Apakah lebih baik mengambil hipotek variabel atau suku bunga tetap?

variabel

Salah satu pertanyaan yang akan Anda tanyakan pada diri Anda saat ini adalah apakah nyaman bagi Anda untuk berlangganan pinjaman hipotek dengan suku bunga variabel atau tetap. Tidak mengherankan, keputusan ini bisa berarti menghemat sejumlah besar uang. Inilah salah satu alasan mengapa harus sangat merenung di mana Anda tidak akan punya pilihan selain menganalisis cahaya dan bayangan dalam memilih satu atau beberapa jenis pembiayaan. Anda tidak dapat melupakan bahwa itu adalah kontrak akan memiliki masa kedaluwarsa yang sangat lama, biasanya berusia antara 20 dan 40 tahun. Sebuah faktor untuk tidak menganggap enteng operasi ini karena Anda mungkin menyesalinya di tahun-tahun mendatang.

Dari skenario umum ini, jumlah rata-rata hipotek yang terdaftar dalam daftar properti pada bulan Maret tahun ini (dari perbuatan publik yang dilakukan sebelumnya) adalah € 136.794, 1,8% lebih tinggi dari bulan yang sama tahun 2017, menurut data terbaru yang diberikan oleh National Institute of Statistics (INE). Dan mulai sekarang, mereka dapat memberi Anda lebih dari satu petunjuk tentang ke mana kebiasaan pengguna bergerak di kelas produk ini untuk membiayai rumah.

Dimana, dalam hipotek terdiri atas rumah, suku bunga rata-rata 2,62% (18,7% lebih rendah dari Maret 2017) dan jangka waktu rata-rata 24 tahun. 62,2% hipotek rumah menggunakan suku bunga variabel dan 37,8% dengan suku bunga tetap. KPR dengan suku bunga tetap mengalami penurunan suku bunga tahunan sebesar 9,9%. Suku bunga rata-rata pada awalnya adalah 2,42% untuk KPR pada rumah suku bunga mengambang (dengan penurunan sebesar 24,5%) dan 3,05% untuk KPR suku bunga tetap (6,7% lebih rendah).

Saat ini variabel mendominasi

Berdasarkan laporan resmi yang telah disiapkan oleh National Institute of Statistics, terungkap bahwa dari 5.772 KPR dengan perubahan kondisinya, 45,2% disebabkan oleh perubahan suku bunga. Setelah perubahan kondisi, persentase hipotek dengan bunga tetap menurun dari 14,2% menjadi 13,7%Sedangkan suku bunga kredit pemilikan rumah turun dari 85,1% menjadi 84,7%. Euribor adalah suku bunga yang dirujuk oleh persentase tertinggi dari suku bunga variabel hipotek, baik sebelum perubahan (70,4%) dan setelah (77,5%).

Data lain yang paling relevan yang ditemukan dalam studi ini oleh badan-badan resmi adalah bahwa setelah modifikasi kondisi, rata-rata bunga pinjaman dalam hipotek suku bunga tetap. berkurang 1,5 poin dan tingkat suku bunga variabel hipotek turun 1,0 poin. Sampai-sampai tren yang diekspos melalui kontrak hipotek adalah bahwa untuk saat ini tarif variabel masih disukai oleh pengguna Spanyol. Tetapi mulai sekarang kami akan menunjukkan kepada Anda apa kelebihan dan kekurangan utamanya.

Mengapa berlangganan dengan harga tetap?

diperbaiki

KPR tipe momentum dipasarkan dengan suku bunga yang lebih ekspansif dibandingkan dengan hipotek dengan suku bunga variabel. Tetapi ada beberapa keuntungan yang dapat Anda pilih untuk model pembiayaan ini. Salah satu yang paling penting adalah bahwa mereka akan memberi Anda keamanan yang lebih besar karena Anda akan tahu bahwa Anda akan selalu demikian Anda akan membayar biaya bulanan yang sama. Apa pun yang terjadi di pasar keuangan dan bahkan jika krisis ekonomi berkembang dengan konsekuensi yang tak terhitung. Dari skenario ini, tidak ada keraguan bahwa Anda akan dapat merencanakan anggaran pribadi atau keluarga Anda dengan lebih baik untuk tahun-tahun mendatang. Lebih dari hipotek tingkat variabel.

Aspek lain yang paling relevan dari hipotek suku bunga tetap adalah kenyataan bahwa dalam periode ekspansi dalam hal suku bunga, mereka memiliki perubahan dalam operasi yang jauh lebih menguntungkan bagi pelamar mereka. Artinya jika Anda yakin dengan suku bunga mereka akan naik dalam beberapa tahun mendatang  jauh lebih baik Anda mempekerjakannya di bawah karakteristik yang sangat khusus ini. Tidak sia-sia, Anda akan menghemat banyak uang hingga kontrak berakhir. Tanpa kejutan dalam durasi itu. Oleh karena itu, ini adalah pilihan yang lebih menguntungkan untuk profil pelanggan yang lebih konservatif atau defensif.

Kontribusi lain dari tarif tetap

Umumnya pinjaman hipotek golongan ini diperdagangkan dengan komisi yang lebih sedikit dan biaya dalam pengelolaan atau pemeliharaannya. Sangat sulit bagi mereka untuk mendaftar 2% untuk belajar, membuka atau bahkan membatalkan lebih awal. Tetapi bagaimanapun juga, mereka akan bergerak di bawah margin yang ditoleransi dengan lebih baik oleh ekonomi domestik Anda. Ini tidak berarti bahwa dalam beberapa tahun terakhir ini bukan model terbaik untuk menghubungkan hipotek Anda karena alasan yang sangat mudah dipahami.

Dengan cara ini, data yang diungkapkan oleh National Institute of Statistics menunjukkan hal itu hanya sedikit lebih dari 90% pengguna Spanyol mendukung solusi ini untuk membeli flat, apartemen, atau real estat lainnya. Meskipun ini adalah tren yang berbalik karena keputusan untuk menaikkan suku bunga di zona euro oleh Bank Sentral Eropa (ECB) sudah dekat. Sesuatu yang pasti akan terjadi tahun depan. Sampai-sampai tercermin dalam kebiasaan pembeli nasional.

Kapan tingkat variabel lebih baik?

hipotek

Sebaliknya, pinjaman hipotek dengan suku bunga variabel lebih disarankan untuk diformalkan dalam periode di mana harga uang berada pada posisi terendah dalam sejarah. Seperti skenario yang terjadi saat ini. Karena Anda akan menemukan minat yang jauh lebih kompetitif daripada sebelumnya. Dengan indeks benchmark Eropa, yang dikenal sebagai Euribor, berada di teritori negatif dan membidik a kutipan dari -0,186. Artinya, Anda akan lebih sedikit membiayai diri sendiri karena nilai harga uang tidak terlalu tinggi, jauh dari itu.

Namun, ini adalah skenario yang tentunya tidak akan bertahan selamanya. Dan tren bisa berubah kapan saja. Seperti yang terdeteksi pada saat-saat yang tepat ini. Karena ketika skenario baru ini tiba, hipotek dengan suku bunga variabel akan lebih mahal daripada hipotek dengan suku bunga tetap dan ini menghasilkan sebagian besar pengguna. kembali ke hipotek karakteristik ini. Dimana setiap saat mereka akan tahu berapa biaya untuk membiayai diri mereka sendiri selama bertahun-tahun.

Dengan spread di bawah 1%

Momen konjungsi saat ini mengarahkan Anda untuk menemukan produk untuk pembiayaan rumah dengan spread di bawah 1%. Juga yang mereka miliki komisi yang dieliminasi dan biaya lain dalam pengelolaan atau pemeliharaannya. Dengan berbagai pilihan penawaran yang dapat menguntungkan Anda dalam keinginan Anda untuk membeli rumah yang sangat Anda sukai. Untuk saat ini pada tingkat yang bervariasi, tetapi setelah beberapa bulan Anda mungkin berubah pikiran. Karena dalam semua kasus itu akan tergantung pada saat situasi ekonomi berada dan tentu saja tidak akan selalu sama seperti yang telah Anda ketahui.

Di sisi lain, Anda tidak boleh lupa bahwa ini adalah keputusan yang sangat pribadi yang akan bergantung pada banyak faktor. Dan salah satu yang terpenting adalah usia dan tentunya Anda prospek di dunia kerja. Karena salah satu tujuan prioritas Anda bukanlah meningkatkan hutang dengan banyak intensitas. Karena fakta ini dapat membawa Anda lebih dari satu komplikasi di tahun-tahun yang tersisa hingga kedewasaan. Di luar pendekatan lain yang lebih teknis yang dapat Anda nilai saat memformalkan kontrak untuk produk keuangan ini.

Hadir dalam penawaran bank

bank

Bagaimanapun, Anda tidak perlu takut dengan kekurangan proposal dari bank. Karena hipotek dengan suku bunga tetap dan variabel termasuk dalam penawaran bank saat ini. Tak satu pun dari mereka berhenti memperhatikan model pembiayaan swasta ini. Dengan promosi yang bisa sangat menarik bagi orang-orang yang mencari flat saat ini. Bahkan dengan proposal yang berbeda dalam setiap model pembiayaan.

Di mana sangat penting bahwa jumlah total hipotek dengan perubahan kondisinya yang terdaftar di register properti adalah 5.772, 34,5% lebih sedikit dari pada Maret 2017. Di perumahan, jumlah hipotek yang mengubah kondisinya menurun 34,3%, menurut data dihasilkan pada bulan Maret tahun ini dan dirilis oleh Institut Statistik Nasional.

Karena tidak ada keraguan bahwa setiap saat Anda dapat mengubah kondisi pinjaman hipotek. Meskipun itu akan menjadi biaya ekonomi yang sudah akan dianalisis di artikel lain secara lebih rinci. Tergantung pada perubahan yang dihasilkan di pasar hipotek. Sepertinya itu akan terjadi dalam beberapa bulan. Dengan tujuan mencoba menghemat beberapa euro.

Bagaimanapun, perhatikan bahwa dalam hipotek suku bunga tetap Anda tidak akan mengalami guncangan dalam durasi yang sama. Oleh karena itu, ini adalah pilihan yang lebih menguntungkan untuk profil pelanggan yang lebih konservatif atau defensif. Sangat penting untuk mengingatnya.


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.