Akuisisi rumah adalah operasi yang sangat penting sehingga Anda tidak akan dapat meninggalkan ruang apa pun di tangan improvisasi. Jika tidak, itu akan menjadi proses yang membutuhkan banyak perencanaan dan tingkat dedikasi tertentu. Sampai-sampai jika Anda tidak memahami salah satu tahapannya, Anda tidak akan punya pilihan selain meminta jasa profesional untuk membantu pengelolaannya: pengacara, penasihat real estat atau administrator. Dengan satu tujuan dan itu tidak lain adalah untuk memenuhi tujuan permintaan Anda. Untuk memfasilitasi pekerjaan ini, kami menawarkan beberapa rekomendasi sederhana tentang prosedur yang harus Anda hadapi untuk menyalurkan tindakan Anda dengan benar.
Anda perlu menghitung anggaran yang Anda miliki untuk menutup operasi. Meskipun Anda harus masuk lebih dalam dan menganalisis bagaimana Anda akan membayarnya. Jika dalam bentuk tunai, melalui hipotek atau melalui solusi perantara. Jika Anda memilih salah satu dari dua proposal terakhir, Anda akan diwajibkan periksa dengan bank Anda. Tidak hanya untuk mengkalibrasi jika mereka akan memberi Anda pembiayaan. Tetapi juga untuk meratifikasi bunga yang harus Anda bayar, jika hipotek dengan bunga tetap atau variabel lebih menguntungkan.
Evolusi Euribor akan menjadi acuan untuk memilih salah satu model pembiayaan. Saat ini berdiri di - 0,095%, tingkat terendah sejak awal. dan itu akan membantu Anda mendapatkan minat yang lebih kompetitif. Ini juga akan menjadi waktu untuk memverifikasi apa jangka waktu pembayaran Anda dan komisi yang diperlukan untuk perekrutan Anda.
Kunci kedua: pilih rumah
Pada parameter ini, Anda sudah berada dalam posisi untuk memandu permintaan Anda dan jenis rumah apa yang terbaik untuk Anda. Perumahan baru, bekas atau bahkan dilindungi secara resmi. Selain itu, akan sangat bermanfaat periksa lokasi Anda. Akan sangat relevan untuk memiliki data yang sama pentingnya dengan penawaran sekolah, rumah sakit, supermarket atau transportasi umum yang dimiliki daerah tersebut.
Saluran pemasaran yang Anda pilih juga akan menjadi sangat penting. Karena bergantung pada apakah mereka perorangan, agen real estat, atau pengembang, Anda dapat melakukan satu atau beberapa strategi negosiasi. Kunjungan rumah tidak akan menjadi bagian yang kurang relevan dari proses ini. Sampai-sampai perlu menuliskan aspek mana yang paling Anda sukai dan paling tidak. Ini bahkan waktu untuk meresmikan tawaran Anda sendiri.
Konsultasikan semua keraguan yang Anda miliki. Dari struktur murni dan yang terkait dengan konservasi properti ke yang lebih umum seperti pengeluaran masyarakat sekitar atau jika Anda memiliki sertifikat energi. Anda juga tidak bisa melupakan bagaimana Anda dapat mempersonalisasi rumah, jika perlu reformasi mendalam atau hanya beberapa sentuhan khusus di kamar.
Kunci ketiga: menandatangani kontrak
Fase selanjutnya akan terdiri dari membuat kontrak dengan penjual yang merinci aspek-aspek yang sangat penting dari rumah tersebut. Misalnya, jika bebas biaya atau hak gadai tetap dipertahankan. Ini juga akan mencerminkan biaya komunitas lingkungan atau bentuk pembayaran di mana Anda akan meresmikan operasi tersebut. Mereka adalah beberapa dari isi kontrak penjualan rumah. Anda juga akan pantas untuk menandatangani kontrak deposit. Sama pentingnya dengan perbuatan itu sendiri, karena di antaranya akan membantu Anda melindungi hak-hak Anda sebagai pembeli. Selain itu, ini akan berfungsi untuk memajukan 10% operasi, sebagai jaminan utama niat Anda.
Saat terakhir tiba ketika Anda harus menandatangani akta bersama dengan penjual dan di hadapan notaris. Ini akan menjadi dokumen resmi yang melegitimasi transaksi real estat. Aspek rumah yang paling relevan akan diekspos, seperti deskripsi, harga, bentuk pembayaran, atau distribusi pengeluarannya. Mulai saat ini Anda akan menikmati rumah baru melalui kunci yang akan diberikan penjual kepada Anda.
Haruskah saya mengganti hipotek?
Mengubah hipotek yang dikontrak untuk seseorang dengan kondisi kontrak yang lebih baik adalah sesuatu yang logis dan bahkan diinginkan di antara pengguna produk keuangan ini. Dari 6.043 KPR dengan perubahan kondisinya, 40,7% disebabkan oleh perubahan suku bunga, menurut data terbaru dari National Institute of Statistics (INE). Hal ini menunjukkan bahwa setelah perubahan kondisi, persentase hipotek dengan suku bunga tetap meningkat dari 10,2% menjadi 17,3%, sedangkan suku bunga hipotek variabel menurun dari 89,2% menjadi 81,9% saat ini. Inilah yang disebut subrogasi hipotek.
Dari skenario umum ini, langkah pertama yang harus diambil untuk mensubrogasi kredit hipotek adalah mendeteksi produk pembiayaan baru yang secara substansial memperbaiki kondisi kontrak dari yang sebelumnya. Dalam pengertian ini, tawaran entitas perbankan benar-benar memuaskan ketika mempertimbangkan model dengan spread di bawah 1%. Dengan kata lain, tingkat bunga dapat diturunkan hampir satu persen sehubungan dengan hipotek saat ini. Perbedaan dalam praktik ini berjumlah ribuan euro yang dapat dihemat mulai sekarang.
Subrogasi hipotek
Aspek lain yang akan menentukan untuk memformalkan operasi ini adalah menganalisis apakah kontrak saat ini membawa komisi dari karakteristik ini. Jumlahnya berkisar antara 0,25% dan 0,75% pada saldo terutang dan melibatkan pengeluaran yang sangat penting bagi pengguna mereka harus berasumsi jika mereka ingin mengubah hipotek setiap saat. Dalam kasus termasuk biaya ini, tidak akan ada pilihan selain membuat perhitungan untuk menunjukkan apakah itu kompensasi untuk melakukan subrogasi atau tidak. Untuk alasan ini, skenario ideal untuk melakukan operasi ini adalah bahwa hipotek yang telah dikontrak dibebaskan dari biaya ini. Antara lain karena akan memudahkan proses berkembang sesuai dengan harapan yang dihasilkan oleh pengguna.
Hipotek dikontrak
Jumlah hipotek dibentuk atas rumah Ini adalah 31.018, 9,2% lebih banyak dari pada Februari 2018. Jumlah rata-rata adalah € 123.911, dengan peningkatan 2,9%. Jumlah rata-rata hipotek yang terdaftar di daftar properti pada bulan Februari (dari perbuatan publik yang dilakukan sebelumnya) adalah 163.487 euro, 21,2% lebih tinggi dari bulan yang sama pada tahun 2018.
Tahap selanjutnya dari proses ini, yang akan dianalisis, adalah mendeteksi saldo hutang hipotek pertama. Karena dengan bertambahnya usia, uang yang harus dikeluarkan akan lebih banyak jika ada komisi untuk ibu pengganti. Sehingga dapat disimpulkan bahwa tindakan ini tidak menguntungkan. Di sisi lain, penting juga untuk menganalisis cetakan kecil kontrak jika ada jenis hukuman tersembunyi untuk melaksanakan operasi hipotek ini.
Biaya operasi ini
Untuk memverifikasi apakah subrogasi menguntungkan, Anda tidak boleh membatasi diri pada aspek teknis hipotek. Namun sebaliknya, ada pengeluaran lain yang harus diperhitungkan sejak awal. Mereka adalah yang diturunkan oleh formalisasi hipotek baru dan di antara mereka yang menonjol biaya notaris dan agen, pendaftaran properti dan penilaian properti, di antara beberapa yang paling relevan. Tidak mengherankan, pencairan ini dengan cara tertentu dapat membatalkan kondisi yang paling menguntungkan dari hipotek kedua.
Di sisi lain, skenario lain yang mungkin muncul adalah bahwa perbedaan antara jumlah simpanan sebagai akibat subrogasi hipotek dan biaya yang ditimbulkan oleh manajemennya sangat kecil. Dalam hal ini, profitabilitas operasi tidak akan menawarkan jaminan untuk melaksanakannya dalam beberapa hari mendatang. Dari posisi ini, tidak diragukan lagi bahwa jawaban yang paling masuk akal adalah bernegosiasi langsung dengan bank kondisi hipotek sudah dikontrak. Begitu mereka mendapatkan berita utama, mereka pasti akan membuat operasi ini lebih menguntungkan daripada jika mereka mensubrogasinya.
Akuisisi rumah adalah operasi yang sangat penting sehingga Anda tidak akan dapat meninggalkan ruang apa pun di tangan improvisasi. Jika tidak, ini akan menjadi proses yang membutuhkan banyak perencanaan dan dedikasi.
Suku bunga rata-rata di awal adalah 2,32% untuk hipotek dengan suku bunga variabel (1,9% lebih rendah dari Februari 2018) dan 3,32% untuk hipotek suku bunga tetap (3,0% lebih tinggi). Untuk KPR, suku bunga rata-rata adalah 2,62% (1,1% lebih rendah dari Februari 2018) dan jangka waktu rata-rata adalah 23 tahun. 58,2% hipotek rumah menggunakan suku bunga variabel dan 41,8% dengan suku bunga tetap. KPR dengan suku bunga tetap mengalami kenaikan suku bunga tahunan sebesar 17,4%. Suku bunga rata-rata pada awalnya adalah 2,37% untuk hipotek pada rumah dengan suku bunga variabel (dengan penurunan 4,0%) dan 3,05% untuk hipotek dengan suku bunga tetap (0,4% lebih tinggi).
El jumlah rata-rata dari hipotek yang terdaftar di register properti pada bulan Februari (dari perbuatan publik yang dilakukan sebelumnya) adalah € 163.487, 21,2% lebih tinggi dari pada bulan yang sama tahun 2018. Suku bunga rata-rata pada awalnya adalah 2,37% untuk hipotek pada rumah dengan tingkat variabel ( dengan penurunan 4,0%) dan 3,05% untuk hipotek dengan suku bunga tetap (0,4% lebih tinggi).