Ada banyak cara untuk menjalankan prosedur hipotek, mulai dari saat Anda membeli rumah dan mulai mengelola pembayaran yang diperlukan untuk menjaganya dengan cara yang benar. Semua tindakan, pembayaran, dan pergerakan yang Anda lakukan dengan hipotek Anda dapat diklasifikasikan dan didefinisikan sebagai inovasi hipotek.
Novasi hipotek adalah tindakan yang dilakukan dalam hipotek Anda seperti perubahan finansial atau bahkan perubahan pribadi tempat hipotek berada. Yang membawa kita ke topik yang akan kita bicarakan hari ini: subrogasi hipotek.
Definisi subrogasi hipotek
Sebelumnya kami telah menyebutkan arti dan tujuan dari inovasi hipotek, yang dapat berupa tindakan atau perubahan apa pun dalam kontrak hipotek Anda, dan di antaranya adalah subrogasi, yang didefinisikan sebagai perubahan atau penggantian pemilik hipotek.
La subrogasi hipotek sendiri dapat dibagi menjadi dua jenis subrogasi; ibu pengganti pribadi subjektif dan ibu pengganti nyata objektif. Kedua, sementara itu, memiliki arti yang berbeda: Ketika kita berbicara tentang ibu pengganti pribadi subjektif, yang kita maksud adalah a perubahan pemegang hipotek. Pada gilirannya, ibu pengganti nyata yang obyektif mengacu pada fakta bahwa a perubahan aset hipotek.
Ada dua divisi pengganti lain yang kurang umum, tetapi sama pentingnya untuk disebutkan. Mereka adalah subrogasi pribadi yang dibagi menjadi dua bagian.
Subrogasi debitur:
Dalam jenis subrogasi ini, dikatakan bahwa perubahan dilakukan dengan debitur. Sebagian dari pembayaran properti dilakukan dengan mempertimbangkan karakteristik khusus, seperti saat penjual memiliki hutang hipotek. Ini adalah jenis ibu pengganti kuno.
Subrogasi kreditur:
Dari sifat yang lebih modern, yang berbicara tentang mengambil hipotek kami dan mengubahnya menjadi bank. Jenis subrogasi ini membantu kita mengambil hipotek kita dari bank tempat kita memilikinya, dan mengubahnya menjadi bank pilihan kita melalui proses yang ketat. Ini nyaman karena kita menghemat banyak pembayaran dan pajak yang tidak perlu dan kerepotan seperti harus membatalkan hipotek, yang tidak perlu dengan subrogasi kreditur.
Selain yang telah disebutkan, ada jenis subrogasi lain yang diputuskan oleh kreditor untuk dimulai. Ini adalah asumsi penjualan, di mana penjualan hipotek dilakukan, meneruskannya dari bank ke alternatif.
Bagaimana cara mengganti hipotek saya?
Ada panduan di mana mereka menjelaskan langkah demi langkah tentang bagaimana melakukan subrogasi hipotek dengan benar, seperti yang dilakukan oleh Konfederasi Konsumen dan Pengguna, atau CECU, di mana mereka memberikan instruksi rinci bagi orang-orang yang berniat untuk membuat bank. perubahan atau jenis lainnya inovasi hipotek saat lebih mudah, seperti saat Euribor lemah atau rendah.
Pengganti
Untuk melakukan perubahan pada kondisi hipotek, artinya kita sedang melakukan novasi modifikasi, dan untuk melaksanakannya kita harus pergi ke bank tempat kita mendaftarkan hipotek kita. Saat membuat file memodifikasi novasi, Kami mungkin mengacu pada perubahan modal, perubahan jangka waktu hipotek, tingkat bunga yang kami tangani, kondisi keuangan seperti amortisasi, jaminan pribadi yang akan diubah, dan sebagainya.
Pinjaman hipotek subrogate
Pinjaman hipotek Mereka juga dapat menjalani subrogasi jika kita mau, karena memperoleh pinjaman hipotek tidak mencegah kita sebagai klien untuk berganti entitas, tetapi kita juga dapat mengambil pinjaman ini dan menempatkannya di bank lain jika kita menginginkannya untuk kepentingan terbaiknya atau jenis lainnya. kondisi yang sesuai dengan preferensi Anda.
Proses pengganti
El proses surrogacy Ini dimulai ketika kami menemukan bank yang mereka tawarkan kepada kami perbaikan seperti bunga yang lebih rendah atau jangka panjang, diikuti dengan proposal tertulis yang harus ditunjukkan dan diterima. Bank harus menerima, kemudian akan memberi tahu entitas asli bahwa klien ingin melakukan subrogasi, dan mereka akan meminta laporan tentang jumlah yang masih dihutang debitur, sebuah laporan yang akan diberikan jangka waktu tujuh hari. terkirim.
Ubah hipotek Anda beberapa kali
Perubahan hipotek terbatas, Anda tidak dapat pergi dari satu tempat ke tempat lain berganti bank kapan pun Anda mau. Ini karena penawaran yang diberikan bank kepada Anda berubah, dan jika hipotek Anda telah disubrogasi berkali-kali, penawaran mereka dapat semakin berkurang.
Kemungkinan besar bank yang memulai hipotek Anda akan membuat Anda a proposal balasan pada saat mengetahui bahwa Anda berencana untuk melakukan subrogasi hipotek, ini untuk menyesuaikan atau meningkatkan penawaran yang ditawarkan bank baru kepada Anda dan menunjukkan bahwa mereka tertarik pada Anda untuk tetap bersama bank itu dan tidak berubah. Dalam hal ini, adalah keputusan klien apakah akan tetap di bank saat ini atau mengubah entitas.
Tips untuk Subrogasi Hipotek yang Berhasil
Setelah menunjukkan semua hal di atas, sekarang kita tahu arti subrogasi hipotek, Kami tahu proses yang harus diikuti jika kami tertarik untuk mengubah bank dan cara bank bereaksi terhadap situasi seperti itu. Tapi di mana tepatnya Anda mulai? Bagaimana ini dilakukan dengan cara yang benar? Selanjutnya kami akan memberi Anda beberapa tip berguna untuk melaksanakan subrogasi hipotek Anda dengan benar dan mudah.
Mulai dari mana
Tidak selalu baik melakukan perubahan seperti ini, karena dapat mengakibatkan harga yang sangat tinggi karena bagi bank, kehilangan pelanggan adalah hal terburuk yang dapat terjadi. Ingatlah bahwa hipotek Anda adalah milik Anda, dan Anda tidak boleh meminta izin bank untuk mengambilnya dan beralih ke bank lain. Ingatlah bahwa agar bank baru dapat menerima Anda, Anda harus membayar hipotek minimal tiga tahun di bank asal.
Pembayaran ekstra
Melakukan subrogasi hipotek tidak gratis. Ingatlah untuk membuat perhitungan terlebih dahulu sehingga harga akhir tidak membuat Anda takut, karena perubahan entitas bank dapat mengakibatkan harga tinggi.
Komisi untuk ibu pengganti
Ada undang-undang yang melarang bank untuk memungut komisi dalam subrogasi hipotek, komisi yang tidak boleh melebihi 0,5% pada tahun-tahun pertama pinjaman hipotek berlangsung, selanjutnya tidak boleh melebihi 0,25%.
Subrogasi hipotek dibuat untuk kebutuhan ekonomi atau untuk kenyamanan, bank mungkin menawarkan suku bunga yang lebih baik dan dengan demikian kami membayar lebih sedikit. Tetapi ada juga kasus di mana kita hanya dipandu oleh perbedaan baru yang ditawarkannya kepada kita, dan kita tidak memperhitungkan semua layanan tambahan yang harus disewa dan asuransi wajib yang diberikan bank kepada kita.
Ingatlah bahwa undang-undang subrogasi sedang berubah, jadi pastikan Anda selalu up-to-date mengenai persyaratan dan ketentuan yang diminta bank untuk melaksanakan jenis novasi hipotek ini, semua ini untuk mencegah bank mengejutkan Anda dengan aturan menit terakhir yang Anda belum tahu dan niat surrogacy Anda memudar.
KPR Variabel dan Murah untuk bulan Mei 2017
Di bawah ini kami akan menyebutkan beberapa Hipotek variabel terbaru yang mungkin menarik bagi Anda, berasal dari bank yang menawarkan penawaran dan pembiayaan menarik.
- Liberbank, bersama Kutxabank, seperti ING Direct adalah bank yang menawarkan KPR murah, yang bunganya lebih rendah dari Euribor 1%.
- Orange Mortgage, dengan bunga 1,99% TIN, hanya di bawah yang sebelumnya dan mereka adalah salah satu bank yang menawarkan KPR termurah di pasar saat ini.
- Banco Sabadell dan ActivoBank menawarkan bunga masing-masing 2.20% dan 1.59%. Ini menunjukkan peningkatan minat yang mereka tawarkan sebelumnya.
Kesimpulan
La subrogasi hipotek Kita dapat melakukannya dengan berbagai cara, tergantung pada preferensi dan kebutuhan finansial kita. Setiap orang memutuskan cara mereka menangani jenis subrogasi mereka, serta jenis novasi hipotek lainnya yang kami minati.
Ingatlah bahwa Anda tidak sendiri, dan tentunya Anda bukanlah satu-satunya orang yang berada dalam situasi yang tidak Anda anggap sebagai jalan keluar. Selalu pergi ke bank Anda dan tanyakan tentang segala jenis keraguan yang Anda miliki, karyawan dengan senang hati akan membantu Anda dan menyelesaikan apa pun yang Anda miliki tentang inovasi hipotek, suku bunga, dan pembayaran kembali.
Tidak hanya itu, tetapi juga disarankan agar Anda terus-menerus memeriksa di internet situasi di mana entitas yang berbeda ditemukan seperti Euribor, suku bunga, dan statistik lain yang dapat membantu Anda memutuskan bank tempat Anda ingin membangun pinjaman hipotek. , serta proposal dan penawaran hipotek yang mereka berikan kepada klien mereka dan persyaratan yang diperlukan untuk membuat perubahan dan inovasi hipotek seperti subrogasi.