Pengaktifan kembali ekonomi Spanyol, dengan pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) sekitar 3%, memimpin lagi untuk merevitalisasi pasar real estat. Keluarga lebih cenderung menandatangani hipotek mereka untuk membiayai pembelian rumah mereka. Dan mengambil keuntungan dari fakta bahwa indeks patokan Eropa, yang dikenal sebagai Euribor, - yang terkait dengan sebagian besar hipotek - berada pada posisi terendah dalam sejarah, berdiri di 0,51% pada akhir tahun.
Menghadapi skenario konjungtural, tidak sedikit pengguna yang terbuka untuk menandatangani pinjaman hipotek dalam beberapa bulan mendatang. Namun, mereka harus tahu itu produk perbankan ini tidak lagi diatur oleh kondisi kontrak yang sama seperti beberapa tahun yang lalu. Mereka telah berubah, jika tidak secara radikal, jika setidaknya untuk bertanya pada diri sendiri bagaimana mereka akan mempengaruhi Anda dalam proses pembiayaan apartemen yang sangat Anda sukai, dan Anda ingin properti itu membangun diri Anda di dalamnya.
Hipotek sedang dikembangkan di bawah penurunan kepentingan yang berlaku untuk pelamar mereka. Tetapi pikirkan bahwa tren ini tidak akan bertahan seumur hidup, dan bahkan kurang dengan ketentuan pengembalian yang dihadirkan produk ini, dan setiap saat pembayaran bulanan Anda mungkin naik. Dalam hal ini, Anda tidak boleh lupa bahwa bank penerbit Eropa dapat mengubah kebijakan moneternya - seperti yang terjadi di Amerika Serikat - dan memotong tren uang yang lebih murah untuk semua jenis pinjaman.
Harus diingat bahwa suku bunga di zona euro praktis nol, yang sangat bermanfaat untuk pembiayaan dalam keadaan saat ini. Tentu saja, biaya hipotek lebih murah, dan sebagai konsekuensi dari tren saat ini, Anda harus membayar cicilan bulanan yang lebih murah.. Skenario ini dalam praktiknya berarti Anda akan menghemat banyak euro setahun, dan untuk memeriksanya dengan semua keakuratannya, Anda hanya perlu menggunakan kalkulator. Kabar baik, tanpa diragukan lagi, untuk kepentingan pribadi Anda, dan itu membawa Anda lebih dekat ke formalisasi produk yang akan segera terjadi.
Penawaran yang ditawarkan oleh bank
Lanskap pinjaman hipotek yang harus Anda hadapi mulai sekarang telah berubah secara substansial dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Tidak hanya dari segi yang mereka hadirkan, tetapi juga dari sudut pandang desain mereka oleh lembaga keuangan. Tidak mengherankan, formalisasinya akan membuka Anda terhadap tuntutan baru, dan terutama cara lain terkait dengan produk ini yang dimaksudkan untuk membiayai pembelian rumah.
Sangat penting bagi Anda untuk memperhitungkannya tepat pada saat penandatanganan kontrak, bahkan memanfaatkan kelonggaran tertentu sehingga syaratnya lebih terjangkau dengan keinginan Anda untuk berlangganan produk perbankan ini.. Akan menawarkan bonus ketika hubungan Anda dengan entitas lebih besar, dan dengan cara ini, hematlah bagian minimum dari pengeluaran yang harus Anda hadapi ketika mengembangkan operasi real estat.
Untuk membantu Anda mempersiapkan tugas ini, dalam artikel ini Anda akan memiliki semua kunci untuk mengetahui lebih teliti bagaimana saluran pembiayaan jangka panjang ini. Sebagai konsekuensi dari strategi ini, Akan mudah bagi Anda untuk mempekerjakan mereka, menyesuaikannya dengan kebutuhan pribadi Anda dan tingkat pendapatan yang Anda miliki saat ini. Tetapi yang paling penting adalah setidaknya Anda akan memiliki gagasan yang lebih konkret tentang jenis produk yang akan Anda temukan jika Anda ingin membiayai rumah yang sangat Anda sukai beberapa hari yang lalu.
Tenggat waktu lebih pendek
Hipotek turun-temurun, yang mempertimbangkan persyaratan pembayaran yang terlalu lama, sudah berakhir, bahkan sampai 50 tahun. Dan bahwa mereka mungkin dapat diturunkan dari orang tua ke anak dengan mudah. Saat ini sudah berkurang signifikan, umumnya ada batas maksimal dalam 30 tahun, semakin sulit untuk dilampaui. Semua ini sebagai strategi yang dikembangkan oleh bank-bank itu sendiri agar tingkat hutang keluarga Spanyol tidak meroket, dan sesuai dengan rekomendasi bank penerbit Spanyol pada akhir dekade terakhir.
Dengan skenario ini, sekarang Anda dapat membayar operasi lebih cepat, bahkan yang termuda, yang memiliki persyaratan serupa dengan yang tersedia untuk orang tua mereka. Dan jika ide Anda adalah membayar hipotek dalam 40 atau 45 tahun, lupakan saja, karena hampir tidak ada bank yang menjual pinjaman ini dengan karakteristik ini.
Mereka tidak membiayai seluruh nilai apartemen
Pendekatan lain untuk hipotek baru adalah sangat sulit bagi mereka untuk membiayai 100% dari nilai properti, seperti di masa lalu. Sekarang mereka mencapai 80 atau 85% operasi, tetapi jarang lebih. Sebagai konsekuensi dari tren komersial ini, Anda tidak punya pilihan selain menyumbang sejumlah uang saat Anda pergi untuk menerima kunci apartemen baru. Jika Anda tidak memiliki tabungan untuk keperluan ini, Anda bisa mulai mempersiapkannya, karena tanpa kondisi ini akan lebih bermasalah bagi Anda untuk mencapai tujuan.
Dan jika yang Anda inginkan adalah pinjaman hipotek untuk rumah kedua, pembiayaan dari bank akan berkurang secara substansial. Dalam hal ini, klien yang lebih muda akan dirugikan dalam variasi kondisi kontrak. Dan di mana mereka setidaknya harus mendapat bantuan dari orang tua mereka.
Bunga yang lebih rendah
Sebagai hasil dari biaya yang lebih rendah dari benchmark Eropa, minat yang harus Anda asumsikan dalam setiap operasi telah berkurang secara drastis. Dalam penawaran saat ini yang dikembangkan oleh bank, Anda dapat menemukan hipotek dengan bunga yang terkait dengan Euribor mendekati 1%, dan dalam banyak kasus diturunkan untuk menarik lebih banyak klien, dan merevitalisasi sektor real estat.
Untuk ini ditambahkan strategi komersial untuk membatalkan atau menurunkan komisi yang mungkin diberikan oleh produk perbankan ini (pembukaan, studi, amortisasi parsial atau total, dll.). Tanpa melupakan fleksibilitas yang lebih besar yang dianugerahkan kepada Anda. Hal ini tidak sia-sia, semakin umum bagi Anda untuk memilih antara bunga tetap atau variabel lain, bergantung pada kondisi pasar, dan tentu saja, profil yang Anda tampilkan dalam aplikasi Anda.
Terbuka untuk bonus
Tetapi jika penawaran hipotek saat ini harus dibedakan menurut beberapa karakteristik, itu tidak lain adalah oleh keterbukaan mereka untuk kepentingan mereka. Melalui bonus yang diberikan oleh lembaga keuangan, tergantung pada tingkat hubungan Anda dengan bank. Karena Anda memiliki lebih banyak produk perbankan berlangganan (program pensiun, asuransi, dana investasi, deposito berjangka ...), spread secara bertahap akan berkurang. Dan sampai akhirnya mencapai produk yang lebih kompetitif.
Juga tidak ada kekurangan strategi agresif selain memperbaiki kondisi mereka dan bahwa mereka memaksakan bahwa Anda harus mengontrak entitas asuransi rumah, dan bahkan jenis polis lainnya. Hanya dengan begitu Anda akan membuat Anda membayar lebih sedikit daripada yang semula direnungkan dalam penawaran tersebut. Meski selalu dengan margin yang sangat sempit, tanpa mencapai diskon yang sangat spektakuler.
Dengan penggajian yang tidak terlalu menuntut
ya memangJika Anda ingin mengajukan permohonan untuk mendapatkan pinjaman hipotek, segera persiapkan penggajian Anda (atau penghasilan tetap) di depan. Sayangnya, Anda tidak memiliki solusi lain untuk didukung. Tetapi pengurangan gaji pekerja Spanyol telah menyebabkan bank-bank melunakkan kondisi mereka.
Anda tidak perlu lagi menyajikan gaji bulanan yang sangat besar, tetapi dari 2.000 euro, aplikasi Anda sudah cukup untuk diterima. Bahkan ada beberapa entitas - sangat sedikit saat ini - yang menurunkan margin menjadi sekitar 800 atau 1.000 euro. Dan dari mana mileurista bisa mendapatkan keuntungan.
Bagaimanapun, seperti dirimu gaji lebih luas, kemungkinan mendeteksi hipotek akan meningkat secara substansial. Sampai mencapai penawaran yang sangat menarik, dan dari situ Anda dapat memperoleh serangkaian keuntungan tambahan. Tidak sia-siaYang diinginkan bank adalah agar Anda mendukung operasi tersebut. Kontrak stabil memiliki preferensi atas kontrak yang sifatnya akhirnya. Tepatnya dalam hal yang terakhir, kehadiran penjamin akan diperlukan untuk membuat permintaan Anda layak.
Bagaimanapun, Jika tidak, Anda dapat memberikan kontrak tidak terbatas, akan lebih baik untuk memikirkan alternatif lain. Lembaga keuangan tidak akan puas dengan kontribusi Anda dan pada akhir proses itu akan memberikan dampak negatif yang besar. Itu akan menghancurkan ilusi Anda, baik untuk menjadi mandiri, atau sebaliknya untuk mendapatkan rumah yang lebih baik daripada yang Anda tempati saat ini.
Evolusi kredit hipotek
Data terbaru yang diberikan oleh National Institute of Statistics (INE) menunjukkan bahwa selama bulan Oktober 2015, jumlah KPR yang dikontrak di Spanyol meningkat secara signifikan. Secara khusus, jumlah rata-rata hipotek yang terdaftar dalam daftar properti pada bulan Oktober (dari sebelumnya perbuatan publik) adalah € 139.395, 7,3% lebih tinggi dari bulan yang sama pada tahun 2014. Jumlah hipotek yang dibentuk untuk perumahan adalah 19.195, 7,1% lebih banyak dari pada bulan Oktober 2014. Jumlah rata-rata adalah 111.711 euro, meningkat 10,8%.
90,3% hipotek dibentuk pada bulan Oktober menggunakan suku bunga variabel, dibandingkan dengan 9,7% dari suku bunga tetap. Euribor adalah suku bunga acuan yang paling banyak digunakan dalam konstitusi hipotek bunga variabel, khususnya dalam 92,0% kontrak baru. Suku bunga rata-rata pada awal KPR untuk semua properti adalah 3,11%, sedangkan jangka waktu rata-rata adalah 21 tahun. Suku bunga rata-rata, pada awalnya, untuk KPR atas rumah adalah 3,30%, lebih rendah 8,2% dari yang tercatat pada Oktober 2014.