Hipotek dan Euribor, bagaimana kaitannya?

hipotek

Hubungan yang terjalin di antara mereka yang ada hipotek dan Euribor lebih dari sekadar langsung. Tidak mengherankan, yang terakhir adalah referensi yang mana menghubungkan sebagian besar pinjaman hipotek. Dan bahwa dalam beberapa tahun terakhir ini telah memungkinkan jalur kredit untuk pembelian rumah diformalkan di bawah kondisi yang lebih kompetitif dengan menawarkan suku bunga yang lebih baik yang tercermin dalam perbedaan yang diusulkan oleh entitas keuangan yang bertanggung jawab untuk memasarkan produk keuangan yang sangat diminati ini. di antara pengguna.

Dari 7.129 hipotek dengan perubahan kondisinya, 41,4% disebabkan oleh perubahan suku bunga, menurut data terbaru yang disediakan oleh National Institute of Statistics (INE). Setelah terjadi perubahan kondisi, persentase KPR berbunga tetap meningkat dari 12,0% menjadi 17,2%, sedangkan suku bunga KPR variabel menurun dari 87,2% menjadi 81,7%. Euribor adalah suku bunga yang dirujuk oleh persentase tertinggi dari suku bunga variabel hipotek sebelum perubahan (74,5%), seperti setelah (75,5%).

Karena Euribor adalah patokan Eropa untuk menghubungkan hipotek. Ini telah menggantikan orang lain yang kurang efektif dalam menjalankan operasi real estat ini. Dalam beberapa kasus karena tolok ukur ini telah menjadi benar-benar usang dan di kasus lain karena penghilangan awal mereka. Bagaimanapun, Anda harus sangat jelas bahwa Euribor akan memengaruhi Anda jika Anda pergi mengambil hipotek tingkat variabel. Tidak pernah pada mereka yang terikat pada kurs tetap karena mereka diatur oleh parameter lain yang sama sekali berbeda.

Apa yang disediakan Euribor?

Menghubungkan pinjaman hipotek dengan patokan Eropa ini saat ini sangat menguntungkan untuk kepentingan pribadi Anda. Karena terletak di posisi terendah historis dan di wilayah negatif. Sekarang juga, Euribor adalah - 0,191%, sebagai konsekuensi dari harga uang yang lebih murah oleh Bank Sentral Eropa (ECB). Dan itu telah menyebabkan harga uang menjadi tidak bernilai sekarang sama sekali. Artinya, terletak di 0%. Oleh karena itu Anda tertarik untuk mempekerjakannya karena Anda dapat menghemat beberapa euro dibandingkan dengan tolok ukur sekunder lainnya.

Fakta bahwa Euribor saat ini sangat rendah membuat hipotek sedikit lebih terjangkau jika Anda berlangganan sekarang. Di antara alasan lain mengapa Anda akan membayar sebagian apalagi menuntut cicilan bulanan itu sampai beberapa tahun yang lalu. Tak heran, produk finansial ini dihadirkan dengan spread yang tidak terlalu memberatkan. Sampai-sampai di penawaran bank saat ini Anda dapat menemukan spread di bawah 1%.

KPR baru dan lebih murah

Karena hipotek baru berada pada posisi terendah dalam sejarah, akan jauh lebih menarik untuk diformalkan mulai saat ini. Tidak mengherankan, ini dapat menghemat antara satu atau dua poin persentase dibandingkan kredit dari tahun-tahun sebelumnya. Tetapi ada juga efek samping lain yang bisa Anda manfaatkan. Salah satunya adalah pembebasan komisi dan biaya lain dalam pengelolaan dan pemeliharaannya. Sebagai konsekuensi dari evolusi yang lebih dari positif dari indeks benchmark Eropa. Ini dapat membuat Anda dapat mengurangi biaya bulanan Anda lebih dari seratus euro.

Di sisi lain, ini juga menyiratkan perbaikan dalam kondisi perekrutan dan itu tercermin dari Anda harus membayar diri Anda lebih sedikit setiap tahun. Namun, skenario ini tidak akan bertahan selamanya dan setiap saat suku bunga di zona euro. Dengan itu, perkiraan ini akan ditransfer ke Euribor. Artinya, persentase tersebut tidak lagi memberikan keuntungan yang begitu besar bagi kepentingan Anda. Berbeda dengan KPR dengan suku bunga tetap yang tidak akan terpengaruh oleh skenario ini. Karena melalui model pembiayaan ini Anda akan selalu membayar dengan jumlah yang sama setiap bulannya. Apapun yang terjadi di pasar keuangan. Oleh karena itu, ini akan memberi Anda ketenangan pikiran yang lebih besar karena Anda akan tahu setiap saat berapa yang harus Anda bayar untuk kontrak produk keuangan ini.

Hanya ditautkan ke tarif variabel

Aspek lain yang tidak bisa luput dari perhatian adalah bahwa tolok ukur Eropa, Euribor, hanya terkait dengan hipotek tingkat variabel. Karena mereka bergantung pada tipe-tipe itu menentukan pasar keuangan untuk kelas operasi real estat ini. Karena itu adalah indeks yang telah dibuat di zona euro untuk menyatukan kriteria dalam permintaan pinjaman hipotek. Di mana Anda akan membayar berdasarkan evolusi indeks patokan. Itu tidak akan pernah sama, tetapi akan mengalami fluktuasi yang signifikan selama bertahun-tahun. Apa yang terjadi adalah sekarang sangat menguntungkan untuk menghubungkan produk ini dengan pembiayaan ke Euribor.

Dari skenario umum ini, Anda tidak boleh lupa bahwa bank menerapkan persentase kepada Anda atas nilai Euribor. Inilah yang disebut perbedaan, yaitu, berapa biaya pinjaman hipotek yang akan Anda keluarkan. Saat ini, margin ini masuk sebuah band yang berubah dari 1% menjadi 3%. Oleh karena itu, Anda tidak perlu memperhatikan secara khusus bagaimana kinerja benchmark Eropa. Jika tidak, sebaliknya, di differential yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Pada akhirnya, dari situlah biaya yang harus Anda bayarkan setiap bulan akan keluar.

Asal usul Euribor

Euribor

Indeks ini yang paling terkait dengan pinjaman hipotek adalah singkatan dari Euro Interbank Ditawarkan Rate. Artinya, dan agar Anda memahaminya dengan lebih baik, ini adalah jenis penawaran antar bank Eropa. Bagaimanapun, sangat penting bahwa nilai ekspektasi normalisasi kebijakan moneter Bank Sentral Eropa (ECB) belum diterjemahkan, seperti yang diharapkan, menjadi rebound yang diantisipasi dari indeks ini. Ini berarti bahwa tidak aneh jika dalam beberapa bulan mendatang harga dapat kembali naik. Seperti aset keuangan lainnya.

Di sisi lain, Euribor mungkin memiliki a aplikasi jangka pendek, menengah dan panjang jadi diterbitkan untuk periode yang berbeda: tahunan, 9 bulan, 6 bulan, 3 bulan, 1 bulan, 3 minggu, 2 minggu, 1 minggu, setiap hari. Akrual penting dalam peninjauan pinjaman bank dan pinjaman hipotek. Karena Anda akan membayar lebih atau kurang dalam biaya bulanan Anda tergantung pada evolusi bulan terakhir. Inilah salah satu alasan mengapa sumber referensi ini begitu murah saat ini. Sampai-sampai sangat menerima permintaan pelanggan.

Euribor Plus: apa itu?

Bagaimanapun, ada varian dari referensi ini yang akan diterapkan di zona euro dalam beberapa bulan mendatang. Kami mengacu pada apa yang disebut Euribor Plus. Terdiri dari apa? Nah, dalam sesuatu yang sesederhana itu akan memberikan tingkat transparansi yang lebih besar dalam pengoperasian karakteristik ini. Untuk alasan yang Anda akan mengerti tanpa banyak kesulitan karena sumber referensi baru dalam hipotek ini akan didasarkan tentang operasi yang dilakukan, dan tidak berdasarkan perkiraan, seperti yang hingga saat ini terjadi dengan Euribor. Namun, masih belum ada tanggal pasti untuk menetap di ruang bersama Eropa. Dengan struktur yang sangat mirip dengan yang satu ini.

Bagaimanapun, jika niat Anda adalah untuk menjajaki peluang lain pada saat formalisasi jenis kredit ini, jangan ragu bahwa Anda memiliki lebih banyak opsi untuk menghubungkan operasi ini dengan tolok ukur lainnya. Anda harus tahu itu semuanya resmi dan diterbitkan oleh Bank Spanyol, dapat memilihnya tanpa batasan apa pun. Anda hanya perlu menilai model mana yang paling sesuai dengan profil Anda sebagai peminat produk perbankan semacam ini. Meski menurut data resmi terbaru mereka tidak mewakili lebih dari 9% dari operasi yang ditandatangani selama setahun terakhir.

Tolok ukur lainnya

indeks

Beberapa saingan Euribor terdiri dari Entitas IRPH (Indeks Referensi Pinjaman Hipotek), yang digunakan oleh hampir 8% dari hipotek yang dikontrak di negara bagian Spanyol. Sementara sebaliknya, alternatif lain diwujudkan dalam apa yang disebut IRS (Swap Suku Bunga). Ini adalah indeks alternatif yang juga dapat Anda gunakan untuk menghubungkan hipotek. Meskipun dalam kasus ini - dan mempertahankan kesamaan tertentu dengan Euribor Plus - ini mencerminkan evolusi suku bunga lima tahun. Perbedaan substansial dari sumber referensi yang menjadi subjek artikel ini.

Akhirnya, itu juga hadir, meskipun dalam retret yang jelas pada permintaan pelanggan, file mibor (Tingkat Penawaran InterBank Madrid). Pada kesempatan ini, di bawah suku bunga antar bank yang diberlakukan di pasar modal Madrid. Namun, itu telah kehilangan kekuatan yang dikembangkannya pada 80-an dan 90-an. Bagaimanapun, terserah Anda untuk memutuskan siapa di antara mereka yang akan Anda tautkan dengan hipotek yang akan Anda ambil. Di mana Euribor berada di garis depan dari semua indeks ini. Dalam semua kasus, Anda hanya perlu menilai model mana yang paling sesuai dengan profil Anda sebagai penggugat produk perbankan semacam ini.


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.