Ketika Anda mulai ulang tahun dan mendekati usia pensiun, Anda mulai memikirkan masa depan Anda. Banyak yang meragukan bahwa pensiun pensiun dapat dipertahankan dalam jangka panjang, maka mereka melihat pilihan lain seperti: Rencana pensiun. Bagaimana cara kerjanya? Apakah itu hal yang baik untuk dimiliki? Apa kelebihan dan kekurangan yang diberikannya?
Jika Anda juga telah mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini, atau beberapa pertanyaan lainnya, maka kami ingin berbicara dengan Anda dan memberi tahu Anda tentang program pensiun, bagaimana cara kerjanya dan apakah itu merupakan investasi yang baik atau ada aspek-aspek yang dapat membuat Anda memilih sesuatu yang lain.
Apa itu rencana pensiun?
Hal pertama yang Anda butuhkan adalah memahami dengan baik apa yang dimaksud dengan program pensiun. Ini sebenarnya adalah penghematan yang selalu terjadi dalam jangka panjang. Ini benar-benar merupakan rencana tabungan yang membantu Anda menghemat sebagian uang Anda ketika Anda pensiun.
Misalnya, bayangkan Anda memiliki gaji 2000 euro. Program pensiun akan bertanggung jawab untuk menabung, dari 2000 euro itu, x uang, mari kita taruh 200 euro setiap bulan. Dengan demikian, pada saat pensiun, Anda tidak hanya mendapatkan pensiun Anda, tetapi juga tabungan yang telah Anda buat selama masa kerja Anda dengan tujuan untuk melengkapi masa pensiun Anda.
Amalan ini cukup bermanfaat, apalagi seringkali uang pensiun yang ditinggalkan banyak orang tidak cukup untuk hidup. Selain itu, memiliki pensiun dan juga program pensiun tidak bertentangan, yaitu Anda dapat tenang karena mereka tidak akan membuat Anda memutuskan satu atau yang lain.
Rencana pensiun: bagaimana cara kerjanya di Spanyol?
Di Spanyol, Anda harus ingat bahwa usia pensiun meningkat hingga, pada 2027, ditetapkan pada 67 tahun. Selama Anda memiliki iuran Jaminan Sosial selama 36 tahun, Anda dapat pensiun pada usia 65, tetapi terkadang lebih baik bertahan sedikit agar pensiunnya agak lebih tinggi.
Tentu saja, kemudian ada kasus-kasus tertentu, seperti penyandang disabilitas, dengan tingkat risiko dalam pekerjaan mereka, dll.
Pengoperasian program pensiun itu sederhana. Hal ini didasarkan pada kontrak layanan ini, biasanya ditawarkan oleh bank dan, menyumbang, setiap bulan, sejumlah uang. Biasanya, ada maksimum tahunan 2000 euro.
Uang ini masuk ke dana pensiun dan alih-alih diam, digunakan untuk berinvestasi dengan membeli dan menjual aset sehingga ada keuntungan jangka panjang.
Los Program pensiun diatur oleh Keputusan Legislatif Kerajaan 1/2002 dan juga oleh Undang-Undang Program Pensiun dan RD 304/2004 dimana Peraturan Program Pensiun ditetapkan.
Ini berarti bahwa, ketika menyelamatkan program pensiun, tidak hanya uang yang telah disetorkan yang diperoleh, tetapi juga profitabilitas yang dihasilkan oleh uang itu. Artinya, Anda akan mendapatkan lebih dari apa yang telah Anda sumbangkan.
Untuk apa uang itu diinvestasikan? Nah, yang paling umum adalah pendapatan tetap, pendapatan variabel, rencana campuran atau dijamin. Manajer rencana mengurus ini dan Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.
Terlepas dari kenyataan bahwa angka ini terkenal, hanya sedikit yang memutuskan untuk menyisihkan sebagian dari gaji mereka untuk program pensiun. Namun, semakin cepat Anda memulai, semakin baik, karena menjadi sesuatu yang berjangka panjang, semakin banyak yang terjadi, semakin banyak keuntungan dari uang yang telah disisihkan.
Keuntungan dan risiko produk ini
Sekarang setelah Anda melihat program pensiun dan cara kerjanya, inilah saatnya untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari produk ini. Dan apakah itu sebelum memutuskan untuk melakukannya, Anda harus tahu apakah itu cocok untuk Anda atau tidak.
entre las keuntungan yang diberikan oleh program pensiun kepada Anda mereka adalah:
- Dikurangi pendapatan. Ini karena, dengan memisahkan sebagian dari gaji tahunan Anda, ketika membuat laporan laba rugi, pendapatan "nyata" tidak diperoleh, tetapi uang yang Anda masukkan ke dalam program pensiun Anda dikurangi. Menyiratkan? Nah, Anda membayar pajak lebih sedikit.
- Anda dapat meninggalkan rencana untuk siapa pun yang Anda inginkan. Biasanya ini untuk ahli waris, asalkan Anda meninggal sebelum waktunya, atau kepada orang yang Anda anggap.
- Anda dapat mengubah program pensiun. Dengan kata lain, Anda dapat menyesuaikannya sesuai dengan situasi dan/atau kebutuhan Anda. Dan tanpa membayar apapun.
Adapun kerugiannya, ini pergi bergantung pada profil risiko yang diasumsikan, karena Anda bisa konservatif, moderat atau berisiko.
- Jika Anda konservatif, keuntungan yang Anda dapatkan lebih sedikit, tetapi sebagai imbalannya Anda memastikan bahwa Anda tidak kehilangan uang yang Anda masukkan.
- Dalam kasus moderat, ada risiko tertentu yang dapat menyebabkan Anda kehilangan sebagian uang yang disumbangkan.
- Jika Anda berisiko, risikonya jauh lebih tinggi, dan Anda mungkin "beruntung" atau akhirnya bertaruh dengan buruk dan kehilangan banyak dari program pensiun.
- Masalah lain dengan program pensiun adalah, ketika Anda mendapatkan uang itu kembali, Anda harus membayar pajak untuk itu. Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin banyak Anda akan membayar nanti.
Dapatkah rencana tersebut diselamatkan dalam situasi selain pensiun?
Meskipun biasanya dipahami bahwa program pensiun hanya dapat diperoleh kembali ketika seseorang pensiun, itu bukan satu-satunya cara untuk melakukannya. ada situasi lain yang memungkinkan Anda menyelamatkan program pensiun Anda your dan memulihkan uang yang telah Anda pindahkan.
Sebagai contoh:
- Jika sudah 10 tahun sejak Anda mempekerjakannya. Sekarang, ini memiliki beberapa nuansa yang harus Anda tinjau dengan manajer Anda, misalnya, jika Anda membandingkan rencana pensiun Anda pada tahun 2015, hingga 2025, Anda tidak dapat menyelamatkannya.
- Jika Anda menganggur jangka panjang. Untuk menjadi pengangguran jangka panjang, Anda harus mencari pekerjaan setidaknya selama 360 hari.
- Jika Anda telah menderita cacat atau penyakit serius. Kecelakaan, penyakit yang membuat Anda lumpuh, dll.
- Jika Anda mati. Dalam hal ini, ahli waris sendiri akan dapat menebus program pensiun, membayar pajak penghasilan, tentu saja. Hal yang baik adalah bahwa program pensiun tidak membayar pajak warisan.
- Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu program pensiun, bagaimana cara kerjanya dan baik buruknya, apakah Anda berani menyewanya? Beri tahu kami jika Anda melihatnya sebagai sesuatu yang layak atau harus dimodernisasi.