Suku bunga hipotek yang direkomendasikan dan berlaku di Spanyol

tarif yang berlaku

Hipotek adalah pinjaman yang dijamin dengan nilai properti, ini berarti bahwa lembaga keuangan mana pun menawarkan kepada kami, memproses, dan memberikan pinjaman kepada beberapa orang Suku bunga dan jaminan yang didasarkan pada nilai suatu properti, dalam hal ini rumah, konstruksi, atau kompleks.

Ia juga dikenal sebagai produk yang ditawarkan bank kepada kliennya sehingga mereka menjadi kreditor untuk menerima sejumlah uang, yang dalam hal ini adalah "Pinjaman modal", ini sebagai imbalan atas komitmen bahwa klien mengembalikan modal pinjaman ini bersama dengan bunga terkait yang dihasilkan sesuai dengan pembayaran atau cicilan berkala. Jenis akun lain mencakup berbagai jenis jaminan, tetapi yang ini khususnya, pinjaman hipotek, memiliki jaminan tambahan atas properti yang diperoleh.

Dalam pinjaman hipotek Ada dua elemen yang penting untuk dijalankan. Yang pertama adalah kontrak pinjaman hipotek yang dipermasalahkan, di mana kewajiban debitur dan semua persyaratan pinjaman muncul secara rinci, serta angsuran, sistem amortisasi dan kewajiban debitur. Unsur kedua termasuk jaminan hipotek, yang berarti bahwa jika tidak ada pembayaran atau debitur menolak untuk membayar, pemberi pinjaman dapat mengambil alih aset atau properti yang digadaikan tersebut.

Karakteristik pinjaman hipotek, Suku bunga

jenis

  • Jenis pinjaman ini, pinjaman hipotek, akan menganggap kita sebagai debitur memiliki komitmen keuangan yang sangat penting di masa depan, khusus untuk jangka panjang dan membawa risiko kehilangan ekuitas, serta menjamin modal yang diperlukan untuk memperolehnya.
  • Jenis kredit hipotek cenderung memiliki jumlah yang tinggi dan durasi yang lama, karena melibatkan jumlah uang yang tinggi dan dengan jaminan yang sama pentingnya dan bernilai seperti ekuitas, barang atau real estat. Sebelum mengontrak hutang sebesar ini, risiko dan kelayakan likuidasi hutang ini harus dinilai sebagai debitur, karena pendapatan yang kita miliki harus berulang dan memadai sehubungan dengan hutang dan komitmen yang harus diemban. Dianjurkan untuk memiliki tabungan awal gabungan dan pendapatan bersih sebelum mengambil tanggung jawab memiliki pinjaman hipotek.

Suku bunga mereka adalah indikator untuk mengukur profitabilitas pembelian atau penjualan menurut waktu. Dalam kasus suku bunga hipotek, suku bunga, atau persentase bunga Ini mengacu pada total kredit atau investasi. Bergantung pada jumlah uang dan istilah atau istilah untuk setoran atau pengembalian, jangka waktu diberikan dan ketika tidak dibayarkan tidak akan ada apa-apa.

Selain itu, suku bunga akan menjadi indikator persentase modal itu yang akan diubah menjadi manfaat, dan dalam kasus berupa pinjaman, seperti pinjaman hipotek, itu akan menjadi persentase dari modal yang harus dibayarkan. Hal yang biasa adalah penerapan bunga dalam periode satu tahun, meskipun bisa juga diterapkan sebagai hari, bulan, dua malam, atau mingguan. Tingkat bunga dapat diukur sebagai tingkat bunga nominal atau sebagai tingkat tahunan yang setara. Meskipun dua hal sebelumnya saling terkait, namun tidak sama, namun pengukuran ini juga akan bergantung pada negosiasi antara debitur dan kolektor, karena kredit mungkin memiliki kepentingan yang berbeda menurut negosiasi ini.

Jumlah pinjaman hipotek.

Euribor

Ada serangkaian faktor yang menentukan batasan jumlah pinjaman hipotek, juga angsuran yang dihasilkan dan jangka waktu pembayaran kembali.

Salah satu faktor adalah nilai penilaian rumah, yang dapat disamakan dengan nilai jual properti tersebut. ada perusahaan penilai resmi Mereka adalah perusahaan yang tugasnya menilai penilaian, perusahaan-perusahaan ini terdaftar dan disahkan dalam pencatatan Bank Spanyol. Secara alami, maksimum pinjaman hipotek tidak dapat melebihi 100% dari nilai yang dinilai, meskipun demikian ada beberapa entitas keuangan yang mengurangi jumlah ini hingga 70% atau bahkan 60% dari nilai penilaiannya.

Faktor penentu kedua dari jumlah pinjaman hipotek adalah kapasitas pinjaman pemohon. Entitas keuangan melakukan studi tentang pendapatan dan pengeluaran untuk lebih mengetahui pembayaran yang dapat dilakukan pemohon setiap bulan, atau dengan modalitas apa pun yang telah disepakati, pembayaran pinjaman hipotek. Biasanya biaya bulanan tidak lebih dari 35% dari total pendapatan pelamar setelah biaya. Sangat disarankan minimal 20% dari total nilai properti, selain 10% untuk biaya terkait yang diperlukan dalam pinjaman hipotek.

Biaya yang terlibat dalam pinjaman hipotek adalah:

  • Suku bunga
  • Biaya terkait.
  • Komisi

Suku bunga.

suku bunga spanyol

Ada tiga jenis suku bunga:

  1. Pinjaman hipotek dengan bunga tetap. Dalam modus ini, tingkat suku bunga tidak berubah selama jangka waktu pinjaman hipotek yang disepakati, selain fakta bahwa cicilan dipertahankan setiap bulan. Keuntungan penting dan yang kami rekomendasikan cara ini adalah pembayaran bulanan akan sama dan akan tetap sama selama jangka waktu tertentu, terlepas dari apakah suku bunga pasar naik atau turun. Kerugiannya adalah bahwa amortisasinya lebih rendah daripada tingkat variabel.
  2. Pinjaman hipotek kepada bunga variabel. Modalitas ini disusun menurut nilai indeks referensi, mungkin kasusnya Euribor, ditambah spread tetap. Biaya tersebut memiliki jumlah yang dapat diperbarui ke nilai indeks yang direferensikan. Keuntungan dan kerugian dari modalitas ini mudah dipahami, karena kenaikan suku bunga biayanya akan lebih tinggi, sementara suku bunga turun biayanya akan lebih rendah atau lebih rendah. Ini dibuktikan dengan contoh: jika Euribor yang direferensikan satu semester adalah 0,55% dan selisihnya 2%, maka total bunga 2,55% akan dibayarkan setiap semester, sehingga sampai tinjauan berikutnya, selain menjadi review tahunan.
  3. Pinjaman hipotek campuran. Mereka biasanya yang paling populer. Menerapkan suku bunga tetap untuk sebagian jangka waktu pembayaran dan menerapkan suku bunga variabel untuk sisa jangka waktu. Kami sangat merekomendasikan cara ini, karena keserbagunaannya dan keuntungan kuota kami direferensikan dengan Euribor dalam periode penurunan. Untuk itu penting mewaspadai naik turunnya Euribor.

Euribor menjadi patokan perhitungan angsuran bulanan, digunakan di sebagian besar hipotek tingkat variabel. Indeks yang sama ini memiliki indikator 2016% pada Februari 0,01. Hal ini membuat kami melihat bahwa, jika kami memilih modalitas pinjaman hipotek variabel, kami akan membayar biaya dengan bunga 2.01% pada saat itu, waktu yang tepat untuk modalitas bunga variabel! Tidak? Mungkin, mulai Mei 2018, Euribor ditetapkan pada -0,188, nilailah sendiri.

Biaya terkait.

Los pinjaman hipotek memerlukan serangkaian biaya terkait, di antaranya adalah:

  • Penilaian properti atau biaya penilaian.
  • Biaya pemrosesan agensi. Biasanya mewakili 3% dari jumlah yang dibiayai.
  • Pajak untuk formalisasi pinjaman dengan jaminan hipotek.
  • Biaya Pendaftaran Properti dan Notaris.

Komisi Penting untuk mengetahui cara maju!

Ada mereka untuk pembukaan, komisi untuk pembukaan biasanya merupakan persentase dari jumlah yang dipinjamkan oleh lembaga keuangan. Ada juga kompensasi dalam kasus penarikan total atau sebagian (amortisasi), yang dalam hal ini akan membayar hutang sebelum akhir jangka waktu. Kompensasi yang akan diamortisasi biasanya menggiurkan karena memiliki tambahan modal atau pendapatan yang tidak terduga, hal ini dapat digunakan untuk melunasi hutang, walaupun hal ini biasanya tidak terjadi karena lembaga keuangan melakukan studi terhadap pemohon atau klien, sebelum memberikan pinjaman, mencari sehingga tidak dapat melunasi hutang sebelumnya, bagaimanapun juga itu adalah bagian yang menguntungkan dari pinjaman hipotek.

IRPH atau Euribor?

Keduanya adalah tolok ukur kuota perbedaan antara keduanya adalah bahwa Euribor diterapkan setiap bulan dan digunakan untuk jenis pinjaman lain selain kredit hipotekUntuk jenis pinjaman KPR biasanya digunakan indeks IRPH yang digunakan khusus untuk akuisisi rumah dan pinjaman sejenis itu.

Mana yang lebih baik?

Kami merekomendasikan untuk selalu mengikuti prakiraan naik dan turun sehubungan dengan EuriborPatokan ini seringkali mengalami banyak pasang surut yang membuat siapa pun merasa ragu untuk memilihnya sebagai pilihan yang lebih baik.

Terlepas dari kenyataan bahwa indeks benchmark IRPH memiliki tingkat stabilitas yang dianggap "baik", Euribor menawarkan kepada kami penurunan yang cukup menguntungkan, ini adalah masalah yang dapat diperdebatkan mengenai keuntungan seperti apa yang ingin kami peroleh dalam angsuran tahunan kami. Apakah kita mau membayar lebih sedikit dari waktu ke waktu dan berisiko membayar ekstra juga? Atau apakah kita lebih suka stabilitas yang membawa kita ke derajat ketinggian yang berbeda tetapi tanpa melompat?


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.