Dengan kedatangan laporan laba rugi, semakin banyak orang yang memikirkan dana pensiun dan cara memaksimalkannya.
Orang-orang yang berpartisipasi dalam rencana pensiun, Mereka memiliki keuntungan dan banyak keuntungan pajak, namun tidak boleh dilupakan bahwa keuntungan terbaik adalah tabungan jangka panjang.
Hari ini, kami akan membuat panduan singkat untuk membantu Anda mengetahui caranya dapatkan rencana terbaik dan apa manfaat utama punya rencana pensiun yang bagus.
Pilih program pensiun
Apakah rencana pensiun benar-benar berharga? Apa yang harus Anda ingat?
- Jumlah tahun kita hidup setelah pensiun tinggi. Karena setelah pensiun Anda hidup bertahun-tahun, penting agar program pensiun diperhitungkan yang dapat mengeluarkan Anda dari satu atau lebih masalah. Tingkat hunian untuk orang yang berusia 65 ke atas sangat rendah dan dari waktu ke waktu diperkirakan akan meningkat hingga 25%.
- Gaji yang diterima orang yang baru pensiun lebih rendah dari gaji yang diterima ketika menjadi pekerja aktif. Nya gaji dikurangi dengan total 45% dan diharapkan selama bertahun-tahun, itu akan berkurang 30% lagi.
- Mengingat tingkat pengangguran dalam beberapa tahun terakhir dan tingkat pengangguran yang meningkat, diyakini bahwa negara tidak akan mampu bertahan. daya beli pensiun publik. Para ahli percaya bahwa formula keuangan lain harus diadopsi.
- Pemerintah menawarkan banyak keuntungan pajak sehingga perekrutan program pensiun dapat dipromosikan. Fakta bahwa rencana ini ada memberi tahu kita tentang banyak persyaratan yang mengurangi penghasilan kena pajak.
- Sebagian besar studi yang telah dilakukan mampu berinvestasi dalam program pensiun, mereka 60% mengumpulkan tabungan yang akan digunakan di masa pensiun.
- Di banyak negara Eropa utara, sebagian besar orang menabung untuk masa pensiun dengan berinvestasi di saham. Di Spanyol hanya melakukannya 25% dibandingkan dengan negara lain yang melakukannya 86.
Konsekuensi memilih dana pensiun yang salah
Anda mungkin merasa bahwa rencana apa pun bagus, karena banyak dari komisi atau biaya poin atau masalah dengan manajemen yang tidak efisien, perbedaan antara rencana yang baik dan rencana yang buruk bisa jadi antara 18%
Pilihan buruk dari program pensiun, Perbedaan antara memiliki rencana yang baiklah yang memberi kita keuntungan di masa depan atau memiliki rencana yang memenggal kita. Yang kedua terjadi saat kami mengontrak program pensiun tetapi kami mengabaikannya selama bertahun-tahun dan tidak memantau pengembalian yang sebenarnya dihasilkan. Hal ini menyebabkan pengelolaan bank yang buruk dengan uang kita dan akibatnya keuntungan menjadi rendah.
Bisakah ini dihindari?
Ya, kami orang Spanyol menghabiskan rata-rata 30 hari untuk memilih mobil, namun, kami hanya mendedikasikan 2 jam untuk memilih program pensiun. Jika kita menginvestasikan lebih banyak waktu dalam penyelidikan dan pengakuan pihak pengakuisisi, kita akan dapat memiliki program pensiun yang baik yang mulai membayar kita kembali.
Investasi cerdas dalam program pensiun
1. Semua jenis pensiun harus dievaluasi sampai Anda menemukan yang Anda butuhkan.
Hal pertama yang harus diingat adalah itu rencana kami harus mereplikasi indeks. Apa yang harus kita minta dari program pensiun kita untuk mengembalikan tingkat profitabilitas yang telah kita berikan di awal. Mencari komisi rendah adalah pilihan terbaik.
Semua tambahan sepersepuluh yang dapat diperoleh dalam program pensiun baik untuk kita dan program kita, terutama jika kita memiliki jangka waktu investasi yang sangat lama.
2. Anda harus mulai berinvestasi bila sebelumnya
Contoh yang bagus untuk menunjukkan hal ini adalah sebagai berikut. Kami memiliki dua teman, a dan b. Teman kita A sangat berhati-hati dan mulai berinvestasi dalam usia sangat muda. Jumlah yang dia alokasikan untuk dana ini adalah 1.800 euro per tahun sejak dia berusia 25 tahun dan menyimpannya sampai dia berusia 35, lalu berhenti.
Teman kita B menghabiskan masa mudanya dan pada usia 35 ia mulai menabung dengan menginvestasikan jumlah yang sama dengan A selama 20 tahun. Artinya B menginvestasikan jumlah yang sama dengan A selama 10 tahun lagi.
Pada akhirnya, meskipun B menyumbangkan lebih banyak uang untuk tahun-tahun berikutnya, pendapatan tahunan sebesar 8% memberi A 282 ribu euro dan B 220.
Jumlah tahun Anda memiliki uang dalam rencana investasi jauh lebih bermanfaat daripada jumlah tahun yang Anda habiskan untuk menanamkan modal itu.
Idenya adalah menabung untuk beberapa tahun secepat mungkin memberikan hasil yang jauh lebih banyak daripada memberikan uang diakhir tahun untuk lebih banyak.
Jika Anda memutuskan untuk membuka program pensiun saat Anda masih muda, lama kelamaan kontribusi yang Anda berikan akan semakin rendah setiap tahun.
Selain itu, semakin muda usia Anda saat menyewa dana pensiun, semakin menguntungkan bagi Anda.
Jika Anda membuka dana Anda terlalu dekat dengan masa pensiun, dana pensiun jauh dari menguntungkan justru akan memusingkan.
3. Kontribusi dana pensiun harus dilakukan secara sistematis
Kunci untuk memiliki program pensiun yang luar biasa, idenya adalah memberikan kontribusi awal, tetapi juga melakukannya secara sistematis sehingga profitabilitas tertinggi tercapai.
Jika jumlah yang kami kontribusikan adalah tetap dan berkala, pada saat itu rencana pensiun rendah, saham dibeli dengan harga yang lebih baik. Saat saham tersebut naik kembali, hasil terbaik akan dilaporkan.
4. Kontribusi besar pada momen-momen tertentu
Ketika Anda telah mengalami penurunan sebesar 25% atau lebih, Anda harus memberikan kontribusi ekstra yang besar. Jika Anda telah memilih program pensiun yang hebat, lama kelamaan kompensasinya akan jauh lebih besar. Untuk dapatkan hasil maksimal dari untuk ini, Anda harus memiliki kesabaran yang besar. Ingatlah bahwa dalam banyak kasus, program pensiun tidak dapat diselamatkan.
Rencana pensiun, reksa dana atau rencana investasi untuk tabungan sistematis?
Saat ini, dengan adanya perubahan yang terjadi pada pajak penghasilan orang pribadi, memang benar keuntungannya sedikit berkurang, menjadi seperti dana pensiun atau rencana investasi sistematis yang saat ini memberikan manfaat yang hampir sama.
Inilah perbedaan utama
Likuiditas.
Selama Anda memiliki dana investasi, mereka akan jauh lebih likuid. Selain itu, mereka saat ini dikurangi dengan total 5 sampai 10 tahun dan kontribusi minimum adalah penghematan sistematis.
Sebagian besar program pensiun dapat diselamatkan dalam waktu 10 tahun, namun dalam program pensiun, hal tersebut tidak dapat dilakukan kecuali jika terdapat pengangguran yang berkepanjangan atau beberapa jenis penyakit serius.
Fleksibilitas
Dalam reksa dana dan program pensiun, jumlah pendapatan dapat diubah.
Perpajakan
Semua perubahan ekuitas dalam dana dikenai pajak sebesar 21%. Ini mengkompensasi jenis variasi lainnya.
Jenis iuran dalam program pensiun akhirnya dipotong melalui pajak penghasilan. Sebagian besar penebusan dikenakan pajak sebagai pendapatan yang diperoleh.
Lalu, apa yang harus diperhitungkan
Bagaimana Anda bisa melihat, dalam banyak kasus, Program pensiun baik dalam segala hal bagi orang yang ingin menabung dan bahwa mereka benar-benar punya waktu untuk meninjau dana investasi tersebut.
Tinjau profitabilitas tahun demi tahun Dan yang terpenting, memiliki jumlah tahunan reguler tanpa variasi jumlah ini adalah pilihan terbaik sehingga Anda bisa mendapatkan hasil maksimal dari program pensiun Anda.
Sangat sedikit entitas yang memiliki a perencanaan keuangan yang dapat memberi Anda kinerja maksimum dengan cara yang dipersonalisasi, jadi Anda harus memperhitungkan bagaimana sebelumnya jenis biaya perencanaan program pensiun, serta jumlah tabungan sampai saat kita pensiun.
Entitas memiliki beberapa tabel panduan di mana Anda dapat memandu diri Anda sendiri dan dengan demikian mengetahui berapa jumlah tabungan yang akan Anda miliki setiap saat dalam hidup Anda.
Jangan khawatir tentang Anda program pensiun dan meninjau jumlah tahunan untuk menghindari bahwa ketika masa pensiun Anda tiba, pembayaran akan diberikan kepada entitas dengan profitabilitas hampir nol.