Ada banyak cara untuk berinvestasi di pasar modal, termasuk deposito. Melalui strategi yang lebih agresif, atau dengan model defensif yang bertujuan melestarikan tabungan. Dinamika pasar keuangan telah menyebabkannya produk baru muncul bahwa mereka memiliki ekuitas di garis bidik. Mekanika operasi Baja sama sekali berbeda, yang bahkan akan membuat Anda meragukan niat mereka yang sebenarnya.
Salah satu format paling khas yang muncul dalam beberapa tahun terakhir adalah deposito terstruktur. Dan khususnya simpanan yang direferensikan ke pasar saham. Yang terstruktur adalah desain yang mendasarkan strateginya menggabungkan dua produk. Di satu sisi, diintegrasikan ke dalam pendapatan tetap tradisional, dan di sisi lain, dengan salah satu produk yang dirujuk ke sekuritas atau indeks saham.
Campuran yang secara signifikan dapat meningkatkan remunerasi simpanan yang selama ini dipasarkan bank. Tidak mengherankan, suku bunga yang mereka terapkan tidak melebihi 0,5% dalam banyak kasus. Sebagai konsekuensi dari keputusan Bank Sentral Eropa (ECB) untuk menurunkan harga uang. Dan itu telah menghasilkan 0% bersejarah. Sesuatu yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam sejarah zona euro.
Deposito yang sangat tidak menguntungkan
Keputusan komunitas ini telah menghasilkan bahwa deposito berjangka didistribusikan di antara penabung dengan pengembalian yang jelas tidak mencukupi, tidak lebih dari 0,75%. Untuk mengatasi tingkat kekurangan ini tidak ada pilihan selain melakukan serangkaian tindakan. Salah satunya adalah memperpanjang jangka waktu keabadian produk perbankan tersebut. Hingga 2 atau 3 tahun di mana uang yang diinvestasikan harus dilumpuhkan. Dengan imbalan yang tidak terlalu memuaskan, karena itu hanya akan meningkatkan margin dengan beberapa persepuluh persen.
Strategi lain harus melibatkan pergi ke promosi untuk pelanggan baru sebagai formula untuk mendorong pembayaran kepada deposan. Ini akan lebih memuaskan karena akan meningkatkan profitabilitas Anda menjadi sekitar 1%. Meskipun dengan kerugian bahwa mereka akan menjadi simpanan yang sangat singkat. Dengan jangka waktu antara 1 dan 6 bulan, dan tanpa kemungkinan untuk memperbaruinya saat habis masa berlakunya.
Dan alternatif ketiga, mungkin yang paling menguntungkan, adalah yang mengacu pada menghubungkan deposito ke ekuitas secara umum. Sebagai konsekuensi dari strategi investasi yang unik ini, suku bunga dapat ditingkatkan secara substansial. Sampai penghalang 2% jauh terlampaui. Tapi tentu saja, sebagai imbalan untuk mengumpulkan serangkaian karakteristik. Tidak sia-sia, mereka akan menjadi wajib untuk mencapai tujuan.
Itu dicapai melalui apa yang disebut simpanan terstruktur. Mereka didorong dengan tekad yang besar oleh entitas perbankan untuk menangkap tabungan pelanggan Anda. Dengan banyak model, termasuk yang terkait dengan aset keuangan lainnya (mata uang, bahan mentah, logam mulia, dll.). Tidak ada batasan sejauh mana pasar mereka, seperti yang Anda lihat.
Persyaratan untuk mencapai tujuan
Melalui deposito berjangka yang terhubung dengan pasar saham ini, Anda akan meningkatkan kinerja tabungan Anda. Itu terbuat dari bagian dari pendapatan tetap yang akan memberi Anda bunga minimum meskipun dijamin. Sekitar 0,50%, yang akan selalu Anda terima di rekening koran Anda ketika kadaluwarsa. Dan bagian lain dari investasi adalah yang akan dikaitkan dengan ekuitas. Melalui sekeranjang tindakan itulah yang dapat meningkatkan profitabilitas akhir produk.
Untuk meningkatkan profitabilitas, sangatlah penting bahwa sekeranjang saham melebihi target minimum dalam kutipan harga mereka. Skenario ini tidak selalu terjadi, bahkan bisa sangat sulit untuk mencapainya. Tetapi jika dipukuli saat itulah Anda akan berada dalam posisi untuk mencapai pengembalian yang lebih penting atas setoran, yang bahkan dapat melebihi level 5%.
Jika ini tidak tercapai, jangan terlalu khawatir, karena Anda akan mendapat jaminan kontribusi moneter Anda, dan secara keseluruhan. Dengan pengembalian minimum sebagai konsekuensi dari bagian yang masuk ke pendapatan tetap. Karakteristik utama lain dari produk tabungan unik ini adalah memiliki masa retensi yang lebih lama dibandingkan model lainnya. Bisa mencapai 3 tahun, bahkan lebih pada kesempatan-kesempatan tertentu.
Bagaimana deposito terstruktur?
Salah satu kontribusi utama adalah dapat dirujuk ke semua jenis aset keuangan. Meskipun tautan ke bursa saham mendominasi, baik secara nasional maupun di luar perbatasan kita. Sangat umum untuk menemukan beberapa model itu ditautkan ke indeks saham paling representatif: Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite atau Nikkei, di antara yang paling dikenal oleh investor kecil dan menengah.
Seperti yang akan Anda lihat, Anda dapat mempekerjakan mereka berdasarkan preferensi investor Anda, atau evolusi mereka. Beberapa dibuat khusus untuk profil konservatif, sementara yang lain ditujukan untuk investor yang lebih agresif, yang menyiratkan risiko tertentu dalam perekrutan mereka. Keragaman dalam penawaran ini berarti Anda dapat memilih di antara tak terhingga dari simpanan terstruktur. Dimana nilai-nilai luhur pasar saham nasional hampir selalu hadir (Endesa, Iberdrola, BBVA, Santander dan Telefónica).
Anda juga dapat bersandar pada sekuritas asing yang terdaftar di pasar internasional paling selektif. Biasanya ini adalah perusahaan bisnis yang sangat penting, dan bahwa mereka mempertahankan kapitalisasi yang tinggi. Tidak mengherankan, mereka adalah tolok ukur bagi semua investor, dan yang mungkin akan Anda pilih jika Anda beroperasi langsung di pasar ekuitas.
Strategi produk perbankan ini didasarkan pada pengambilan sekeranjang saham sebagai tolak ukur investasi. Sehingga dengan cara ini, diversifikasi yang lebih besar dihasilkan dalam model yang dipilih. Apa yang akan Anda capai dengan rumus ini? Nah, sangat sederhana, di atas segalanya untuk melindungi uang dari tabungan. Dan kedua, perluas kerangka Anda dalam ekuitas.
Tujuan yang akan Anda capai
Jika Anda memilih model tabungan ini, tidak ada keraguan bahwa Anda akan memvariasikan pendekatan Anda untuk mengambilnya dari apa yang kurang lebih merupakan pembebanan konvensional. Mulai saat ini, impor serangkaian kontribusi yang akan sangat mudah Anda ketahui. Berikut ini yang kami paparkan di bawah ini.
- Anda tidak akan pernah mempertaruhkan uang Anda karena akan dijamin dari awal, dengan kinerja minimum yang juga akan terjamin. Ini bukan produk, oleh karena itu, generator risiko tertentu seperti yang dapat dipahami di awal.
- Anda dapat menginvestasikan modal yang Anda sukai berdasarkan profil Anda sebagai penghemat. Deposito berjangka ini dapat dipesan dari jumlah yang sederhana untuk semua rumah tangga, dan hingga maksimum yang akan diberlakukan oleh kondisi masing-masing model.
- Ini adalah bentuk investasi yang sangat khusus, karena Anda membuka posisi di ekuitas tanpa mengekspos Anda secara langsung. Dengan cara ini, Anda tidak akan mengalami kerugian dalam keadaan apa pun.
- Mereka adalah penabung yang lebih defensif mereka yang paling mungkin melakukan tindakan ini, untuk mencoba meningkatkan margin keuntungan kecil mereka melalui sekeranjang ekuitas.
- Mereka punya tentang jangka waktu tinggal yang sangat lama dalam semua kasus. Di mana Anda perlu mempertimbangkan apakah benar-benar layak untuk berlangganan produk perbankan semacam ini.
- Deposito berjangka ini tidak hanya terkait dengan ekuitas tradisional, yaitu di pasar saham. Juga ke pasar keuangan lainnya, mulai dari mata uang hingga logam mulia. Dengan sedikit pengecualian.
- Alternatif ini didasarkan pada pencampuran satu bagian dalam pendapatan tetap klasik dan sisanya dalam variabel. Dimana perhitungan umum akan menjadi salah satu yang menentukan reward dari produk perbankan tersebut.
Untuk siapa mereka?
Penerima pengenaan khusus ini tidak lain adalah para investor profil yang lebih konservatif. Mereka tidak ingin terpapar pada gejolak pasar keuangan dan memilih model yang sangat aman ini. Mereka hanya akan meraup keuntungan kecil dari kinerja pasar saham yang menguntungkan dari sekuritas yang disimpan dalam keranjang yang dipilih sejak pengenaan istilah.
Alternatif ini dapat diformalkan dari jumlah yang cukup sederhana untuk semua penabung. Dan sebagai konsekuensinya, bentuk a eksposur yang sangat kecil ke pasar ekuitas. Anda dapat mengontrak sekuritas, tetapi juga indeks, sektor, atau bahkan wilayah geografis dalam taruhan ini untuk aset keuangan ini. Bagaimanapun, lupakan tentang mendapatkan pengembalian dua digit seolah-olah itu adalah pasar saham.
Proposal yang Anda terima dari bank kurang dari beberapa tahun. Memang, tetapi terlepas dari semuanya, Anda masih memiliki model yang mengimpor fitur unik ini. Anda hanya perlu memilih yang itu lebih baik menyesuaikan diri dengan profil yang Anda tampilkan sebagai penabung kecil, dan tunggu profitabilitas maksimum. Ini adalah yang tertinggi yang dapat Anda raih di kelas produk perbankan ini.
Kerugian dalam perekrutan
Di antara kekurangan utama model tabungan ini, sedikit keuntungan yang bisa Anda peroleh dari ekuitas, apa pun komposisinya, menonjol. Dengan hampir tidak ada variasi antara beberapa format dan lainnya. Insentif dalam hal ini praktis minimal. Tidak sia-sia, dan meskipun tampak sebaliknya, Anda tidak menghadapi produk ekuitas. Tapi hanya berfungsi sebagai pendukung untuk meningkatkan kinerja tahunan Anda. Tidak ada lagi.
Remunerasi mereka, di sisi lain, akan selalu Anda tagih pada saat jatuh tempo, dan akan langsung masuk ke rekening Anda. Jika Anda yakin bahwa pasar saham akan naik dalam beberapa bulan mendatang, lebih disarankan agar Anda memilih produk ekuitas lainnya, tetapi mereka melakukannya secara langsung.