Deposit dengan hasil lebih dari 1%

Strategi terbaik untuk meningkatkan hasil depositoBukan rahasia lagi pada saat ini dalam siklus ekonomi baru bahwa menyimpan tabungan kita dalam bentuk deposito bukanlah operasi investasi yang baik. Kinerja yang ditawarkan oleh produk perbankan ini berada di bawah posisi terendah dalam sejarah, bergerak dalam kisaran sempit dari 0,20% hingga 0,60%, tergantung pada jumlah yang dibuat dan tenggat waktunya. Sebagai konsekuensi dari keputusan bank sentral Eropa untuk menurunkan harga uang. Entitas perbankan mentransfer ukuran ini ke semua produk tabungan mereka (deposito, surat promes ...).

Ketidakpuasan penabung penting dalam menghadapi penurunan kinerja ini, dan bahkan dengan memperpanjang persyaratan produk ini mereka tidak akan diberi penghargaan atas keinginan mereka untuk menyimpan tabungan mereka di bank. Itulah mengapa mereka segera mencari alternatif lain untuk memperbaiki posisi mereka (dana moneter, ekuitas, obligasi korporasi, dll.). Meski dalam beberapa kasus dikenakan pajak untuk risiko yang lebih besar yang harus mereka tanggung dalam operasi mereka. Terutama yang berasal dari pasar saham. 

Namun, mereka tidak kehilangan segalanya, dan melalui beberapa setoran angsuran - Jika Anda mengubah strategi investasi - Anda akan dapat meningkatkan profitabilitas Anda secara substansial. Sampai Anda mencapai margin yang lebih dapat diterima untuk kepentingan Anda, yang mana mereka bahkan bisa naik hingga 5%. Sebagai imbalannya, mereka harus mengubah pendekatan tabungan mereka, melalui hubungan yang lebih besar dengan entitas, memperpanjang persyaratan, mengontrak produk lain, atau secara langsung memilih penawaran promosi yang memberi penghargaan atas kontribusi ekonomi mereka melalui rancangan tabungan ini.

Menerapkan filter ini pada pilihan Anda, meningkatkan kinerja deposito mungkin bukan lagi misi yang mustahil bagi pemegang Anda. Untuk melakukan ini, mereka cukup menerapkan serangkaian pedoman dalam perilaku mereka, baik dengan bank mereka maupun dengan produk-produk ini. Tentunya diperlukan upaya tambahan untuk menemukan peluang tabungan terbaik di pasar perbankan nasional.

Kunci pertama: dapatkan lebih banyak loyalitas dengan bank Anda

Mengontrak produk lain dengan bank akan membantu meningkatkan bunga Dapat mengontrak produk lain dengan entitas Anda (kartu, asuransi, program pensiun, dll.) menyebabkan peningkatan yang signifikan pada kondisi tangki. Menghasilkan suku bunga yang lebih kompetitif, yang meningkatkan margin yang diberikan oleh bank saat ini beberapa persepuluh. Kunci dari strategi ini adalah ikatan yang lebih besar dengan entitas.

Klien dapat memanfaatkan kecenderungan bank untuk menjamin simpanan yang lebih baik, dan yang lebih penting, dengan kondisi yang lebih baik dalam kontrak mereka. Dan sebagai konsekuensi dari strategi komersial ini, pilihlah produk yang dapat mendekati profitabilitas mendekati 1% -

Kunci kedua: langsung mendebet gaji

Melalui operasi perbankan ini, peluang terbaik akan dicapai, yang dalam proposal paling agresif dapat mengarah pada model yang menghasilkan 5%. Namun, Ini akan menjadi persyaratan wajib untuk menghubungkan penggajian (pensiun atau pendapatan reguler) di bank. Ini mungkin sangat menuntut dan mereka memintanya dengan jumlah yang lebih besar dari 2.000 euro. Bahkan dapat memasukkan debit langsung dari tagihan utama domestik (listrik, air, gas, dll.) Sebagai formula untuk mencapai tujuan tersebut.

Meskipun demikian, mereka akan menjadi simpanan yang agak terbatas. Dengan masa tinggal yang terlalu pendek, dan untuk tranches uang, yang mana umumnya tidak melebihi batasan 10.000 euro. Demikian juga, mereka dibuat tanpa kemungkinan memperbaruinya saat kedaluwarsa.

Kunci ketiga: hubungkan mereka dengan aset keuangan lainnya

Simpanan yang terkait dengan aset keuangan lainnya Ini adalah model paling memuaskan bagi klien bank yang ingin memperoleh margin keuntungan yang lebih dapat diterima. Dengan menggunakan pendekatan ini, penghalang 5% dapat diatasi, tetapi bukan tanpa masalah. Mereka tidak hanya fokus pada aset pasar saham, tetapi juga pada alternatif lain. Di antara yang menonjol adalah pasar bahan mentah, logam mulia, atau bahkan tolok ukur Eropa, yang dikenal sebagai Euribor.

Mekanismenya sedikit berbeda dari model tradisional. Mereka mulai dari bunga yang dijamin, selaras dengan margin deposito konvensional. Dan dari sini, dasarkan semua ekspektasi kinerja Anda pada fakta bahwa aset terkait memenuhi tujuan minimum dalam harganya, dan bahwa aset tersebut tidak selalu terpenuhi.

Hanya dengan cara ini tujuan dapat dicapai, meskipun ya, dengan hasil yang lebih spektakuler, yang dalam kasus terbaik dapat mencapai hingga 10%. Sebagai gantinya, mereka akan menawarkan model yang lebih menuntut yang dikristalisasi di bawah pengenaan dengan jangka waktu permanen yang lebih lama dan kontribusi yang lebih tinggi.

Kunci keempat: pilih penawaran promosi

Semakin umum bagi bank untuk memasarkan produk untuk pelanggan baru, yang dapat digunakan untuk meningkatkan kondisi penjaminan emisi mereka, terkadang bahkan secara dramatis. Inilah yang disebut promosi untuk menarik uang dari entitas lain, dan untuk itu mereka menggunakan senjata terbaik mereka untuk memfasilitasi proses ini. Individu yang memilih desain ini tidak akan memiliki masalah menerima pengembalian rata-rata antara 1% dan 2%, bahkan sedikit lebih banyak dalam proposal yang paling agresif.

Sekali lagi, kepuasan tidak akan lengkap karena dipasarkan dengan batasan tertentu. Tenggat waktu yang singkat, kemungkinan untuk tidak memperbaruinya dan tuntutan kontribusi mereka akan menjadi beberapa di antaranya. Sementara, sebaliknya, mereka diaktifkan secara mayoritas di antara penawaran yang disajikan oleh entitas.

Kunci kelima: memperluas istilah keabadian

Ada juga sumber daya klasik perpanjang jangka waktu Anda, hingga 3 atau 5 tahun sebagai metode untuk menerima bunga Anda dengan lebih cepat. Meskipun peningkatan margin mereka tidak akan lebih dari beberapa persepuluh di atas rata-rata produk perbankan saat ini.

Unsur disinsentif untuk mempekerjakan mereka dalam kondisi ini adalah jangka waktu lama di mana kontribusi yang diberikan tidak akan tersedia. Dan bahwa pada titik tertentu mereka mungkin perlu menghadapi pembayaran ekstra, pengeluaran tak terduga, atau sebagai akibat dari kewajiban pajak kita. Bagaimanapun, Ini adalah remunerasi yang akan dijamin selama seluruh periode simpanan, meskipun kondisi pasar berbeda-beda.

Kunci keenam: gabungkan dengan dana investasi

Akhirnya, tetap sebagai sumber daya untuk memilih model tersebut, semakin sering mengingat rendahnya profitabilitas produk ini, yang mendasarkan strategi mereka pada hubungkan ke dana investasi agar investasinya lebih memuaskan bagi pelamarnya.

Mereka dibagi 50% untuk masing-masing model investasi. Dan sementara bagian yang terkait dengan pendapatan tetap (simpanan) mempertahankan konstanta komersialnya tidak berubah, bagian lainnya (dana investasi) adalah yang menghasilkan remunerasi setiap tahun lebih murah hati dengan pemegang produk ini.

Kunci ketujuh: pekerjakan dalam valuta asing

Mengambil setoran dalam mata uang lain dapat meningkatkan kinerja Anda, tetapi juga memperburuknya Tanpa ragu, ini bisa menjadi pilihan lain untuk mencapai tujuan kita, meskipun dengan ketidaknyamanan yang besar itu adalah operasi yang sangat berisiko, karena efeknya bisa sebaliknya. Mereka dapat dikontrak dalam mata uang internasional utama (franc Swiss, dolar AS, yen Jepang, krone Norwegia ...), tetapi bergantung pada fluktuasinya di pasar keuangan, dan itu tidak selalu menguntungkan kepentingan kita, tetapi justru sebaliknya.

Selain itu, harus berlangganan mata uang lain selain euro harus mengasumsikan beberapa komisi tambahan untuk setiap operasi, yang terutama akan membatasi kemungkinan manfaat yang dapat ditimbulkan oleh pengenaan khusus semacam ini. Dan di sisi lain, akan membutuhkan pengetahuan yang mendalam tentang pasar ini di pihak deposan. Atau setidaknya dapatkan nasihat dari para profesional di pasar keuangan ini.

Kontribusi utama dari deposito

Terlepas dari segalanya, jika nasabah memilih untuk berlangganan salah satu produk perbankan ini, mereka tidak hanya perlu melihat pada aspek moneter semata. Mereka memiliki kontribusi lain yang dapat sangat bermanfaat, terutama dalam periode gejolak keuangan, atau ketidakpastian ekonomi.

Mengetahui, bagaimanapun, bahwa setiap kenaikan suku bunga akan menguntungkan profitabilitas Anda. Dan dalam hal ini, Perlu dicatat bahwa harga uang hampir nol, khususnya pada 0,25%, dan setiap perubahan dalam kebijakan moneter di pihak otoritas ekonomi Eropa, akan berarti hasil yang lebih tinggi untuk produk-produk ini.

  • Mereka sepenuhnya menjamin kontribusi pelanggan pada saat jatuh tempo, dan jika bank penerbit produk gagal karena alasan apa pun, hingga 100.000 euro akan dijamin melalui Dana Jaminan Deposit (FGD). Sedangkan pada produk lain yang ditujukan untuk tabungan (bank promissory notes) perlakuan ini tidak terjadi.
  • Mereka selalu menawarkan kinerja yang terjamin, yang diketahui sejak produk tersebut di-subscribe, dan tidak mengorbankan fluktuasi di pasar keuangan. Kecuali untuk kasus-kasus di mana terdapat hubungan parsial dengan aset keuangan lain dari pasar ekuitas.
  • Mereka tidak menghasilkan jenis biaya apa pun dalam manajemen, atau komisi mereka. Hanya yang diaktifkan dengan pembatalan awal, baik total maupun parsial, dan yang dapat mencapai 0,50% dari biaya operasi yang dilakukan.
  • Ini adalah produk perbankan yang disesuaikan dengan semua profil pelanggan, yang tidak memerlukan pengetahuan khusus tentang pengoperasiannya, dan dapat diformalkan dari eksekutif senior menjadi ibu rumah tangga. Dibebaskan dari segala jenis risiko.
  • Tawaran hebat yang dihadirkan bank berarti bahwa mereka dapat dipilih dari banyak model: dalam bentuk barang, meningkatkan profitabilitas, kontrak online, untuk klien baru ... Dan itu harus dipilih berdasarkan karakteristik yang disajikan klien.
  • Insentif yang dihasilkan dari perekrutan mereka adalah, karena strategi komersial bank yang baru, kepentingan Anda dapat ditagih di muka, tanpa harus menunggu kadaluwarsa. Melalui modalitas yang berbeda: bulanan, triwulanan, semester atau tahunan.

Isi artikel mengikuti prinsip kami etika editorial. Untuk melaporkan kesalahan, klik di sini.

Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.