Baru-baru ini, baik Komisi Eropa dan Bank Sentral Eropa dan Bank Spanyol telah memperingatkan tentang risiko kontrak jalur kredit oleh individu. Untuk kedua lembaga tersebut, lembaga keuangan harus memantau dengan cermat permintaan akan produk tersebut oleh pengguna. Karena itu bisa mengarah ke tingkat hutang keluarga Spanyol bisa bangkit dari saat-saat ini.
Dalam penawaran pinjaman pribadi saat ini, ada salah satunya yang membutuhkan karakteristik khusus. Mereka disebut kredit investasi dan meskipun tidak dipasarkan oleh bank, mereka digunakan untuk melakukan investasi ketika tidak ada likuiditas di rekening tabungan pelamar. Mereka menimbulkan resiko yang lebih besar karena bergabung dengan hutang yang diasumsikan ternyata investasi tidak berkembang seperti yang kita duga sejak awal. Menciptakan masalah ganda pada orang yang meminta jalur kredit dari karakteristik ini.
Untuk memintanya, tidak ada pilihan lain selain menganalisis berapa suku bunga yang harus kita bayarkan untuk formalisasi produk perbankan ini. Meskipun saat ini suku bunga di zona euro lebih murah, ini bukanlah operasi yang bebas risiko. Jika tidak, sebaliknya, kita harus memiliki hal-hal yang sangat jelas sejak saat berlangganan. Tidak sia-sia, perlu mengembalikan jumlahnya ditambah minat mereka yang sesuai dan bahkan mungkin komisi lainnya. Di antaranya, studi, pembukaan, dan pembatalan awal menonjol dan dapat menaikkan biaya hingga 2% dari jumlah total klaim.
Kredit investasi: seperti apa mereka?
Kelas produk perbankan ini dicirikan karena memiliki tujuan yang sangat jelas dan tidak lain adalah untuk membayar operasi investasi. Melalui pembelian dan penjualan saham di pasar saham, dana investasi, derivatif keuangan, atau produk lain yang berasal dari pasar ekuitas. Dalam konteks umum ini, tidak boleh dilupakan bahwa kredit investasi akan mewakili a hutang yang tidak perlu terjadi karena dapat terjadi bahwa bunga yang dihasilkan oleh kelas kredit ini lebih tinggi daripada bunga yang dapat diberikan oleh investasi.
Kredit ini yang ditujukan untuk investasi diberikan kepada individu karena mereka didasarkan pada hibah pra-otorisasi kepada orang-orang yang dapat menanggapi saluran pembiayaan ini. Dari aspek ini, tidak ada pilihan selain didukung oleh tingkat likuiditas yang kuat di rekening tabungan atau didukung oleh gaji atau pendapatan bagi pekerja mandiri. Bahkan dalam beberapa kasus melalui sosok penjamin yang bisa dilakukan oleh anggota keluarga atau teman dekat. Dengan tindak lanjut total evolusi pengembalian ini di tempat kerja.
Bunga sekitar 7%
Kredit yang ditujukan untuk investasi dikomersialkan oleh entitas perbankan dengan tingkat bunga sebesar itu bergerak dalam kisaran antara 6% dan 8%. Yang tidak diragukan lagi dapat ditambahkan dengan biaya komisi yang mungkin dihasilkan oleh produk keuangan ini. Di antara mereka yang menonjol karena manajemennya dan yang dapat naik hingga 2% dari jumlah yang diminta oleh pengguna bank. Sementara di sisi lain, tidak diragukan lagi bahwa pencairan tambahan lainnya juga harus diperhitungkan yang dapat meningkatkan biaya permintaan kredit yang sangat istimewa ini.
Di sisi lain, mereka menghitung dengan jangka waktu pembayaran yang berkisar antara 2 dan 10 tahun dan mereka tidak memiliki masa tenggang. Mengenai jumlah yang diberikan oleh bank melalui pinjaman investasi, perlu dicatat bahwa mereka lebih fleksibel daripada yang lain. Tidak ada besaran pasti dan biasanya tergantung dari kondisi pelamar. Tetapi dengan jangka waktu maksimum yang mendekati level sangat dekat dengan 100.000 euro. Bahwa dalam semua kasus, mereka harus dikembalikan melalui sistem angsuran bulanan konstan hingga tanggal kedaluwarsa.
Apakah perekrutan Anda menguntungkan?
Aspek lain untuk menilai dalam kelas kredit ini adalah aspek yang berkaitan dengan profitabilitas mereka yang sebenarnya. Artinya, jika kita akan diuntungkan melalui tingkat bunga yang akan kita peroleh melalui investasi kita. Setelah biaya didiskon yang berarti menyewa pinjaman dengan karakteristik ini sama istimewanya dengan yang satu ini pada khususnya. Karena bisa saja terjadi kerugian berlipat ganda, baik dalam investasi yang dilakukan maupun melalui saluran pembiayaan yang dijadikan langganan. Dengan efek yang sangat negatif pada akun pribadi kita.
Profil ke mana mereka diarahkan
Sementara di sisi lain, tidak boleh dilupakan bahwa kredit tersebut sangat tidak menguntungkan bagi kepentingan pengguna. Karena mereka jarang diberikan suku bunga preferensial. Mereka tidak dapat dikaitkan dengan kontrak produk perbankan lainnya (asuransi, dana investasi, tabungan atau rencana pensiun). Mereka adalah produk yang kurang fleksibel dibandingkan produk lain yang dimaksudkan untuk tujuan lain yang tidak ada hubungannya dengan investasi untuk membuat tabungan tersedia bagi pengguna bank yang menguntungkan.
Dimana, profil orang yang diarahkan produk ini biasanya adalah klien yang baik, yang tidak memiliki hutang dengan bank atau bank tabungan, memiliki penggajian yang berdomisili dan saldo rekening giro melebihi sekitar 50.000 euro. Untuk diberikan setelah lembaga keuangan menganalisis kapasitas utang kliennya. Sesuatu yang tidak selalu terjadi dengan tuntutan yang bergerak dengan karakteristik khusus tersebut. Sampai-sampai Anda akan bertanya-tanya apakah layak mempekerjakan mereka atau sebaliknya lebih baik menolak operasi ini.