Bagaimana saya tahu jika saya memiliki klausa lantai?

suelo

Klausul dasar adalah salah satu angka yang paling merusak bagi pemohon pinjaman hipotek. Sampai-sampai perdebatan luas telah dibuat tentang penerapannya dan bahwa Anda bahkan dapat mengklaim melalui tindakan hukum. Tidak sia-sia, klausa lantai mempengaruhi bahwa Anda tidak bisa menghemat banyak euro saat mendanai pembelian rumah atau apartemen Anda. Ini adalah klausul yang terkadang Anda tidak tahu bahwa Anda menandatanganinya dan yang tidak diragukan lagi dapat membuat Anda terikat dalam skenario apa pun. Terkadang akibat penyalahgunaan oleh entitas yang memasarkan produk keuangan ini.

Sangat penting bagi Anda untuk mengetahui bahwa klausul tanah, juga disebut tanah hipotek, adalah model pembiayaan yang menguntungkan entitas yang bertugas memasarkan jalur kredit ini untuk pembelian rumah. Untuk merugikan pengguna itu sendiri yang akan dilihat dirugikan oleh kondisi dari kontrak khusus ini yang termasuk dalam kelas hipotek ini. Sampai-sampai Anda tidak punya pilihan selain membayar uang lebih dari yang awalnya dianggarkan dan itu akan membutuhkan lebih dari perlakuan khusus.

Bagaimanapun, ini pada dasarnya adalah klausul kontrak yang menetapkan batas minimum atas bunga yang akan diterapkan dalam cicilan bahkan jika tingkat bunga turun. Oleh karena itu, sangat sedikit menguntungkan bagi kepentingan pengguna bank yang tidak akan dapat memperoleh keuntungan dari pengurangan bunga yang mungkin dan bersifat hipotetis. Seperti yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir, di mana benchmark Eropa, Euribor, berada di level terendah dalam beberapa dekade terakhir. Secara khusus, di wilayah negatif saat berdagang saat ini di -0,161. Faktor yang sangat menguntungkan untuk meningkatkan suku bunga di kelas produk keuangan ini.

Bagaimana cara mengetahui klausa floor?

hipotek

Jika Anda ingin mengetahui apakah kredit hipotek Anda dibuat di bawah kondisi yang jelas-jelas melecehkan entitas keuangan ini, Anda tidak punya pilihan selain mengikuti tip-tip berikut. Pertama, baca tulisan kecilnya kontrak dan jika demikian dalam kondisi apa penerapannya terwujud. Ini akan menjadi saat bagi Anda untuk menilai apakah pantas bagi Anda untuk memformalkan kredit semacam ini. Tidak mengherankan, Anda dapat memilih model lain yang tidak menyertakan klausa lantai.

Strategi kedua akan terdiri dari kemungkinan negosiasi sehingga klausul ini dapat memoderasi level dasar dalam hipotek. Setidaknya Anda bisa naikkan dengan beberapa persepuluh persen. Tetapi bagaimanapun juga, itu tidak akan terlalu menguntungkan untuk kepentingan pribadi Anda karena pada akhirnya Anda tidak akan punya pilihan selain membayar untuk akuisisi rumah yang sangat Anda sukai. Sekarang akan menjadi waktu bagi Anda untuk mengetahui apa yang Anda tanda tangani pada hipotek yang sangat istimewa ini.

Karakteristik klausa lantai

Model dalam jalur kredit untuk pembelian properti ini pada dasarnya dicirikan karena minat mereka biasanya ditinjau antara satu dan dua kali setahun menurut diferensial yang biasanya adalah Euribor. Dalam pengertian ini, klausul biasanya menyiratkan batas bawah sehubungan dengan variabel bunga hipotek. Dalam praktiknya, ini berarti Anda telah setuju dengan bank Anda tentang persentase minimum yang tidak dapat dilanggar dalam waktu apa pun. Dan itu sangat negatif dalam skenario bearish di kelas aset keuangan ini. Di sisi lain, entitas debitur telah berhasil memastikan bahwa Anda harus membayar bunga minimum yang akan selalu menguntungkan.

Untuk menghindari situasi ini, sangatlah penting bagi lembaga kredit untuk memberi tahu pengguna tentang kondisi semacam ini yang sangat menyalahgunakan kepentingan Anda sebagai pengguna. Kalaupun perlu, dengan segala macam penjelasan tentang penerapannya dan di antaranya adalah brosur informatif yang menonjol. Ukuran lain yang sangat efektif dalam menghadapi skenario ini yang disajikan oleh pasar hipotek adalah bahwa ia tidak mempertimbangkannya dalam jangka waktu yang sangat lama di mana ada kemungkinan bahwa suku bunga akan turun secara drastis. Atau setidaknya mendapatkan keuntungan dari biaya bulanan yang lebih terjangkau yang sesuai dengan anggaran Anda.

Tindakan perlindungan pengguna

perlindungan

Bagaimanapun, eksekutif telah menyetujui peraturan langkah-langkah perlindungan konsumen yang mendesak sehubungan dengan jenis klausul khusus dalam pinjaman hipotek. Dengan tujuan lain selain untuk mengembangkan mekanisme pertahanan untuk melindungi Anda dari kondisi ini dalam kontrak pinjaman real estat. Di mana akan sangat penting untuk memeriksa apakah mereka benar-benar mematuhi persyaratan informasi yang diminta dari otoritas peradilan yang tinggi.

Di sisi lain, tidak dapat dilupakan bahwa lembaga keuangan telah menerima lebih dari setengah juta klaim untuk klausa lantai. Di antaranya, sekitar 80% seharusnya memberikan pertimbangan kepada pengguna dalam bentuk uang tunai, atau setidaknya dengan langkah-langkah kompensasi. Namun, beberapa masih menunggu tanggapan dan dalam kasus lain mereka belum diterima karena berbagai alasan. Bagaimanapun, itu membuat perbedaan dalam mendukung pemegang hipotek sangat penting.

Kunci untuk mendeteksi kondisi ini

Tentu saja, cukup umum bahwa pada saat Anda meresmikan produk keuangan ini, belum dijelaskan kepada Anda dari pihak lain apa saja dasar KPR tersebut. Atau malah skenarionya lebih buruk, karena kondisi kontroversial ini tersembunyi di dalam rumit kerangka kontrak. Dari semuanya, Anda memiliki beberapa mekanisme untuk menunjukkan bahwa Anda adalah salah satu dari orang-orang ini. Apakah Anda ingin tahu apa saja kasus-kasus ini?

Jika Anda tidak dapat mendeteksi klausul lantai dalam kontrak, solusi paling sederhana didasarkan pada pemeriksaan tanda terima terakhir yang bank kirimkan kepada Anda. Sehingga dengan cara ini, Anda dapat memverifikasi apakah tingkat bunga yang muncul dalam dokumen ini tidak setara dengan jumlah Euribor ditambah selisih yang telah Anda sepakati dengan lembaga kredit Anda. Karena dalam kasus khusus ini akan menjadi dasar hipotek Anda.

Biayanya tetap

Di sisi lain, ada sistem identifikasi lain yang tidak pernah gagal untuk mengetahui apakah hipotek Anda memiliki klausa dasar. Ini terdiri dari menunjukkan bahwa pembayaran hipotek selalu tetap meskipun ada variasi dalam tolok ukur Eropa, Euribor. Jika ini masalahnya, jangan ragu bahwa Anda mungkin salah satu dari ribuan orang yang terpengaruh oleh kondisi pelecehan di pihak lembaga keuangan ini. Anda tidak akan punya pilihan selain mengklaimnya, bahkan melalui pengadilan jika keadaan mengharuskannya.

Di sisi lain, hal itu juga dapat disamarkan dengan serangkaian ungkapan yang digunakan dalam perbuatan bank dan merujuk pada kondisi tersebut. Tanpa diri Anda sendiri menyadari bahwa Anda berada dalam situasi hipotek ini. Tentu saja, saran terbaik adalah Anda diberi tahu dengan benar oleh para profesional yang dapat mendeteksinya trik perbankan. Dalam pengertian ini, salah satu denominasi yang digunakan oleh entitas penerbit adalah "batas variasi ke bawah dari tingkat bunga yang berlaku". Jika itu muncul dalam kontrak, jangan ragu sejenak bahwa Anda memiliki klausul dasar dalam kontrak.

Dieliminasi dari kontrak

kontrak

Kabar baik untuk kepentingan Anda sebagai pengguna adalah bahwa sebagian besar lembaga perkreditan telah menghapus klausul dasar pinjaman hipotek sebagai akibat dari ketentuan Putusan Mahkamah Agung tanggal 9 Mei 2013. Di mana dinyatakan tidak berlaku dan oleh karena itu aturan tersebut tidak lagi diterapkan, meskipun Anda telah menandatangani operasi sebelum kalimat ini. Dengan kemungkinan mengklaim jumlah yang telah ditagih lebih melalui angsuran bulanan. Bahkan dengan opsi mengajukan klaim dengan entitas penerbit produk keuangan ini.

Inilah salah satu alasan mengapa ini saat yang tepat untuk berlangganan jalur kredit ini. Mereka tidak hanya tidak memasukkan klausul kontroversial ini, tetapi bahkan dibebaskan dari komisi dan biaya lain dalam pengelolaan dan pemeliharaannya. Ke mana ditambahkan presentasi spread yang semakin kompetitif. Dimana dalam penawaran hipotek saat ini Anda dapat menemukan proposal di bawah 1%. Dengan penghematan yang sangat penting atas uang yang harus Anda bayar setiap bulan dalam pembayaran hipotek.

Namun, ini adalah skenario yang tidak akan berlangsung selamanya sebagai akibat dari kenaikan suku bunga di negara-negara zona euro. Karena niat Bank Sentral Eropa (ECB) adalah untuk melaksanakan tindakan ini pada akhir tahun, seperti yang dinyatakan presidennya dalam pertemuan terakhir badan pengatur benua lama. Dalam hal ini, spread pada hipotek dengan suku bunga variabel akan tumbuh secara progresif dari beberapa tahun ke depan. Pada titik ini, tibalah waktunya untuk memutuskan apakah lebih baik untuk meresmikan kredit dengan suku bunga tetap. Antara lain, karena Anda akan selalu memiliki biaya bulanan yang sama dan tanpa kejutan menit terakhir.


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.