuat yang baik pencarian dan kondisi bank Di dalamnya. Untuk ini, situs pembelian hipotek online seperti HelpMyCash.com dapat digunakan karena memungkinkan pencarian informasi tentang semua hipotek dengan cepat dan tanpa meninggalkan rumah kita.
Sebelum kita membahas detail lainnya tentang perubahan hipotek Penting juga untuk meninjau apa keuntungannya dan kapan yang terbaik bagi kita untuk mengganti bank.
Keuntungan mengubah hipotek bank
Ubah minat:
Beberapa alasan utama orang memutuskan untuk melakukan proses perubahan hipotek bank Ini adalah fakta bahwa mampu mengubah tingkat bunga, yang memerlukan penghematan yang cukup besar, dengan memungkinkan modifikasi baik dalam perbedaan, dalam benchmark, atau dalam tingkat bunga bank.
Bantuan untuk bernegosiasi:
Cara lain untuk menggunakan file subrogasi hipotek Ini sebagai teknik untuk menegosiasikan kondisi yang lebih baik, menggunakan sebagai ancaman niat untuk mengubah KPR ke bank lain dengan kondisi yang lebih baik. Menghadapi kemungkinan kehilangan klien, bank mungkin ingin menyamakan kondisi bank pemberi pinjaman lain, namun harus diingat bahwa bank tidak boleh menyerah untuk memberikan kondisi yang lebih baik, dan proses ini memerlukan serangkaian biaya, perlu sangat jelas tentang kondisi yang akan dinegosiasikan, selain jelas tentang kemungkinan konsekuensinya. Dan jika tampaknya tidak nyaman, lebih baik menggunakan beberapa jenis proses lain.
Hapus klausa yang menghina:
Saat berganti dari satu hipotek bank Anda memiliki kesempatan untuk menghilangkan klausa yang melecehkan yang tidak menguntungkan Anda, seperti klausa dasar yang terkenal, atau kepentingan yang terlalu tinggi, seperti bunga wanprestasi. Ini adalah salah satu opsi yang menguntungkan bagi klien yang meminta penarikan klausul floor, tetapi bank mereka tidak mengalah dan menolak untuk melakukan novasi KPR.
Perpanjang tenggat waktu:
Al mengubah hipotek bank Anda akan memiliki kesempatan untuk meningkatkan jangka waktu pinjaman, hingga maksimum yang diizinkan oleh entitas baru Anda. Dan dengan cara itu turunkan jumlah biaya bulanan Anda.
Perlu mengubah hipotek bank
Jika Anda ingin mensubrogasi hipotek bank Anda Anda harus memperhitungkan bahwa ini akan melibatkan beberapa biaya, dimulai dengan komisi untuk subrogasi, bahwa dalam subrogasi ini Anda hanya dapat mengubah tingkat bunga, dan istilah, atau kombinasi keduanya. Jika yang Anda pikirkan adalah mengubah lebih banyak hal, ini tidak akan terjadi lagi subrogasi, tapi novasi atau pembatalan untuk formalisasi baru menuju sesuatu yang jauh lebih mahal; Jadi Anda harus fokus pada perubahan yang bisa dilakukan ini, dan mengesampingkan apa yang berada di luar lingkup surrogacy, seperti perluasan ibu kota, yang jauh melampaui ini.
Dalam hal mencapai kesepakatan di mana kondisi membaik di bank baru yang direncanakan untuk mengubah hipotek, prosedur subrogasi akan memiliki biaya sekitar 150 euro. Itu sebelumnya gratis, tetapi sekarang telah berubah.
Harus diperhitungkan bahwa, mengusulkan perubahan hipotek, Jika Anda membayar asuransi lima tahun dengan premi yang dibiayai, bank tidak akan mengembalikan premi yang belum digunakan dari sisa umur asuransi.
Selain apa itu risiko perubahan hipotek, dan dengan mempertimbangkan segala sesuatu yang diperlukan untuk melaksanakannya, proses ini diserahkan kepada keputusan masing-masing orang. Jika Anda mendapatkan kesepakatan yang baik dengan bank lain dan perbaikan kondisi yang Anda miliki di bank Anda saat ini, dan ini berarti tabungan dalam jangka pendek dan menengah untuk Anda, perubahan hipotek bank dapat sepenuhnya sepadan.
Langkah-langkah untuk mengubah hipotek bank
Cari alternatif:
Jika angsuran bulanan untuk tiga tahun pertama hipotek telah dilunasi tanpa masalah, mereka dapat mengajukan subrogasi dari kami. pinjaman hipotek dan mengubahnya ke bank lain. Jadi, langkah pertama yang harus dilakukan adalah mencari bank yang menawarkan penawaran yang lebih baik dan membandingkannya untuk melihat apakah bank tersebut memperbaiki kondisi kita saat ini, dan bahwa mereka menerima kita sebagai pelanggan. Sebuah metode untuk pencarian hipotek cepat dan mudah, adalah menggunakan platform pembeli hipotek online gratis, seperti HelpMyCash.com
Tunggu tawaran yang mengikat:
Dengan sudah memilih bank baru yang kita inginkan mensubrogasi hipotek kami, kita harus mengajukan permintaan subrogasi. Jika bank menerima permintaan ini, bank memiliki jangka waktu 7 hari untuk dapat memberikan penawaran yang mencakup ketentuan baru yang akan dibahas.
Pada saat tawaran ini sampai kepada kami, kami akan memiliki jangka waktu 10 hari untuk memutuskan apakah kondisi baru ini menarik minat kami, atau mereka tidak meyakinkan kami.
Tunggu penawaran counter dari bank kami:
Pada tahap ini dalam prosesnya, bank kami telah mengetahui bahwa kami telah merencanakan mengubah hipotek ke bank lain, jadi inilah saatnya bagi Anda untuk melemahkan subrogasi dan memberi kami tawaran novasi untuk mencegah kami berganti bank. Jika tawaran novasi yang ditawarkan oleh bank kami saat ini lebih baik atau sama dengan kondisi bank baru, proses subrogasi kami akan lumpuh, dan kami tidak dapat mengubah hipotek bank. Tetapi jika bank tidak memberikan penawaran yang lebih baik, subrogasi akan dilanjutkan dan hipotek bank akan diubah.
Prosesnya sebenarnya jauh lebih mudah daripada yang terlihat, segera setelah Anda menemukan entitas lain yang memberi Anda penawaran yang lebih baik yang meningkatkan Anda kondisi saat ini dalam hipotek bank Anda, hitung berapa biaya prosesnya, dan bandingkan dengan tabungan yang akan Anda terima dalam jangka pendek, menengah, dan panjang, Anda akan segera dapat menyadari jika nyaman untuk melakukan perubahan hipotek ke yang lain bank. Jadi Anda dapat yakin bahwa proses ini memungkinkan dan tergantung pada kasus Anda, ini dapat menghemat banyak uang; jadi jangan takut untuk bernegosiasi dan mencari kondisi yang lebih baik untuk hipotek Anda.