Deposito Jangka Panjang: Seperti Apa?

istilah

Kelompok produk tabungan ini, deposito jangka panjang, dapat dikontrak untuk jangka waktu maksimum antara 3 dan 6 tahun, di mana deposito dengan bunga yang meningkat dapat dipilih, disusun atau dihubungkan dengan indeks saham. Mereka memiliki keuntungan bahwa mereka memiliki modal minimum yang sangat terjangkau untuk profil investor mana pun, dalam kisaran yang sesuai dari 1.000 hingga 5.000 euro sekitar. Dan bagaimanapun, lebih tinggi dari yang ditawarkan untuk jangka waktu tinggal yang lebih pendek.

Dalam skenario umum ini, margin intermediasi dapat ditingkatkan di kelas produk tabungan ini. Tidak terlalu signifikan, tapi setidaknya dengan meningkatkan margin ini beberapa persepuluh dari persentase mengenai proposal awal mereka. Melalui pembayaran yang tetap dan dijamin setiap tahun. Di luar pertimbangan teknis lain yang melekat pada produk perbankan tersebut.

Bagaimanapun, dalam simpanan jangka panjang Anda tidak akan mendeteksi promosi atau penawaran sambutan seperti yang terjadi pada simpanan jangka pendek. Meskipun berita terbaik untuk kepentingan pribadi Anda adalah setiap saat  Anda akan mengasuransikan semua modal yang disimpan. Sebagai salah satu perbedaan utama sehubungan dengan model yang diturunkan dari ekuitas. Dengan cara ini, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk merencanakan akun Anda mulai sekarang. Sebaliknya, menjadi produk yang sangat sederhana dan mudah disewa.

Deposito panjang: bunga lebih rendah

kepentingan

Konsekuensi utama dari penurunan suku bunga adalah penurunan yang signifikan dalam profitabilitas produk-produk ini. Saat ini, profitabilitasnya bergerak dalam kisaran yang terus berjalan 0,50% dan hingga 0,90% sekitar. Tetapi dengan kebutuhan agar uang tidak dapat bergerak selama berbulan-bulan, dan mungkin lebih dari yang dapat Anda tanggung untuk menjaga likuiditas yang cukup di rekening tabungan Anda. Sebagai imbalannya, mereka menjamin Anda totalitas modal yang disimpan, apa pun yang terjadi di pasar keuangan. Ini adalah faktor yang akan memberi Anda lebih banyak ketenangan pikiran untuk merencanakan tabungan Anda terlebih dahulu.

Di sisi lain, kelas produk perbankan ini dicirikan oleh fakta bahwa mereka tidak mengizinkan pembaruan otomatis. Jika tidak, sebaliknya, mereka berakhir saat kedaluwarsa. Meskipun tentu saja kontribusi besar mereka adalah bahwa mereka tidak menghasilkan komisi atau pengeluaran apa pun dalam pengelolaan atau pemeliharaan mereka. Sebagai salah satu rambu identifikasi yang paling relevan dengan model tabungan lain yang memiliki karakteristik serupa. Di mana mereka juga tercakup dalam simpanan yang tumbuh, serta yang dikenal sebagai simpanan terstruktur. Sebagai strategi untuk sedikit meningkatkan minat yang dihasilkan oleh entitas penerbit produk tersebut.

Dalam format meningkatkan minat

Sebagian besar proposal jangka panjang didasarkan pada pemberian minat yang terus meningkat sebagai insentif bagi penabung minat. Model tabungan ini biasanya memiliki jangka waktu rata-rata 3 tahun dan tingkat bunga tahunan yang meningkat, dimana pemilik sendirilah yang memilih penyelesaian pajaknya. Mampu menjadi triwulanan, semesteran, tahunan atau pada saat jatuh tempo. Kontribusi awal minimum dalam produk ini sedikit lebih menuntut, mulai dari 4.000 euro. Modal yang diinvestasikan dan tingkat suku bunga juga dijamin selama jangka waktu tersebut, yang juga diketahui sebelumnya dan pembatalan lebih awal dimungkinkan. Dengan keuntungan besar model ini dapat dikontrak dalam format online.

Simpanan dari karakteristik ini yang telah dikembangkan oleh lembaga keuangan memungkinkan dilakukannya revaluasi investasi secara progresif. Meningkatkan profitabilitas tahun demi tahun dan hingga mencapai latihan terakhirnya di mana dia memberikan kontribusi remunerasi terbaiknya. Dengan cara ini, peningkatan simpanan pmemberikan kesempatan untuk iInvestasikan tabungan yang tersedia dengan jangka waktu berbeda, biasanya antara 3 dan 5 tahun, tergantung pada kebutuhan masing-masing klien. Jika terjadi pembatalan lebih awal, tarif nominal tahunan akan dikurangi beberapa persepuluh persen dan kemudian mungkin tidak lagi menguntungkan untuk kepentingan penabung kecil dan menengah.

Deposito terstruktur

Lembaga keuangan lain telah memilih untuk menawarkan klien mereka produk lain yang kurang konvensional, dalam banyak kasus melalui simpanan terstruktur. Model pengenaan karakteristik ini mengumpulkan kinerja berdasarkan evolusi indeks, sektor atau sekeranjang saham yang merujuk pada istilah pajak khusus ini. Dengan karakteristik yang mirip dengan model investasi sebelumnya dan yang dapat berlangganan dari kontribusi monterias sekitar 5.000 euro. Tanpa harus membayar setiap bulan Januari dalam bentuk komisi, denda atau biaya lain yang berasal dari pengelolaannya.

Oleh karena itu, keuntungan besar dari model ini dalam simpanan bank terletak pada kenyataan bahwa dimungkinkan untuk meningkatkan margin intermediasi. Meskipun harus diklarifikasi bahwa perbedaan ini dengan akan sangat mencolok. Jika tidak, sebaliknya, mereka akan berlalu begitu saja tingkat yang agak sederhana, dengan kenaikan beberapa euro ke rekening tabungan pada akhir tahun. Di sisi lain, pengembalian yang dijamin sangat kecil, sekitar 2% atau paling baik 3%. Untuk bertanya pada diri sendiri apakah benar-benar layak membiarkan tabungan Anda tidak bergerak selama itu terjadi dengan simpanan terstruktur.

Karakteristik dari endapan tersebut

tabungan

Seperti halnya produk keuangan lainnya, kelas deposito ini memiliki sederet kelebihan dan kekurangan yang harus Anda ketahui sebelum merekrut. Karena pada prinsipnya, simpanan bank ini tidak lebih baik atau lebih buruk dari yang lain. Mereka hanya berbeda dan inilah daya tarik utama mereka untuk memformalkannya mulai sekarang.

Di antara manfaatnya yang paling relevan adalah yang kami paparkan di bawah ini:

  • Mereka biasanya menawarkan file minat yang tumbuh, sedemikian rupa sehingga karena masa berlaku permanennya lebih lama, upah akhir yang lebih baik akan mereka dapatkan.
  • Mereka selalu menjamin semua modal yang disimpan Dan Anda tidak akan kehilangan uang, seperti yang dapat terjadi pada turunan pasar ekuitas.
  • di sana strategi bisnis yang berbeda untuk meningkatkan margin intermediasi mereka berdasarkan profil yang disajikan oleh masing-masing investor kecil dan menengah.
  • Tentu saja tidak dipasarkan secara besar-besaranSebaliknya, itu adalah proposal khusus yang diluncurkan bank untuk menarik uang dari pelanggan mereka.

Kerugian dari pengenaan ini

Karena tidak bisa kurang, simpanan karakteristik ini juga membawa serangkaian kerugian yang harus Anda perhitungkan agar tidak mengambil kejutan negatif dari momen-momen tepat ini. Di mana, tidak hanya profitabilitasnya yang berperan, tetapi faktor eksternal lainnya dan yang tidak kalah penting dalam analisisnya. Seperti berikut yang kami tunjukkan di bawah ini.

  • Tidak ada keraguan bahwa itu mengira memiliki modal yang tidak bisa bergerak untuk waktu yang relatif lama. Meskipun jangan lupa bahwa dalam beberapa kasus mereka mengizinkan Anda melakukan penyelamatan sebagian dan tepat waktu, terkadang tanpa penalti.
  • Modal minimum untuk berlangganan ini lebih tinggi daripada model lainnya karakteristik ini. Seringkali mereka membutuhkan kontribusi minimal dari 8.000 euro dan seterusnya.
  • Profitabilitas yang mereka tawarkan tidak begitu menarik cukup untuk menyimpannya selama bertahun-tahun. Dalam pengertian ini, mungkin ada produk tabungan yang lebih menguntungkan saat ini, meskipun mungkin tanpa jaminan profitabilitas minimum.
  • Ini adalah produk yang ditujukan untuk profil penghemat yang sangat jelas: klien konservatif di mana keamanan modal Anda berada di atas segalanya.
  • Anda kehilangan kesempatan nyata untuk meningkatkan aset Anda melalui produk lain yang mungkin lebih menguntungkan. Meskipun dengan biaya mengambil lebih banyak risiko dalam operasi.
  • Terakhir, salah satu masalah yang dibawa oleh produk perbankan ini adalah hal itu mereka sangat tidak fleksibel dan menghabiskan banyak biaya untuk memperbarui struktur mereka selama bertahun-tahun. Tentu saja, variasinya sangat sedikit, tahun demi tahun.

Rekening Deposito Terjamin

rekening

Ini adalah salah satu modalitas deposito bank jangka tetap yang lebih tidak dikenal oleh investor kecil dan menengah. Sebagian karena karakteristik khusus dari format inovatif ini membuat tabungan Anda menguntungkan untuk beberapa tahun mendatang. Tak heran, produk keuangan ini dibedakan secara fundamental karena bisa dijadikan langganan dari jumlah minimum bulanan yang cukup terjangkau untuk rumah tangga, sekitar 50 euro. Sehingga tas tabungan yang cukup stabil bisa dibuat untuk jangka menengah dan panjang.

Ini adalah kombinasi aneh antara akun dan deposit dalam arti kata tradisional. Di mana, pemegang harus melakukan penukaran total atau sebagian setelah enam bulan sejak perekrutan mereka. Ia juga memiliki jaminan bahwa setidaknya semua uang akan selalu pulih. berkontribusi dalam investasi yang dilakukan. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, kehadiran produk tabungan ini tidak terlalu sering ditawarkan oleh lembaga keuangan yang sedang berkembang. Dari sudut pandang ini, Anda akan lebih kesulitan untuk berlangganan mulai sekarang.


Isi artikel mengikuti prinsip kami etika editorial. Untuk melaporkan kesalahan, klik di sini.

Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.