Ada kalanya Anda memiliki begitu banyak hutang yang membuat kebutuhan hidup menjadi sulit. Anda bahkan harus memiliki pemikiran yang sangat baik untuk mengingat untuk membayar semuanya. Tetapi, bagaimana jika kami memberi tahu Anda bahwa dengan reunifikasi hutang Anda dapat memperoleh manfaat besar?
Jika Anda tidak tahu apa apa reunifikasi hutang, keuntungan yang dimilikinya, atau langkah-langkah yang harus Anda ambil untuk menyatukan semuanya, di sini kami akan memberi Anda semua data itu.
Apa itu reunifikasi hutang
Jika Anda pernah mendengar tentang penyatuan kembali hutang, Anda mungkin tahu apa yang sedang kita bicarakan. Kata itu sendiri sudah menunjukkan sedikit dari konsepnya. Kita bicara tentang kelompokkan semua biaya (pinjaman, kredit, dll.) hanya dalam satu, membuat cicilan lebih sedikit tetapi waktu yang Anda miliki untuk membayar hutang bertambah. Dengan cara ini tercapai bahwa keluarga lebih nyaman dalam membayar dari bulan ke bulan karena biaya yang dikeluarkan akan lebih rendah.
Satu-satunya masalah dalam kasus ini adalah, dengan memperkecil cicilan, waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman atau kredit itu meningkat. Dengan kata lain, Anda akan berhutang lebih lama, dan itu memiliki satu konsekuensi lagi: bunga dan / atau komisi. Itu menyiratkan bahwa Anda harus membayar lebih dan lebih lama, tetapi terkadang angka keuangan ini adalah satu-satunya pilihan yang mungkin untuk hidup lebih baik.
Selain itu, sebagian besar reunifikasi hutang menggunakan rumah, atau properti yang dimiliki, sebagai jaminan. Dengan cara ini, jika Anda tidak memiliki apa-apa, jauh lebih sulit untuk mendapatkannya.
Keuntungan dan kerugian dari menyatukan kembali hutang
Sekarang setelah Anda mengetahui reunifikasi utang sedikit lebih baik, Anda mungkin merasa bahwa hal itu cenderung dilakukan, tetapi karena ada keuntungannya, Anda juga harus mempertimbangkan kerugiannya.
Keuntungan reunifikasi hutang
- Anda akan mendapatkan itu biaya bulanan menurun, terkadang drastis.
Kekurangan
- Dengan mengurangi biaya bulanan, file pelunasan penuh pinjaman akan diperpanjang tepat waktu, jadi butuh waktu lebih lama untuk menyingkirkannya.
- Ada bunga dan komisi yang lebih besar ketika meningkatkan pinjaman ke tahun-tahun berikutnya.
- Anda punya biaya tambahan yang signifikan (yang harus diasumsikan hampir di awal).
- Anda bisa kehilangan apa yang telah Anda janjikan.
Langkah-langkah penyatuan kembali hutang
Sekarang semuanya lebih jelas, mari kita mulai dengan langkah-langkah penyatuan kembali hutang. Untuk melakukan ini, Anda harus mengikuti serangkaian langkah yang akan membantu Anda untuk tidak meninggalkan apa pun di jalan, terutama dalam menghadapi biaya yang mungkin ditimbulkan oleh prosedur ini (ya, ada beberapa biaya).
Identifikasi hutang Anda
Ini adalah langkah pertama yang harus Anda ambil, yaitu mengetahui pinjaman, kredit dan hutang apa yang Anda miliki saat ini. Dengan kata lain, kita berbicara tentang mengetahui apa sebenarnya yang Anda bayar per bulan dalam hal hutang yang Anda miliki, baik itu hipotek, hutang pinjaman, pembayaran pinjaman ... Bahkan mobil atau hutang dengan Administrasi.
Anda perlu tahu persis uang yang Anda bayarkan dalam hal itu.
Berapa banyak yang tersisa
Setelah Anda memiliki biaya, kami merekomendasikannya juga lakukan hal yang sama dengan penghasilan Anda, dan lihat apakah angka yang keluar positif atau negatif. Jika negatif, ada yang salah karena Anda hanya akan berhutang lebih banyak dari yang sudah Anda miliki dan, seiring berjalannya waktu, itu akan menjadi tidak berkelanjutan.
Dan tergantung pada sosok positifnya, Anda akan bisa mengetahui apakah Anda memiliki kualitas hidup yang memadai atau tidak.
Simulator pinjaman
Sekarang sampai pada bagian di mana Anda tidak dapat memikirkan solusi pertama dan melaksanakannya. Yaitu, Anda perlu menghitung opsi yang mungkin paling bermanfaat bagi Anda. Dan faktanya adalah reunifikasi hutang menghasilkan biaya tambahan (yang seringkali tidak diperhitungkan) seperti membatalkan pinjaman sebelumnya, membuka pinjaman baru, komisi ... Itulah mengapa penting untuk memperhitungkannya.
Dan bagaimana melakukannya? Dengan simulator pinjaman. Dengan cara ini, dan melihatnya di berbagai entitas, Anda dapat membuat keputusan yang tepat.
Pergi ke bank Anda
Dalam hal ini, Anda harus menjelaskan situasi di mana Anda berada, dan bagaimana segala sesuatu dapat diselesaikan (perlu diingat bahwa jika Anda menggunakan solusi yang mungkin, bahkan jika itu bukan yang mereka inginkan, Anda akan melakukan bagian Anda. karena Anda tidak menolak pembayaran, tetapi melakukannya dengan cara lain yang tidak menenggelamkan Anda).
Mereka akan memberi Anda tawaran balasan, Mungkin mereka akan mengusulkan solusi dengan persyaratan dan ketentuan mereka, yang mungkin berguna atau tidak bagi Anda.
Bagaimana jika itu tidak berhasil untuk Anda? Bahwa Anda harus mencoba di bank lain. Tetapi selalu lebih baik untuk memulai dengan orang yang mengenal kami karena akan lebih mudah bagi mereka untuk membantu kami (daripada kehilangan klien).
Dalam kebanyakan kasus, apa yang akan mereka lakukan adalah menawarkan pinjaman hipotek, karena biasanya angka yang digunakan semua bank dalam reunifikasi hutang. Masalahnya adalah jika Anda tidak memiliki rumah, atau penjamin, segalanya akan menjadi lebih rumit. Bukan tidak mungkin, tetapi akan lebih mahal dan dengan prosedur yang lebih rumit untuk dipatuhi.
Pengeluaran yang akan Anda peroleh dari penyatuan kembali hutang
Reunifikasi hutang bisa menjadi solusi yang sangat layak ketika Anda memiliki terlalu banyak pembayaran dan Anda tidak dapat menangani semuanya. Namun, ini tidak gratis. Faktanya, itu akan membuat Anda kehilangan biaya. Dan ada tiga biaya yang tidak mungkin dihindari:
- Biaya pembatalan pinjaman. Karena jika Anda memiliki pinjaman atau kredit, Anda harus membatalkannya, dan kami sudah tahu bahwa itu berarti membayar untuk melakukannya sebelumnya.
- Komisi. Jika Anda menggunakan agen mediasi. Tetapi jika Anda tidak menggunakannya, bank juga dapat membebankan komisi kepada Anda.
- Biaya yang diperoleh dari hipotek atau studi kelayakan. Seperti yang telah kami katakan, sebagian besar reunifikasi utang dikenakan pajak atas rumah atau properti yang dimiliki, dan tentu saja, semua ini harus dinilai dan dilengkapi dalam dokumen (notaris, Pajak atas Tindakan Hukum yang Didokumentasikan, dll.) Yang akan Anda kehendaki. harus membayar.
- Minat. Bunga, apakah dengan rumah di antara atau tanpa itu, akan tinggi, terutama karena jangka waktu utangnya lebih lama.
Semua biaya ini dikenal sebagai biaya konsolidasi, dan mereka dapat mewakili antara 3 dan 5% dari jumlah biaya operasi.