Ini adalah strategi yang sedang dipromosikan dengan kekuatan besar untuk memperbaiki kondisi hipotek melalui surrogacy Anda. Sesuatu yang sederhana seperti memodifikasi bagian mana pun dari kontrak untuk mendapatkan keuntungan dari penawaran yang disajikan melalui produk keuangan ini. Tetapi tidak dalam semua situasi, perlu diformalkan. Karena serangkaian faktor yang secara fundamental akan bergantung pada pengeluaran yang dibutuhkan oleh operasi baru.
Subrogasi dapat dilakukan antara individu dan yang paling umum, antara entitas keuangan. Nah, yang kedua ini, yang disebut subrogasi kreditor, disajikan dalam format yang lebih fleksibel untuk mendorong persaingan antar bank. Karena ini terdiri dari perubahan hipotek dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya yang secara substansial memperbaiki kondisi kontrak.
Dengan beberapa keuntungan yang dapat diberikan bahwa pengguna menahan pengeluaran mereka. Karena pada dasarnya, ia menghindari pembatalannya dan sebagai konsekuensi dari tindakan ini, formalisasi pinjaman hipotek baru. Jumlah yang dihemat setelah meresmikan operasi ini dapat mencapai hingga 2% dari modal yang diminta, yang merupakan jumlah yang diperoleh dari pembebasan komisi utamanya (pembatalan, studi atau pembukaan). Dalam praktiknya, ini berarti bahwa untuk hipotek rata-rata 200.000 euro, itu akan menghasilkan penghematan mendekati 4.000 euro.
Sebagai formula investasi
Saat ini, batu bata telah menjadi instrumen baru untuk menyalurkan investasi oleh perorangan. Sampai-sampai beberapa dari mereka memilih strategi unik ini untuk membuat tabungan mereka menguntungkan. Ada dua alasan untuk memilih tindakan ini dan itu membuatnya sangat memuaskan untuk kepentingan Anda. Di satu sisi, file kinerja lemah dari derivatif pendapatan tetap (deposito berjangka, surat promes bank, hutang publik, dll.). Dimana anda jarang mendapatkan return yang lebih besar dari 1%. Di sisi lain, kemungkinan kenaikan di pasar saham telah habis. Atau bahkan pemotongan yang signifikan dapat dilakukan mulai sekarang.
Dan di sisi lain, peningkatan yang terjadi dalam operasi real estat. Dimana banyak pengguna yang memilih sistem ini buat aset Anda menguntungkan. Dalam hal ini, penurunan suku bunga kredit pemilikan rumah yang dipasarkan oleh lembaga keuangan banyak kaitannya dengan hal tersebut. Dalam apa yang disebut sebagai klaim untuk mempekerjakan mereka dengan kondisi yang lebih baik dalam perekrutan. Melalui berbagai strategi yang digunakan dalam formalisasi produk keuangan ini.
Spread di bawah 1%
Dalam pengertian ini, pinjaman hipotek yang dapat Anda temukan mulai sekarang jauh lebih kompetitif daripada sebelumnya. Tidaklah mengherankan bahwa Anda dapat menemukan diri Anda hari ini dengan hipotek dengan spread di bawah 1%. Selain itu, sebagian besar penawaran yang dikembangkan oleh bank adalah dibebaskan dari komisi dan biaya lainnya dalam pengelolaannya. Dengan insentif tambahan bahwa Anda dapat mengubah hipotek Anda untuk menghemat uang yang sangat penting untuk saldo rekening giro Anda.
Penawaran di kelas produk ini sangat umum di kalangan bank. Dan bagaimanapun, mereka menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada beberapa tahun yang lalu. Satu-satunya masalah untuk formalisasinya adalah bahwa persyaratan untuk persetujuannya telah dinaikkan secara khusus. Tidak cukup lagi menyajikan penggajian, tetapi operasi harus didukung oleh a sejarah perbankan yang sangat baik oleh pelanggan. Ia bahkan menawarkan kemungkinan untuk menurunkan bunga melalui ikatan yang lebih besar antara klien dan banknya. Dengan cara ini, tingkat bunga dapat diturunkan beberapa persepuluh persen. Meskipun untuk ini perlu mengontrak produk perbankan lainnya. Diantaranya, dana investasi, program pensiun, asuransi rumah atau deposito berjangka di antara beberapa yang paling relevan.
Minat membeli rumah
Semua faktor ini memiliki pengaruh yang menentukan pada kenyataan bahwa pembelian rumah adalah kenyataan. Dan eksponen maksimumnya diwakili oleh subrogasi hipotek. Ini adalah strategi lain yang dirancang untuk menghemat beberapa euro dalam formalisasi operasi ini. Meskipun itu perlu untuk menyalurkannya dengan cara yang paling benar. Karena pada dasarnya, hal itu tidak selalu bisa menjadi langkah yang bermanfaat untuk kepentingan Anda. Bahkan Anda bisa kehilangan uang jika Anda tidak menyalurkannya dengan benar. Itulah mengapa sangat penting bagi Anda untuk mengetahui apa saja jenis operasi unik ini.
Untuk ini, Anda akan memiliki serangkaian dukungan informatif yang tujuan utamanya adalah agar Anda mengetahui lebih banyak tentang bagaimana karakteristik hipotek ini. Karena itu bisa berguna dalam situasi apa pun yang mungkin Anda alami. Di mana Anda perlu mengubah kredit hipotek Anda untuk meningkatkan akun pribadi Anda dari saat-saat yang tepat ini. Jika Anda mengikuti dengan cermat bagaimana proses ini berkembang, Anda akan mendapatkan sedikit lebih mudah, tidak hanya berinvestasi di rumah, tetapi juga untuk mengoptimalkan operasi. Karena batu bata sekali lagi menjadi salah satu sumber terpenting untuk investasi.
Hipotek dengan perubahan registri
Namun data untuk bulan Juni tahun ini yang dirilis oleh National Statistics Institute (INE) tidak terlalu optimis dengan penerimaan operasi perbankan ini oleh pengguna. Karena pada dasarnya, mereka menunjukkan bahwa jumlah operasi yang mengubah entitas (subrogasi ke kreditor) turun 37,4% dibandingkan dengan bulan yang sama tahun lalu. Tak heran, operasi ini dilakukan jika sudah benar-benar dipastikan kondisi kontrak produk perbankan ini akan membaik. Sesuatu yang tidak selalu terjadi, seperti yang akan diverifikasi. Dan yang membuat banyak pemegang bereaksi terhadap variasi kontrak ini.
Bagaimanapun, penurunan harga Euribor (- 0,124% selama bulan Mei) telah menyebabkan bank saat ini memiliki hipotek dengan spread di bawah 1%. Faktor yang menyebabkan sebagian pengguna ingin mengubah batas kredit untuk pembelian rumah. Di sisi lain, jauh lebih menguntungkan untuk kepentingan mereka dan itu menghasilkan lebih banyak penghematan dalam pengeluaran mereka. Dari level mulai dari 2%, atau bahkan lebih ekspansif, di mana mereka dipekerjakan beberapa tahun lalu. Nah, dalam skenario ini lebih menguntungkan untuk melakukan gerakan KPR ini, dan oleh karena itu sangat logis jika mereka mempertimbangkan perubahan ini dalam strategi pembiayaan mereka. Namun dengan serangkaian kewaspadaan agar tidak menggagalkan ekspektasi Anda untuk menahan pengeluaran di rekening koran Anda.
Pengganti dengan biaya ekonomi
Namun, perlu diketahui bahwa operasi ini tidak akan gratis dalam kasus apa pun. Untuk memulainya, karena itu harus dihadapi serangkaian pencairan untuk formalisasinya (Biaya notaris, pendaftaran, manajemen dan penilaian). Meskipun bagian yang mengambil lebih banyak kontribusi keuangan berada pada komisi yang diterapkan bank untuk konsep ini. Antara 0,25% dan 0,50% pada saldo terutang, dan dalam hipotek sebesar 100.000 euro dapat mendekati hingga 500 euro. Ini adalah persentase yang berlaku untuk semua operasi yang dilakukan per April 2003. Bagaimanapun, tidak ada pilihan selain menganalisis klausul kontrak untuk memverifikasi jumlahnya dan jika denda ini disertakan. Karena bahkan tidak semua pinjaman hipotek memasukkannya. Situasi Anda berbeda-beda bergantung pada model yang dipilih.
Langkah selanjutnya adalah menghitung apakah benar-benar layak untuk formalisasi hipotek baru. Karena mungkin saja terjadi perbedaan antara jumlah yang dihemat dan biaya perubahan ini minimal. Atau paling banter di bawah perbedaan yang tidak signifikan yang akan meragukan keefektifan tindakan ini. Sampai-sampai dalam banyak situasi ini, tajuk berita cenderung berlanjut seperti sebelumnya.
Keuntungan yang diberikan oleh bank
Tidak semua bank menawarkan kredit mereka dengan fitur ini. Sampai-sampai perlu untuk menganalisis penawaran saat ini untuk mendeteksi hipotek mana yang dapat diubah entitas dan dalam kondisi apa. Salah satu opsi ini berasal dari ING Direct Orange Mortgage Ini dipasarkan dengan ketersediaan total sehingga kliennya dapat memilih model pembiayaan lain yang memberikan kondisi lebih baik. Karena dibuat tanpa komisi untuk subrogasinya. Kebebasan untuk memformalkan ibu pengganti adalah maksimum.
Hipotek Sin Bankinter, pada bagiannya, menghasilkan a komisi subrogasi sebesar 0,50% dalam 5 tahun pertama dan 0,25% untuk sisa periode kontrak. Bank lain, di sisi lain, mendasarkan strategi komersial mereka pada asumsi biaya manajemen, pendaftaran dan penilaian properti. Sebagai strategi komersial untuk menarik lebih banyak pelanggan.
Meski umumnya operasi pengganti bukanlah operasi gratis. Sebaliknya, ini membutuhkan beberapa biaya yang berasal dari formalisasinya atau oleh hukuman yang dikenakan dari lembaga keuangan itu sendiri. Kuncinya adalah jumlah yang dihasilkan menghasilkan serangkaian penghematan sehubungan dengan model kontrak sebelumnya. Dimana mungkin hanya proposal yang sangat bagus yang menjadi pemicu untuk berubah pikiran.