Ini bukan saat yang tepat untuk investasi, apalagi untuk menabung bagi nasabah bank. Ini adalah salah satu konsekuensi dari semakin murahnya uang oleh organ moneter Uni Eropa, yang telah menurunkan suku bunga hingga 0%, dalam peristiwa sejarah yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam beberapa dekade terakhir. Efek pertama telah dirasakan pada produk yang ditujukan untuk tabungan (deposito, rekening, surat promes bank, dll.) Yang telah melihat bagaimana mereka kembali ke kurangi margin perdagangan Anda. Saat ini sulit untuk menemukan model dengan karakteristik ini yang menawarkan hasil lebih dari 0,50%.
Berinvestasi tidak jauh lebih baik. Setiap saat jauh lebih sulit untuk memanfaatkan tabungan secara optimal. Banyaknya ketidakpastian yang mencengkeram pasar keuangan menyebabkan pengembalian menurun. Bahkan dengan tingkat resiko yang dapat merugikan posisi yang dibuka oleh investor kecil dan menengah. Selama enam bulan pertama tahun ini, rata-rata indeks internasional mengalami depresiasi sekitar 2%.
Dari skenario yang tidak menguntungkan ini, semakin sedikit peluang bagi pengguna bank untuk mencoba mencapai perbaikan yang jelas dalam keseimbangan aset pribadinya. Mereka hanya memiliki strategi lembaga keuangan yang telah merancang serangkaian tindakan yang tujuan utamanya adalah pertahankan pelanggan top Anda. Dan itu bisa Anda manfaatkan mulai sekarang, jika Anda menunjukkan kebetulan dalam pendekatan bank-bank ini.
Dana terjamin
Produk kelas ini merupakan salah satu banner utama yang disediakan bank agar pengguna tetap berada dalam jaringan komersialnya. Mereka didasarkan pada strategi yang sangat sederhana, yang dimulai dari tawaran pengembalian minimum, dan yang dalam semua kasus dijamin. Daya tarik terbesar dari dana ini adalah bahwa tidak ada satu euro tabungan yang hilang. Menawarkan suku bunga yang berkisar antara 1% dan 3% per tahun. Dari semuanya, mereka memiliki jangka waktu tinggal yang terlalu lama, yang jarang melebihi lima tahun. Ini ditujukan untuk profil pelanggan yang terdefinisi dengan sangat baik: lansia, dengan tas tabungan yang signifikan, dan yang lebih defensif dalam pendekatan investasi mereka.
Mereka cenderung menjadi alternatif model utama untuk menabung pelanggan. Tak heran, peningkatan kinerja giro semakin sulit dilakukan. Ini hanya terjadi melalui akun hasil tinggi, dan di sisi lain untuk saldo yang paling menuntut. Jika kedua strategi tersebut diterapkan, pemegang produk perbankan tersebut dapat mencapai 2% barrier, bahkan sedikit lebih banyak melalui proposal bank yang paling agresif.
Evolusi setoran angsuran tidak jauh berbeda dengan pendekatan ini. Nya tautan ke aset keuangan lainnya Ini adalah salah satu dari sedikit kemungkinan yang dibuka untuk setiap tahun akun pribadi pengguna menunjukkan saldo yang apung. Hubungan yang lebih besar dengan lembaga keuangan, di sisi lain, akan menjadi jalan lain yang harus diambil jika Anda ingin mereka menawarkan pengembalian yang lebih besar dari 1%. Dan sebagai pilihan terakhir selalu ada sumber daya untuk memperpanjang jangka waktu permanen, mulai dari model tabungan dari 24 bulan. Meski dengan minat yang lebih baik tidak sepenuhnya berlebihan.
Produk tabungan
Untuk mencegah pelarian pelanggan, bank tidak punya pilihan selain memberi mereka keuntungan tambahan. Dan dalam banyak kasus melalui penghapusan langsung komisi dan biaya lain dalam manajemen atau pemeliharaan mereka. Mereka berkembang biak melalui tawaran perbankan saat ini, dan itu disertai dengan tindakan pelengkap lainnya. Di antaranya adalah debit langsung gaji (atau pensiun) dan tagihan rumah tangga utama (air, listrik, gas, dll.) Menonjol. Sampai pada titik di mana mereka mengembalikan hingga 3% dari jumlah yang dibayarkan melalui strategi ini.
Langkah-langkah untuk membuat produk ini lebih menarik bahkan mencapai pemberian hadiah sugestif sebagai imbalan atas kesetiaan dengan bank. Bukan untuk tujuan lain selain pergi ke penawaran kompetisi. Dan di mana mereka tidak ragu-ragu untuk menghasilkan setoran yang lebih menguntungkan, yang dapat mencapai level 5% dalam beberapa proposal yang sangat spesifik.
Stimulus lain untuk meningkatkan kinerja rekening dan deposito adalah memfasilitasi perekrutan online Anda. Selain kenyamanan formatnya, ia ikut dalam kesempatan ini dengan kenaikan remunerasinya. Namun, itu tidak akan menjadi sesuatu yang spektakuler, tetapi hanya beberapa sepersepuluh dari harga aslinya. Meski, bagaimanapun, itu adalah inisiatif yang semakin digunakan oleh bank.
Obligasi korporasi
Kurangnya profitabilitas dalam produk tabungan dan investasi yang paling menonjol menyebabkan pengalihan kontribusi ke model yang lebih inovatif untuk klien, dan mungkin dalam beberapa kasus tertentu itu juga asli. Itu adalah obligasi korporasi yang ditawarkan oleh perusahaan sehingga rata-rata return sekitar 2% bisa dicapai. Masalah utama yang terlibat dalam perekrutan adalah itu akan membutuhkan lebih banyak waktu selama mereka tinggal, antara 3 dan 5 tahun di mana Anda harus tetap menyimpan tabungan hingga tanggal kedaluwarsanya.
Tawaran obligasi semacam ini sangat luas, datang dari semua sektor bisnis (mobil, telekomunikasi, farmasi, makanan, dll.). Ini diusulkan sebagai opsi lain untuk produk penyelamat hidup, dan yang mungkin membuat Anda kecewa dengan ketidaktarikan desain yang sudah jadi. Sampai-sampai Anda bisa memilih di antara banyak dana investasi yang didasarkan pada aset keuangan ini, yaitu obligasi korporasi.
Portofolio dana investasi
Jika Anda tidak ingin mempersulit hidup Anda secara berlebihan, Anda tidak akan punya pilihan selain pergi ke dana investasi. Tidak sia-sia, Anda bisa dapatkan dompet yang terjamin. Ini akan memberi Anda pengembalian minimal, tetapi Anda dapat mengandalkan setiap tahun. Untuk meningkatkan margin, Anda harus mengambil risiko yang lebih besar, melalui reksa dana ekuitas yang moderat, atau yang lebih baik, melalui reksa dana campuran. Yang terakhir menggabungkan aset, baik pendapatan tetap maupun variabel, dalam proporsi yang bergantung pada profil yang Anda tampilkan sebagai penabung.
Solusi lain diwakili oleh dana moneter, tetapi dengan kinerja praktis nol selama beberapa bulan terakhir. Dan itu hanya akan membantu Anda mempertahankan tabungan hidup Anda. Sebagai konsekuensi dari semua strategi ini, satu-satunya formula untuk meningkatkan aset Anda adalah mempertaruhkan posisi terbuka Anda. Dan dalam pengertian ini, ekuitas adalah skenario terbaik di mana kemungkinan ini dapat berkembang.
Kontrak jalur kredit yang lebih menguntungkan
Meskipun tidak ada kaitannya dengan menabung, salah satu cara penyaluran klaim lembaga keuangan adalah dengan cara menyewa kredit yang lebih kompetitif dan di antaranya juga termasuk hipotek. Loyalitas pelanggan akan menjadi faktor penentu dalam memenuhi tujuan. Bukan kebetulan bahwa karena lebih banyak produk (asuransi, program pensiun, dana investasi, dll.) Dikontrak dengan entitas, saluran pembiayaan disajikan dengan suku bunga yang lebih rendah, dan bahwa mereka dapat mencapai maksimum 2% di skenario.
Strategi komersial ini digunakan secara lebih agresif dalam pinjaman hipotek. Penurunan bunga Euribor telah menyebabkan penawaran bank mengarah ke menyebar di bawah 1%. Tetapi tidak hanya dalam aspek inilah perbedaannya dapat diperhatikan. Juga dalam penghapusan komisi utama dan biaya lainnya dalam pengelolaannya. Akhirnya, mereka disajikan dalam penawaran mereka tanpa klausul dasar. Dan dengan cara ini, manfaatkan evolusi positif dari indeks benchmark Eropa.
Kartu gratis untuk pelanggan
Sekarang tidak perlu lagi membayar kontrak dari banyak kartu (kredit dan debit) yang bank jual. Ada banyak cara untuk mendapatkannya secara gratis, bahkan dalam pemeliharaannya. Ini adalah salah satu pengait yang digunakan bank untuk mempertahankan pelanggan, dan bukan untuk bersaing. Anda hanya perlu membuka rekening koran, menandatangani rencana tabungan, atau pembayaran gaji langsung atau pendapatan reguler sehingga mulai sekarang operasi ini tidak melibatkan pengeluaran moneter apa pun untuk klien.
Sebaliknya, beberapa format plastik akan memungkinkan Anda melakukan liburan berikutnya ini setiap kali Anda harus pergi ke pompa bensin dengan biaya lebih murah. Mereka menghasilkan bonus antara 1% dan 3% di setiap operasi, dan yang dilengkapi dengan diskon untuk serangkaian barang dan produk di bengkel.
Keuntungan yang dapat Anda impor dari kartu Anda tidak berhenti di sini, karena serangkaian diskon harga banyak layanan wisata (hotel, agen perjalanan, penerbangan, persewaan mobil, paket liburan ...). Dan bagaimanapun, itu dapat menghasilkan lebih dari efek yang diinginkan pada saldo rekening giro Anda. Dalam format yang paling agresif, mereka datang untuk memberi Anda pembayaran untuk pembelian di beberapa tempat komersial dalam beberapa bulan, tetapi tanpa bunga apa pun.
Oleh karena itu, ada banyak pengait yang dipasarkan bank sehingga Anda tidak membiarkan diri Anda tergoda oleh proposal persaingan. Sekarang tinggal menjelaskan apakah itu benar-benar layak, atau sebaliknya, bisa menjadi sumber pengeluaran baru. Kata terakhir, bagaimanapun juga, Anda akan selalu memiliki diri sendiri.